中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知

中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知（银监发〔2007〕63号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《小企业贷款风险分类办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。

二○○七年七月二十日小企业贷款风险分类办法（试行）第一条为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。

第二条本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。

第三条本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。

第四条银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。

第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。

第六条发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。

中国银监会办公厅关于印发《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.18•【文号】银监办发[2009]284号•【施行日期】2009.08.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银监会办公厅关于印发《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》的通知（银监办发〔2009〕284号）各银监局（西藏除外）：现将《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》（以下简称《指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、实施公司类信贷资产风险十级分类是加强审慎监管，提升农村银行机构风险管理水平的需要。

各银监局要高度重视，认真督促指导辖内农村银行机构做好此项工作，在农村银行机构完成公司类信贷资产风险十级试分类工作后，对其开展情况和分类结果进行检查指导。

二、农村银行机构要认真学习《指引》，成立公司类信贷资产风险十级分类工作领导小组，做到人员落实、任务落实、措施落实、责任落实，确保标准严格、操作规范、认定准确。

要在银监局的指导下，结合本地实际，尽快制定公司类信贷资产风险十级分类实施细则，做好培训，并组织对2009年9月末公司类信贷资产风险进行十级试分类。

三、自2009年四季度开始，农村银行机构按季开展公司类信贷资产风险十级分类工作，填报《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类统计表》。

各银监局负责审核、汇总，确保数据准确无误后，于每个季度后第一个月的20日前报送银监会合作部，报送时间如遇法定节假日顺延，顺延天数与法定节假日时间一致。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和农村商业银行、农村合作银行。

二○○九年八月十八日农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）第一条为提高农村银行机构公司类信贷资产风险分类水平，加强对公司类信贷资产的精细化管理，提高公司类信贷资产质量，根据《贷款风险分类指引》、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》及其他规章，制定本指引。

《贷款风险分类指引》贷款风险分类指引引言概述：贷款风险分类指引是银行和金融机构用来评估和分类贷款风险的一种指导性文件。

通过对贷款项目的风险进行准确分类，银行可以更好地管理和控制风险，确保贷款业务的稳健发展。

本文将详细介绍贷款风险分类指引的背景和意义，并分析其在贷款业务中的应用。

一、风险分类的背景1.1 金融风险的概念金融风险是指金融机构在开展业务过程中面临的各种不确定性，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

贷款业务作为金融机构的核心业务之一，也存在着一定的风险。

1.2 风险分类的必要性风险分类是评估和管理风险的基础，通过将不同风险进行分类，可以更好地识别和量化风险，为金融机构制定相应的风险管理策略提供依据。

对于贷款业务而言，风险分类可以帮助银行识别高风险贷款，采取相应措施降低风险。

1.3 贷款风险分类指引的出台为了规范贷款风险分类工作，提高风险管理水平，中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）于X年发布了《贷款风险分类指引》。

该指引为银行和金融机构提供了明确的风险分类标准和操作指南。

二、贷款风险分类指引的内容2.1 风险分类标准《贷款风险分类指引》明确了贷款风险分类的标准，主要包括贷款的偿还能力、担保方式、行业特点等因素。

根据这些标准，银行可以将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款和可疑贷款等不同风险等级。

2.2 风险分类操作指南指引还提供了详细的风险分类操作指南，包括贷款风险评估方法、贷款分类的时间要求、风险分类的报告要求等。

这些指南帮助银行和金融机构在实际操作中准确判断贷款风险，并及时报告和公示。

2.3 风险分类结果的应用贷款风险分类结果对于银行和金融机构的风险管理至关重要。

通过对不同风险等级的贷款进行分类，银行可以制定相应的风险管理策略，包括加强风险监控、提高贷款审查标准、加大拨备金准备等措施，从而降低贷款风险。

三、贷款风险分类指引的意义3.1 降低风险损失贷款风险分类指引的实施可以帮助银行和金融机构更好地识别和管理风险，及时采取措施降低风险损失。

中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知（银监发〔2006〕23号2006年3月22日）各银监局（西藏除外）：现将《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》印发给你们，请尽快组织辖内农村合作金融机构认真学习、严格落实，并督促农村信用社省（区、市）联合社、北京农村商业银行、上海农村商业银行、天津农村合作银行尽快制定实施细则。

执行中遇到问题，请及时报告银监会。

请迅速将本通知转发至辖内农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。

二○○六年三月二十二日农村合作金融机构信贷资产风险分类指引为了做好农村合作金融机构信贷资产风险分类工作，根据《贷款风险分类指导原则》（银发〔2001〕416号）、《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发〔2003〕22号），制定本指引。

一、分类目的（一）促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念；（二）揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量；（三）及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平；（四）为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。

二、适用范围（一）本指引所指农村合作金融机构包括农村商业银行、农村合作银行（以下简称银行）和农村信用社。

（二）本指引所指信贷资产包括表内各类信贷资产（包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷资产（包括信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

三、分类原则（一）风险原则。

风险分类应以信贷资产的内在风险为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。

内在风险是指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。

（二）真实原则。

农村合作金融机构应当以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映其风险价值。

（三）审慎原则。

农村合作金融机构要按照《贷款风险分类指导原则》和本指引要求，通过对影响债务人偿还债务的可能性诸多因素的定性与定量分析、评估，合理划分风险类别。

贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。

分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

（二）及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

（三）重要性原则。

对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

（四）审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第六条商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。

（二）借款人的还款记录。

（三）借款人的还款意愿。

（四）贷款项目的盈利能力。

（五）贷款的担保。

（六）贷款偿还的法律责任。

（七）银行的信贷管理状况。

第七条对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2016.09.27•【文号】银监发〔2016〕44号•【施行日期】2016.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

2016年9月27日银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。

银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。

第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。

全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。

（二）全覆盖原则。

全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

《贷款风险分类指引》贷款风险分类指引引言概述：贷款风险是银行和金融机构面临的重要挑战之一。

为了更好地管理和评估贷款风险，金融监管机构通常发布贷款风险分类指引。

本文将详细介绍贷款风险分类指引的内容和作用。

一、风险分类的目的1.1 风险分类的概念贷款风险分类是指根据贷款的违约概率和损失潜力将贷款划分为不同的风险类别。

这有助于金融机构更好地理解和管理贷款风险。

1.2 风险分类的目的风险分类的主要目的是帮助金融机构识别和评估不同风险类别的贷款，并制定相应的风险管理策略。

通过风险分类，金融机构可以更准确地定价贷款，并制定相应的风险准备金政策。

1.3 风险分类的重要性风险分类对于金融机构的风险管理至关重要。

通过将贷款划分为不同的风险类别，金融机构可以更好地了解其贷款组合的风险分布，并采取相应的风险管理措施，从而降低贷款违约和损失的风险。

二、风险分类的方法2.1 定性方法定性方法是一种常用的风险分类方法，它基于贷款申请人的信用评级和还款能力等因素来判断贷款的风险类别。

这种方法通常由金融机构内部的信用评级机构负责进行。

2.2 定量方法定量方法是另一种常用的风险分类方法，它基于统计模型和风险指标来评估贷款的风险。

这种方法通常需要大量的数据和专业的风险模型来支持。

2.3 综合方法综合方法是将定性方法和定量方法相结合的一种风险分类方法。

通过综合考虑贷款申请人的信用评级和统计模型等因素，金融机构可以更全面地评估贷款的风险。

三、风险分类的影响3.1 贷款定价风险分类对贷款定价有重要影响。

风险较高的贷款通常需要支付更高的利率，以补偿金融机构承担的风险。

而风险较低的贷款则可以享受较低的利率。

3.2 风险准备金风险分类也对金融机构的风险准备金政策产生影响。

根据风险分类结果，金融机构需要为不同风险类别的贷款设定不同的风险准备金比例，以应对可能的违约和损失。

3.3 风险监管风险分类对金融监管机构的监管工作具有重要意义。

监管机构可以通过风险分类结果来评估金融机构的风险管理能力，并采取相应的监管措施，确保金融体系的稳定和安全。

《贷款风险分类指引》引言概述：贷款风险分类指引是金融机构在贷款业务中对借款人进行风险评估和分类的重要工具。

通过对借款人的信用状况、还款能力以及担保情况等进行综合评估，可以将借款人划分为不同的风险等级，从而帮助金融机构更好地管理和控制贷款风险。

本文将从六个大点出发，详细阐述贷款风险分类指引的内容和意义。

正文内容：1. 风险分类的背景和意义1.1 借款人信用状况的评估1.2 还款能力的评估1.3 担保情况的评估2. 贷款风险分类的原则和方法2.1 风险等级划分原则2.2 评估指标和权重的确定2.3 风险分类的方法和流程3. 风险分类的具体指引3.1 优质借款人的分类标准3.2 中等风险借款人的分类标准3.3 高风险借款人的分类标准4. 风险分类的应用和效果4.1 风险分类对贷款审批的影响4.2 风险分类对贷款利率的影响4.3 风险分类对贷款担保要求的影响5. 风险分类的监管要求和控制措施5.1 风险分类的监管要求5.2 风险分类的控制措施5.3 风险分类的监测和评估6. 贷款风险分类指引的局限和改进6.1 贷款风险分类指引的局限性6.2 贷款风险分类指引的改进方向6.3 贷款风险分类指引的未来发展趋势总结：贷款风险分类指引作为金融机构管理贷款风险的重要工具，对于提高风险管理水平和保护金融机构的利益具有重要意义。

通过对借款人信用状况、还款能力和担保情况等进行综合评估，可以将借款人划分为不同的风险等级，从而有针对性地采取相应的风险控制措施。

然而，贷款风险分类指引也存在一定的局限性，需要不断改进和完善。

未来，随着金融科技的发展和数据分析的应用，贷款风险分类指引将更加精准和有效，为金融机构提供更好的风险管理工具。

中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.03.20•【文号】银监发[2006]23号•【施行日期】2006.03.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知（银监发〔2006〕23号）各银监局(西藏除外)：现将《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》印发给你们，请尽快组织辖内农村合作金融机构认真学习、严格落实，并督促农村信用社省 (区、市)联合社、北京农村商业银行、上海农村商业银行、天津农村合作银行尽快制定实施细则。

执行中遇到问题，请及时报告银监会。

请迅速将本通知转发至辖内农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。

二00六年三月二十日农村合作金融机构信贷资产风险分类指引为了做好农村合作金融机构信贷资产风险分类工作，根据《贷款风险分类指导原则》（银发［2001］416号）、《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发［2003］22号），制定本指引。

一、分类目的（一）促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念。

（二）揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。

（三）及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。

（四）为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。

二、适用范围（一）本指引所指农村合作金融机构包括农村商业银行、农村合作银行（以下简称银行）和农村信用社。

（二）本指引所指信贷资产包括表内各类信贷资产（包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷资产（包括信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

三、分类原则（一）风险原则。

风险分类应以信贷资产的内在风险为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。

贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。

分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

（二）及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

（三）重要性原则。

对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

（四）审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第六条商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。

（二）借款人的还款记录。

（三）借款人的还款意愿。

（四）贷款项目的盈利能力。

（五）贷款的担保。

（六）贷款偿还的法律责任。

（七）银行的信贷管理状况。

第七条对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知(银监发[2007]54号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00七年七月三日贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。

分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

（二）及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

（三）重要性原则。

对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

（四）审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

《贷款风险分类指引》在金融领域，贷款是一种常见的融资方式，但贷款风险管理是金融机构面临的重要挑战之一。

为了规范贷款风险管理，制定贷款风险分类指引是至关重要的。

本文将介绍贷款风险分类指引的相关内容。

一、贷款风险分类指引的概述1.1 定义：贷款风险分类指引是指根据借款人的信用状况、还款能力等因素，将贷款进行分类管理的指导性文件。

1.2 目的：贷款风险分类指引的主要目的是帮助金融机构准确评估贷款风险，科学制定风险管理策略，降低不良贷款风险。

1.3 重要性：贷款风险分类指引对金融机构的风险管理和资产质量保障起着至关重要的作用，有助于提高金融机构的盈利能力和风险控制能力。

二、贷款风险分类的原则2.1 风险定性原则：根据借款人的信用记录、还款能力等因素对贷款进行分类，明确不同风险等级的贷款管理要求。

2.2 风险定量原则：通过贷款风险评估模型等工具对贷款进行量化评估，科学确定贷款的风险等级。

2.3 风险动态管理原则：根据借款人的还款情况、市场环境等因素，动态调整贷款的风险分类，及时应对风险变化。

三、贷款风险分类的方法3.1 基于信用评级：根据借款人的信用记录、信用评级等信息，将贷款划分为不同的风险等级。

3.2 基于还款能力：根据借款人的收入水平、资产状况等因素，评估其还款能力，确定贷款的风险等级。

3.3 基于担保方式：根据贷款的担保方式（如抵押、担保等），对贷款进行分类管理，降低风险。

四、贷款风险分类的管理措施4.1 风险防范措施：加强对贷款申请人的审核，建立完善的风险管理制度，提高贷款发放的准确性和及时性。

4.2 风险监测措施：建立健全的贷款风险监测机制，定期对贷款进行风险评估和分类管理，及时发现和应对潜在风险。

4.3 风险应对措施：针对不同风险等级的贷款，采取相应的风险控制措施，确保贷款风险得到有效管理和控制。

五、贷款风险分类指引的实施效果5.1 降低不良贷款率：贷款风险分类指引的实施有助于提高金融机构的风险识别和管理能力，有效降低不良贷款率。

《贷款风险分类指引》标题：贷款风险分类指引引言概述：贷款是银行业务中的重要组成部分，但贷款风险也是银行面临的重要挑战之一。

为了有效管理和控制贷款风险，银行需要对贷款进行分类，根据不同的风险程度进行分类指引。

本文将介绍贷款风险分类指引的相关内容，帮助银行更好地管理贷款风险。

一、贷款风险分类的目的1.1 确定风险程度：通过分类，可以更准确地确定每笔贷款的风险程度，有针对性地采取相应的风险管理措施。

1.2 便于监管：贷款风险分类可以帮助监管机构更好地监督银行的风险管理情况，确保银行合规运营。

1.3 保护资金安全：通过分类指引，银行可以更好地保护资金安全，降低不良贷款的风险。

二、贷款风险分类的依据2.1 借款人信用：借款人的信用状况是贷款风险分类的重要依据之一，信用良好的借款人风险相对较低。

2.2 抵押物价值：抵押物的价值也是贷款风险分类的考量因素，价值高的抵押物可以降低贷款风险。

2.3 贷款用途：贷款用途的合理性和风险性也会影响贷款风险分类，风险较高的贷款用途需要更严格的分类。

三、贷款风险分类的方法3.1 内部评级模型：银行可以建立内部评级模型，根据借款人的信用、抵押物价值和贷款用途等因素进行评级分类。

3.2 外部评级机构：银行也可以委托外部评级机构对贷款进行评级，借助专业机构的评估来确定贷款的风险分类。

3.3 综合评估：综合内部评级和外部评级结果，银行可以更全面地评估贷款风险，制定相应的风险管理策略。

四、贷款风险分类的管理措施4.1 风险控制：根据贷款风险分类结果，银行需要采取相应的风险控制措施，降低风险暴露。

4.2 风险分散：通过贷款风险分类，银行可以实现风险分散，避免集中在某一类贷款上。

4.3 风险预警：建立贷款风险预警机制，及时发现和应对风险，保障银行的资金安全。

五、贷款风险分类的监督和评估5.1 监管要求：监管机构会对银行的贷款风险分类进行监督和评估，确保银行符合监管要求。

5.2 自查自纠：银行也需要建立自查自纠机制，定期对贷款风险分类进行评估和调整，及时发现问题并采取措施解决。

中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知银监发[2010]45号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。

二○一○年六月八日银行业金融机构国别风险管理指引第一章总则第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。

第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。

如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。

第五条本指引所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

第六条本指引所称国别风险准备金，是指银行业金融机构为吸收国别风险导致的潜在损失计提的准备金。

第七条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测和控制国别风险，在计提准备金时充分考虑国别风险。

中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知（银监发[2003]22号）各银监局，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，银监会直接监管的信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为促进银行业金融机构加强信用风险管理，全面、准确地识别、反映和监控信用风险，合理计提贷款损失准备，加强不良资产的管理与处置，银监会决定进一步推进和完善贷款风险分类工作。

现将有关事项通知如下：一、从2004年起，实施贷款质量五级分类(以下简称五级分类)的资产范围将从《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号，以下简称《指导原则》)规定的各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保(含保函、备用信用证)和贷款承诺等表外业务。

上述表外业务风险分类结果单独统计报告；表外业务一旦出现垫款或履约行为，计入资产负债表时，须按贷款五级分类的标准划分，并按贷款五级分类口径上报分类结果。

信托投资公司发放的委托贷款暂不实施五级分类。

二、从2004年起，五级分类的实施范围将扩大到所有的银行业金融机构。

其中农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作机构、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司及其他非银行金融机构从现在开始，应当在制度和操作方面着手准备，从2004年起试行五级分类。

三、从2004年起，已全面实施五级分类制度的政策性银行、国有独资商业银行和股份制商业银行，可停止执行“一逾两呆”分类制度，同时要按照《指导原则》的要求加强贷款期限管理，根据有关规定对贷款按逾期时间长短情况进行统计和监测。

中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知(银监发[2007]54号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00七年四月三日贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。

分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

（二）及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

（三）重要性原则。

对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

（四）审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

中国银监会关于印发《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的通知【法规类别】银行综合规定【发文字号】监发[2007]29号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2007.04.13【实施日期】2007.04.13【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会关于印发《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的通知（监发〔2007〕29号2007年4月13日）各银监局（西藏除外）：现将《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》（以下简称《指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、高度重视。

各银监局、农村合作金融机构既要认识到实施非信贷资产风险分类是加强审慎监管，提升风险管理水平的需要，又要充分估计到实施非信贷资产风险分类面临的困难和问题，高度重视，精心组织，摸清非信贷资产风险底数。

二、加强领导。

各银监局和省级联社要分工协作，银监局负责督促指导，省级联社负责组织实施。

各银监局要高度重视农村合作金融机构非信贷资产风险分类工作，主管领导亲自抓，职能部门具体抓。

各省级联社要成立由“一把手”负责的推进非信贷资产风险分类工作领导小组，安排专人负责辖内农村合作金融机构风险分类工作的具体实施和督促落实工作，做到人员落实、任务落实、措施落实、责任落实，确保标准严格、操作规范、认定准确。

三、认真准备。

培训是做好非信贷资产分类工作的基础和关键。

银监会将在今年4月中下旬举办非信贷资产风险分类培训班。

各银监局和省级联社要在银监会培训的基础上，各负其责，做好对监管人员和非信贷资产分类人员的培训。

各银监局要加强对分类前准备工作的指导。

各省级联社要尽快制定非信贷资产风险分类实施细则，并报银监局备案；组织辖内农村合作金融机构认真学习《指引》；组织各县（市）联社结合实际，做好非信贷资产账户清理，扎实做好前期准备工作。

四、按期完成。

各银监局和省级联社要结合当地实际，做好人员培训、账户清理、分类操作等工作。

各省级联社要在培训和账户清理工作结束后，迅速组织农村合作金融机构对2006年末有关科目反映的非信贷资产实施风险分类，并根据分类进度，及时组成巡查指导组，选派得力人员负责，划片包干，深入现场，检查督导，力争在2007年6月底前全部完成辖内所有农村合作金融法人机构非信贷资产风险分类工作。

《贷款风险分类指引》引言概述：贷款风险是金融机构在贷款业务中面临的重要问题之一，对于金融机构和借款人来说都具有重要意义。

针对贷款风险的分类和指引，可以帮助金融机构更好地评估和管理风险，保护借款人的权益。

本文将从五个大点出发，详细阐述贷款风险分类指引的相关内容。

正文内容：1. 贷款风险的概念和特点1.1 贷款风险的定义：贷款风险是指金融机构在贷款业务中可能面临的借款人违约、资金流动性不足、市场波动等导致的潜在损失。

1.2 贷款风险的特点：贷款风险具有不确定性、不对称性和时序性等特点，需要金融机构进行科学评估和有效管理。

2. 贷款风险的分类方法2.1 按照借款人信用状况分类：将借款人按照信用等级分为优质、良好、一般和风险四个等级，以评估借款人的还款能力和风险水平。

2.2 按照贷款用途分类：将贷款按照用途分为个人消费贷款、房地产贷款、企业经营贷款等，以评估不同用途贷款的风险特征和潜在风险。

2.3 按照贷款期限分类：将贷款按照期限分为短期、中期和长期贷款，以评估不同期限贷款的偿还能力和风险水平。

2.4 按照担保方式分类：将贷款按照是否有担保分为有担保和无担保贷款，以评估担保对贷款风险的影响和保护程度。

2.5 按照贷款金额分类：将贷款按照金额分为小额、中额和大额贷款，以评估不同金额贷款的风险程度和影响范围。

3. 贷款风险分类指引的作用3.1 评估风险水平：通过贷款风险分类指引，金融机构可以对不同类别的贷款进行风险评估，了解风险水平和潜在损失。

3.2 制定风险管理策略：根据贷款风险分类指引的结果，金融机构可以制定相应的风险管理策略，减少风险并保护借款人的权益。

3.3 优化贷款业务结构：通过贷款风险分类指引，金融机构可以优化贷款业务结构，合理配置资源，提高贷款业务的效益和风险控制能力。

4. 贷款风险分类指引的应用案例4.1 银行业贷款风险分类指引：中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款分类和准备金管理办法》对商业银行的贷款风险分类进行了明确规定，有助于银行业对贷款风险的管理和控制。

中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.12.06•【文号】银监发[2008]84号•【施行日期】2008.12.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2008〕84号）各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行：为规范银行并购贷款行为，提高银行并购贷款风险管理能力，加强银行业对经济结构调整和资源优化配置的支持力度，保持经济平稳较快发展，促进行业整合和产业升级，我会制订了《商业银行并购贷款风险管理指引》。

现将该指引印发给你们，并就有关事项通知如下：一、允许符合以下条件的商业银行法人机构开展并购贷款业务：（一）有健全的风险管理和有效的内控机制；（二）贷款损失专项准备充足率不低于100%；（三）资本充足率不低于10%；（四）一般准备余额不低于同期贷款余额的1%；（五）有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。

符合上述条件的商业银行在开展并购贷款业务前，应按照《商业银行并购贷款风险管理指引》制定相应的并购贷款业务流程和内控制度，向监管机构报告后实施。

商业银行开办并购贷款业务后，如发生不能持续满足以上所列条件的情况，应当停止办理新发生的并购贷款业务。

二、商业银行要深入贯彻落实科学发展观，按照依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则积极稳妥地开展并购贷款业务，要在构建并购贷款全面风险管理框架、有效控制贷款风险的基础上，满足合理的并购融资需求。

三、银监会各级派出机构要加强对商业银行并购贷款业务的监督管理，定期开展现场检查和非现场监管，发现商业银行不符合并购贷款业务开办条件或违反《商业银行并购贷款风险管理指引》有关规定，不能有效控制并购贷款风险的，可依据有关法律法规采取责令商业银行暂停并购贷款业务等监管措施。

《贷款风险分类指引》引言概述：贷款是金融机构与个人或者企业之间常见的一种金融活动。

然而，贷款过程中存在着一定的风险，包括信用风险、市场风险、利率风险等。

为了规范贷款行为，降低风险，相关监管部门发布了《贷款风险分类指引》。

本文将从四个方面介绍该指引的内容。

一、贷款风险分类指引的背景及意义1.1 金融市场的发展和贷款业务的增加随着经济的发展和金融市场的不断完善，贷款业务得到了广泛应用和推广，贷款市场规模不断扩大。

1.2 贷款风险的存在和对金融机构的影响贷款业务面临着一定的风险，如借款人的还款能力、市场变化等。

这些风险对金融机构的经营和稳定性产生了重要影响。

1.3 需要建立科学的风险分类指引为了规范贷款业务，减少金融机构的风险暴露，监管部门制定了《贷款风险分类指引》。

该指引为金融机构提供了科学的风险分类依据，匡助其更好地管理风险。

二、贷款风险分类指引的主要内容2.1 贷款风险分类的基本原则《贷款风险分类指引》明确了贷款风险分类的基本原则，包括风险识别、风险分类、风险评估等。

这些原则为金融机构提供了明确的操作指南。

2.2 贷款风险分类的具体指标和标准该指引详细列出了贷款风险分类的具体指标和标准，如借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等。

这些指标和标准有助于金融机构对贷款进行科学分类。

2.3 贷款风险分类的流程和方法《贷款风险分类指引》还规定了贷款风险分类的流程和方法，包括风险评估的流程、评估方法和评估结果的使用等。

这些流程和方法有助于金融机构全面了解贷款风险。

三、贷款风险分类指引的实施效果3.1 降低金融机构的风险暴露通过贷款风险分类指引的实施，金融机构能够更加准确地评估贷款风险，降低自身的风险暴露，提高经营的稳定性。

3.2 优化贷款业务的管理指引的实施使得金融机构能够更好地管理贷款业务，合理配置资源，降低不良贷款的风险，提高贷款业务的效益。

3.3 促进金融市场的健康发展贷款风险分类指引的实施对于促进金融市场的健康发展具有重要意义。