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保险市场潜力分析在深入探讨保险市场的潜力之前，有必要对保险市场的现状有一个清晰的认识。
近年来，我国保险市场取得了显著的成果，保险密度和保险深度逐年提高，保险产品的种类日益丰富，保险服务的质量也在不断提升。
然而，与发达国家相比，我国保险市场的整体水平仍有较大差距，这意味着保险市场的发展潜力巨大。
一、保险市场的宏观经济环境分析二、保险市场的需求分析1. 人口老龄化带来的保险需求随着我国人口老龄化的加速，老年人口数量不断增加。
这使得养老保险、医疗保险等保险产品需求旺盛，为保险市场提供了广阔的发展空间。
2. 健康意识提升带来的保险需求随着人们健康意识的不断提升，健康保险市场逐渐成为保险市场的热点。
越来越多的消费者开始关注自身的健康状况，购买健康保险以应对潜在的健康风险。
3. 企业风险管理需求带来的保险需求随着市场竞争的加剧，企业对风险管理的需求越来越强烈。
企业保险（如雇主责任保险、团体意外伤害保险等）市场潜力巨大。
4. 互联网保险的发展带来的保险需求互联网保险的兴起为保险市场带来了新的发展契机。
通过互联网平台，保险产品可以实现线上销售、理赔等环节，提高了保险服务的便捷性和效率。
5. 创新保险产品带来的保险需求在市场需求驱动下，保险行业不断推出创新保险产品，如旅游保险、信用保险等，满足消费者的多元化需求。
三、保险市场的供给分析1. 保险公司的竞争力分析在我国保险市场，保险公司的竞争力是保险市场发展的重要驱动力。
保险公司在产品创新、服务质量、渠道建设等方面不断提升自身竞争力，以争夺更多的市场份额。
2. 保险公司的创新能力分析保险公司的创新能力是保险市场发展的重要因素。
在市场竞争的压力下，保险公司不断加大研发投入，创新保险产品和服务，以满足消费者的多样化需求。
四、保险市场的竞争格局分析1. 市场竞争态势分析在我国保险市场，竞争日趋激烈。
各大保险公司纷纷加大投入，提升服务质量，创新保险产品，以争夺更多的市场份额。
团险市场调查与工作计划为了使团险工作能够顺利开展达成公司的各项任务，现就团险工作的思路做初步的梳理，以便未来工作的开展。
一．我们公司团险工作的优劣势分析。
1．优势：a．有领导的高度重视，都江堰公司总经理室有一位总经理专门负责团险工作，也成立了独立的团险职能部门。
b．有个险团队做依托，公司现有个险营销团队有一百多人。
有广泛的人脉关系。
c．有一定的开拓市场的能力，团险相关人员有多年的工作经验，积累了丰富的工作经验，也与多个单位建立了友好的合作关系。
2．劣势：a．大部分企业和事业单位已经于今年年初买过今年的保险。
b．学平险的小学和初高中部分已经被教育部门指定了保险公司（大地和人保财险）c．银行较好网点已被其他同行占据。
公众对我们和国寿区分不清。
d．银行员工对我们陌生，对他们的激励和培训有一定的难度。
e．很多单位与个人已经与一些保险公司建立了良好的合作关系。
f．建工险方面各家保险公司进行了激烈的价格战争，以至于进入市场后，我们的业绩和利润将十分收局限。
二．如何开拓渠道。
1．利用相关人员已有的关系。
a．团险与银保部人员已有的关系。
b．个险营销人员的关系。
c．银行柜面营业员的关系。
d．银行客户经理的关系。
2．与其他部门，公司合作。
a．与公司个险人员的合作，建立激励机制，让他们乐于介绍团险业务和乐于卖团险卡单。
b．与财险公司合作，极力达成与他们资源和客户共享（使他们的客户成为我们的客户）我们做寿险的同时可以帮助他们做财险或给他们介绍我们的客户。
c．与银行合作，与银行接成战略伙伴关系，大力培养他们的营业员与客户经理使他们成为我们的“业务员”，最后结果使银行员工和银行获利我们也能完成我们的保费目标。
三．我们主要销售的产品及渠道。
1．团体年金团体年金政策支持力度加大。
2006年，财政部、国资委、劳动保障部、保监会、银监会相继出台政策支持企业年金发展，全国多数省市的“十一五”规划明确提出积极促进企业年金的发展，23个省市出台企业年金税收优惠政策。
探讨中小寿险公司团体业务开展的模式团体保险业务开展的现状寿险市场按监管要求和目标市场，划分为两类保险体系：个人保险〔含个人代理、银行保险、直销等销售渠道〕和团体保险〔含直销、穿插销售、中介等渠道〕。
团体保险主要针对企事业团体单位销售养老保险、医疗保险和意外伤害保险等适应于企业团体需要的保险产品。
上年度我国保险市场团体保险保费总收入为561亿元，占寿险总保费的6.8%。
相对于寿险业开展的初期，团体保险业务占比呈逐年下降趋势，尤其是专业养老金公司和安康险公司的成立，更加速传统团险市场分流和份额下降的速度。
曾经作为寿险公司主要保费来源的团体保险业务，现在却处于高本钱、低收益、增长乏力的开展困境中。
尤其是中小保险公司的团险，无论资源、品牌及抗风险能力方面，均无法与大公司抗衡，在市场竞争中处于弱势一方。
由此可见，探寻制约团体保险业务开展的瓶颈及未来的新业务增长点显得更具有现实意义。
现有的经营模式分析基于市场开展环境及保险监管要求，各家公司经营策略、渠道定位及专业化分工已发生较大变化，目前主要团险的经营模式为：1、多元化开展模式：除个险、银保等主渠道外，其它业务渠道归属于团险体系，进展统一管理和集约化开展，多以事业部或准事业部架构组成。
前后线组织架构完善，人财物相对独立的核算体系。
由总、分、支公司多层次组成，保费收入通过体系内“外勤人员〞实现。
其优势分析：1〕有利于市场推动：可最大限度支持市场销售行为，满足市场合理需求；2〕有利于工作效率的提高：责权利统一，减少部门之间的沟通本钱，销售资源在事业部内统一规划调配，形成高效的决策机制；3〕有利于工作目标的实现：事业部根据公司总体经营目标，按各机构的差异制定不同的经营方案，通过取长补短的方式实现总体经营目标。
其缺乏方面：1〕前期本钱投入较大：相对独立的运营管理体系、销售推动体系和核算考核体系，需要一个较为全面的专业管理团队；2〕整体运营本钱较高：自上而下成立销售管理团队和市场销售团队，人力本钱较为集中，短期容易产生经营压力。
商团保险业务发展思路在当今竞争激烈的保险市场中，商团保险作为一种新兴的保险形式，具有广阔的发展前景。
商团保险是指由有相同或相似利益的企业、团体组成的商团，向保险公司购买团体保险产品，以降低保险风险和成本。
保险公司在开发商团保险业务时，需制定合适的发展策略，提升服务质量，拓展市场份额，推动业务持续健康发展。
一、了解行业需求为了实现业务的长期稳定增长，保险公司首先需要深入了解商团客户的需求和特点。
可以通过市场调研、客户反馈等方式，分析商团客户的风险管理需求、保险保障需求等，以制定满足客户需求的保险产品和服务，增强竞争力。
二、优化产品设计在商团保险业务中，产品设计是至关重要的环节。
保险公司可以根据商团客户的不同特点和需求，设计灵活多样的保险产品，覆盖商团成员的不同风险隐患，提供个性化的保障方案。
同时，保险公司还可以加大产品创新力度，引入新的保险理念和技术，提升产品的差异化竞争优势。
三、加强服务质量良好的服务质量是商团保险业务发展的核心竞争力之一。
保险公司可以通过建立专业化的服务团队，提供全天候的保险咨询和理赔服务，优化理赔流程，加快理赔速度，提升客户满意度。
同时，还可以利用互联网技术，打造在线投保、在线理赔等便捷服务，提升客户体验。
四、拓展渠道网络保险公司在发展商团保险业务时，应积极拓展渠道网络，建立多元化的销售渠道。
可以通过与商团协会、行业协会等组织合作，开展保险产品推广活动；与保险代理人、保险经纪人等渠道合作，拓展销售渠道，提高市场覆盖率。
同时，还可以利用互联网平台、移动端应用等新兴渠道，拓展线上销售渠道，提升销售效率。
五、持续创新发展保险行业竞争日益激烈，保险公司需要不断进行创新发展，与时俱进。
在商团保险业务中，保险公司可以结合大数据、人工智能等新技术，优化理赔管理、风险评估等环节，提升业务效率和服务质量。
同时，还可以持续开展产品创新、服务创新，满足客户多样化的保险需求，推动业务向更广泛领域拓展。
中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。
从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。
关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。
我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。
我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。
1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。
国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。
银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。
2024年保险上半年度工作总结一、工作概况____年上半年度，本人作为保险公司的一名中级业务员，在公司集中销售团队中承担了一定的销售任务，并负责客户关系维护及售后服务工作。
总体而言，本人在上半年度工作中以积极的态度、高效的工作能力和团队合作精神，完成了公司下发的工作任务，为公司的业绩增长和客户满意度提升做出了贡献。
二、工作成绩1. 销售业绩突出在上半年度的销售任务中，本人以高度的责任感和敬业精神，积极主动地拜访了大量潜在客户，并通过精心的理财规划和个性化的保险解决方案，成功签约了一批高净值客户，为公司贡献了可观的销售额。
尤其在投资型保险产品的销售方面，本人在深入了解客户需求的基础上，准确把握了市场变化趋势，成功推销了多款优质产品，取得了显著的业绩。
2. 客户关系维护在销售过程中，本人注重与客户的沟通和互动，努力建立良好的信任关系，并在客户投保后及时跟进，提供专业的售后服务。
通过定期拜访和电话回访，及时解决了客户在保险使用过程中的问题和困惑，增强了客户对公司的信任度，提升了客户满意度。
3. 持续学习和提升本人在上半年度充分利用业余时间，参加了公司组织的各类培训和学习活动，不断提升自身业务能力和专业知识水平。
通过系统的学习，了解了新兴保险产品的创新理念和设计，掌握了新产品的销售技巧和操作流程，为客户提供更全面、个性化的保险解决方案。
三、存在问题尽管本人在上半年度取得了一定的成绩，但还存在以下问题需要改进：1. 深耕客户不足在追求销售业绩的同时，由于工作任务繁重，本人在客户关系的深耕上有所欠缺。
在下半年度的工作中，将加强与客户的沟通和交流，提升客户的忠诚度和黏性，实现客户的长期价值最大化。
2. 个人知识储备有限尽管通过培训和学习活动不断提升了自身知识水平，但与行业领先的业务专家相比，本人的知识储备仍显不足。
下半年度将继续加强自我学习，并通过参加学术研讨会等方式，拓宽自身保险领域的知识广度和深度。
四、改进计划1. 深耕客户关系在下半年度的工作中，将注重与客户的长期关系维护和持续交流，通过定期拜访和电话回访，了解客户的需求和意见，为客户提供及时的保险咨询和服务。
团险汇报材料【团险汇报材料】一、引言团险是指为一定范围内的团体成员提供保险保障的一种保险产品。
本次汇报旨在对公司团险业务的发展情况进行详细分析和总结，以便更好地了解团险市场的发展趋势和潜在机会。
二、团险市场概况1. 团险市场规模根据最新统计数据显示，我国团险市场规模持续增长。
截至2022年底，全国团险市场保费收入达到XX亿元，同比增长XX%。
这一数据表明，团险市场具有巨大的发展潜力。
2. 市场竞争格局团险市场竞争激烈，主要由国内保险公司和外资保险公司共同参预。
国内保险公司凭借本土资源和市场优势，占领了团险市场的主导地位。
然而，外资保险公司通过技术和服务的创新，不断提升市场份额。
三、团险业务发展情况1. 产品创新为满足不同团体成员的保险需求，公司不断推出具有差异化特点的团险产品。
例如，针对中小企业员工的团体医疗保险，针对高风险职业人群的意外伤害保险等。
这些产品的推出，有效提升了公司的市场竞争力。
2. 销售渠道拓展为了更好地覆盖团险市场，公司积极拓展销售渠道。
除了传统的保险代理人渠道外，公司还与银行、券商等金融机构建立了合作关系，通过多渠道销售，提高了团险产品的销售额。
3. 服务优化团险业务的核心是提供优质的保险服务。
公司注重提升服务质量，加强客户关系管理，提供快速理赔、全天候咨询等增值服务，赢得了客户的信任和好评。
四、团险业务的挑战和机遇1. 挑战团险市场竞争激烈，保险产品同质化严重，价格战导致利润空间压缩。
同时，保险行业监管政策不断加强，对公司的经营提出了更高的要求。
2. 机遇随着国民经济的发展和人民生活水平的提高，人们对保险保障的需求不断增加。
特别是在健康保险、养老保险等领域，团险市场具有巨大的增长潜力。
公司可以通过产品创新和服务升级，抓住机遇实现业务增长。
五、团险业务发展策略1. 加强产品创新针对不同团体成员的保险需求，公司应不断推出创新的团险产品，提供个性化的保险解决方案，以满足客户需求，并保持市场竞争力。
团险业务突破发展困境的分析与思考当前团险业务发展的困境我国的人身保险业从团险起步，1992年引入个人营销制度后，个险业务推动寿险公司的保费规模实现了快速增长。
2000年银行保险业务启动后，银行代理业务异军突起推动寿险公司保费规模的二次爆发性增长。
与此形成鲜明对比的是，团体保险业务发展速度却远远低于行业发展水平，保费规模在人身保险市场的占比从1996年的87%下降为2008年的7.8%，团意险业务发展面临着市场空间缩小、经营效益下降、销售队伍弱化等诸多难题。
一、传统团险市场空间受到挤压。
随着近年来国家政策调整以及客户保险需求的变化，传统团险业务发展速度滞缓，市场空间逐步缩小。
举例来说，在传统团险业务占比较高的学生险业务，随着国家城镇居民基本医疗保险的全面推进，在校大学生全部纳入城镇居民医保范围，规模庞大的大学生保险业务发展大幅萎缩，同时由于国家对校园责任保险的大力推广，传统的中小学生保险业务也受到较大影响。
又如2010年1月1日起实施的旅行社责任保险全国统保政策，对传统旅游意外险市场形成较大的冲击。
再如随着社会经济发展，企业的保险需求已由原来单一保障需求，转变为集意外、医疗、疾病、养老、理财等保险保障为一体的员工福利保障需求，传统团险业务已不能完全满足市场发展需求，传统团险业务市场拓展步履维艰。
二、展业成本增加，经营效益下降。
随着保险市场竞争主体的逐步增加，为在传统团险市场中分得一杯羹，各保险主体都使出了浑身解数，在团险业务拓展过程中的竞争方式与竞争手段层出不穷，竞争态势已呈白热化，在团险业务发展中低费率承保、高手续费支付、不正当手段洗钱等违规展业现象屡禁不绝，高投入、高成本、高消耗、低效益“三高一低”的问题日趋突出，创费创利能力逐年下降，内含价值贡献度逐步降低，影响到团险市场的健康发展。
三、销售队伍弱化，开拓能力不足。
相对于当前个险业务和银行保险业务的一线销售人员来说，目前各保险公司团险业务销售人员普遍存在着年龄偏大、学历偏低、培训力度小、展业技能弱、销售业绩低等状况，面对日趋变化的社会发展环境，市场开拓能力明显不能适应业务发展需要，团险销售队伍在保险公司销售渠道中逐渐被边缘化，一线人员销售能力弱化成为制约团险业务持续发展的瓶颈。
团体保险业务发展空间分析一、影响团体保险业务发展的外部政策环境(一)国家政策鼓励发展商业保险为加快保险业改革发展，完善社会保障体系，提高全社会保障水平，满足人民群众多层次的保障需求，2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的出台，给保险业发展带来重大利好。
文件提出，统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系，包括：大力发展商业养老保险和健康保险等人身保险业务，积极发展个人、团体养老等保险业务;鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划;努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险;积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式，推动新型农村合作医疗的健康发展;立足我国国情，结合税制改革，完善促进保险业发展的税收政策等一系列措施。
该文件的出台体现了政府加快保险业改革发展的力度，鼓励商业保险发展的决心，同时给团体保险业务的发展带来了利好信息。
(二)团体养老保险税收政策不到位国家鼓励发展团体保险业务，但因税收政策的不到位及《企业年金试行办法》的出台，给寿险公司团体保险业务的发展带来了重重困难。
团体补充养老保险与信托型的企业年金从大的范围来讲，同属于补充养老保险。
目前全国有26个省市给予信托型企业年金税收优惠政策，从工资总额的4%～8%不等，而按照财政部最新的《企业财务通则》(以下简称《通则》)的要求，原本可以从应付福利费列支的团体养老保险，随着应付福利费科目的取消，而没有了可列支的渠道。
虽然《通则》中提到：“已参加基本医疗、基本养老保险的企业，具有持续赢利能力和支付能力的，可以为职工建立补充医疗保险和补充养老保险，所需费用按照省级以上人民政府规定的比例从成本(费用)中提取。
”我们可以理解《通则》中提到的补充养老保险包含了企业年金和团体补充养老保险，但《通则》下发后各省并没有出台给予补充养老保险相关的税收优惠政策。
从现有税收政策看，团体养老保险无论是企业交费还是个人交费均缺乏税收优惠政策，推动困难。
且国资委在2005年8月下发了《关于中央企业试行企业年金制度的指导意见》，明确中央企业以企业年金形式满足对职工的补充养老功能，团体补充养老保险失去了一块重要的市场。
(三)团体医疗健康类产品未全部享受税收优惠政策根据《通则》及财政部2003年下发的《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》(财企(2003)61号)规定，补充医疗保险可以享受4%的税收优惠政策。
根据中国保监会2006年度下发的《健康保险管理办法》的定义：“医疗保险是指保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
”“医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险”。
严格按定义归类，保险公司团体保险中属于享受税收优惠政策的险种仅包括补充医疗保险、住院类保险、意外医疗类保险、各类住院收入保障保险等险种，而对于以重大疾病为保险责任的险种是不属于享受补充医疗的税收优惠政策的。
政策上的制约同样压缩了团体保险业务发展的空间。
(四)管理式医疗保险不计保费收入《保险行业新会计准则实施指南》中明确：“如果仅具有保险的法律形式，但并无保险风险，或保险风险没有发生转移的合同不属于保险合同。
”并以基金型补充医疗保险合同为例，说明该类合同不定义为保险合同。
由此可见，管理式医疗不定义为保险合同，不计算保费收入。
意味着对于要做大寿险保费收入的公司来说，单纯的管理式医疗产品需要做相应的修改，增加一定的保障因素，或者放弃该类业务的推动。
通过以上分析可以看到，对于寿险公司团险业务来说，年金和重大疾病类保险可以带来比较稳定且较大的资金流，而这两类产品目前均无明确的享受税收优惠的政策;与社保衔接的补充医疗保险市场需求较大，但同时保险公司面临的风险也较大，往往赔付率较高，经过前几年的发展，寿险公司对这类业务均进行了一定的控制;意外类业务对保险公司而言属于盈利性险种，但由于财产险公司也可以经营，往往竞争比较激烈，且该类业务所带来的资金流非常有限。
二、农村团体保险市场分析(一)按险种分析1.寿险公司未尝试农村社会养老保险农村社会养老保险制度(社保层面经办，制度设计属于商业保险)，自1986年启动以来，到2005年全国有1870个县开展了农村社会养老保险，5500多万名农民参加，基金累计为300多亿元。
但由于长期以来在认识方面没有做到完全统一，且因制度设计本身的缺陷，加之基金管理混乱，造成目前中西部地区资金有很大缺口，养老保险难以推进。
而东部地区经济较发达，部分省市设计了新的农村养老保险制度，开始新的尝试，但均限于社保经办。
目前，商业保险公司没有参与农民的社会养老保险。
农村社会养老保险从以往的经验看，要做到以下几个方面：(1)政府参与度要比较高，制度稳定性要比较强，增强制度的信任度;(2)保费来源应多样化，包括个人、集体、政府等多方面，减轻农民交费负担;(3)收益率在有保证的前提下，满足农民较银行存款高的投资收益率的需求。
商业保险参与农村社会养老保险的优势在于其较灵活的产品设计能力和精算能力，以及较高的资金运用效率。
如果能在政府主导和参与的前提下，由商业保险公司实施运作将是一种非常好的形式。
2.农村医疗保险推动成本高农村医疗大体上有合作医疗、医疗保险等形式，其中合作医疗是最普遍的形式。
农村合作医疗制度是由政府支持、农民群众与农村经济组织共同筹资、在医疗上实行互助互济的一种有医疗保险性质的农村健康保障制度。
它在20世纪70年代末期“几乎覆盖了85%的农村人口，这是低收入发展中国家举世无双的成就”。
80年代家庭联产承包责任制的实现，使家庭重新成为农业生产的基本经营单位，以农业合作社为依托的合作医疗制度出现了滑坡的局面。
根据1995年的调查，全国实行合作医疗的行政村由过去的90%猛降至5%.90年代初期，全国仅存的合作医疗主要分布在上海和苏南地区，这主要得益于这些地区乡镇企业和小城镇的异军突起，是乡镇企业经济支撑了苏南农村合作医疗制度，并使其达到了鼎盛时期。
我国政府决定从2003年起进行新型农村合作医疗试点，新型合作医疗试点的主要特点：政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体、政府等多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。
目前，新型农村合作医疗试点的经办模式主要有三种：一是卫生部门所属合作医疗管理中心经办，此种模式比较普遍;二是劳动保障部门所属社保中心经办模式，主要分布在东部农业人口较少的地区;三是保险公司经办模式，主要分布在东部和少数中部地区。
目前保险公司对农村医疗保险市场还未全部深入和投入进去，只在一些地区进行了试点和参与。
造成这种状况的主要原因是：(1)保险公司进入农村医疗市场缺乏基础数据，给保险精算带来一定难度;(2)国家并没有给商业保险公司参与农村医疗保险一定的税收支持政策;(3)只有少数保险机构网络能够深入到农村地区，也给农村医疗保险的开展带来困难。
(4)对医疗机构的监管不够，医药费用上涨快;(5)筹资水平比较低，筹资成本偏高。
目前全国有6家保险公司参与了“新农合”试点工作，分别是中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿和中华联合保险公司。
2006年在8个省、自治区的66个县(市、区)开展了新型农村合作医疗业务，参合农民2136万人，共筹集合作医疗基金11亿元。
保险业参与“新农合”主要有以下三种模式：模式一，基金管理型。
政府委托保险公司经办服务，并支付适当的管理费用。
基金赤字由政府承担，基金节余转入下一年度。
有32个县市采取此模式。
模式二，保险合同型。
政府将筹集到的“新农合”资金为农民投保团体医疗保险，保险公司与政府就保险责任、赔付比例等协商后，签定保险合同。
有22个县市采取此模式。
模式三，混合型。
介于上述两种之间的一种模式。
保险公司代政府管理基金，收取适当管理费，基金赤字由政府和保险公司按一定比例分摊，节余转入下一年度。
有10个县市采取此模式。
新型农村合作医疗的筹资水平是50元，而现在城镇医疗保险则是1000元左右，这个差距的消除需要一个较长的过程。
筹资水平偏低，意味着进入试点的保险公司的管理费率偏低，不足以补偿经办成本，实际运行中往往出现“赔本赚吆喝”的情况。
(二)按群体分析1.失地农民保险依赖政府推动近年来，随着我国工业化和城镇化的加快，伴随着农业用地的减少，在我国出现了一个特殊的群体——失地农民。
目前失地农民达到4000万人，每年仍以200万人的速度在递增。
这个群体无法依赖土地提供生活保障，面临“务农无地、就业无岗、生活无保障”的状态。
目前，从全国来看，还没有建立全国性的失地农民社会养老保险制度，各地对失地农民的征地安置补偿方式也都有所不同，主要方式包括：(1)现金补偿方式。
目前这种方式最为普遍，这种方式的缺陷在于补偿款的渗漏，以及农民的短期消费行为，难以达到养老保障的作用。
(2)实物补偿方式。
提供粮食作为养老保障，这种方式的缺陷在于无法满足农民的其他需求。
(3)纳入城镇社会保障体系。
将补偿款作为保险费，在城镇社保体系中取得养老保障，缺陷是政府成本较高。
(4)商业保险方式。
将失地补偿费投保商业保险公司开办的储蓄性养老保险，政府给予利差补贴，缺陷在于制度稳定性较差。
目前，各地都在积极探索如何为被征地农民建立可靠的养老保障机制，政府也给出了指导意见，即“失地农民中属于城市规划区的，纳入城镇社保体系，城市规划区外的，纳入农村社保体系”。
这就意味着随着城市化的进程，一部分失地农民逐步融入城镇保险体系中去，由政府负担养老保障的给付责任，还有一部分需要纳入农村社会养老保险体系中去。
从政府的指导意见看，失地农民保险是属于社保体系的，但社保因其在基金管理等方面的效率较低，农民的获益较少，商业保险也有可参与的空间，这方面重庆保险公司有着比较好的经验。
重庆市政府依托商业保险公司，探索出了发放养老保险金，以解决失地农民基本养老保障的新模式。
政府通过合同方式与保险公司约定了权利义务，从制度上保障了资金的安全性，避免了资金被挪用，解决了农民养老金的安全性问题。
农民自愿投保，到一定年龄后由保险公司按月向农民支付养老保险金，直至参保人死亡。
截止2004年，商业保险公司收取的失地农民保险费达11亿多元。
据了解，采用该模式后，重庆市很少发生因征地安置中的养老保险问题闹事或上访，不仅让政府、失地农民满意，也为保险公司增加了一条服务社会的新渠道。
2.寿险公司参与农民工保险处于探索中近年来，全国进城务工的农民工约1.2亿人，他们对我国的工业化和城市化进程起到了重要的推动作用。
但由于城乡的二元社会保障结构，农民工无法加入城镇的养老保险体系中来，而农村社会养老保险处于停滞状态，因此农民工基本处于无保障的状态。
