农村商业银行贷款利率定价管理办法

农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。

2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。

3. 术语定义3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。

3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。

3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。

3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

4. 职责4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。

负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。

办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。

其主要职责:4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。

4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。

银行贷款利率定价管理制度银行贷款利率定价管理制度，是指银行根据相关法律法规和市场需求，对贷款利率进行合理定价，并建立一套完整的管理机制，确保贷款利率的公平、合理和透明。

该制度对银行和借款人都具有重要意义，对于维护金融市场的稳定和促进经济的发展有着重要的作用。

本文将从定价基准、定价规则和定价制度的建立与完善等方面对银行贷款利率定价管理制度进行详细阐述。

银行贷款利率定价管理制度首要的是明确定价基准。

定价基准是指银行贷款利率的核心决定因素，对定价基准的明确性和准确性直接关系到银行定价的公正性与合理性。

通常情况下，银行贷款利率的定价基准包括市场利率、风险溢价和资金成本等因素。

市场利率是指市场上同期同类型贷款利率的平均水平，是银行贷款利率的基准水平。

风险溢价是指银行考虑到借款人信用风险而采取的一种补偿措施，是根据借款人信用情况进行测定的。

资金成本是指银行融资的成本，包括存款利率、资金采购成本及运营成本等。

明确定价基准，可以为银行贷款利率定价提供明确的依据和参考。

其次，银行贷款利率定价管理制度需要建立合理的定价规则。

定价规则是指银行在贷款利率定价过程中所遵循的一系列规则和流程，包括贷款利率的测定方法、贷款利率的调整机制和贷款利率的公示等方面。

首先，银行应当制定明确的贷款利率测定方法，根据借款人的信用状况、财务状况、借款用途和市场供求等因素进行科学的测算和决策，确保贷款利率的公平和合理。

其次，银行应当建立贷款利率的调整机制，明确利率调整的条件、频率和方式，确保利率调整的合理性和透明性。

最后，银行应当及时公示贷款利率信息，向社会公众公开贷款利率的基本情况和变动情况，确保其公开透明。

除了定价基准和定价规则的制定，银行贷款利率定价管理制度还需要进一步建立与完善定价制度。

定价制度是指银行内部贷款利率定价决策的管理制度，包括定价决策的程序、组织、权限和责任等方面。

首先，银行应当建立起科学的定价决策程序，明确定价决策需要经过哪些程序、谁有权参与定价决策、如何形成定价决策等。

XXXX农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应新的贷款市场报价利率（LPR）形成机制，执行新的贷款利率政策，按照XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法的贷款执行利率均为年利率。

第三条本办法适用我行各分支机构。

定价规则第四条我行贷款利率按产品类别和金额在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）的基础上进行加点后得出实际执行利率。

每月20日9时30分前发放的贷款参照上月公布的贷款市场报价利率（LPR），9点30分后发放的贷款参照本月公布的贷款市场报价利率（LPR）。

第五条一年期以内贷款参照一年期（LPR）利率、一年期以上贷款参照五年期（LPR）利率。

一年期以上贷款利率一年一定，对年对月对日按照调整日当天五年期（LPR）利率进行调整。

第六条农户贷款利率定价标准：1.信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率参照LPR利率增加200-250个基点。

其中贷款金额10万元以内（含）参照LPR利率增加200个基点，贷款金额10万元以上至50万元（含）参照LPR利率增加250个基点。

2.非信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率在信用村农户同类型贷款执行利率的基础上再增加50个基点。

3.一般农户贷款执行自然人贷款利率。

第七条公职人员消费贷款利率定价标准：1.贷款金额10万元以内（含）的，一年期以内参照LPR利率增加150个基点，一年期以上参照LPR利率增加135个基点；2.贷款金额10万元以上至50万元（含）的，一年期以内参照LPR利率增加200个基点，一年期以上参照LPR利率增加185个基点；3.50万元以上贷款利率参照自然人贷款利率执行。

4.原集团客户或工资代收代发的公务员消费贷款利率在同期上浮基点数的基础上，下调50个基点执行。

农村商业银行服务定价管理办法农村商业银行是为农村地区的居民和企业提供金融服务的银行机构。

服务定价管理办法是农村商业银行为了规范服务定价行为，保障服务质量，提高服务效率而制定的管理规程。

本文将从服务定价原则、服务定价策略和服务定价管理等方面详细阐述农村商业银行服务定价管理办法。

一、服务定价原则1.公平原则：服务定价应公平合理，不得歧视客户。

对于同一服务，不同客户可以享受差异化定价，但差异应基于客户的实际需求和风险等因素，不能违反公平原则。

2.透明原则：服务定价应透明明确，客户能够清晰了解服务的收费标准和方式。

农村商业银行应向客户提供详细的服务定价说明，包括服务项目、收费标准和计算方式等。

3.合理成本原则：服务定价应以服务成本为基础，确保服务定价能够覆盖成本，并保证银行能够获取合理的利润。

农村商业银行应进行成本控制和管理，不得以不合理的成本为由提高服务定价。

4.竞争原则：农村商业银行应在遵守法律法规的前提下，充分考虑市场竞争和行业发展的需要，合理制定服务定价，提高服务质量和市场竞争力。

二、服务定价策略1.差异化定价策略：根据客户的特点、需求和风险等因素，农村商业银行可以采用差异化服务定价策略。

例如，针对农民客户可以提供更加优惠的贷款利率和服务收费，鼓励农村经济发展。

2.组合定价策略：农村商业银行可以针对不同的服务组合，制定相应的定价策略。

例如，为客户提供贷款、理财、支付等多种服务的组合，可以根据客户的需求进行整体定价。

3.弹性定价策略：农村商业银行可以根据市场需求和供求关系，调整服务定价。

例如，当市场需求较低时，可以适当降低服务定价以吸引客户；当市场需求较高时，可以适当提高服务定价以增加收益。

三、服务定价管理1.定价目标管理：农村商业银行应根据市场需求、竞争态势和经营目标等因素，制定服务定价目标，并进行定期评估和调整。

定价目标可以包括市场份额、收益率、客户满意度等方面。

2.定价流程管理：农村商业银行应建立完善的服务定价流程，明确定价的责任与权限，遵循相关法律法规和公司规章制度。

某某农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法（草案）第一章总则第一条为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。

根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。

第二条本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。

第三条本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。

第四条贷款利率定价原则。

（一）成本效益原则。

贷款利率的确定必须与本行付出的资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。

（二）择优限劣原则。

贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。

（三）风险覆盖原则。

贷款利率定价必须依据不同区域、借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。

（四）市场化原则。

贷款利率定价必须依据本县信贷市场实际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。

（五）合法合规原则。

贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。

第二章定价机构及职责分工第五条某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部等部门负责人组成。

定价委员会负责对我行贷款利率定价的领导和决策，审定批准贷款利率定价管理办法等。

xxxx村镇银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为加强xxxx村镇银行（以下简称本行）人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务三农，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和村镇银行的政策要求，结合齐河县旳实际经济水平和本行贷款业务的自身特点，制定本办法。

第二条本办法中的贷款包括本行发放的企业贷款和个人贷款。

（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

（二）个人贷款：指对个人发放的用于工、农业生产，个人生活的贷款，主要包括农户生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。

第三条利率定价的基本原则（一）依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定。

（二）贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、本行承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越高。

（三）对同一客户的同一种贷款利率应按遵先原则执行，即后发放的贷款执行的利率与前笔贷款利率保持一致。

第二章贷款利率定价的管理组织和职责第四条本行设立贷款利率定价管理委员会，贷款利率定价管理委员会，为本行贷款利率定价的日常决策机构，主任由行长担任，成员由前、后台副行长、合规风险部、业务发展部、财务管理部等负责人组成。

负责制定本行贷款定价政策和利率执行水平，负责下发和修改本行贷款利率定价管理办法并组织执行。

贷款定价管理委员会下设办公室，办公室设在业务发展部，办公室主任由业务发展部负责人担任，主要负责本行贷款利率定价的日常管理工作，其主要职责是：1、宣传、贯彻、执行国家利率政策，接受中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的管理、检查和监督；2、根据国家利率政策和本地区发展情况负责提出本行贷款利率定价政策，拟定贷款利率定价模型，拟定最优惠贷款利率及利率定价浮动方案，并报管理委员会审定；3、根据各金融机构及金融市场利率变化情况，分析、研究和预测利率态势，及时调整、完善贷款利率管理政策及更新利率定价因素，及时调整参考利率。

XXXX农村商业银行存款利率定价管理办法
1.目的
为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。

2.适用范围
本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。

3.术语定义
无
4.职责
无
5.内容
5.1存款利率管理坚持“统一指导、动态调节”的原则。

5.2存款利率原则上按照人民银行公布的利率水平执行，根据人民银行有关利率
调整规定调整、发布和执行。

我行具体参考省联社规定进行制定和执行。

由客户部负责存款利率实施和管理日常工作。

5.3根据本行实际经营情况，存款利率可以在人民银行规定的人民币存款基准利
率的基础上上浮。

上浮范围按照人民银行有关规定执行。

5.4本行稽核部门定期组织利率执行情况的检查。

对违反国家利率政策，擅自提
高或降低存款利率标准的，造成不良影响及损失的机构和负责人，视情节轻重，给予一定的经济处罚和行政处分。

5.5本办法未作规定，而人民银行有相关规定的，按照人民银行的规定办理。

6.参考文献
无
7.储存记录
无
8.附录
无
9.其它说明
9.1本办法由XXXX农村商业银行股份有限公司负责修订、解释与执行；
9.2 此制度自公布之日起生效。

ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。

（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。

（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

第四条贷款利率定价基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。

指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（二）市场化定价原则。

指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

（三）差别化原则。

指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（四）依法合规原则。

严格执行人民银行有关贷款利率的规定。

各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。

（五）规范管理原则。

各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第五条本办法适用于ⅩⅩ农村合作银行辖内办理贷款业务的各基层支行。

第二章定价机构及授权第六条贷款定价管理体系由合行董事会、合行贷款利率定价委员会和基层支行贷款利率定价小组三级机构组成。

商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模版XXX贷款利率定价管理办法（试行）第一章总则第一条为适应利率市场化改革，建立和完善科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根据人民银行《人民币利率管理规定》和《xx市商业银行定价管理暂行办法》，结合xx市商业银行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称贷款利率定价，是指xx市商业银行及其各分（支）机构依据XXX有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本办法中的贷款是指对具有法人资格的公司或企（事）业、经济组织、个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动及各类个人消费的贷款。

第四条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。

1.成本、效益和风险匹配原则。

贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。

2.市场化定价原则。

贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞争力。

3.差别化原则。

贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

4.依法合规准绳。

必须符合国家法令和XXX有关利率管理规定。

5.规范管理准绳。

贷款必须严格按照本办律例定的步伐、授权、方法对贷款进行订价，严禁违规操作。

第五条本办法适用于xx市贸易银行及其分（支）机构。

第二章定价机构及职责第六条贷款利率订价管理体系由总行订价管理委员会、各分（支）机构贷款利率订价小组（由贷款检察小组承担）、各分（支）机构贷款利率订价执行职员（由客户经理担任）组成。

1.订价管理委员会是本行贷款利率订价的领导和决策机构，负责根据利润目标审定贷款订价政策、模型、订价授权等打算。

永州农村商业银行股份有限公司贷款利率定价暂行管理办法第一条为适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，提高永州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的竞争力，依据中国人民银行规定的利率政策及有关法律法规，结合本行实际制订本办法。

第二条贷款利率定价的基本原则（一）依法合规原则。

指贷款利率定价必须遵守中国人民银行的有关利率规定及相关法律、法规。

（二）风险与收益对称的原则。

在遵循资金安全性、流动性和盈利性的基础上，重点考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、业务综合收益贡献率等最终确定贷款利率价格，体现对风险溢价的覆盖。

（三）市场化原则。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的机制，使贷款利率管理适应市场需要，具备市场竞争力，能扩大有效的市场份额。

（四）差别化原则。

根据客户对本行的贡献度、忠诚度、信誉度，将客户细分为战略客户、黄金客户、基础客户，并实行不同的利率档次。

（五）规范管理原则。

严格遵守贷款定价流程和授权的有关规定，不准擅自变相提高或降低贷款利率。

第三条贷款利率制度的制定与执行贷款利率定价管理办法经利率定价委员会审定通过后实施。

贷款利率的具体定价由贷审会执行。

第四条定价流程（一）基准利率确定。

本行执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款基准利率。

（二）浮动幅度确定。

本行贷审会原则上每年年初确定上、下浮幅度并设定不同利率档次（因特殊情况可研究调整）。

执行利率=基准利率×（1+浮动幅度）。

（三）贷款利率定价的确定。

按照贷款审批流程随同贷款审批同时确定。

客户经理通过对借款人的信用等级、担保方式、资金回笼、利息收回、贷款期限等要素，按照本办法计算贷款利率，向贷审会提出执行利率意向，由贷审会审批同意。

给予客户优惠贷款利率的条件要素由客户主动提供，我行审核后确认。

第五条利率定价（一）公司类客户的贷款利率定价：1．在我行开立基本结算户，贷款手续齐全、抵押物足值有效的单位，且在征信系统查询中无任何不良记录，按同档次基准利率上浮0-80%之间定价，即：如日平存款占用信总额的5%以下，按同档次基准利率上浮80%执行；日平存款占用信总额5%（含）以上，利率按同档次基准利率上浮60%执行，在此基础上日平存款占用信总额每递增10%，利率下调20%，最低按同档次基准利率执行（详见附件）。

某某农村商业银行贷款利率定价管理办法贷款利率一直是商业银行与客户之间的关键议题。

为了更好地管理和定价贷款利率，某某农村商业银行制定了一套利率定价管理办法，以确保其贷款业务的公平性和透明度。

本文将介绍该农村商业银行贷款利率定价管理办法的主要内容和实施细则。

一、定价基准某某农村商业银行的贷款利率定价基准为国家相关政策和规定，包括央行的基准利率和政府有关贷款利率的指导性文件。

在此基础上，农村商业银行会结合市场情况和客户信用等因素来决定具体的贷款利率。

二、利率定价方式农村商业银行采用差别化定价的方式来确定贷款利率。

具体定价方式如下：1. 客户信用评级银行将客户进行信用评级，评估其还款能力和风险水平。

评级结果将作为定价的重要依据。

信用评级等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，信用评级越高，贷款利率越低。

2. 贷款期限不同期限的贷款利率也会有所差别。

一般来说，短期贷款的利率相对较低，而长期贷款的利率相对较高。

3. 质押担保情况客户提供的担保和质押物种类和价值也会对贷款利率产生影响。

通常情况下，提供较高价值的担保和质押物的客户能够获得更低的贷款利率。

三、利率浮动机制为了适应市场的变化和客户的需求，农村商业银行设立了利率浮动机制。

主要包括以下三种情况：1. 基准浮动当央行的基准利率发生调整时，农村商业银行也会相应调整贷款利率。

正常情况下，基准利率的上调将导致贷款利率的上浮，反之亦然。

2. 客户信用调整如果客户的信用评级发生变化，农村商业银行也会对贷款利率进行相应调整。

信用等级提高将带来利率下调的机会，而信用等级下降则可能导致利率上浮。

3. 市场竞争农村商业银行在竞争激烈的市场中，也会根据市场需求和竞争状况来调整贷款利率。

为了吸引更多客户，银行可能会降低利率，反之亦然。

四、利率调整与公告农村商业银行将按照相关法律法规的要求，及时公告利率调整信息。

通过银行官方网站、柜台公告、短信通知等方式，向客户传达贷款利率调整的具体内容和时间。

村镇银行贷款利率定价暂行办法第一条为适应利率市场化形势，建立和完善科学的贷款利率定价机制，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，促进我行长远可持续发展，根据国家法律法规及相关金融政策，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称贷款利率定价，是指我行依据中国人民银行有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本办法贷款利率定价的对象，包括已在我行发生贷款业务或即将发生贷款业务的所有客户。

第四条贷款利率定价应遵循以下基本原则：（一）成本、效益和风险匹配原则。

贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（二）市场化定价原则。

贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

（三）差别化原则。

贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（四）依法合规原则。

贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规、金融政策及相关规定。

第五条贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人员组成。

（一）董事会是我行贷款利率定价的领导和决策机构，负责审定贷款定价政策、模型、定价授权等方案。

（三）贷款利率定价执行人员具体执行定价管理政策，收集贷款客户相关资料，进行调查分析。

第六条风险管理部、业务拓展部、财务主管是贷款利率定价的支持部门。

财务主管提供年度贷款的单位资金成本、贷款管理费用、税负成本以及应由本年度分摊的以前年度亏损等；业务拓展部根据定价办法与客户商定贷款利率，提供市场利率信息；风险管理部门负责贷款利率的日常管理，对我业务拓展部的利率实行情况进行监督检查，并作为我行贷款利率主管部门与人民银行、银监会等相关单位进行贷款利率定价方面的沟通联系。

第七条贷款利率定价采用贷款基准利率加浮动调整系数的定价方法。

商业银行贷款利率定价管理办法
第一章总则
第一条为进一步适应利率市场化改革趋势，建立科学规范的利率定价机制，提高商业银行（以下简称“本行”）的核心竞争力，根据《商业银行法》《价格法》《人民币贷款利率管理规定》及其他相关法规，结合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法中所称贷款利率定价是指在中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上，根据有关利率管理规定，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定本行贷款执行利率的行为。

第三条贷款利率定价遵循以下原则：
（一）依法合规原则。

指贷款利率定价必须根据国家政策和人民银行有关利率管理规定，按照必要的程序和规则进行。

（二）成本效益原则。

指贷款利率定价必须以成本效益测算为依据，在保持合理的存贷款利差基础上，努力实现利润最大化目标。

1/ 7。

ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。

（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。

（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

第四条贷款利率定价基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。

指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（二）市场化定价原则。

指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

（三）差别化原则。

指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（四）依法合规原则。

严格执行人民银行有关贷款利率的规定。

各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。

（五）规范管理原则。

各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第五条本办法适用于ⅩⅩ农村合作银行辖内办理贷款业务的各基层支行。

第二章定价机构及授权第六条贷款定价管理体系由合行董事会、合行贷款利率定价委员会和基层支行贷款利率定价小组三级机构组成。

贷款利率管理规定第一章总则第一条为了规范经济金融秩序，保护金融机构利益，维护市场稳定，制定本规定。

第二条本规定适用于所有在中华人民共和国境内的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、信用社、政策性银行等。

第三条金融机构应根据国家法律法规和监管部门的规定，依法设置贷款利率，并在自身内部制定相应的贷款利率管理制度。

第四条金融机构在设置贷款利率时，应综合考虑以下因素：（一）市场利率情况，包括同期货币市场利率、基准利率等；（二）风险成本，包括信用风险、流动性风险、操作风险等；（三）金融机构自身经营成本，包括资金成本、管理成本等；（四）服务水平，包括贷款审批周期、催收机制等。

第五条金融机构在申请贷款时，应明确贷款利率和计算方法，并签订贷款合同。

第六条金融机构不得滥用利率优惠政策，不得在贷款利率上设立隐性费用。

第七条金融机构应定期向监管部门报送贷款利率情况，并接受监管部门的检查和审计。

第八条贷款利率的设置应符合以下原则：（一）市场化原则，即根据市场供求关系和风险评估情况确定利率水平；（二）公平合理原则，即遵循公平公正原则，不得歧视性设置利率；（三）风险补偿原则，即根据借款人的风险情况确定相应的利率水平；（四）监管指导原则，即遵循监管部门对利率水平的相关规定和指导。

第九条商业银行、农村合作银行和信用社应根据自身经营情况和市场需求，合理设置贷款利率水平。

第十条政策性银行应根据国家相关政策，参照市场利率情况，合理设置贷款利率水平。

第十一条贷款利率的调整应公告，并在合理时间内通知借款人。

第十二条商业银行、农村合作银行和信用社可以根据贷款类型、借款人信用等级等因素设定不同的贷款利率。

第十三条政策性银行应根据国家政策和借款对象的特殊需求，设定不同的贷款利率水平。

第十四条金融机构应确保贷款利率设置的透明度和公开性，不得以任何形式向借款人收取额外费用。

第十五条金融机构应加强对贷款利率的管理，确保贷款利率的合规性和稳定性。

第十六条金融机构应建立贷款利率管理制度，明确贷款利率的核心工作人员、操作流程和管理责任。

农村商业银行贷款利率定价指导建议或意见第一章总则第一条为适应利率*场化改革,增强*农村商业银行（以下简称“我行”)的＊场竞争能力，建立科学有效的贷款利率定价机制,提升我行的利率定价能力,提升客户综合贡献度实现全行效益目标，依据有关关于法律、法规及有关制度，结合实际,拟定本建议或意见。

第二条本建议或意见所称贷款利率定价是指我行对法人客户、自然人（含农户）和其他贷款利率进行定价。

法人客户贷款是指对各类具备法人资格/资质的企事业单位、其他经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设的贷款；自然人（含农户)贷款包括个人经营性和消费类贷款。

第三条贷款利率定价的原则（一）成本效益原则,指贷款利率定价必须依据我行整体筹资成本的承受能力，实现效益最大化目标。

(二)择优限劣原则，指贷款利率定价必须依据“区别对待、择优扶持”的原则,充份发挥利率的杠杆作用，引导信贷资金投向。

(三）风险覆盖原则，指贷款利率定价应当依据不同借款人的信用状况和贷款的风险程度，低风险、低利率，高风险、高利率,从而通过利率工具优化信贷结构，增强信贷资金安全性。

（四)*场化原则，指贷款利率定价要适应＊场需要，充份考虑竞争因素，全面提升我行参加*场竞争的能力。

（五)政策导向原则,指贷款利率定价要充份体现我行服务“三农”、服务中小微企业的宗旨，对“三农”、中小微企业贷款利率给予适当优惠。

第四条本建议或意见适用于总行辖下办理贷款业务的各分支机构。

第二章组织架构第五条总行授信审批部负责全行贷款利率定价的管理指导工作。

其主要职责为:(一)拟定我行贷款利率定价政策、定价流程和定价方法。

(二)拟定最优惠贷款利率及贷款利率定价调整点数，维护和更新贷款利率定价参数。

(三）组织实施我行的贷款利率定价政策，并对定价政策执行情形进行指导和管理。

总行授信审批部依据有关人民银行的关于利率规定和价格政策、不同时期＊场利率变化情形及业务发展的需要，及时拟定不同时期的利率政策指导各支行对贷款利率的定价。