简述仓单质押

仓单质押仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。

仓单质押融资担保业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在指定仓储公司，并以仓储方出具的仓单进行质押，作为反担保措施，担保公司依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资担保业务。

仓单质押融资担保业务又有标准仓单质押融资担保业务和非标准仓单质押融资担保业务。

其主要区别就在于仓单的出具方式不同。

标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。

是由期货交易所的信誉作保证的物权凭证。

标准仓单是期货市场的产物，其标准化程度高，并由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储（对指定交割仓库的资格认定、日常管理）等进行严格的监管。

而且，期货交易所对标准仓单项下的商品品质有较高的要求，以及严格的质检系统，使得标准仓单具有很好的变现能力。

因此，相对于普通仓单质押贷款而言，标准仓单质押贷款更具安全性。

因此，标准仓单一般为银行所直接接收，无需担保公司提供担保。

非标准仓单是未经过商品交易所注册确认的仓单。

其表现形式一般为仓储单位出具的入库单证。

由于非标准仓单质押无商品交易所的信誉作为保证，因此风险性更高，银行一般不愿意接受。

东北地区是我国的主要粮食产区之一，大连作为东北三省的港口城市，担负着东北腹地与全国货物中转的重要职责。

因此，每年有数以万计的粮食通过大连输送到国内国外。

而大连商品交易所期货交易平台，也为大连成为全国粮食交易的中心创造了有利的外部条件。

根据这一特点，我公司展开粮食非标准仓单质押贷款担保业务品种的尝试。

一、粮食非标准仓单质押业务品种的主要特点：1、较强的时间性。

由于受到粮食收购季节的影响，粮食流通型商贸类企业的用款高峰期集中在每年的9月份至次年的3、4月份，在此期间，粮食类商贸企业项目较多，企业大多需要资金到产地收购粮食。

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标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。

标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。

二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。

此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。

同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。

三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。

四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。

商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。

五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。

去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。

于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。

仓单质押的模式有哪几种仓单质押是指将持有的仓单用作质押物，融资的一种方式。

在贸易、金融和物流行业，有多种仓单质押模式。

以下是几种常见的模式：1.一般仓库质押模式：这是最常见和传统的仓单质押方式。

持有仓单的借款人将仓单提供给贷款机构作为质押物，获得一定比例的贷款额度。

一般贷款额度为仓单价值的一定百分比，这取决于贷款机构的政策和仓单的品种、数量以及货物的存储条件等因素。

2.仓储联合贷款模式：在这种模式中，仓储公司和贷款机构合作，共同为借款人提供贷款。

仓储公司负责管理和监督仓单的存储和提取，贷款机构根据仓单的价值和信用评级来决定是否提供贷款，并负责放款和贷款的管理。

这种模式通过加强仓单质押的监管和管理，提高了贷款的可靠性和可用性。

3.仓单转让贷款模式：这种质押模式下，持有仓单的借款人将仓单转让给贷款机构，作为质押物。

贷款机构根据仓单的价值向借款人提供贷款。

一旦借款人偿还贷款本息，贷款机构将转让的仓单重新归还给借款人。

在这种模式下，贷款机构负责管理和监督仓单的转让和归还，借款人除了融资外无需关注仓单的存储和管理。

4.仓单互换质押模式：这是一种多方参与的仓单质押模式。

持有仓单的借款人和贷款机构之间签订仓单质押协议，借款人将仓单提供给贷款机构作为质押物，获得一定比例的贷款额度。

同时借款人可以选择将仓单转让给其他合作方，从而获得更多的融资。

这种模式的好处是可以提高融资额度和灵活性，但需要在多方之间进行协调和沟通。

5.仓单ABS模式：这是一种借助资本市场进行仓单质押融资的模式。

借款人将仓单交给证券公司，由证券公司发行基于仓单资产的资产支持证券（ABS），通过向投资者出售这些证券来融资。

投资者购买ABS证券后，享受仓单质押的利息和回报。

这种模式将仓单质押和资本市场结合起来，提供了一种多元化的融资渠道。

总结起来，仓单质押的模式有一般仓库质押模式、仓储联合贷款模式、仓单转让贷款模式、仓单互换质押模式和仓单ABS模式等多种模式。

中国民生银行大连分行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为加强银企合作，规范业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。

第二条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银行办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不足以偿还到期票款的，银行向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。

第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。

第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。

第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则：1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户；2、当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动产出库或将对价金额的提货单提交（或确认）约定的提货人提货；3、必须始终保证“保证金余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。

第二章条件与范围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币，在我行信用等级评定为BBB（含）以上。

第七条经销商的风险提示1、与生产商的合作关系是否稳定。

体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。

2、销售网络的是否健全。

销售通畅，回款及时。

3、经营活动的现金流量。

经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。

4、法定代表人的道德风险。

法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。

第八条保管商基本条件1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业。

供应链金融：仓单质押融资的常见风险与纠纷解决供应链金融以真实贸易背景为依托，以上下游的物流、信息流、资金流、商流的闭环作为主要风控手段，以此来为企业提供灵活的金融产品与服务，已成为解决企业融资问题的重要手段。

供应链金融包括应收账款融资、库存融资、预付款融资三种类型，分别对应供应链上的销售、经营和采购三个阶段。

仓单质押融资就是库存融资中的典型模式，其目的是解决企业的库存成本，盘活积压在存货上的资金，加快资金周转速度。

由于仓单缺乏统一明确的法律规定以及商业规范，实践中也存在虚假仓单、单货同押、重复质押等乱象，在一定程度上制约了存货质押融资业务的发展。

本文拟从司法实务出发，对仓单质押融资的常见风险及其纠纷解决路径进行分析研究，为各交易主体提供参考与借鉴。

一、什么是仓单质押融资？（一）仓单质押融资的基本模式仓单质押融资是指融资方提供由仓储方开出的仓单，将仓单交付贷款方作为质押担保，从而寻求贷款方提供融资。

如下图所示，仓单质押融资的业务流程大致如下：1、由融资方将自己合法所有的货物，或者由第三方出质人将其合法所有的货物，交付仓储方进行保管；2、仓储方向融资方出具与存放货物对应的仓单；3、融资方将仓单背书记载质押字样，并经仓储方签章，然后交付给贷款方；4、贷款方与融资方签订贷款合同、仓单质押合同，约定以仓单质押作为偿还贷款的担保；5、与此同时，贷款方、融资方、仓储方往往会签订三方仓单质押监管协议，约定由仓储方对仓单项下的货物履行监管职责，按照贷款方的指示放货，此时仓储方开始扮演监管人的角色；6、融资方按时还款，贷款方向其释放仓单。

（二）仓单质押的成立要件在仓单质押融资中，仓单质押应当合法有效设立，只有仓单质押有效设立，在融资方未能偿还贷款时，贷款方才能对仓单项下的货物主张优先受偿权。

结合现行法律法规以及司法实践，有效设立仓单质押，需要满足以下要件：其二，仓单项下货物必须真实存在。

仓单应当是仓储方基于融资方真实存放货物情况而开具，若融资方伪造仓单，也就是仓单对应的货物根本就不存在，那么即使仓单质押符合形式要件，仓单质权也不能成立，贷款方无法主张优先受偿权。