建立信用管理与风险管理的统一框架与体系

招商银行信用风险管理组织架构与职责1、信用风险管理组织架构1组织架构设计原则1 2基本组彀1 2 1董事会风险管理委员会1 2 2董事会审计与关联交易控制委员会1 2·3总行风险控制委员会1 2 3l基本职责1 2 3 2组织形式1 2 4总行资产负馈管理委员会1 2 4 1基本职责1 2．4 2组织形式1 2 5总行稽核监督管理委员会1 2 5 1基本职责1 2 5 2组织形式1 2 6总行内控状况评审委员会1 2 6 1基本职责1 2 6 2组织形式1 2 7专业审费会1 2 7 1总行专业审贷委员会1 2 7 2分行风险控制委员会1 2 8信用风险管理部门l 2 8 1总行信贷管理部1 2 8 2分行信贷管理部1 2 8 3总行授信审批部1 2 8 4分行授信审批韶1 2 9信用风险经营部门1 2 1 0信用风险监督部门1 2 1 0 1总行稽核监督部1 2 1 0 2总行法律与合规部l 2 1 0 3分行内控合规部l 2 1 0 4总行监察保卫部1 2 1 0 5分行监察保卫部1．1组织架构设计原则按照《巴塞尔协议》风险管理的基本要求，设计我行授信组织架构(1)建立全行性、统的风险管理部门，集中管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险。

(2)各类风险管理自成体系，独立于业务经营部门，内部监督、风险控制与业务操作相互制约与平衡。

(3)岗位职责明确，实行全面、全程的风险管理，保证风险信皂透明，信息报告要遭畅通，1．2基本组织1．2．1董事会风险管理委员会风险管理委员会是董事会下属专设管理机构，负责监督我行高级管理层风险管理方面的有关事宜，评估本行风险并向董事会提出关于改进风险管理以及内控体系方面的建议。

1. 2. 2董事会审计与差联交易控制委员会审计与关联交易控制委员会为董事合下属专设内部拦制机构，负责对重大关联变易进行审阅，并向董事会就是否批准这些关联交易提供建议。

1．2．3总行风险控制委员会!．2．3 .1基本职责总行风险控制委员会是我行高级管理层下设的专门委员会，负责管理我行的信用风险。

我国企业信用管理存在的问题及对策我国企业信用管理存在多个问题，包括信用评价体系不完善、信息不对称、违约行为频发等。

针对这些问题，可采取以下对策来提升企业信用管理水平：一、建立健全的信用评价体系1. 建立统一的信用评价标准和指标体系，使企业的信用评价更加客观、科学。

2. 加强对信用评价机构的监管，确保其评价结果的公正性和准确性。

3. 鼓励企业主动参与信用评价，提供真实、全面的信用信息。

二、加强信息共享与透明度1. 建立健全信用信息公示制度，要求企业及时披露信用信息。

2. 加强信用信息的采集和共享，建立信用信息数据库，实现互联互通。

3. 利用大数据和人工智能技术，从多个维度分析企业信用状况，提供准确的信用评估结果。

三、加强风险防控机制1. 加强对企业经营风险的监测和预警，及时发现潜在的违约风险。

2. 加强企业信用风险的分析和研判，采取适当的措施加以防范。

3. 建立完善的信用风险管理体系，包括信用保险、担保等，降低信用风险带来的损失。

四、加强法律法规的制定和执行1. 完善相关的法律法规，明确企业信用的法律地位和责任。

2. 加大对违约行为的打击力度，依法追究违约企业的法律责任。

3. 加强法律援助和司法救济，提高企业维权的渠道和效果。

五、加强企业自身信用管理能力1. 加强企业内部信用管理制度建设，明确信用管理的责任和流程。

2. 加强企业员工的信用意识培养，提高员工的诚信意识和行为规范。

3. 积极参与社会责任活动，提升企业的社会形象和声誉。

提升我国企业信用管理的水平需要从制度、技术、法律等多个方面入手，通过建立健全的信用评价体系、加强信息共享与透明度、加强风险防控机制、加强法律法规制定和执行以及加强企业自身信用管理能力等措施，不断完善我国企业信用管理体系，提升企业的信用水平和竞争力。

风控相关系统及建设方法介绍一、风控相关系统介绍1. 相关系统介绍风险相关系统建设总体思路为搭建统一的风险管控平台，以风险数据集市为基础，集成信用风险等计量，提供统一入口、统一系统架构、统一管理和统一风险视图的风控平台。

风险管理类系统一般包含：风险数据集市、内评系统（含评分卡及评级模型等）、风险监测预警系统、资产风险减值系统、模型实验室等。

具体介绍如下：作为整个风险相关系统的数据基础，集合所有风险管控所需数据，以企业级数据仓库为基础，建立风险应用领域数据模型，支撑上层各个风险应用。

风险集市模型：应用架构：通过自身数据，应用相关模型估算PD、LGD、EAD等风险参数，通过自身数据构建申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡，分别对贷前准入、贷中监控以及贷后调整进行定量风险估算。

内评建模模型需要一定时间的违约数据积累，同时需要依靠内部客户相关数据和引入一定外部征信数据以及其他相关数据完成对客户评级建模。

基于风险管理平台及数据集市，实现风险指标的监测和动态预警，对指标进行分类管理和预警及处置流程，从预警信号发生、识别、排查认定、处置、信号解除以及反响等，建立完善的预警体系及处理流程。

监控信号从最初的简单业务指标信号逐步优化扩充为由预警模型经过数据分析筛选的预警因子，从识别单一客户预警信号到关联客户预警等。

负责资产的五级分类，并进行资产减值准备计提计算。

目前的IFRS9下的减值模型优化。

进行大数据分析建模的平台，基于数据仓库和数据集市，可进行评分卡模型的建模优化以及返回检验等。

实现数据处理，准备，变量筛选，变量分析，建模，检验，模型指标分析以及模型监控等得统一平台，实现大数据风控的基础平台工具。

3. 风控与业务系统的关系目前风险相关系统应用主要为被动接收外部业务系统数据，分析计量风险，将风险结果和指标等进行展示和提示。

局部应用以及嵌入到业务流程各个环节中，甚至对业务流程有强制影响。

如：申请评分在客户准入环节的应用，当客户评分低于某个值时，自动拒绝客户；客户评分的值对客户授信额度的影响；客户的行为评分对客户授信额度的自动调整；业务人员在做单笔业务时可以进行违约率单笔测算，来考虑是否要进行该笔业务；风险系统应当不仅进行事后的反响统计，应该逐步嵌入业务流程，更多进行事前、事中的预警和管控，表达风险管理的价值。

信用管理示范企业标准体系框架指南一、引言随着市场经济的发展，信用管理在企业中发挥着越来越重要的作用。

为了提高企业的信用管理水平，树立良好的企业形象，我们制定了《信用管理示范企业标准体系框架指南》。

本指南旨在为信用管理示范企业的标准体系构建提供参考和指导，帮助企业建立完善的信用管理制度，提高信用风险防范能力。

二、框架概述信用管理示范企业标准体系框架包括以下几个主要部分：组织架构、管理制度、风险管理、信息化建设、考核评价与持续改进。

这个框架旨在为企业提供一个全面、系统的信用管理体系，涵盖了企业信用管理的各个方面。

三、组织架构组织架构是信用管理的基础，它应该能够支持企业的信用管理战略。

企业应该设立专门的信用管理部门或团队，负责信用政策的制定、实施和监督。

同时，其他部门也应承担相应的信用管理职责，形成全公司范围内的信用管理网络。

四、管理制度管理制度是信用管理的关键，它应该涵盖企业与信用相关的所有方面。

企业应该制定一系列的制度，如客户信用管理制度、合同管理制度、应收账款管理制度等，以确保企业信用管理的规范化和标准化。

此外，还应建立相应的流程和程序，确保制度的执行和监督。

五、风险管理风险管理是信用管理的核心，它应该贯穿于企业信用的全过程。

企业应该建立完善的风险识别、评估、控制和报告机制，确保企业信用的安全。

企业应定期进行风险评估，及时发现和解决潜在风险，同时应建立风险应急预案，以应对突发风险事件。

六、信息化建设信息化建设是提高企业信用管理效率的重要手段。

企业应该建立完善的信息化系统，实现客户信息收集、信用评估、合同管理、应收账款管理等功能的集成。

通过信息化系统，可以提高数据准确性、提高管理效率、降低管理成本。

同时，企业应注重信息安全，确保信息化系统的安全性和稳定性。

七、考核评价与持续改进为了确保信用管理工作的有效性和持续性，企业应该建立相应的考核评价机制。

通过定期对信用管理部门或团队的工作进行考核，可以发现问题、总结经验、改进工作。

银行风险管理框架与方法随着金融行业日益复杂和全球化程度的不断提高，银行业面临着越来越多的风险挑战。

为了确保业务的稳健发展和金融系统的稳定性，银行风险管理变得尤为重要。

本文将介绍银行风险管理的框架和方法，旨在帮助银行制定有效的风险管理策略。

一、风险管理框架银行风险管理框架是一个全面的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、控制和应对等环节。

在这个框架下，银行可以更好地管理各类风险，降低潜在损失。

1. 风险识别风险识别是银行风险管理的第一步，旨在识别潜在的风险因素。

银行需要通过分析市场环境、业务模式和内部运营等方面，准确地识别潜在风险。

例如，市场风险、信用风险和操作风险等。

2. 风险评估风险评估是银行确定风险程度和影响范围的过程。

通过定量风险度量方法和定性分析工具，银行可以对风险进行评估，并制定相应的风险控制策略。

例如，VaR模型可以用来评估市场风险，信用评级和分析可以用来评估信用风险。

3. 风险监控风险监控是持续地监测和跟踪银行风险的过程。

银行需要建立有效的监控体系，及时发现和预警潜在的风险。

借助风险指标、风险报告和风险预警机制，银行可以实时监控各类风险并及时采取相应措施。

4. 风险控制风险控制是在已知风险基础上，通过各种手段和措施降低风险的概率和影响程度。

银行需要建立有效的内部控制措施，例如分散投资、建立风险限额和设置风险管理委员会等。

此外，合理的薪酬制度和激励机制也可以引导员工更加注重风险防控。

5. 风险应对风险应对是银行在风险发生后采取的一系列应对措施。

银行需要建立健全的风险应急预案和灾备机制，及时应对风险事件的发生，并尽力减少损失。

此外，银行还应加强与监管机构和其他金融机构的合作，形成风险信息的共享和互助机制。

二、风险管理方法除了风险管理框架，银行还需要采用各种方法来管理不同类型的风险。

下面将介绍几种常见的风险管理方法。

1. 信用风险管理方法信用风险是银行面临的最主要风险之一。

为了管理信用风险，银行可以采取以下方法：建立信贷政策和流程，严格的风险评估和控制措施，例如信用评级、额度控制和抵押物要求；建立风险分散原则，避免过度集中信用风险；建立追索和催收机制，及时行使权利以保护银行的权益。

如何建立良好的企业信用体系我们生活在一个信息时代，信息的流动非常迅速，而且对于企业来说，良好的信用体系是非常重要的。

建立良好的企业信用体系既可以为企业赢得更多的商业机会，也可以提升企业的公信力和品牌价值。

那么，如何才能建立良好的企业信用体系呢？一、规范企业内部信用管理制度建立良好的企业信用体系首先要规范企业内部信用管理制度。

企业应建立完整的信用管理制度，负责人要严格执行，并逐步完善制度。

在日常工作中，需要依据制度进行管理，发现问题及时整改。

制度应包含的方面包括：信用监控管理、信用评估管理、信用奖惩管理、信用信息公示管理、信用信息保护管理等内容。

二、加强与客户之间的沟通要建立良好的企业信用体系，与客户之间的沟通是非常重要的。

企业与客户之间的关系是相互的，信息的双向流动对于建立信用体系至关重要。

只有与客户建立良好的沟通关系，才能够关注客户的需求，进而提高产品或服务的质量和满意度。

三、完善信用评价体系完善信用评价体系，是建立良好的企业信用体系的关键环节之一。

首先，企业应制定一套科学的信用评价标准，核心指标包括信用度、执行力、诚信度、质量等因素。

其次，信用评估结果要及时公示，以提高公司的公信力和透明度。

最后，企业应逐步完善评价体系，使之更加精细化、全面化。

四、公开透明，提高企业公信力公开透明是另一个方面，主要是通过公开透明制度来提高企业的公信力。

对于企业来说，公开透明的制度有许多形式，如财务公开制度、项目公开制度、信息公开制度等。

这些制度既可以防止内部腐败，又能让消费者知道企业的经营状况。

通过制度的公开透明，更能在市场上赢得广大客户的信任和认可。

五、加强企业信用风险管理加强企业信用风险管理是保障企业信用体系稳定运行的关键环节，也是保障企业发展的重要环节。

企业应根据自身实际情况，建立健全的信用风险管理体系，减少企业信用风险，提高信用价值。

对于已经出现信用风险问题的企业，应及时采取措施，及时调整经营策略，避免风险的发展导致企业的长期困境。

中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.02.22•【文号】银监办发〔2016〕27号•【施行日期】2016.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见银监办发〔2016〕27号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。

一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。

各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。

督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。

推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。

（二）完善全面风险管理框架。

各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。

组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。

（三）健全联防联控风险化解机制。

各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。

积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。

（四）加强系统重要性银行监管。

相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。

强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。

证券公司全面风险管理规范（修订稿）第一章总则第一条为加强和规范证券公司全面风险管理，增强核心竞争力，保障证券行业持续稳健运行，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司风险控制指标管理办法》等法律法规及相关自律规则，制定本规范。

第二条本规范所称全面风险管理，是指证券公司董事会、经理层以及全体员工共同参与，对公司经营中的流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、声誉风险等各类风险，进行准确识别、审慎评估、动态监控、及时应对及全程管理。

第三条证券公司应当建立健全与公司自身发展战略相适应的全面风险管理体系。

全面风险管理体系应当包括可操作的管理制度、健全的组织架构、可靠的信息技术系统、量化的风险指标体系、专业的人才队伍、有效的风险应对机制。

证券公司应当定期评估全面风险管理体系，并根据评估结果及时改进风险管理工作。

第四条证券公司应将所有子公司以及比照子公司管理的各类孙公司（以下简称“子公司”）纳入全面风险管理体系，强化分支机构风险管理，实现风险管理全覆盖。

第五条 [风险文化]证券公司应当在全公司推行稳健的风险文化，形成与本公司相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制。

第二章风险管理组织架构第六条证券公司应当明确董事会、监事会、经理层、各部门、分支机构及子公司履行全面风险管理的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。

第七条证券公司董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）推进风险文化建设；（二）审议批准公司全面风险管理的基本制度；（三）审议批准公司的风险偏好、风险容忍度以及重大风险限额；（四）审议公司定期风险评估报告；（五）任免、考核首席风险官，确定其薪酬待遇；（六）建立与首席风险官的直接沟通机制；（七）公司章程规定的其他风险管理职责。

董事会可授权其下设的风险管理相关专业委员会履行其全面风险管理的部分职责。

第八条证券公司监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和经理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。

财务管理制度中的风险与信用管理在当今的商业环境中，财务管理制度对于企业的持续运营和发展起着至关重要的作用。

然而，财务管理中存在着各种风险和挑战，其中风险管理和信用管理是两个重要的方面。

首先，让我们来探讨财务管理制度中的风险管理。

风险在商业活动中是无法避免的，但通过合理的风险管理可以降低其对企业的负面影响。

风险管理的核心是对潜在风险进行识别、评估和控制。

财务管理人员需要在识别潜在风险时保持警觉，并利用适当的工具和方法进行风险评估，以便制定出有效的控制措施。

对于财务管理制度而言，常见的风险包括市场风险、信用风险和操作风险等。

市场风险主要涉及市场价格的波动，企业在投资、融资和外汇等方面都会面临市场风险。

针对市场风险，企业可以采取多样化投资、合理配置资产和利用金融工具等方式进行管理。

信用风险则是指企业与各类交易对手签订的合同无法履行而导致的资金损失风险。

为了降低信用风险，企业可以对客户进行信用评估，建立合理的信贷政策，并及时了解更新客户信用状况。

操作风险则是由于内部流程不到位、工作疏漏或人为错误等导致的风险，企业应该加强内部控制和监管，确保流程的规范和完善。

除了风险管理，信用管理也是财务管理制度中的重要方面。

信用管理可以帮助企业建立和维护良好的信誉，提高与各类交易对手的合作效率和信任度。

在信用管理中，首先需要确立合理的信用政策和准则。

企业应该对与其交易的各类对象进行信用评估，了解其还款能力和信用状况。

其次，建立有效的信用管理流程和制度。

企业应该制定明确的信用审核程序，包括合同签订、订单处理和信用额度管理等。

此外，及时性的跟踪和管理欠款，以保持与客户的良好信用关系也是非常重要的。

财务管理制度中的风险与信用管理是企业实现财务健康和可持续发展的关键环节。

通过合理的风险管理，企业可以降低遇到不可预测事件的负面影响，确保资金和资源的稳定流动。

而良好的信用管理则有助于企业建立与交易对手的互信关系，提高市场竞争力和商业信誉。

信用风险管理岗位职责信用风险管理岗位职责：
1.职责范围
1.1 负责公司信用风险管理相关业务的策划、实施、监督和总结。

1.2 制定和完善公司信用风险管理制度和规章制度，组织实施和监督。

1.3 负责公司信用评估、信用授信、信用监控和风险防控等各项信用风险管理工作。

1.4 审核信用管理系统的各类业务报表和分析报告，提供决策依据。

2.合法合规
2.1 严格遵守国家有关法律法规和内部合规要求。

2.2 落实全面从严治企和合规风险管理制度，做好相关档案资料的管理。

2.3 提高员工的合规意识和风险意识，加强内部控制，防范违规行为的发生。

3.公正公平
3.1 确保信用风险管理工作的公平公正性，确保客户申请和个人信息的保密性。

3.2 坚持以客户为中心的理念，与客户建立诚信稳定的合作关系。

3.3 尊重客户权益，确保各项业务按规定操作，提升客户满意度和口碑。

4.切实可行
4.1 实施全方位、全流程的信用管理制度，建立科学合理的信用评估体系。

4.2 根据公司实际情况和市场需求，制定可行的信用风险管理方案。

4.3 提高信息化层次，建设有效的信用管理系统和风险预警机制，预防和管理风险。

5.持续改进
5.1 规范业务流程和操作规范，不断提高管理水平和服务质量。

5.2 加强数据整合和挖掘，优化信用管理流程，提高决策迅速性和准确性。

5.3 配合公司的业务调整和发展战略，调整完善信用管理框架与机制。

以上是信用风险管理岗位职责，要求企业负责人严格按照职责范围、合法合规、公正公平、切实可行和持续改进的要求，确保公司信用风险管理工作的科学性、合理性和有效性。