第一章复习思考题1.如何理解金融理财？金融理财的特点是什么？答：中国金融理财标准委员会对金融理财的定义为：金融理财是一种综合金融服务，专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达到人生在财务上的自由、自主和自在。
由于金融理财工具涉及股票、债券、保险和基金等，结合金融理财的定义，金融理财的特点有：发行主体只限于金融机构、专业分析人员进行理财、理财产品的发行数量有限制、资金投资用途多样性等。
2.金融理财的作用是什么？答：金融理财的作用简单而言可概括为以下几点：（1）达到财务目标。
即通过制定可操作的理财方案达到一定的财务目标。
（2）提高生活品质。
通过金融理财合理地分配资金，做好预算，使资金达到保本增值，以满足不同阶段的需求，提高生活品质。
（3）追求收入增加和资产增值。
（4）抵御不测风险和灾害。
（5）造福社会。
在追求资产增值的目标下，每个投资者都能从金融理财中获益，边际效用在原有基础上提高，整个社会的福利增加。
3.简述金融理财运作的基本流程。
答：金融理财运作的基本流程为：建立和定位理财师与客户的关系——收集客户金融信息——分析评估客户财务状况——起草并提出金融理财建议及备选方案——实施实现目标的计划方案——监督方案的实行。
4.简述我国金融理财市场的发展历程和我国现阶段理财市场的特点。
答：在中国，理财业务是改革开放之后，尤其是在20世纪90年代以后才发展起来的。
改革开放后的经济发展和经济增长使中国的综合国力得到了迅速提高，居民收入作为反映这种发展的一个重要指标也在不断提升，我国金融理财市场的发展历程大致可分为三个阶段。
第一阶段为满足理财需求阶段。
一方面，随着中国的经济体制由计划经济转向市场经济，经济高速增长，居民收入水平进一步提高。
另一方面，随着中央银行连续降低商业银行存款利率，开征利息税等措施的实施，使居民银行存款可获收益大幅下降，居民开始逐步寻求通过最优储蓄和其他投资工具的组合，保证未来收益的同时扩大投资收益的来源，此时，我国金融理财市场不断逐步推出理财产品，以满足个人理财需求。
