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国开大学电子商务（农）第四章电子支付本章练习1.利用手机, 对支付宝支付的各项服务进行体验, 了解主要服务内容, 并总结自己的体验经历。
一、背景介绍:产品名称：支付宝体验版本：最新版体验手机：华为操作系统: Android二、视觉体验最新版本的支付宝与之前版本相比，其原有的“钱包”和“财富”两大板块没有大的改动，“商家”代替了之前的“服务窗”直指O2O，“朋友”代替了“探索”与其它新增的亲情账户、借条、群账户、群付款等明显社交属性的功能组合强化社交通讯。
支付宝钱包界面比较清爽，信息显示简洁，主次分明，最重要的功能在醒目的首页，丰富的收支付方式也为用户提供了多种选择，再加上支付宝强大的覆盖能力，支付宝的支付体验在不断的趋于完善。
其它多个工具的放置也方便了用户日常生活中的使用，乱而不杂。
而最下方广告的放置也基本不影响用户的使用体验。
三、交互体验支付宝，打开第一目的就是为了付款，核心功能当然是放在首页的最上方了，一目了然，扫一扫、付款和附近，“附近”是当前版本新增加的一个功能。
点击进去后，会发现一大波的商家铺面而来，手残党，吃货们又要剁手了。
在首页的下半部分就没什么好说的了，还是熟悉的配方，还是熟悉的味道，功能实在是太多了，凡是你能在生活中想到的，需要支付的场景基本上都覆盖了，除了支付之外，其还扩展到了娱乐消费、理财等方面，例如淘宝、外卖、电影、旅行、机票火车票，余额宝、股票、信用卡等。
给我最大的困惑是“红包”去哪了我找了一圈，也没有找到红包。
从左往右滑动，第二个页面是没什么好说的。
然后本次更新的重头戏来了。
本次支付宝最大的亮点便是增加了“朋友”功能了，但是为吗总觉得是进入了微信呢？这两者的界面实在是太相似了。
还有就是以前的版本离得服务窗挪到了朋友里。
这里唯一可以拿出来说事的就只能是支付宝新版本中在群类型上做的文章了，“经费群、吃货群、活动群…”，支付宝精确瞄准了在周末或假期经常和同事朋友一块娱乐的人群，并且试图用群类型覆盖他们大多数的消费场景（这些人群大多是都市白领以及在校大学生，同时他们也是支付宝使用频率最高的人群）。
电子支付与结算实务操作手册第1章电子支付概述 (3)1.1 电子支付的基本概念 (3)1.2 电子支付的发展历程 (3)1.3 电子支付的种类与特点 (4)第2章支付系统架构 (4)2.1 支付系统的基本构成 (4)2.2 支付系统的层级结构 (4)2.3 支付系统的关键技术 (5)第3章支付结算流程 (5)3.1 支付结算的基本流程 (5)3.2 支付结算的清算与结算 (6)3.2.1 清算 (6)3.2.2 结算 (6)3.3 支付结算的风险管理 (6)第4章电子支付工具 (7)4.1 银行卡支付 (7)4.1.1 银行卡种类 (7)4.1.2 银行卡支付流程 (7)4.1.3 银行卡支付的安全措施 (7)4.2 第三方支付 (7)4.2.1 第三方支付概述 (7)4.2.2 第三方支付模式 (7)4.2.3 第三方支付的安全与合规 (8)4.3 移动支付 (8)4.3.1 移动支付概述 (8)4.3.2 移动支付方式 (8)4.3.3 移动支付的安全措施 (8)4.3.4 移动支付的发展趋势 (8)第5章支付安全与认证 (8)5.1 支付安全风险 (8)5.1.1 窃取用户信息 (8)5.1.2 数据篡改 (9)5.1.3 恶意攻击 (9)5.1.4 内部泄露 (9)5.2 支付加密技术 (9)5.2.1 对称加密 (9)5.2.2 非对称加密 (9)5.2.3 混合加密 (9)5.2.4 数字签名 (9)5.3 支付认证技术 (9)5.3.1 密码认证 (9)5.3.3 生物识别 (10)5.3.4 数字证书 (10)5.3.5 双因素认证 (10)第6章支付法律法规与监管 (10)6.1 我国支付法律法规体系 (10)6.1.1 宪法及刑法相关条款 (10)6.1.2 行政法规 (10)6.1.3 部门规章 (10)6.1.4 规范性文件 (10)6.2 支付机构监管要求 (10)6.2.1 许可证管理 (11)6.2.2 客户备付金管理 (11)6.2.3 风险管理 (11)6.2.4 信息安全与保护 (11)6.2.5 反洗钱与反恐怖融资 (11)6.3 支付合规管理 (11)6.3.1 内部合规制度 (11)6.3.2 合规培训与教育 (11)6.3.3 合规检查与评估 (11)6.3.4 法律法规更新跟踪 (11)6.3.5 合作伙伴合规管理 (11)第7章支付业务实务操作 (11)7.1 支付业务流程 (12)7.1.1 支付指令发起 (12)7.1.2 支付指令审核 (12)7.1.3 资金划转 (12)7.1.4 支付结果通知 (12)7.2 支付业务风险控制 (12)7.2.1 实名认证 (12)7.2.2 风险评估 (12)7.2.3 安全防护 (12)7.2.4 风险预警与处置 (12)7.3 支付业务差错处理 (12)7.3.1 差错类型 (13)7.3.2 差错处理流程 (13)7.3.3 退汇处理 (13)7.3.4 用户权益保障 (13)第8章结算业务实务操作 (13)8.1 结算业务类型 (13)8.2 结算业务流程 (13)8.3 结算业务风险防范 (14)第9章跨境支付与结算 (14)9.1 跨境支付概述 (14)9.1.2 跨境支付的分类 (14)9.1.3 我国跨境支付发展现状 (15)9.2 跨境支付流程与渠道 (15)9.2.1 跨境支付流程 (15)9.2.2 跨境支付渠道 (15)9.3 跨境支付结算风险管理 (15)9.3.1 跨境支付结算风险识别 (15)9.3.2 跨境支付结算风险评估 (16)9.3.3 跨境支付结算风险控制措施 (16)第10章电子支付与结算的未来发展 (16)10.1 电子支付市场发展趋势 (16)10.2 结算业务创新方向 (16)10.3 支付与结算行业的监管挑战与机遇 (17)第1章电子支付概述1.1 电子支付的基本概念电子支付，指的是以电子方式完成资金转移和支付行为的过程。
电子支付工具的使用在如今的电子商务活动中，电子支付已经成为了十分关键的一个环节。
电子支付具有很多与传统的支付方式不同的特点，最大的无疑就是电子商务的交易空间是在Internet中，交易双方并不会直接见面，通常也不会见到实物，对各方的身份并无任何确认，交易本身有着某种不信任性；其次，交易双方所进行交易使用的是电子货币，买卖双方都十分希望通过一个安全的平台来完成这种交易，使得自己的财产权益得到最大程度的保护。
一、电子商务1.1电子商务的概念根据世界电子商务大会在1977年巴黎大会上所作出的定义，简单来说电子商务也就是商品交易与支付的电子化。
从它所涵盖的交易类型进行定义就是：交易双方的交易手段是不见面的电子支付；而从技术方面进行定义的话就是：电子商务是一种涵盖数据交换、信息捕捉的一种综合性交易方式。
1.2电子商务应用中的一些特点使用起来方便，大幅度的简化了交易的步骤以及节约时间，大大的提高了交易的效率；操作使用比较方便，成本低，可以提高利润率；可以跨越大的时空进行远距离的交易等诸多优点[1]。
二、电子货币和电子支付2.1关于电子货币电子货币是一种虚拟的货币，可以通过电子计算机或者网络进行交易的一种货币，它是电子支付中的一个重要的基本元素，在某种程度上他可以替代纸币发挥等价物的功能。
根据不同的应用类型，电子货币又可以分为“储值卡型”电子货币、“信用卡”电子货币和“存款利用型”电子货币、“现金模拟型”电子货币等很多种类。
2.2关于电子支付指的是电子交易双方通过网络方式进行交易，也可以是指通过网络手段进行的资金转移或者支付。
电子支付具有方便、快捷、安全等很多的优点；电子支付在很大程度上是依赖于互联网的支付环境的。
电子支付包括两种方式，也就是网上电子支付系统、在线支付两种。
其中的网上电子支付系统主要包括有支付清算系统、银行卡支付系统等；在线支付方式主要包括的是电子现金、银行卡、智能卡等几种[2]。
2.3对于网络电子支付安全的要求根据美国相关部门给出的一份调查研究报告中给出了电子支付安全的5个基本属性：可靠性、完整性、可用性、保密性和不可抵赖性。
《电子商务基础》第四章电子教案一、教学目标1、了解电子商务中的电子支付系统，包括其组成、类型和运作流程。
2、掌握电子商务安全技术，如加密技术、认证技术等。
3、理解电子商务中的法律法规问题，包括知识产权、消费者权益保护等。
4、培养学生对电子商务环境下支付、安全和法律问题的分析和解决能力。
二、教学重难点1、重点（1）电子支付系统的工作原理和主要类型。
（2）常见的电子商务安全技术及其应用。
（3）电子商务相关法律法规的核心要点。
2、难点（1）理解加密技术和认证技术的复杂原理。
（2）在实际案例中准确判断和解决电子商务法律纠纷。
三、教学方法1、讲授法通过讲解和阐述，让学生系统地了解电子商务中的电子支付、安全技术和法律法规的基本概念和原理。
2、案例分析法引入实际的电子商务案例，引导学生分析其中的支付、安全和法律问题，培养学生的实际应用能力。
3、小组讨论法组织学生进行小组讨论，针对特定的电子商务问题，让学生交流观点，共同探讨解决方案。
四、教学过程（一）导入新课通过回顾上一章关于电子商务模式的内容，引出本章的主题——电子商务中的关键支撑要素，即电子支付、安全技术和法律法规。
提问学生在日常网络购物中所经历的支付过程和对支付安全的感受，引发学生的兴趣和思考。
（二）电子支付系统1、电子支付的概念和特点电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
其特点包括数字化、便捷性、高效性等。
2、电子支付系统的组成（1）客户包括个人消费者和企业用户，是支付系统的使用者。
（2）商家提供商品或服务，并接受支付的一方。
（3）银行处理支付指令和资金清算的金融机构。
（4）认证中心负责为交易双方颁发数字证书，确认身份的权威性机构。
（5）支付网关连接银行网络与互联网的一组服务器，用于处理支付信息的转换和安全传输。
3、电子支付系统的类型（1）在线支付如网上银行支付、第三方支付（支付宝、微信支付等）。
（2）移动支付通过手机等移动设备进行支付。
微信支付与支付宝支付一、微信支付及支付宝支付流程图微信支付流程图支付宝支付流程图二、微信支付与支付宝支付的比较电子支付在电子商务中占据着重要环节.传统银行支付在对交易双方的约束和监督反面有所欠缺，无法确保货物质量、双方诚信交易以及退款相关事宜。
同时,随着以互联网技术为代表的现代信息技术的发展，以及智能手机技术的普及与发展，移动支付应运而生。
而其中，支付宝与微信支付两大龙头正在激烈地争夺移动支付市场。
1、本质差异微信支付是由微信及财付通联合推出集成在微信客户端上向用户提供安全、快捷、高效的支付服务的移动支付产品，用户可以绑定银行卡及完成身份认证，就能通过微信实现输入6位密码快捷支付。
微信支付是生长在微信庞大的社交用户群上的社交支付，是社交加金融，想通过加入快捷支付来改变人们的社交习惯.而支付宝最初上线主要针对淘宝上购物的信用问题,作为淘宝网资金流工具，之后向独立支付平台转型，向用户提供付款、提现、收款、转账、担保交易、生活缴费、理财产品（主要是保险)等基本服务，充当起“电子钱包"的角色.2、服务平台移动支付工具成为优质服务平台的重要原因是其一项重要功能：为用户提供便捷的公众服务.微信作为一款拥有着6亿用户的社交工具，其支付功能最初只能通过其涵盖到的“生活圈”才能实现（很多商户把微信朋友圈作为吆喝商品的渠道,宣传后将链接直接连到淘宝上)。
之后微信支付向“服务号”开放,经微信认证的商家可在微信支付中实现交易.联想在联想服务微信上开通微信商城,用户在下单后直接用手机扫描二维码就可以完成付款,用户能够在第一时间以优惠的价格购买到联想新品.微信最成功的不只限于通过公众号这一媒介传播商品信息，更为商家提供了一个交互平台，为用户提供一个便捷购买商品或享受服务的渠道.用户只需订阅相关公众帐号,接受信息、实施操作及支付购买,非常方便。
目前，微信已经有58同城、大众点评、滴滴打车、医院挂号、汽车站购票等商家及服务进驻。
第四章电子支付系统美国早在1918年就建立了专门的资金传送网，后经过多次改进，于20世纪60年代组建了电子资金转账系统（EFT）。
随后英国和德国也相继研制了自己的电子资金传输系统。
到1985年，世界上出现了电子数据交换（EDI）技术并在电子支付中得到广泛应用。
随着EFT的广泛应用，产生了各种各样的电子支付系统。
零售服务方面，如银行授权支付体系和自动清算所以及网上支付体系等小额支付系统；批发业务方面，企业银行系统与金融机构之间的电子汇兑系统等大额支付系统也迅速发展。
第一节电子支付系统概述金融交易，是指在商品交易、证券交易、货币交易和劳务服务（包括信息服务）中产生的各种支付活动。
支付是指经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿。
支付系统是金融机构为了解决这种清偿而提供的一系列服务，包括清算和结算。
支付系统的主体包括：经济行为人、商业银行和中央银行，其中商业银行主要为经济人提供存款、取款、转账、结算、票据结付等支付服务；中央银行则为商业银行和非银行金融机构提供致富资金的最终清算很结算。
传统的支付方式主要有：现金、支票、银行卡和电子资金转移等。
与之对应的有现金支付系统、支票结算系统、信用卡（包括借记卡）授权结算系统和电子资金转账结算系统等。
一、支付系统支付系统（Payment System）即是指进行电子商务交易的当事人使用安全手段和密码技术通过计算机网络进行的货币支付和资金流转.广义地说,电子支付就是发生在购买者和销售者之间的金融交换,而这一交换往往借助银行或其他机构支持的某种电子金融工具完成,如电子现金、电子支票和电子银行卡等。
电子支付系统是电子商务系统重要组成部分。
电子支付系统指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或多或少资金流转的支付系统。
电子支付系统包括：计算机网络系统、电子支付方法和机制，还要保证参加贸易各方资金的安全性和可靠性。
自测题第四章电子商务支付单元测试13十道单项选择自测题：每题10分(1)在电子钱包内可以装入各种：电子货币；数字证书；用户资料；认证资料；不知道(2)使用电子支票进行网上购物时，银行通过（）验证电子支票。
验证中心；银行的工作人员；凭消费者与商家签订的购物协议；消费者与银行签订协议；不知道；(3)软件形态的电子钱包是与浏览器一起工作的：应用软件；信息系统；集成系统；助手应用程序；不知道；(4)以下哪些不属于电子钱包中的账户信息：用户身份；卡说明；卡品牌；证书语言不知道；(5)当前电子支付中存在的主要问题之一在于：货币兑换问题；支付票据格式的统一问题；经济问题；跨国交易中的关税问题；不知道；(6)电子现金的优点是：存在货币兑换问题；风险大；成本高；匿名性；不知道；(7)属于电子信用卡类的支付方式有：电子汇款；智能卡；电子支票；电子钱包；不知道；(8)世界上最早的电子钱包系统出现在：美国；英国；法国；澳大利亚；不知道；(9)电子现金的英文称谓是：SmartCard；E-Cash；E-purse；E-cheque；不知道；(10)电子钱包(E-wallet)是一个在SET交易中运行在银行卡持卡人（）端的软件。
网上商店端；银行卡发行商端；银行卡持卡人端；银行卡受理银行端；不知道；第四章电子商务支付单元测试14十道单项选择自测题：每题10分(1)软件电子钱包的高级功能不包括：管理账户信息；管理电子证书；处理交易纪录；联接商家与银行网络的支付网关；不知道；(2)汇丰、恒生联合MONDEX国际公司在_____推出第一阶段的MONDEX卡。
香港；日本；韩国；菲律宾；不知道；(3)以下不属于电子支票类的电子支付工具是：电子支票；电子汇款；电子划款；智能卡；不知道；(4)以下对中国银行电子钱包的具体使用功能理解正确的是：对银行卡帐户信息修改以后先前交易仍将列在购买记录窗口中新卡说明之下；可以改变那些状态为"有效"的卡的过期日期等信息，原已申请并安装的证书的状态不会改变；电子钱包所选购买记录的细节显示在面板的较高的位置；如果"证书警告"优先选项未被激活，即使所使用的银行卡没有一个有效的证书，电子钱包程序将处理您的购买记录而不使用证书提供的额外保护；不知道；(5)目前应用最为广泛的电子支付方式是：__________银行卡；电子货币；电子支票；电子支票；不知道；(6) 在Internet上，典型的电子支付方式不包括：电子货币支付方式；电子支票支付方式；银行卡支付方式；牡丹卡；不知道；(7)电子支票支付方式不包括：__________E-check； NetBill； NetCheque；电子邮件；不知道；(8)电子货币是相对传统货币而言的一种新型的支付手段种类，以下介绍错误的是：电子货币主要有智能卡形式的支付卡（如Mondex卡）或数字方式的货币文件（如eCash和CyberCoin）；电子货币具有用途广、使用灵活、匿名性、快速简便等特点；使用电子货币需要直接与银行连接才可进行操作；Mondex卡用于网下的支付，eCash用于网上的支付；不知道；(9)与在现场购物用的Mondex不同，eCash主要用于在互联网上进行购物和获得服务。
银行卡的网上支付功能的是否开通，这因银行不同而有不同，在一些网上商城支付帮助中有明确的说明，在我的感觉中，除了工商银行的银行卡需要自助或在柜台注册网上银行开通网上支付功能而外，其它一些银行的银行卡可以直接用于网上支付，相对而言，工商银行对网上支付功能的限制和开通需要客户申请是处于对客户资金安全的负责，当然其它有的银行也有用于网上支付网上支付卡，例如招商银行。
如果想要进行在线支付，仅仅有一张银行卡是不够的，还需要为您的银行卡开通网上支付功能。
用银行卡开通网上银行的电子商务，是很多持卡一族都会选择的用卡方式。
如今拥有一张银行卡再加上开通网上支付功能，可以为生活带来很多方便，诸如网上购物、网上缴费、在线转账等等，银行卡网上支付功能已经在普通老百姓的生活当中普及开来。
那么，对于如何开通网上支付功能，也许还有部分人不太了解。
小李已经在工行网上注册了工行卡，只是还没有开通网上支付功能，前两天他拿着一张牡丹灵通卡，去了工行的柜台点开通了网上支付功能，他说，自己的工行卡有了这个功能以后，在线缴费就方便多了，以后在网上购物就可以直接用银行卡支付，真是快捷又方便。
现在网上支付已经已经成为各种款项支付的主要方式。
用户在网上商场进行支付前都首先要选择一家银行作为网上支付的服务银行，并持有该银行的银行卡，下面我们就以下列几家银行为例：招商银行-一卡通、工商银行-牡丹卡(灵通卡)、农业银行-金穗卡，向大家介绍如何开通网上支付功能。
1、中国平安银行开通网上支付功能中国平安银行的普通网银用户，需本人携带借记卡或活期存折和身份证件，前往中国平安银行营业网点柜台填写网上银行开户申请表。
申请成功后，仍使用原有网银用户名和登录密码登录18银网。
申请成为18银网个人高级用户后，登录网银，开通网上支付功能后，并设置每日网上支付限额，设置成功后，您就可以进行网上支付，享受网上购物的乐趣了，想更多了解中国平安银行可以上官方网.2、用工商银行卡开通网上支付功能申请步骤：打开工商银行网站首页，点击“个人网上银行”中的“网上银行自助注册”，进入后通读该页面上的内容，然后点击确定；进入“注册个人客户服务协议书”页面，仔细阅读并接受后，点击接受此协议按钮；进入“用户自助注册”页面，详细填写用户信息并确定；进入“用户自助注册确认”；注册申请成功，即可在线实时支付，实时取货。
