仓单质押基本知识

农产品物流仓单质押融资风险及规避措施首先，农产品物流仓单质押融资存在的主要风险是市场价格波动风险。

农产品价格容易受到市场供需关系、季节因素和宏观经济等因素的影响，价格波动较大。

质押的农产品物流仓单价值可能会因价格下跌而减少，无法满足融资方偿还借款本金和利息的要求。

为了规避市场价格波动风险，需要采取以下措施：2.多样化抵押品：金融机构可以要求融资方提供多种农产品物流仓单作为质押品，分散市场价格波动风险。

3.建立风险管理制度：建立科学的风险管理制度，及时监测市场价格动态和风险指标，制定相应的风险应对措施。

其次，农产品物流仓单质押融资还存在质押物毁损或丢失的风险。

由于农产品物流仓单是实物质押，质押物可能会因自然灾害、事故等原因发生毁损或丢失，导致融资方无法提供有效的质押物。

为了规避质押物毁损或丢失的风险，需要采取以下措施：1.完善质押物保险：金融机构可以要求融资方在质押物上购买保险，以保障质押物的安全。

同时，建立起保险索赔机制，一旦质押物损失，可及时通过索赔获得经济补偿。

2.加强仓储安全管理：金融机构应要求仓储单位加强对农产品物流仓单的安全保管和管理，确保质押物的完整性和安全性。

此外，农产品物流仓单质押融资还存在农产品质量风险。

融资方质押的农产品可能存在品质问题，影响货物的市场价值，从而导致融资方无法按时还款。

为了规避农产品质量风险，需要采取以下措施：1.严格质押物验收：金融机构在质押融资业务中应加强对质押物的质量验收，确保质押物符合市场标准和质量要求。

2.加强监管和合作：金融机构可以与相关部门建立监管合作机制，定期检查质押物的质量情况，及时发现问题并采取相应措施。

3.引入第三方检测：金融机构可要求融资方在质押物上引入第三方检测机构进行质量检测，确保质押物的质量符合要求。

综上所述，农产品物流仓单质押融资风险主要包括市场价格波动风险、质押物毁损或丢失风险以及农产品质量风险。

通过建立风险管理制度、采取多样化抵押品、完善质押物保险、加强仓储安全管理、严格质押物验收、加强监管和合作以及引入第三方检测等措施，可以有效规避这些风险，保障农产品物流仓单质押融资的安全和稳定。

仓单的概念与性质是什么
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仓单的概念与性质是什么
⼀、概念
仓单，是指由保管⼈在收到仓储物时向存货⼈签发的表⽰已经收到⼀定数量的仓储物的法律⽂书。

⼆、性质
仓单，即是存货⼈已经交付仓储物的凭证，⼜是存货⼈或者持单⼈提取仓储物的凭证，因此，仓单实际上是仓储物所有权的⼀种凭证。

同时，仓单在经过存货⼈的背书和保管⼈的签署后可以转让，任何持仓单的⼈都拥有向保管⼈请求给付仓储物的权利，因此，仓单实际上⼜是⼀种以给付⼀定物品为标的的有价证券。

《民法典》
第九百零九条【仓单】保管⼈应当在仓单上签名或者盖章。

仓单包括下列事项：
(⼀)存货⼈的姓名或者名称和住所；
(⼆)仓储物的品种、数量、质量、包装及其件数和标记；
(三)仓储物的损耗标准；
(四)储存场所；
(五)储存期限；
(六)仓储费；
(七)仓储物已经办理保险的，其保险⾦额、期间以及保险⼈的名称；
(⼋)填发⼈、填发地和填发⽇期。

第九百⼀⼗条【仓单性质和转让】仓单是提取仓储物的凭证。

存货⼈或者仓单持有⼈在仓单上背书并经保管⼈签名或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。

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仓单知识仓单，伦敦金属交易所称之为warrants。

LME仓单是物权证明，不记名，不挂失，是其卖方在交割日交给买方的一种持有者单据. 仓单本身可以买卖，从某种意义上等于货币，一般由LME指定的仓储公司出具。

LME 审批通过交仓的金属品牌. 每张仓单代表一手金属.仓单授予持有者有权持有某种金属的权利:金属种类以及其品牌\金属规格\具体重量\ 地点\具体仓库。

每一张仓单为一个标准合约。

以铜铝为例，每张仓单的数量一般为25吨（溢短装不得超过2％）。

仓单的内容一般为：商品名称，数量、件数，存放地址、入库日期、生产厂家、仓储公司、费率。

仓单中所列货物必须是同一品牌、同一国家所产、形状和规格一致，存放在同一仓库。

包装结实、安全，标识明显，易于装卸。

仓单的串换：需要指出的是，LME仓单是卖方市场，如果买方不提出具体要求，经纪公司（作为仓单拥有者的代理）有可能交付不同品牌、不同仓库的货物。

如果买方要求同一品牌、同仓库的货物，买方可以向经纪公司提出串换仓单，把不同品牌，不同仓库的仓单串换成同一仓库同一品牌的仓单，但有可能还需要支付一加价 (premium)。

仓单的交易：仓单交割原则:卖方的选择买方可以付仓单溢价以要拿到自己选定的特别仓单.仓单溢价的高低是由所需要的仓单的供需情况决定的.仓单溢价是实际金属价格的很小一部分, 是不能保值的.仓单交易是电话市场, 不是通过公开喊叫.LME每天伦敦早上9点公布各个仓库的仓单库存变化情况.仓单转现货实物：可以通过实物贸易商，把仓单交与实物贸易商，由贸易商进行仓单串换成符合客户要求的实物，并负责把货物运到客户指定的地点。

注销的仓单是仍在仓库里的, 但不在市场上自由流通的金属. 它可以从仓库运走,作为减少的库存体现出来, 或者也可以再次注册为仓单.Cancelled warrants 说明什么？一般来说，实物交运至LME仓库后，仓储公司根据拥有者的要求可以制作成仓单。

此时仓单可以买卖。

质押是什么意思一、什么是质押质押是债务人为担保债务的履行，由债务人或第三人将其动产或者权利出质给债权人，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定实现质权的情形时，债权人有权就该动产或权利优先受偿。

与抵押不同的是，在债务担保期间，质押转移对财产的占有。

举个简单的例子，甲以小汽车进行抵押，乙以小汽车进行质押，则在债务担保期间，甲无需将小汽车交付给债权人，自己正常使用即可；而乙则需要将小汽车交付给债权人使用。

二、哪些可以用于质押动产和权利可以用于质押，不动产和建设用地使用权可以用于抵押，但不能用于质押。

以动产设立质押的，质押权自动产交付时设立；以权利设立质押的，自交付或登记时设立。

以登记为生效要件的，主要是因为权利没有相关凭证，如以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

三、质权人的权利在债务担保期间，虽然质权人对质物并不享有所有权，但是可以对债务人处置质物做出限制。

这是法律对债权人的保护，为了防止债务人处置质物后无法偿还债务。

债务人如果想要处置质物，必须和债权人协商，获得同意后方可处置质物。

并且处置取得的价款应当向债权人提前清偿或提存。

提存是指将用于偿还债务的财产存放到指定的提存机关。

四、质权人的义务质权人有妥善保管质物的义务，如果质物因保管不善造成质物毁损、灭失的，债权人需要承担相应的赔偿责任。

如果出质人认为质权人的行为可能导致质押财产毁损、灭失的，出质人有两种选择，一种是将质押财产提存，另一种是提前偿还债务同时要求返还质押财产。

比如甲欠乙20万元，将自己的小汽车交给乙做质押，但是乙隔三差五就开着小汽车飙车，这时甲就可以请求人民法院将小汽车提存，或者提前偿还20万拿回小汽车。

附件4全国棉花交易市场仓单质押管理办法(2012年度版)第一章总则第一条为规范全国棉花交易市场(以下简称“交易市场”)仓单质押业务的运作和管理，根据国家有关法律法规、《全国棉花交易市场商品棉仓单管理办法》及交易市场商品棉交易交割规则，制定本办法。

第二条仓单质押业务是交易市场协助交易商取得银行信贷支持、完善交易服务的重要手段之一。

交易市场的交易商可申请办理仓单质押业务。

其它涉棉企业如需开展仓单质押业务，需先向交易市场申请成为交易商。

第三条国产棉、进口棉均可参与仓单质押业务。

同等条件下，交易市场优先办理交易商参与交易交割业务的商品棉仓单质押业务，优先办理已经过公证检验（以下简称“公检”）或已申请公检的商品棉仓单质押业务。

第四条仓单质押的商品棉必须存储在交易市场指定交割仓库或指定监管仓库（以下简称“指定交割（监管）仓库”）。

除非交易市场与指定交割（监管）仓库之间另有约定，否则，该指定交割（监管）仓库与提出仓单质押业务申请的交易商之间不得存在任何关联关系（含任何形式的利益关系）。

第五条本办法适用于交易市场对交易商所开展的仓单质押等资金服务业务。

第二章仓单质押的设定第六条仓单质押业务流程包含如下环节：（一）交易商与交易市场签署棉花购销合同，交易商将其持有的《全国棉花交易市场商品棉仓单》（以下简称《仓单》）所载商品棉，根据棉花购销合同的约定转让给交易市场；（二）交易市场与合作银行签署借款合同和仓单质押合同，交易市场将交易商的《仓单》所载商品棉质押给合作银行，获得借贷资金；（三）交易市场将自合作银行获得的资金依据棉花购销合同作为购买《仓单》所载商品棉的货款支付给交易商，交易商依据棉花购销合同获得该资金；（四）交易商依据棉花购销合同向交易市场回购质押《仓单》所载商品棉，并在棉花购销合同约定的回购期限到期前向交易市场付足回购货款及依据本办法需缴付的相关费用。

本办法所称仓单质押业务流程尽管包含前述各环节，但是，仅有在上述第（二）环节上发生《物权法》及《担保法》所规定的仓单质押担保，在该环节中，交易市场是出质人、合作银行是质权人。

银行仓单质押融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动我行供应链金融业务的发展，完善我行的供应链金融产品体系，规范仓单质押融资业务的管理与操作，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等国家相关的法律法规以及我行的相关规定，制定本办法。

第二条仓单质押融资业务，是指授信申请人以其自有的仓单作为质押物向我行出质，我行向申请人提供融资的业务。

第二章专有名词解释仓单，是指仓储保管人在与存货人签订的仓储保管合同的基础上，按照行业惯例，以表面审查、外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。

仓单是提取仓储物的唯一合法、有效凭证。

（一）根据仓单流通性不同，仓单可以分为普通仓单和可流转仓单：普通仓单，是指依据仓储合同，由仓储保管人向存货人出具的不可转让的存储仓储物的凭证。

可流转仓单，是指因仓储物物权发生变化，经仓单持有人背书和货物保管人确认后可依法转让的仓单。

（二）根据其表现形式不同可以分为纸质仓单和电子仓单。

1.纸质仓单是仓储保管人以纸质单据制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。

2.电子仓单是仓储保管人以数据电文形式制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。

第三条仓单质押融资业务纳入借款申请人在我行统一授信管理。

第四条业务品种仓单质押融资业务项下产品可用于包括但不限于短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴等。

第五条授信期限仓单质押融资业务授信额度期限最长为一年（含）。

授信项下单笔业务期限原则上不超过6个月(含)，最长不超过一年（含）。

第六条质押率质押率是授信敞口与质押物价值或评估净值的比率，采用上限管理，原则上不超过70%。

具体业务办理参照《银行授信业务担保管理办法（2016年，1.0版）》等相关规定执行。

第七条仓单质押融资业务的分类（一）根据我行授信资金用途不同，可将仓单质押融资业务授信分为先质后贷业务和先贷后质业务：1.先质后贷业务是指借款申请人将其合法持有的仓单质押至我行名下，我行根据仓单评估价值的一定比例为其提供融资。

农产品加工企业电子仓单质押融资风险分析农产品加工企业电子仓单质押融资是指农产品加工企业通过质押其仓单获得贷款的一种融资方式。

在这种方式中，电子仓单作为质押物，提供给贷款机构进行融资，以解决企业资金周转不足的问题。

然而，这种方式也存在一定的风险，需要进行风险分析。

首先，电子仓单质押融资的风险主要体现在仓单真实性上。

由于电子仓单是以电子形式存在的，容易被伪造或复制，从而导致贷款机构接受伪造的仓单作为质押物，进而产生损失。

为了降低这一风险，贷款机构需要加强对仓单真实性的核实，例如与仓库进行确认，并可以通过智能合约等技术手段对仓单进行追踪和验证。

其次，质押物的价值波动也是电子仓单质押融资的风险之一、农产品价格会受到市场供需关系、天气因素、政策变化等多种因素的影响，导致农产品市场价格波动较大。

如果农产品价格出现大幅下跌，质押物的价值就会下降，贷款机构无法通过出售质押物来回收贷款本金。

为了降低这一风险，贷款机构需要对农产品市场进行风险评估和预测，合理评估质押物的价值，并控制贷款金额和贷款期限。

此外，政策风险也是电子仓单质押融资的一个重要风险因素。

政府对于农产品市场有一定的干预政策，例如控制农产品价格、实施进口禁令等。

这些政策的变化会对农产品市场产生重大影响，进而影响农产品加工企业的运营和质押物的价值。

为了降低政策风险，农产品加工企业需要密切关注政策变化，并及时调整经营策略。

贷款机构也应该关注政策动态，根据政策的变化调整贷款条件和风险控制措施。

此外，信用风险也是电子仓单质押融资的一个重要方面。

农产品加工企业的信用状况直接影响着贷款机构对其质押物的信任程度。

如果贷款机构怀疑企业存在违约的可能性，就会对质押物的价值进行折扣处理，从而减少对企业的贷款额度。

为了降低信用风险，农产品加工企业需要提高自身的经营管理水平，确保企业的稳定经营和资金周转能力。

贷款机构需要对企业进行信用评估，并设立一定的风险防范措施，例如设立风险准备金或要求提供担保物等。

仓单质押的实施风险及防范四篇篇一：浅析仓单质押的实施风险及防范【仓单质押融资】浅析仓单质押的实施风险及防范仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。

正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。

一是客户(货主企业)资信风险。

在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。

再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。

除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。

评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。

凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。

二是质押商品的种类要有一定的限制。

要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。

三是要加强对仓单的管理。

虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。

但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。

仓单质押操作流程是怎样的新版仓单质押融资案1、仓单质押授信的申请⼈限定在以标准仓单作为原材料进⾏⽣产的⼯业企业，或以对应的货物作为销售对象的商贸企业。

2、可以将三⼤期货交易所、全国棉花交易市场为营销⽬标，通常这些交易所对银⾏的融资⾮常感兴趣，商议合作模式后，由其推荐成员单位办理质押融资业务，这样可以提⾼银⾏营销客户的效率。

3、建议营销可以定位在如下⾏业：钢材、汽车、油料、不锈钢、粮⾷、有⾊⾦属、煤炭、棉花、⽊材、塑料原材料等国民经济重要⾏业，价值稳定、易变现产品。

〖案例⼀〗江西省南昌市九七油脂公司的标准仓单质押融资⼀、企业基本情况南昌市九七油脂公司是江西省较⼤的油脂经销企业，公司年销售额突破2亿元，公司每年需要⼤量采购⼤⾖，资⾦⽀出较⼤。

⼆、银⾏切⼊点分析某银⾏经过分析后认为，南昌市九七油脂公司为当地的龙头企业，资⾦运作能⼒较强，年销售规模较⼤，有较好的开发价值。

⼤⾖价值稳定，属于油脂加⼯的初级原材料，交易较为活跃，可以作为质押物。

经过研究后，银⾏设计采⽤标准仓单质押⽅式融资。

三、银企合作情况某国有银⾏南昌分⾏接受南昌市九七油脂公司提出的⽤⼤⾖标准仓单质押贷款的申请，授信⾦额为700万元银⾏承兑汇票。

该⾏与郑州商品交易所⼀道，起草《仓单质押贷款担保协议书》，分别与借款⼈、经纪公司、担保回购⽅签定⼀式四份的《仓单质押贷款担保协议书》及⼀系列附属⽂件，对授信⾦额、期限、利率、质押率、标准仓单的质押冻结和解冻、保证⾦⽐率(不⾼于70%)、资⾦⽤途等均做了明确规定。

标准仓单的质押价格以中国郑州粮⾷批发市场《中华粮⽹》公布的同期同品质的平均价格为准。

为控制质押仓单所列商品价格波动或因交易所品质鉴定、注销再⽣成标准仓单⽽按期货合约标准重新检验带来的风险，协议规定了警戒线和处置线。

警戒线：指在质押标准仓单市值总和与贷款本息之⽐⼩于等于75%时，借款⼈在接到银⾏书⾯通知后七个⼯作⽇内，采取追加质押物、更换质押物或部分(或全部)归还贷款措施，否则银⾏有权宣布贷款提前到期。

农产品物流仓单质押融资风险及规避措施随着我国农业产业化和农村金融体系的发展，农产品物流仓单质押融资业务逐渐成为一种重要的农业融资方式。

该业务的优点是融资成本低、周期短、流动性强、风险较小，被广泛应用于农产品生产、流通、加工和贸易等领域。

然而，农产品物流仓单质押融资业务也存在一定的风险，需要采取相应的规避措施。

一、农产品物流仓单质押融资业务的风险1.市场风险农产品市场价格波动大，价格不稳定，市场风险较高。

如果农产品价格下跌，质押物的价值也会下降，导致质押融资的风险增加。

2.仓储风险农产品需要在仓库中存放一段时间，仓储环境、温度、湿度等因素会影响农产品的质量和保鲜期限。

如果仓储条件不好或管理不善，农产品的质量会下降，导致质押物的价值下降，增加质押融资的风险。

3.信用风险质押融资业务需要借款人提供抵押物，如质押物的所有权存在争议或产生纠纷，会导致质押物无法得到有效保障，增加借款人的信用风险。

4.操作风险农产品物流仓单质押融资业务需要涉及多方面的操作，如仓储、物流、保险等环节，操作不当会导致质押物的损失或损坏，增加质押融资的风险。

二、农产品物流仓单质押融资业务的规避措施1.市场风险的规避（1）进行市场调研，了解农产品市场的供求关系和价格趋势，制定合理的质押物评估标准。

（2）采取多元化的质押物组合，降低单一农产品价格波动对质押融资的影响。

（3）建立价格风险管理机制，如建立价格保险和期货市场等，进行价格风险的对冲。

2.仓储风险的规避（1）选择正规的仓储企业，确保仓储环境、温度、湿度等符合质押物的要求。

（2）建立仓储监管机制，如实行仓单监管、实时监控等，确保质押物的安全。

（3）建立质押物保险机制，对质押物进行保险，减少仓储风险。

3.信用风险的规避（1）对借款人进行信用评估，了解其信用状况和还款能力。

（2）建立抵押物所有权确认机制，确保质押物的所有权清晰。

（3）建立法律保障机制，如签订质押合同、抵押登记等，保障质押物的合法性和有效性。

抵押质押知识点一、抵押。

1. 概念。

- 抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

（例如，甲向银行借款，以自己的房屋作抵押，房屋仍然由甲占有使用，若甲到期不能还款，银行有权就该房屋优先受偿。

）2. 抵押物的范围。

- 可以抵押的财产包括建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

- 但是，下列财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

3. 抵押合同。

- 抵押合同应当采用书面形式。

抵押合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量等情况；担保的范围。

- 抵押权自抵押合同生效时设立的情形：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。

例如，甲将自己的汽车抵押给乙，抵押合同生效时，乙就取得了抵押权，但如果甲将汽车卖给不知情的丙并交付，丙为善意第三人，乙的抵押权不能对抗丙。

- 抵押权自登记时设立的情形：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。

4. 抵押权的实现。

- 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。

试论仓单质押法律风险及防范今年6月初，青岛港发生了贸易商利用同一批氧化铝和铜产品，与不同仓储企业分别开具仓单质押给银行获得贷款的事件。

贸易商利用同一批货从青岛港大港分公司辖区内的几家仓储公司开具不同仓单，通过重复质押仓单骗取银行贷款，涉及金额过百亿元。

目前公安机关已介入调查。

重复质押骗取贷款进行融资的行为就已经有过，银行此前也刚经受过钢贸融资的惨痛教训，按理金融机构应该对重复质押融资保持应有的警戒，为什么却在青岛港融资风波中再次受到损失？一、多次质押仓单骗取银行贷款的原因分析（一）银行间质押贷款信息不对称业内人士认为，重复质押难以禁止的根本原因是企业利用了银行之间的信息不对称。

银行之间的信息交换是封闭的，这使得每家银行都是一个孤立的信息体。

重复质押融资人利用这一漏洞，在不同银行对同一货物进行多次质押，骗取融资。

金融机构的信息不对称必然导致重复质押和贷款欺诈的出现。

（二）仓储企业与重复质押融资者共同造假仓单是指仓库保管员（如青岛港，管理多个仓库）在表面审核和验收的基础上与储户签订仓储合同外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。

也就是说，仓单是由仓储保管人依据存货人交付的仓储物给存货人出具的权利凭证，这其中如果仓库保管人参与造假，给存货人（即重复质押融资者）提供虚假仓单，银行是很难发现的。

因为在同一储存地点的货物，造假者不提供确切的信息，谁又理得清这些货物的归属。

这样的情形下银行受到重复质押骗取融资贷款也就可以理解。

（三）该银行未能履行其贷款尽职调查义务《商业银行法》第36条规定，银行在发放质押贷款的时候要对质押物以及质押权利的可行性进行严格的尽职调查，否者不得给予放贷。

但在银行的现实操作中确往往忽略这一尽职调查义务，面对有“实力”或者“背景”的企业，就将风险控制抛之脑后，不做必要的调查就给与放贷。

甚至对于某些企业给予积极的放贷条件，窃想只要这棵大树不倒，就可以分一杯羹。

1 目的为提高丹东银行金融服务能力，满足客户融资需求，规范仓单质押融资业务操作与管理，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，制定本规定。

2 范围2.1 本规定明确了仓单质押（提货权）融资业务管理的基本内容与要求。

2.2 本规定适用于各分支机构办理仓单质押融资业务的操作与管理。

3 术语与定义3.1 仓单质押融资业务是指出质人将仓单（具有提货权）作为质物向丹东银行申请流动资金贷款或申请办理银行承兑汇票的信贷业务，该业务属于权利质押范围。

3.2 丹东银行接受两类仓单，即标准仓单和非标准仓单。

3.2.1 标准仓单是指由期货交易所统一制定的，中国证监会批准，由交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收，确认合格后签发给货主并在期货交易所注册的实物提货凭证。

3.2.2 非标准仓单是指丹东银行认可的生产、物流领域有较强变能力的通用产品以提单、出库单、合同等形式表现的权益凭证。

4 职责与权限前台业务部门负责该业务的受理、调查、评估、审批后经营管理；授信审批部门负责该业务的审查、权限内审批；会计部门负责贷款的出账；信贷审查委员会负责该业务的集体审议；风险管理部门负责不良贷款管理和呆账核销。

5 政策丹东银行对质物实行全程管理，对资金实行封闭式监控，保证货物流转的回笼款偿还丹东银行债务。

6流程图7 风险控制点详情见风险库。

8 内容与要求8.1 基本规定8.1.1 仓单质押融资方式融资方式包括“先质后贷”和“先贷后质”两种方式：8.1.1.1 “先质后贷”是指供货商或经销商先向丹东银行交付货物仓单，丹东银行以货物仓单做质押，根据仓单货值打折贷款出账，再根据经销商货款回笼到丹东银行的金额向其发出相应价值的商品（提单）；贷款到期，销售回笼款不足以偿还到期债务的，未提货部分由丹东银行直接处置仓单下的货物以清偿银行债务。

8.1.1.2 “先贷后质”即“供货商出具的提货权凭证（见附件12）+回购承诺（担保）”，是指供货商先向丹东银行出具对应金额的提货权凭证和回购承诺，丹东银行替经销商预付货款给指定供货商，然后，供货商运货到指定仓库，将提货权凭证转换为仓单质押，丹东银行根据经销商货款回笼到丹东银行的金额向其发出相应价值的商品（提单）；贷款到期，销售回笼款不足以偿还到期债务的，未售完、未提货部分由供货商按原价（供货商给经销商的价格）无条件回购以清偿银行债务；若供货商收到银行出账款后未按预付款发货，供货商无条件偿还未发货对应货款并赔偿由此造成的丹东银行损失。