金融创新与金融科技

44知识产权数年增幅18%左右。据悉，上海科技金融产品在设计时，就注重以政府引导和市场化操作为原则，以科学合理的风险分担机制作保障，最终实现了政府、银行和企业的多方共赢，受到了银行和企业的欢迎，已然在上海市科技型中小企业融资市场上树立了良好的口碑，而履约保更是获得了2011年度上海市金融创新三等奖。

遵循科技企业的成长规律，方可促进科技企业稳健成长。培育科技企业的创新服务体系，上海正着力推动形成高效协同的创新生态环境，聚焦在 “创业、发展、金融、协同、内涵”五个维度，通过规划科技创新服务体系，构筑成具有普惠性的政策服务网络。目前，上海市科技型中小微企业小微企业融资难、融资贵一直是困扰其发展的“鸿沟”，科技金融正是要创新金融工作，探索解决这个问题的新途径。2014年上海市科技金融工作稳步开展，试点首创了科技型中小企业履约保证贷款产品，并在此基础上建立了符合科技企业不同成长阶段需求的“3+X”科技信贷体系，解决了科技企业轻资产、无抵押、缺担保的根本性问题，并具有门槛低、成本低、快速便捷的特点。同时，上海市还建立了上海市科技金融信息服务平台，提供“信息”与“服务”两大功能，着力解决目前中小企业融资中的信息不对称问题，成为科技企业和金融机构之间的“桥梁”。目前，上海市科技金融信息服务平台已经升级到2.0版本，而在此基础上最新开发的“3+X”科技信贷产品在线申请系统也正式上线。目前科技履约保、科技微贷通、小巨人信用贷以及成果转化信用贷均已切换到新的贷款申请系统。据统计，自新的贷款申请系统上线以来，已新增各类贷款申请800余条。同时，上海科技金融工作还在国内率先建立了科技金融专员服务制度，为每一家企业量身定做融资服务。2014年科技金融专员队伍再次扩大，目前已有专员200人，通过专业化的培训提高了科技金融服务专员的金融服务能力。某种程度上，上海在开展科技金融工作的效果显著，根据2014年上半年上海市科技创业中心的抽样调查，跟踪的51家履约保贷款企业里，企业平均贷款金额383.64万元，其中首次获得银行贷款的企业有17家，无房产等固定资产的企业有33家。这些企业在科技信贷的支持下，步入快速发展轨道，销售额和税后利润年平均增长均为20%左右，纳税额年增长30%左右，企业年均新增员工10%左右，自主科技金融:金融创新“标兵”孵化服务：以培育科技企业为目标

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金融科技创新对消费金融影响的文献综述

作者：李海娟

来源：《智富时代》2019年第06期

【摘 要】目前我國正处在由出口导向型经济向个人消费为中心的内需主导型经济转变，而金融科技的发展为快速实现这一目标提供了有力支持，所以基于金融科技创新影响消费金融方面的国内外文献综述的整理，并进行相关的展望和总结，对研究金融科技在大数据时代对消费金融的影响具有十分重要的理论和现实意义。

【关键词】金融科技；消费金融；文献综述

中图分类号：F830 文献标志码：A

科技金融创新在消费金融中发挥了主导作用，促进了消费金融的快速发展，逐步将其从传统的消费金融模式转变为新的消费金融模式。不同科技元素的相互促进共同推动了传统消费金融向新（消费）金融的跨越，金融科技的快速发展对整个金融功能产生了影响，也颠覆性地改变了金融业的运作模式，其经营方式的变化也正在颠覆现有的金融体系，使现有的金融生态发生根本性的变化。目前，中国的消费金融面临着各种机遇和挑战，金融科技是消费金融破冰的关键。

当前，我国进入消费和投资均衡拉动经济增长的阶段，消费对于支撑经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。消费金融是金融和经济学中一个正在快速兴起的重要研究领域，在消费金融领域中，传统金融机构、互联网平台、P2P平台均在显著增长，但是消费金融发展目前尚处于窗口期，市场主体面临的仍是增量市场。而金融科技通过对大数据的挖掘与利用，让科技与金融融合，或应用科技到金融业，以此来提升金融服务的效率及创造出更多的金融服务需求与价值，消费金融作为消费的“助推器”，在民生需求崛起、政策制度推动及科学技术创新的共同作用下，必将爆发出巨大的发展潜力。因此，研究金融科技创新对消费金融的影响具有重要意义。

一、国内研究现状述评

根据文献检索，国内学者主要对以下几个方面进行了研究：（1）金融科技创新对消费金融的发展产生变革性的影响。其中消费金融方面的研究体现为：田长海（2013）基于消费金融的内在含义，从理论上进行分析消费金融对消费升级的影响过程，消费升级离不开消费金融的发展。马德功等（2017）基于消费金融的本质特征，从理论上分析了网络消费金融对我国城市居民消费行为的影响机制，表明网络消费金融模式的产生和发展能够积极促进我国城镇居民的消费行为，且影响程度存在区域性差异。张李义等（2017）以消费金融的功能为视角，指出互龙源期刊网

Ｆ０ＣＵＳ　焦点话题　◆专家论述中关村的科技创新地位　

Ｚ　ｈ　Ｏ　ｎ　ｇ　ｇ　ｕ　ａ　ｎ　ｃ　ｕ　ｎ：ｆｉ　ｎ　ａ　ｎ　ｃ　ｉ　ａ　ｌ　ｓ　ｅ　ｒｖ　ｉ　ｃ　ｅ　ｆｉ　ｒｓｔ，ｐ　ｒｏ　ｍ　ｐｔ　ｉ　ｎ　ｇ　

ｔｅｃｈ　ｎｏｌｏｇｙ　ｉ　ｎ　ｎｏｖａｔｉｏｎ　

科技金融如何促进科技创新　

科技与金融的结合其实是个老话题，但又始终是一个新课　

题、新实践。科技金融的使命就是要实现科学技术这个“第一生产　

力”和资金这个“第一推动力”的有效结合，进而形成产业发展的　

第一竞争力。科技金融的首要目标是要促进科技创新，加快科技　

企业发展。它又有一个衍生目标，就是实现金融创新，推动金融　

业自身的发展　

在国家发改委、科技部、财政　

部等九部委与北京市政府联合发布的　

关于中关村国家自主创新示范区建　

设国家科技金融创新中心的意见》中，　

提出到２０２０年，实现科技创新和金融　

创新紧密结合，把中关村建设成为与　

具有全球影响力的科技创新中心地位　

相适应的国家科技金融创新中心。９月　

１３日，在２０１２中关村论坛年会科技金　

融分论坛上，中国人民银行行长助理　

郭庆平先生、深圳证券交易所总经理　

宋丽萍女士和中关村发展集团董事长　

于军先生分别从各自角度出发，为建　

设科技金融创新体系探寻新路径。　

中国人民银行行长助理郭庆平指出　服务科技创新要解决好三个问　

近年来，金融系统按照中央的统　

一部署，加大了政策的支持力度，加　

强跨部门的沟通合作，积极构建多元　

化融资渠道，改进和完善对科技创新　

的金融服务，取得了积极成效。主要　

表现在：金融机构对科技创新的资金　

支持力度明显增加，服务科技创新的　

金融组织管理和产品体系逐步建立，　

重点科技园区的金融服务能力和水平　

明显改善，支持科技创新的多元化　■本刊记者李留宇报道　

融资渠道逐渐形成。人民银行一直重　

视金融服务科技创新工作，通过信贷　

政策引导，推动银行间债券市场发展　

等举措，推进金融资源和科技领域的　

对接。以中关村科技园为例，目前已　

银行金融科技金融创新与服务平台建设方案

第一章：引言 ................................................................................................................................... 3

1.1 项目背景 ........................................................................................................................... 3

1.2 项目目标 ........................................................................................................................... 3

1.3 项目意义 ........................................................................................................................... 3

第二章：金融科技概述 ................................................................................................................... 4

2.1 金融科技的定义 ............................................................................................................... 4