8、永州农村商业银行贷款利率定价管理办法

农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。

2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。

3. 术语定义3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。

3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。

3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。

3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

4. 职责4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。

负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。

办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。

其主要职责:4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。

4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。

农村商业银行贷款定价管理办法173号 ,5月26日,第一章总则第一条为建立科学的贷款定价机制～规范定价行为～加强定价管理～提高农村商业银行股份有限公司,以下简称“本行”,的核心竞争力和可持续发展能力～适应利率市场化改革的形势～提高贷款的综合回报率～结合本行实际,特制定本管理办法。

第二条本办法中所称贷款定价是指在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率和利率浮动范围内～综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定贷款利率的行为。

第三条贷款定价应遵循以下基本原则:,一,“成本效益”原则。

本行应以成本为基础～效益为中心～合理确定贷款利率。

,二,“面向市场”原则。

本行的贷款定价应贴近市场～根据市场资金供求状况～综合本地其他银行同类贷款定价水平～采取积极主动的定价策略。

,三,“风险溢价”原则。

本行的贷款定价应根据风险程度～按照风险与收益对称原则科学确定风险溢价～实行扶优限劣、区别对待的定价标准。

,四,“差别定价”原则。

本行应根据不同客户对象、贷款品种、贷款抵押担保方式、贷款期限、风险种类等～在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

第二章贷款定价管理的对象及贷款期限第四条贷款对象必须符合《贷款通则》等法律法规相关规定。

第五条本办法中的贷款包括农业贷款、工商企业贷款、质押贷款、贴现及个人消费贷款等。

第六条贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方协商确定～并在借款合同中载明。

自营贷款期限最长一般不得超过10年～超过10年应报中国人民银行备案,住房按揭贷款除外,。

票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月～贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

第三章定价管理体系第七条贷款定价的管理范围包括计息方式、利率水平、结息方式、罚息规则、展期利率执行等内容。

第八条全辖实行客户经理、支行贷款审批小组、财务会计部、贷款定价委员会四级管理制度。

第九条本行成立贷款定价工作领导小组～领导小组实行成员表决形式议事～设主任1名～副主任1名～成员由相关部门负责人组成～并以文件明确～人数不得少于7人～贷款定价委员会下设办公室～办公室设在财务会计部。

XXXX农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应新的贷款市场报价利率（LPR）形成机制，执行新的贷款利率政策，按照XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法的贷款执行利率均为年利率。

第三条本办法适用我行各分支机构。

定价规则第四条我行贷款利率按产品类别和金额在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）的基础上进行加点后得出实际执行利率。

每月20日9时30分前发放的贷款参照上月公布的贷款市场报价利率（LPR），9点30分后发放的贷款参照本月公布的贷款市场报价利率（LPR）。

第五条一年期以内贷款参照一年期（LPR）利率、一年期以上贷款参照五年期（LPR）利率。

一年期以上贷款利率一年一定，对年对月对日按照调整日当天五年期（LPR）利率进行调整。

第六条农户贷款利率定价标准：1.信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率参照LPR利率增加200-250个基点。

其中贷款金额10万元以内（含）参照LPR利率增加200个基点，贷款金额10万元以上至50万元（含）参照LPR利率增加250个基点。

2.非信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率在信用村农户同类型贷款执行利率的基础上再增加50个基点。

3.一般农户贷款执行自然人贷款利率。

第七条公职人员消费贷款利率定价标准：1.贷款金额10万元以内（含）的，一年期以内参照LPR利率增加150个基点，一年期以上参照LPR利率增加135个基点；2.贷款金额10万元以上至50万元（含）的，一年期以内参照LPR利率增加200个基点，一年期以上参照LPR利率增加185个基点；3.50万元以上贷款利率参照自然人贷款利率执行。

4.原集团客户或工资代收代发的公务员消费贷款利率在同期上浮基点数的基础上，下调50个基点执行。

农业银行贷款利率定价管理制度第一章总则第一条为加强农业银行〔以下简称“本行”〕贷款利率定价管理，发挥利率的杠杆作用，增强同业竞争能力，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》等法律法规精神，结合本行实际，特制定本管理制度。

第二条本制度所称贷款包括企事业单位贷款、自然人贷款和银票贴现、打包贷款、押汇等本外币贷款。

第三条本制度所称贷款利率定价是指是在准确计量贷款风险的基础上，通过贷款价格充分覆盖不同种类贷款可能带来的损失，实现风险与收益对称的定价活动。

第四条贷款利率定价应表达风险与收益对等的基本原则。

第五条坚持区别对待、择优限劣，根据贷款风险和客户对本行的综合奉献度确定贷款利率，兼顾社会效益，以支持“三农”经济发展和优化信贷结构。

第六条贷款利率定价由总行实行统一管理,并依据金融同业情况、资金市场供求状况适时调整。

第七条公开贷款利率定价标准，自觉接受社会监督。

第八条贷款利率优惠必须按借款借据逐笔审批，贷款到期收回如续贷，必须重新办理贷款利率优惠审批手续。

第二章组织管理体系第九条公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、财务会计部和稽核审计部共同对贷款利率定价执行情况进行检查、辅导和监督。

〔一〕公司金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠的调查核实工作；〔二〕授信管理部负责制订贷款利率定价管理制度，做好贷款利率定价优惠的审查工作；〔三〕总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠的认定工作；〔四〕财务会计部负责对贷款利率正确核算的检查和辅导；〔五〕稽核审计部负责对贷款利率定价执行情况的稽核监督。

第三章定价流程第十条客户向支行提出贷款利率优惠书面申请，支行受理进行调查核实，并进行利率定价内部测定，经支行贷款会办小组集体审议同意并签署意见后，在规定的权限范围内可直接办理；超过权限的上报公司金融部、个人金融部、国际业务部。

〔一〕公司金融部、个人金融部、国际业务部必须严格审查支行提交相关资料的真实性，确认符合贷款利率优惠的条件后签署意见，超过权限的移送授信管理部审查。

农村商业银行服务定价管理办法农村商业银行是为农村地区的居民和企业提供金融服务的银行机构。

服务定价管理办法是农村商业银行为了规范服务定价行为，保障服务质量，提高服务效率而制定的管理规程。

本文将从服务定价原则、服务定价策略和服务定价管理等方面详细阐述农村商业银行服务定价管理办法。

一、服务定价原则1.公平原则：服务定价应公平合理，不得歧视客户。

对于同一服务，不同客户可以享受差异化定价，但差异应基于客户的实际需求和风险等因素，不能违反公平原则。

2.透明原则：服务定价应透明明确，客户能够清晰了解服务的收费标准和方式。

农村商业银行应向客户提供详细的服务定价说明，包括服务项目、收费标准和计算方式等。

3.合理成本原则：服务定价应以服务成本为基础，确保服务定价能够覆盖成本，并保证银行能够获取合理的利润。

农村商业银行应进行成本控制和管理，不得以不合理的成本为由提高服务定价。

4.竞争原则：农村商业银行应在遵守法律法规的前提下，充分考虑市场竞争和行业发展的需要，合理制定服务定价，提高服务质量和市场竞争力。

二、服务定价策略1.差异化定价策略：根据客户的特点、需求和风险等因素，农村商业银行可以采用差异化服务定价策略。

例如，针对农民客户可以提供更加优惠的贷款利率和服务收费，鼓励农村经济发展。

2.组合定价策略：农村商业银行可以针对不同的服务组合，制定相应的定价策略。

例如，为客户提供贷款、理财、支付等多种服务的组合，可以根据客户的需求进行整体定价。

3.弹性定价策略：农村商业银行可以根据市场需求和供求关系，调整服务定价。

例如，当市场需求较低时，可以适当降低服务定价以吸引客户；当市场需求较高时，可以适当提高服务定价以增加收益。

三、服务定价管理1.定价目标管理：农村商业银行应根据市场需求、竞争态势和经营目标等因素，制定服务定价目标，并进行定期评估和调整。

定价目标可以包括市场份额、收益率、客户满意度等方面。

2.定价流程管理：农村商业银行应建立完善的服务定价流程，明确定价的责任与权限，遵循相关法律法规和公司规章制度。

某某农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法（草案）第一章总则第一条为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。

根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。

第二条本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。

第三条本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。

第四条贷款利率定价原则。

（一）成本效益原则。

贷款利率的确定必须与本行付出的资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。

（二）择优限劣原则。

贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。

（三）风险覆盖原则。

贷款利率定价必须依据不同区域、借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。

（四）市场化原则。

贷款利率定价必须依据本县信贷市场实际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。

（五）合法合规原则。

贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。

第二章定价机构及职责分工第五条某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部等部门负责人组成。

定价委员会负责对我行贷款利率定价的领导和决策，审定批准贷款利率定价管理办法等。

贷款定价管理制度一、绪论贷款定价是指金融机构以一定的利率为基准，根据客户信用情况、信贷风险和市场利率等因素，确定客户贷款利率的过程。

贷款定价管理制度是金融机构根据国家法律法规、监管要求和市场需求，建立的对贷款定价进行管理的规范化制度，它对于金融机构的风险管理、盈利能力和客户满意度具有重要意义。

二、贷款定价的基本原则1. 公平公正：贷款定价应当遵循公平公正的原则，对不同的客户进行个性化定价，而不是一刀切的方式。

金融机构应当严格遵守国家法律法规，客户的信用情况、还款能力等因素应当成为定价的重要考量。

2. 风险定价：贷款定价应当充分考虑信贷风险，对于风险较高的客户，应当采取合理的风险溢价，以提高贷款的收益和风险补偿。

3. 市场化定价：贷款定价应当充分考虑市场利率的变动，避免出现贷款利率与市场利率背离较大的情况。

金融机构应当根据市场需求和竞争状况，灵活调整贷款定价策略。

4. 透明度：贷款定价应当具有一定的透明度，客户应当清楚了解定价的原因和依据。

金融机构应当向客户清楚地说明定价的计算方式和费用构成。

三、贷款定价管理制度的内容1. 定价权责分离：建立严格的定价权责分离机制，确保定价的公平公正性。

金融机构应当建立定价委员会或者专门的定价部门，负责制定和审核贷款定价策略，定价人员应当具备专业的定价能力和职业道德。

2. 定价策略：根据市场需求、风险状况和盈利目标等因素，建立定价策略，确定不同类型贷款的定价原则和依据。

定价策略应当包括贷款利率的浮动范围、调整频率、优惠政策等内容。

3. 定价模型：建立科学合理的定价模型，以客户信用评级、还款能力、担保情况等因素为依据，进行定价计算和风险评估。

定价模型应当周期性进行调整和改进，以适应市场的变化。

4. 定价审批：建立严格的贷款定价审批程序，对于大额、高风险贷款应当进行定价专家审批。

定价审批程序应当包括风险评估、还款能力分析、审批流程和结果追踪等环节。

5. 定价监控：建立完善的贷款定价监控机制，对贷款利率的浮动范围、定价偏离情况、市场对比情况等进行监测和分析。

****农村商业银行股份有限公司利率定价管理办法第一章总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应利率市场化进程的形势变化，执行总行发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称的利率定价包含资产和负债的利率定价。

第三条本办法适用本行总行及各分支机构。

第二章存款利率定价第四条我行存款利率在中国人民银行公布的存款各档次基准利率基础上，按产品执行不同利率政策。

第五条普通存款利率执行标准：由总行利率定价委员会根据中国人民银行公布的基准利率上进行上浮。

第六条大额存款及协定存款利率单独议价，但不超过当年**省利率自律机制协议上限。

第八条存款利率的定价，由业务发展部向利率定价管理委员会申报利率审批资料。

第九条因特殊原因需手工利息补差调整的，先由支行提出申请理由，报存款管理部门审批，经分管存款业务领导审批后提交**农商银行利率定价委员会审批。

（见附件1）第三章贷款利率定价第九条我行贷款利率按产品类别在中国人民银行贷款基准利率基础上，进行加基点确定。

根据我行实际情况，由信贷管理部初步确定报利率定价管理委员会确定。

第十条我行战略客户贷款利率单独定价。

第十一条贷款利率优惠政策：贷款30万元以上且与我行签订浮动利率协议的贷款户，贷款户及关联人上季度在我行日均存款达到贷款余额5%以上的，在每月的5日前对贷款利率上浮比例进行调整。

日均存款占比每提高5%，贷款利率上浮比例对应下调5%，但贷款利率最低不得低于中国人民银行贷款基准利率相应档次的1.1倍。

调整后的次月开始，如日均存款占比调整前下降，则减少相应的下调比例。

客户经理负责每半年度对贷款客户的日均存贷款数据进行统计，对符合利率调整要求的贷款户，提交利率调整相关资料，利率定价管理部门负责审核，信贷管理部门具体操作。

第十八条因特殊原因需调整贷款利率的，另行报**农商银行利率定价委员会或经利率定价委员会授权部门审批。

（见附件2）第四章其他资产及负债利率定价第十九条其他资产及负债利率定价另行制定相关制度。

农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法第一章总则第一条为了规范农商银行的贷款管理，促进农村经济发展，根据国家法律法规，制定本办法。

第二条农商银行贷款管理办法适用于农村信用合作社、农村商业银行等农商银行的贷款业务管理。

第二章贷款审批第三条农商银行应当按照国家贷款政策和相关法律法规的规定，对借款人的贷款申请进行审批。

第四条贷款审批应当严格遵循公正、公平、公开的原则，做到真实、准确、完整地审核借款人的申请材料。

第三章贷款发放第五条农商银行贷款发放前，应当与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、担保方式等内容。

第六条贷款发放前，农商银行应当对借款人的资信状况进行评估，确保借款人有偿还能力。

第七条农商银行贷款发放应当按照国家相关贷款政策执行，支持农村经济发展和扶贫工作。

第四章贷款管理第八条农商银行应当建立健全贷款管理制度，确保贷款资金的安全和合理使用。

第九条农商银行应当加强贷款追踪，及时了解借款人的经营状况和还款情况。

第十条对于出现逾期还款或其他不良行为的借款人，农商银行应当采取相应的风险控制措施，保护贷款资金安全。

第五章监督检查第十一条农商银行贷款业务应当接受上级主管部门的监督检查，及时报告贷款业务情况。

第十二条农商银行应当加强内部监察，及时发现并纠正业务中的违规行为。

第六章法律责任第十三条农商银行及其工作人员应当依法办理贷款业务，如有违法行为，将依法追究法律责任。

第七章附则第十四条本办法解释权归农商银行所有，自公布之日起施行。

XXXX农村商业银行存款利率定价管理办法
1.目的
为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。

2.适用范围
本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。

3.术语定义
无
4.职责
无
5.内容
5.1存款利率管理坚持“统一指导、动态调节”的原则。

5.2存款利率原则上按照人民银行公布的利率水平执行，根据人民银行有关利率
调整规定调整、发布和执行。

我行具体参考省联社规定进行制定和执行。

由客户部负责存款利率实施和管理日常工作。

5.3根据本行实际经营情况，存款利率可以在人民银行规定的人民币存款基准利
率的基础上上浮。

上浮范围按照人民银行有关规定执行。

5.4本行稽核部门定期组织利率执行情况的检查。

对违反国家利率政策，擅自提
高或降低存款利率标准的，造成不良影响及损失的机构和负责人，视情节轻重，给予一定的经济处罚和行政处分。

5.5本办法未作规定，而人民银行有相关规定的，按照人民银行的规定办理。

6.参考文献
无
7.储存记录
无
8.附录
无
9.其它说明
9.1本办法由XXXX农村商业银行股份有限公司负责修订、解释与执行；
9.2 此制度自公布之日起生效。

贷款利率定价管理制度一、引言贷款利率是贷款机构提供贷款资金给借款人所收取的报酬，也是贷款机构盈利的重要来源之一。

合理的贷款利率定价对于贷款机构的经营和风险管理具有重要意义。

因此，建立科学合理的贷款利率定价管理制度，对于维护贷款机构的资金安全和经营稳健具有重要的意义。

二、贷款利率的分类1.基准利率基准利率是指国家或中央银行规定的贷款利率，一般是一种参考利率，用于指导市场上的贷款利率水平。

基准利率通常由国家或中央银行根据经济形势和货币政策情况进行调整，贷款机构可以根据基准利率进行浮动利率的调整。

2.浮动利率浮动利率是指贷款利率根据一定的调整机制而进行调整的一种贷款利率形式。

浮动利率一般与基准利率挂钩，按照一定的浮动比例进行调整。

浮动利率的调整主要取决于市场利率、借款人信用等因素。

3.固定利率固定利率是指贷款期限内贷款利率不变的一种贷款利率形式。

固定利率一般由贷款机构与借款人在签订合同时确定，不受市场利率的影响。

固定利率的优点是利率稳定，不受市场波动的影响，借款人可以清楚地知道贷款成本。

4.混合利率混合利率是指贷款利率在一定的时间内采用固定利率，后期采用浮动利率进行调整的一种贷款利率形式。

混合利率的调整一般由合同约定，借款人在一定时间内可以享受固定利率的优惠，后期根据市场情况进行调整。

三、贷款利率定价管理的原则1.合法合规原则贷款利率定价应当符合国家法律法规的规定，贷款机构应当依法合规，不得擅自调整贷款利率。

贷款机构应当建立健全的内部控制机制，确保贷款利率定价合法合规。

2.合理风险定价原则贷款利率定价应当根据借款人的信用等级、担保方式、还款能力等因素进行合理风险定价。

贷款机构应当根据借款人的风险情况确定贷款利率，避免因定价不当导致损失。

3.市场定价原则贷款利率定价应当充分考虑市场情况，根据市场利率的变化进行调整。

市场定价原则是贷款机构进行贷款利率定价的重要依据，贷款机构应当根据市场情况动态调整贷款利率。

农村商业银行贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范和加强本行贷款利率管理，根据中国人民银行有关文件精神以及《ⅩⅩ农村信用社县级本行贷款利率定价指导原则》，制定本办法。

第二条本办法中的贷款是指本行向企业客户和自然人客户发放的贷款。

第三条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。

（一）风险与收益对称原则。

贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖。

（二）市场化原则。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。

（三）依法合规原则。

必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。

（四）规范管理原则。

各有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第二章定价机构及授权第四条贷款定价管理体系由本行董事会、本行授信审批委员会、支行授信审批委员会三级机构组成。

本行董事会为本行贷款定价的最高权力机构，负责审批由本本行授信审批委员会制定的定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责审定批准经营管理层提出的贷款定价管理办法。

本行授信审批委员会为贷款定价的日常决策机构。

负责制定及修改贷款定价管理办法、转授权方案、审批超过支行授权贷款定价、组织执行贷款定价管理办法等。

下设办公室于信贷管理部，为其具体办事部门。

第三章定价流程第六条浮动幅度确定。

（一）本行授信审批委员会原则上每6个月确定一次最低浮动幅度和上浮系数，如有需要，也可随时调整。

（二）客户经理通过借款人的企业信用等级、贷款抵押担保方式、抵押率、入股情况、单笔贷款额、在信用社信用记录等浮动指标和浮动系数确定基本浮动幅度。

第七条贷款定价的确定。

本行授信审批委员会负责全本行贷款定价的确定。

第四章定价方法第八条实行法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法和初始定价及利率调整相结合。

某某农村商业银行贷款利率定价管理办法贷款利率一直是商业银行与客户之间的关键议题。

为了更好地管理和定价贷款利率，某某农村商业银行制定了一套利率定价管理办法，以确保其贷款业务的公平性和透明度。

本文将介绍该农村商业银行贷款利率定价管理办法的主要内容和实施细则。

一、定价基准某某农村商业银行的贷款利率定价基准为国家相关政策和规定，包括央行的基准利率和政府有关贷款利率的指导性文件。

在此基础上，农村商业银行会结合市场情况和客户信用等因素来决定具体的贷款利率。

二、利率定价方式农村商业银行采用差别化定价的方式来确定贷款利率。

具体定价方式如下：1. 客户信用评级银行将客户进行信用评级，评估其还款能力和风险水平。

评级结果将作为定价的重要依据。

信用评级等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，信用评级越高，贷款利率越低。

2. 贷款期限不同期限的贷款利率也会有所差别。

一般来说，短期贷款的利率相对较低，而长期贷款的利率相对较高。

3. 质押担保情况客户提供的担保和质押物种类和价值也会对贷款利率产生影响。

通常情况下，提供较高价值的担保和质押物的客户能够获得更低的贷款利率。

三、利率浮动机制为了适应市场的变化和客户的需求，农村商业银行设立了利率浮动机制。

主要包括以下三种情况：1. 基准浮动当央行的基准利率发生调整时，农村商业银行也会相应调整贷款利率。

正常情况下，基准利率的上调将导致贷款利率的上浮，反之亦然。

2. 客户信用调整如果客户的信用评级发生变化，农村商业银行也会对贷款利率进行相应调整。

信用等级提高将带来利率下调的机会，而信用等级下降则可能导致利率上浮。

3. 市场竞争农村商业银行在竞争激烈的市场中，也会根据市场需求和竞争状况来调整贷款利率。

为了吸引更多客户，银行可能会降低利率，反之亦然。

四、利率调整与公告农村商业银行将按照相关法律法规的要求，及时公告利率调整信息。

通过银行官方网站、柜台公告、短信通知等方式，向客户传达贷款利率调整的具体内容和时间。

商业银行贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为进一步适应利率市场化改革趋势，建立科学规范的利率定价机制，提高商业银行（以下简称“本行”）的核心竞争力，根据《商业银行法》《价格法》《人民币贷款利率管理规定》及其他相关法规，结合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法中所称贷款利率定价是指在中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上，根据有关利率管理规定，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定本行贷款执行利率的行为。

第三条贷款利率定价遵循以下原则：
（一）依法合规原则。

指贷款利率定价必须根据国家政策和人民银行有关利率管理规定，按照必要的程序和规则进行。

（二）成本效益原则。

指贷款利率定价必须以成本效益测算为依据，在保持合理的存贷款利差基础上，努力实现利润最大化目标。

1/ 7。

XXX银行股份有限公司重点客户贷款利率定价管理暂行办法第一条为完善利率定价机制，充分发挥利率导向作用，培养和巩固优质客户群体，提高竞争力，根据中国人民银行和省联社有关文件精神，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称重点客户是指生产经营项目符合国家产业发展和信贷支持政策，市场发展潜力大、贷款需求量大、贷款风险度低、综合回报率高、可能被同城金融机构竞相营销的优质客户。

第三条本办法所称利率定价是指对符合相关条件的重点客户贷款实行单独差别定价，在XXX银行同期同档同品种贷款正常执行利率的基础上实行一定比例的下浮。

第四条重点客户必须同时符合以下基本条件：1、借款人必须是依法注册登记或批准成立并年检合格的企事业单位、其它经济组织或个体工商户（含企业业主或法定代表人），信用等级必须为一级或A级（含）以上，经营项目必须属于国家产业和信贷政策鼓励支持和优先发展的行业项目；2、必须在XXX银行网点开立基本存款账户或一般存款账户一年以上，公司及其法人代表银行帐户流水必须与其经营情况相称，近6个月每月帐户贷方流量不低于20万元且日平存款不低于贷款金额的2%；3、单笔贷款金额在100万元（含）以上，个人或家庭主要成员（公司客户含法人代表和主要股东）无逾期还本付息和转移挪用贷款资金等违约记录；4、抵押物必须足值有效、易于变现，一般应为商业门面、商品住房、国有出让土地使用权或综合用途房产等不动产。

第五条重点客户由客户提出书面申请，承贷行按本办法有关规定以正式行文方式向总行信贷经营部报告，信贷经营部审查通过后，逐级报总行贷款利率定价委员会认定。

上报时应提交以下资料：1、呈报行请示文件；2、重点客户认定及贷款利率优惠申请审批表；3、重点客户认定及利率优惠申请书；4、单位营业执照、组织机构代码证和法人身份证件等证照复印件（经营项目证明）；个人借款为借款人及主要家庭成员有效身份证件复印件；5、抵押物权属证明复印件。

6、企业和法人代表及主要股东个人信用报告；个人借款为借款人及主要家庭成员信用报告；7、在***农商行开户情况及近1年或近6个月存款流水明细；第六条重点客户贷款利率优惠的幅度由总行信贷经营部按本办法相关规定进行测算。

商业银行贷款定价管理办法
第一章总则
第一条为建立科学的贷款定价机制，规范定价行为，提高商业银行股份有限公司的核心竞争力和可持续发展能力，适应利率市场化改革形势，提高贷款的综合回报率，现根据《商业银行法》、《银行业监督管理法》及《人民币利率管理规定》等相关法律、法规，特制定本管理办法。

第二条本办法所称贷款定价是指在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的基础上，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定贷款利率的行为。

第三条贷款定价应遵循的基本原则。

（一）风险与收益对称原则。

在遵循资金的安全性、盈利性和流动性的基础上，着重考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、各项费用、业务综合收益贡献率等指标最终确定贷款价格，体现对风险溢价的覆盖。

（二）市场化原则。

建立规范、高效的定价机制，使本行的贷款定价更适应市场需要，有效提高贷款业务的市场竞争力。

（三）区别对待原则。

对审批同意发放的贷款，按照企业运行质态、担保方式、行业类型等因素在准确核算的基础上实行差别化定价。

（四）逐笔定价原则。

根据每笔贷款发生时的实际情况进行定价，贷款定价可参考但不决定于同一客户的历史贷款价格，也不决定于其他同类客户的贷款价格。

（五）规范管理原则。

各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的原则、流程及方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

贷款定价必须符合国家政策和中国人民银行有关利率管理规定。

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