5-2-6中国银监会关于印发《中国银行业实施新资本协议指导意见》的通知

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 A2、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。

A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】 B3、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A.4%B.10%C.8%D.6%4、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 B5、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 C6、投资备忘录，也称（），通常由投资方提出，内容一般包括投资达成的条件、投资方建议的主要投资条款、保密条款以及排他性条款。

A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ7、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】 D8、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。

A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月【答案】 C9、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案单选题（共50题）1、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 A2、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D3、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动【答案】 C4、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1B.6C.24D.3【答案】 B5、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】 A6、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。

A.混合理财投资B.非标准化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资【答案】 C7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】 A9、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 D10、（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中国银行业监督管理委员会中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见银监发【2010】44号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：“十二五”规划纲要明确提出参与国际金融准则新一轮修订，完善我国金融业稳健标准。

2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》（Basel III），并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。

《第三版巴塞尔协议》确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，大幅度提高了商业银行资本监管要求，建立全球一致的流动性监管量化标准，将对商业银行经营模式、银行体系稳健性乃至宏观经济运行产生深远影响。

为推动中国银行业实施国际新监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，特制定本指导意见。

一、总体目标和指导原则（一）总体目标借鉴国际金融监管改革成果，根据国内银行业改革发展和监管实际，构建面向未来、符合国情、与国际标准接轨的银行业监管框架，推动银行业贯彻落实“十二五”规划纲要，进一步深化改革，转变发展方式，提高发展质量，增强银行业稳健性和竞争力，支持国民经济稳健平衡可持续增长。

（二）指导原则1.立足国内银行业实际，借鉴国际金融监管改革成果，完善银行业审慎监管标准。

基于我国银行业改革发展实际，坚持行之有效的监管实践，借鉴《第三版巴塞尔协议》，提升我国银行业稳健标准，构建一整套维护银行体系长期稳健运行的审慎监管制度安排。

2.宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。

统筹考虑我国经济周期及金融市场发展变化趋势，科学设计资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准并合理确定监管要求，体现逆周期宏观审慎监管要求，充分反映银行业金融机构面临的单体风险和系统性风险。

中国银监会关于印发《中国银行业实施新资本协议指导意见》的通知制定机关中国银行业监督管理委员会(已撤销)公布日期2007.02.28施行日期2007.02.28文号银监发[2007]24号主题类别银行业监督管理效力等级部门规范性文件时效性失效正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发《中国银行业实施新资本协议指导意见》的通知(银监发[2007]24号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为稳步推进新资本协议在我国的实施，推动商业银行增强风险管理能力，提升资本监管有效性，银监会制定了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内在各城市商业银行、农村商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行主报告行。

二○○七年二月二十八日中国银行业实施新资本协议指导意见2004年6月，巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（以下简称新资本协议）。

新资本协议建立了有效资本监管的三大支柱，即“最低资本要求、监管当局的监督检查、信息披露”。

新资本协议代表了风险管理的发展方向，提高了资本监管的风险敏感度和灵活性，有助于商业银行改进风险管理和推动业务创新。

新资本协议的实施将推动银行监管技术进步，强化市场约束的有效性，增强国际银行体系的安全性。

鉴于此，巴塞尔委员会积极推动新资本协议在全球范围内的实施，近百个国家/地区明确表示将实施新资本协议。

为稳步推动中国银行业实施新资本协议，提升资本监管的有效性，增强银行体系的稳定性，制定本指导意见。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】 D2、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 D3、以下说法不正确的是()。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 D4、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】 D5、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。

A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】 B6、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构B.利益相关C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B7、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 A8、中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】 B9、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。

A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】 B10、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案单选题（共30题）1、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】 B2、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（）。

A.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 C3、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】 A4、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。

A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务D.再贷款【答案】 C5、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 D6、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职【答案】 B7、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。

B.管业务C.管法人D.管内控【答案】 B8、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑【答案】 C9、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金B.直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】 B10、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8900C.8800D.9900【答案】 B11、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。

中国银监会关于印发第一批新资本协议实施监管指引的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发第一批新资本协议实施监管指引的通知（银监发〔2008〕67号2008年9月18日）机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为推动新资本协议实施准备工作，确保2010年底新资本协议如期实施，银监会制定了第一批新资本协议实施监管指引，包括《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》、《商业银行专业贷款监管资本计量指引》、《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》和《商业银行操作风险监管资本计量指引》（以下简称5个监管指引），现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、5个监管指引是新资本协议实施配套监管制度的重要组成部分，银监会将陆续发布其它监管指引。

5个监管指引中，有关监管资本的计量方法自银行获得银监会批准实施新资本协议之日起施行，有关风险暴露分类、内部评级体系、专业贷款评级、信用风险缓释管理和操作风险管理的监管要求和技术规范自2008年10月1日起施行。

二、实施新资本协议银行应对照5个监管指引进行达标评估，确保监管合规。

5个监管指引确立的相关技术规范和监管标准是新资本协议银行应达到的最低要求。

新资本协议银行应对照5个指引逐条进行合规性评估，对未达标的领域和环节，应制定切实可行的限期达标方案。

对监管标准尚不明确的，新资本协议银行应主动与监管部门沟通，尽早达成共识。

从2008年第四季度起，新资本协议银行应根据银监会发布的相关监管指引按季进行达标评估，建立详细的达标评估文档。

内部评级与商业银行风险管理为了稳步推进新资本协议在我国的实施，推动商业银行增强风险管理能力，提升资本监管有效性，中国银监会于2007年2月28日下发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》立足于我国国情，体现了在坚持新资本协议原则基础上，针对不同类型银行实施的灵活性，确保了在实质上实施新资本协议而不是形式上套用。

实施新资本协议是技术复杂、政策性强、事关全局的系统工程，因此《指导意见》制定了加强对实施新资本协议工作的组织领导、制定切实可行的新资本协议实施规划、加强沟通合作降低新资本协议实施成本以及强化新资本协议实施的基础工作四项主要实施措施。

随着《指导意见》的出台，中国银行业也进入了新资本协议的筹备阶段。

实施新资本协议需要在内部评级治理、数据、风险计量模型以及内部评级结果在业务中的实际应用方面符合新资本协议的基本要求。

第一部分：巴塞尔新资本协议概述2004年6月26日，巴塞尔委员会正式发布《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，现在普遍称之为“巴塞尔新协议”BASEL Ⅱ（1988年协议则被称为BASELⅠ）。

新协议的总体目标是促进银行保持充足的资本，努力完善风险管理，从而提高金融体系的稳定性。

一、巴塞尔新资本协议（一）、形成背景巴塞尔委员会1988年颁布的《巴塞尔协议》，首次建立了一套完整的、国际通用的以加权方式衡量银行表内及表外业务风险的资本充足率标准，成为各国金融当局有效进行银行监管的重要依据。

88年资本协议统一了对资本组成的认识，明确了8%最低资本充足率标准，但是，88年资本协议未考虑同类资产不同信用等级的差异，而且仅针对信用风险，没有要求银行对其面临的真实风险状况进行全面的管理。

面对层出不穷的金融创新和新的风险管理技术，88年资本协议的缺陷显得越来越突出，巴塞尔委员会认识到，仅通过最低资本规定无法实现金融体系的安全性和稳健性目标。

因此，从1998年起，巴塞尔委员会开始以现代计量技术为基础启动对资本协议修改的工作。

巴塞尔协议知识练习题精编一、基础知识类1、在新资本协议第一支柱下，涉及哪些风险相关的资本计算要求？A、信用风险；B、市场风险；C、操作风险；D、以上皆是。

答案： D2、巴塞尔新资本协议在哪一年通过？A、1988 年；B、2001 年；C、2003 年；D、2004 年。

答案： D3、2007 年 2 月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业银行从（）年底起开始实施新资本协议。

A、2010；B、2011；C、2012；D、以上均否。

答案： A4、作为国内第一批新资本协议银行，在银监会的指导下，中国银行于（）年全面启动新资本协议实施工作。

A、2006；B、2007；C、2008；D、2009。

答案： B5、以下哪一个选项不属于我行实施新资本协议的组织模式？A、统一规划，分模块实施；B、统一方法，分部门落实；C、集中管理，集中推进；D、整体布局，精细化管理。

答案：C6、计算信用风险的资本要求主要有哪两种方法？A、标准法、内部评级法；B、标准法、外部评级法；C、现行法、内部评级法；D、现行法、外部评级法。

答案：A7、操作风险计量方法包括哪些？A、基本指标法B、标准法；C、高级计量法(AMA)；D、以上皆是。

答案： D8 第二支柱特别适合处理哪些领域的风险？A、第一支柱涉及但没有完全覆盖的风险；B、第一支柱中未加以考虑的因素（例如银行账户的利率风险、业务和战略风险）；C、银行的外部因素（例如经济周期效应）；D、以上皆是。

答案： D9、以下哪一项不属于新资本协议提出的监管当局监督检查的原则？A、银行应具备一整套程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略；B、监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略，以及它们监测并确保监管资本比率达标的能力。

若对检查结果不满意，监管当局应采取适当的监管措施；C、监管当局应强制要求银行资本水平高于最低监管资本比率，应有能力要求银行持有超过最低资本的资本；D、监管当局应尽早采取干预措施，防止银行的资本水平降至防范风险所需的最低要求之下；如果银行未能保持或补充资本，监管当局应要求其迅速采取补救措施。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案单选题（共180题）1、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是( )。

A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】 D2、下列关于押汇业务的表述，错误的是( )。

A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】 D3、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 C4、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会【答案】 B5、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院【答案】 B6、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 C7、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】 A8、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】 C9、商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题（共50题）1、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 C2、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】 A3、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

A.20B.30C.45D.60【答案】 B4、下列不属于托收结算方式的是( )。

A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】 B5、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B6、资金管理的核心是建设（）。

?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】 A7、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】 B8、经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】 A9、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 A10、以下说法正确的是（）。

2004年6月，巴塞尔银行监管委员会于发布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（以下简称“新资本协议”）。

新资本协议代表了风险管理的发展趋势，被公认为国际银行界的“游戏规则”。

2007年2月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业银行从2010年底起开始实施新资本协议。

在当今华尔街金融危机不断扩散、全球经济急剧动荡、中国经济受到严重影响的背景下，坚决落实监管指引、推进新资本协议实施、全面提升风险管理能力对中国银行业来说至关重要，也是提升我国商业银行国际竞争力的必然选择。

作为国内第一批新资本协议银行，中国银行在银监会的指导下，于2007年全面启动新资本协议实施工作。

在董事会和行领导的高度重视和领导下，以“适应适用”为原则，统一规划、分模块实施，统一方法、分部门落实，有效推进新资本协议实施的各项工作。

对于中国银行而言，新资本协议实施是一项全新、长期的系统工程，有利于普及先进的风险管理理念、提高管理精细化水平、增强核心竞争力。

同时，新资本协议实施也将导致中国银行在风险管理理念、技术、流程、文化等方面的巨大变革，并将对全行各个层面产生深远影响。

从这个意义上来说，新协议更是一项全员性的工程，全行上下每个员工都需要多学一点新资本协议知识，多参与一些新协议实施项目。

以下为新资本协议基础知识的整理，供大家学习使用。

新资本协议基础知识概要2004年6月26日，巴塞尔银行监管委员会发布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（以下简称“新资本协议”）。

新资本协议增强了银行的风险敏感性、建立了全面的风险管理体系，对国际银行业稳健经营、有效运行与公平竞争发挥了重要的作用。

相比旧协议，新资本协议的监管框架更完善、更科学。

在旧协议最低资本要求的基础上，增加了监管部门的监督检查和市场约束来对银行风险进行监管，提高资本监管效率，形成了现代金融监管体系的“三大支柱”，并试图通过三大支柱的建设，来强化商业银行的风险管理。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B2、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。

A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务【答案】 A3、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。

A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】 A4、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 D5、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（）。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】 D6、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理【答案】 B7、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 B8、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。

下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 C9、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

第二编银行业务第六章商业银行资木及管理一、 填空题 1. 从资本的来源渠道看，商业银行可以通过 _______ 的方式从内部来增加资本；还可以通过发行. 优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。

2. 商业银行资本的内涵较为宽泛，除所有者权益外，还包括一世比例的债务。

将. 核心资本；而将 _____ 称为二级资本或附属资本。

3. 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会汁、银行监管和内部凤险管理，所对应的概 念分别是 _____ 、 ______ 和 _____ 。

4. 十国集团成员国（美国、英国、法国、徳国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典）以及瑞 士和卢森堡这12家银行监督当局的高级代表在瑞士巴塞尔聚会，建立起一个监督国际银行活动的协调委员 会，全称就是“ ______ 一一”，简称 ____ 。

5. «巴塞尔协议111））5觇左，截至2015年1月，全球齐商业银行的一级资本充足率下限将从现行的_____ 上调至 _____ ＞由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的 ______ 提高至 ___________ 。

6. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全而实施《巴塞尔新资本协议》 的条件。

因此，中国银监会确立了 ______ 、 ______ 、 _____ 的基本原则。

7. 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的. 本的长期次级债务不得超过核心资本的 ______ 。

8. 我国《商业银行资本充足率管理办法》所规宦的信用风险资本要求汁算方法，与《新资本协议》所规 定的标准法很相近，差别主要表现在风险权重上，《商业银行资本充足率管理办法》规立的最高权重是 .而《新资本协议》规楚的最高权重是150%。

9. 对操作风险的资本要求，《新资本协议》规定了三种计算方法，即 依次递增。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】 C2、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避、补偿C.分散、消除、补偿D.分散、消除、转移、补偿【答案】 B3、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。

A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】 C4、中国最大的养老基金是（）。

A.全国社会保障基金B.政府引导基金C.母基金D.大学基金会【答案】 A5、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15B.30C.40D.60【答案】 B6、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A7、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】 A8、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。

存满1个月时，他取出10000元。

按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。

（征收5%利息税后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】 B9、（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场【答案】 C10、银行业从业人员在工作中，可以（）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】 C11、商业银行操作风险的特点是（）。

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_历年真题_下半年_2012(145题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_历年真题_下半年_20121.[单选题]从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在()之中。

A)私人消费B)政府消费C)固定资本形成D)存货增加答案:C解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。

其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。

私人购买住房支出属于房地产投资，包含在投资的固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。

2.[单选题]我国货币市场不包括()。

A)银行业同业拆借市场B)银行间债券回购市场C)银行间债券市场D)票据市场答案:C解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

3.[单选题]直接融资工具不包括()。

A)股票B)可转让大额存单C)政府债券D)商业票据答案:解析:按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

4.[单选题]下列资产中，流动性最强的是()。

A)普通股票B)金融债券C)企业债券D)中央银行票据答案:D解析:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案单选题（共30题）1、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】 B2、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】 D3、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同【答案】 D4、银行业金融机构不包括（）。

A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司【答案】 D5、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 A6、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】 B7、( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会B.公司经理C.董事会D.监事会【答案】 A8、根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。