第六章 消费信贷(自考)

第一章绪论第一节消费经济学的研究对象第二节经济学对消费问题认识的历史演变第三节消费者及其行为第二章消费者的消费决策第一节消费者的消费决策及其预算约束第二节收入与消费第三节价格与消费第四节效用第五节影响消费决策的其他因素第三章消费者的储蓄决策第一节预算约束与储蓄第二节储蓄的其他动机第三节影响储蓄的其他因素第四节高储蓄的原因第四章消费者的投资决策第一节消费者的投资决策及其主要类型和方式第二节投资收益第三节投资风险第四节流动性与税赋第五节消费者的劳动供给决策第一节劳动供给决策第二节劳动供给决策的扩展第三节人力资本与教育第四节家庭规模决策与长期劳动供给第六章消费信贷第一节消费信贷及其主要种类第二节消费信贷的作用第三节消费信贷的风险与收益分析第四节消费信贷在中国的发展下篇：宏观篇——宏观经济运行中的消费第七章消费函数第一节凯恩斯的消费函数第二节相对收入假定消费函数第三节持久收入假定第四节生命周期理论第五节以西方消费函数理论理论的简单评价第八章消费需求第一节社会总需求的构成第二节消费需求与经济增长第三节消费模式选择第九章消费需求与宏观经济政策第一节消费政策的含义及内容第二节经济周期与宏观消费政策第三节开放经济中的消费政策第十章消费结构第一节消费结构的含义第二节消费结构的影响因素第三节消费结构演变的一般规律第四节消费结构与产业结构第十一章消费方式第一节消费方式的含义及其变化趋势第二节消费服务社会化的含义及其意义第十二章消费者保护第一节消费者权益的内涵第二节消费者权益的保护单项选择题1.1．作为消费经济学研究出发点的消费是指（C）A生产消费B．能源消费C．生活消费D．家庭消费1.2．消费对象和消费工具构成（A）A．消费资料B．消费条件C．生产资料D．消费方式1.3．英国古典政治学创始人威廉·配第是最早对消费问题进行理论分析的经济学家，他对消费的基本观点是（A）A．节制不必要的消费B．放纵人们多消费C．增加所有消费品高税收D．多发放工资1.4．19世纪对消费经济学研究影响较大的经济学家是（D）A．威廉政策B，西斯蒙C．亚当斯密D．庞巴维克1.5．对消费问题有较多论述的经济学家魁奈和西斯蒙第。

消费信贷概念在当今的经济生活中，“消费信贷”这个词越来越频繁地出现在我们的视野中。

但对于很多人来说，可能对它只有一个模糊的认识，或者只是在某些场景中略有接触，并未真正理解其内涵和影响。

那么，到底什么是消费信贷呢？简单来说，消费信贷就是金融机构或其他相关机构向消费者提供的用于购买商品或服务的信用贷款。

想象一下，您想买一部新手机，但手头上的现金不够，这时候银行或者其他金融机构愿意借给您钱，让您先把手机买了，然后您再按照约定的时间和方式逐步还钱，这就是一种常见的消费信贷形式。

消费信贷的形式多种多样。

比如说，信用卡就是一种非常常见的消费信贷工具。

当您拥有一张信用卡，您可以在信用额度内先消费，然后在规定的还款日期前还清欠款，或者选择最低还款额并支付一定的利息。

此外，还有个人消费贷款，比如用于购买汽车、装修房屋、旅游等方面的贷款。

这些贷款通常有明确的用途和还款计划。

消费信贷的出现和发展并非偶然，它是经济社会发展到一定阶段的产物。

随着人们生活水平的提高，消费需求不断增长，而且越来越多样化。

有时候，仅仅依靠个人的积蓄难以满足这些即时的消费需求。

消费信贷的出现，为消费者提供了一种提前实现消费愿望的途径，让他们能够在资金不足的情况下，也能享受到心仪的商品和服务。

对于消费者来说，消费信贷有不少好处。

首先，它能够提高生活品质。

如果您一直梦想着拥有一套舒适的家具来装饰新家，或者渴望来一场说走就走的长途旅行，消费信贷可以帮助您在当下就实现这些愿望，而不必等到攒够足够的钱。

其次，消费信贷还可以帮助消费者应对突发的资金需求。

比如，突然生病需要支付高额的医疗费用，或者遇到紧急的工作需要购买相关的设备，消费信贷可以在关键时刻提供资金支持。

再者，合理使用消费信贷并按时还款，还能够帮助消费者建立良好的信用记录，这对于未来申请其他贷款或者办理金融业务都有积极的影响。

然而，消费信贷也并非只有好处，它也存在一些潜在的风险和问题。

如果消费者没有合理规划自己的还款能力，过度借贷，可能会陷入债务困境。

第五章消费者的劳动供给决策1.马克思认为，随着社会的进步，劳动将成为人内在的第一需要；2.消费者在预算线束线上选择的点是边际成本等于边际收益的点；3.非劳动收入的各类包括各种政府计划如失业保障、医疗和养老保险，以及遗产和私人养老金等；4.劳动是一种正常商品，但工资变化的收入效应和替代效应却是反方向的；5.劳动供给曲线的形状有一个显著的特点：向后弯曲；6.劳动供给弹性：指某一消费者的劳动供给量对工资变化的反应程度；7.在现实社会中，多数情况下市场劳动供给曲线是向右上方倾斜的；8.消费者不参与劳动力市场的原因：①消费者对非劳动时间的偏好较强②对收入的弱偏好③工资低9.劳动力参与率：指劳动力在总人口中的比重；10.美国经济学家查德、伊斯特林从预期与实际情况相偏差离的角度来分析妇女参与率提高的原因，并提出了“相对收入假说”；11.人力资本：指通过教育或培训转化在人身上的各种技能；12.经常学家认为人力资本是教育投资的结果；13.教育的成本包括经济成本、心理成本和机会成本；14.劳动供给弹性系数可正可负；15.教育收益的趋势是递减趋势；16.如果非收入增加，则闲暇和收入之间的预算线束线将平行向外移动；17.如果工资增加，则闲暇和收入之间预算线束线将以下方端点为支点向外旋转；18.家庭规模决策，对长期劳动供给的影响主要表现对未来就业人口数量的影响；19.妇女劳动参与率提高的原因：①男性对女性工作看法的转变②高质量的家用电器③妇女工资提高④晚婚⑤离婚增加20.简述工资增加对劳动供给的影响：答：由于工资增加，消费者所获得的商品越多，激发了他对工作更多时间的欲望，就是替代效应；但收入效应却是相反的，工资增加的收入效应导致更多的闲暇和更少的劳动时间，而替代效应却导致更多的劳动时间和更少的闲暇。

因此，最终劳动供给是增加减少，取决于替代效应和收入效应孰大孰小了；21.相对收入假说的含义：认为妇女参与率增长的主要原因在于丈夫的收入低于收入增长的预期，所以促使妇女参与工作来保持家庭收入的增长；22.退休年龄提前的原因:①政府的强制②收入效应大于替代效应③养老保障；23.论述教育对消费的影响：①货币收益②福利收益如果认为教育的未来收益大于现在的成本投入，就牺牲眼下的消费；24.简述妇女收入越高，家庭规模越小的原因；答：第一种看法，母亲工资较高时，家庭会决定少要一些孩子；第二种看法，家庭规模越大的妇女不得不把更多的精力放在家务上，在工作上的精力较少；第三种看法，存在一些其它因素，如教育既导致了高工资，也导致了家庭的小规模；第六章消费信贷1.消费信贷：是指商业银行和其他金融机构以刺激消费，提高居民生活水平和生活质量为目的，用居民未来收入做担保，向个人消费者提供以特定消费目的为对象的贷款；2.直接贷款：指商业银行或其它金融机构直接向消费者个人提供贷款；3.间接贷款：向销售商提供资金，由消费者分期付款归还银行贷款；4.消费信贷的特点：①利率水平高②贷款的利率弹性较低③规模呈周期性；5.消费信贷的主要种类：①住宅抵押贷款②汽车贷款③信用卡贷款；6.信用卡属于无担保贷款；7.简述发展消费信贷对个人消费的影响；答：发展消费信贷对个人消费的影响，首先，消费信贷会提高消费者的即期消费水平，其次，消费信贷还会降低人们的储蓄行为；发展消费信贷对宏观经济的影响，通过增加消费需求增加了社会总需求，能带动投资需求的增加，从而拉动经济增长；8.简述发展消费信贷对商业银行的影响；答：首先，金融市场的发展使工商企业的融资渠道增加；其次，提前满足了消费需求；再次，随着银行业竞争的不断加剧，银行必须不断地寻找新利润增长点；9.消费信贷的风险主要包括：①资产流动性风险②利率风险③借款人信用风险及其他风险10.简述银行控制流动性风险的三种方式：答：①当资金来源以中短期为主时，控制长期信贷的比例②以住宅抵押贷款为主的应大力吸收中长期存款③当长期资产比例过高时，通过二级市场将其出售给其他商业银行；11.利率风险：指利率变动的不确定性给银行造成的损失；12.简述银行控制利率风险的措施；①加强利率的风险管理②利用金融创新产品来消除利率风险③开发新产品13.西方银行评估个人资信时使用5C含义：品格、能力、资本、担保、环境条件；14.个人贷款最显著的特点是定价高于融资成本；15.短期贷款用来降低银行信用风险最常见的方式是第三方担保；16.消费信贷的收益主要来源于：利息收入、贷款手续费收入和其他收入；17.利息收入是贷款方名义上最大的收入来源；18.金融机构在发放贷款时，要求对贷款的偿还提供担保或进行保险，具体措施主要包括资产抵押、第三方担保、保险；19.消费信贷所面临的其他风险，主要是抵押物市场价值波动及抵押物产权风险；20.论述中国消费信贷业务产业产生的背景、现状及发展趋势；（1）中国消费信贷产生的背景①居民收入水平提高带来的债务清偿能力的提高②居民消费结构变化产生的个人融资需求的增长③商业银行资产调整促进消费信贷业务的开展④政府刺激内需支持消费信贷的发展（2）中国消费信贷业务的现状及发展趋势中国消费信贷业务由于刚刚起步，品种还比较少，规模较小，在银行资产中比重很低，与发达国家有很大的差距，随着经济形势的趋于好转，消费信贷将会以更快的速度发展；今后消费信贷发展的主要品种，住房信贷、汽车信贷、助学贷款、信用卡贷款；18.制约我国消费信贷业务发展的因素;①收入水平②消费观念③社会保障制度④个人信用制度⑤金融机构和控制管理风险的水平19.简述消费信贷产生的原因；①对耐用消费品需求的增加②解决家庭收支在时间上不匹配问题的需要③消费观念的转变第七章消费函数1.消费函数揭示了收入与消费两者之间的关系；2.消费函数中，消费的主要变数为收入；3.凯恩斯的消费函数被称为“绝对收入假定”其中心是消费倾向递减论；4.论述凯恩斯“绝对收入假定”的消费函数主要内容;答：“绝对收入假定”体现了这样的思想：消费随收入的变化而绝对地变化。

消费信贷的基本内容
消费信贷是银行或其他金融机构向个人提供的一种贷款方式，用于购买消费品或支付个人支出，其基本内容包括：
1. 贷款金额：消费信贷的贷款金额一般较小，一般不超过个人年收入的3-5倍，具体数额根据个人信用状况决定。

2. 贷款期限：消费信贷的期限一般较短，一般在1年以内，不同金融机构提供的期限可能会有所不同。

3. 利率：消费信贷的利率一般较高，因为该贷款不需要抵押物或担保物，具有一定的风险。

4. 还款方式：消费信贷的还款方式通常为分期还款，借款人按照一定的时间间隔分期还款，每期还款金额相同。

5. 贷款用途：消费信贷通常用于购买消费品或支付个人支出，如购买家具、家电、旅游等。

6. 申请条件：申请消费信贷需要满足一定的条件，如有稳定的收入来源、良好的信用记录等。

7. 申请流程：申请消费信贷的流程一般为填写申请表、提供相关证明材料、等待银行审核并批准。

总之，消费信贷是一种方便个人消费的贷款方式，但借款人需要根据自身的实际情况谨慎选择，避免陷入债务陷阱。

银行信贷管理学各章小结第一章绪论1、具体是指债权人贷出货币，债务人按约定研究的信贷是广义的信贷。

2、信贷的基本特征：;”3、发展而产生和发展起来的，信贷是商品货币关系的必然产物。

5、信贷资金的基本特点是：8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。

我国应该特别注意社会信用制度的建设。

9银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。

11、信贷资金管理的作用在于：;1213、我国银行业自2006第二章银行存款管理12、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。

如：4、银行加强存款管理应实现的目标：56、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。

7、银行存款成本是一个综合性的概念。

要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。

第三章银行非存款资金管理12、银行借入非存款资金的意义在于：345、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。

67、我国回购市场发展历经曲折。

8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。

银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。

行融资的主要渠道。

1011、从国际金融市场借款也是银行取得非存款资金的渠道。

目前，世界上最具规模、1314、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。

与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。

当然这种方式也存在一些缺陷。

16、金融债券的发行方式多种多样。

在金融债券发行前，需要做好以下工作：17、我国在金融债券的发行类型、发行范围以及发行方式等方面，具有一定的特点。

选择题消费信贷的主要目的是：A. 促进消费者提前消费B. 为消费者提供紧急资金支持C. 通过贷款促进商品销售和服务业发展（正确答案）D. 帮助消费者积累信用记录下列哪项不属于消费信贷的常见形式？A. 个人住房贷款B. 汽车消费贷款C. 教育助学贷款D. 企业经营贷款（正确答案）在消费信贷中，贷款机构通常会根据什么因素来决定贷款额度？A. 借款人的年龄B. 借款人的信用评分和还款能力（正确答案）C. 借款人的婚姻状况D. 借款人的职业类型关于消费信贷的利率，以下说法正确的是：A. 所有消费信贷的利率都是固定的B. 消费信贷的利率通常低于商业贷款利率C. 利率会根据市场情况和借款人信用状况调整（正确答案）D. 消费信贷的利率总是高于银行储蓄利率在申请消费信贷时，借款人需要提供的资料不包括：A. 身份证明B. 收入证明C. 婚姻状况证明D. 详细的个人财产清单（正确答案）消费信贷的还款方式中，哪一种方式允许借款人在贷款期限内灵活还款？A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 一次性还本付息法D. 随借随还法（正确答案）下列哪项是消费信贷风险的主要来源之一？A. 借款人的还款意愿和还款能力（正确答案）B. 贷款机构的运营效率C. 市场利率的波动D. 贷款合同的格式关于消费信贷的审批流程，以下说法错误的是：A. 借款人提交申请资料B. 贷款机构对资料进行审核C. 审核通过后，贷款机构立即发放贷款（正确答案，通常还需签订合同等步骤）D. 借款人按照合同约定还款在消费信贷合同中，哪一项内容不是必须明确约定的？A. 贷款金额和利率B. 贷款期限和还款方式C. 借款人的权利和义务D. 贷款机构的内部管理规定（正确答案）。

消费信贷consumer credit消费信贷是个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷款例外)的信贷,与企业信贷相反。

消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。

主要用于消费者购买耐用消费品（如家具、家电、汽车等）、房屋和各种劳务。

消费信贷有两种基本类型：封闭式信贷和开放式信贷。

封闭式信贷：在一段时间内以相同金额分数次偿还债务的方式。

有抵押贷款、汽车贷款和分期付款贷款（分期付款销售合同、分期现金支付信贷和一次性信贷）等等。

开放式信贷：循环发放的贷款，部分付款根据定期邮寄的帐单缴付。

有旅游与娱乐卡、透支保护和百货商店发行的卡和银行卡（有银联、维萨Visa、万事达Master Card）等等。

消费信贷的形式主要有：1.赊销。

零售商向消费者提供的短期信贷，即用延期付款的方式销售商品。

西方国家对此多采用信用卡的方式，定期结算清偿。

2.分期付款。

消费者在购买高档消费品时，只支付一部分货款，然后按合同分期加息支付其余货款。

如果消费者不能按时偿还所欠款项，其所购商品将被收回，并不再退回已付款项。

3.消费贷款。

银行通过信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保证卡等方式向消费者提供的贷款。

消费信贷又可分为买方信贷和卖方信贷，前者是对消费品的购买者直接发放贷款；后者则是以分期付款单作抵押，对销售消费品的商业企业发放贷款，或由银行同以信用方式销售商品的商业企业签订合同，用现金的形式把货款付给商业企业。

消费信贷的产生和存在是社会生产发展和人们消费结构变化的客观要求，在一定程度上可以缓和消费者有限的购买力与不断提高的生活需求之间的矛盾，对开拓销售市场，促进生产和流通有积极作用。

但是，消费者对未来购买力的超前预支，往往会造成一时的虚假需求，掩盖生产与消费之间的矛盾。

不动产Immovable Property不动产是指土地、建筑物及其他附着于土地上的定着物，包括物质实体及其相关权益。

不能移动或者如果移动就会改变性质、损害其价值的有形财产，包括土地及其定着物，如建筑物及土地上生长的植物等。

消费经济学第一章 绪论第二章 消费者的消费决策 重点第三章 消费者的储蓄决策 重点第四章 消费者的投资决策 重点第五章 消费者的劳动供给决策第六章 消费信贷 难点第七章 消费函数 重点第八章 消费需求 重点第九章 消费需求与宏观经济政策 重点第十章 消费结构第十一章 消费方式 第十二章 消费者保护考试大纲能力要求课程特点课程特点关于命题考试的若干要求关于命题考试的若干要求题型解读题量分值25×1F255×2F105×3F151×8F86×5F301×12F1243题100分考试题型举例-单项选择题【答案】D考试题型举例-多项选择题【答案】ABCD家庭收入水平是微观消费结构的影响因素。

考试题型举例-名词解释题【参考答案】考试题型举例-计算题【参考答案】考试题型举例-简答题【参考答案】考试题型举例-论述题【参考答案】自学方法指导自学方法指导应试注意事项本章考点归纳考点1 消费经济学的研究对象考点1 消费经济学的研究对象考点1 消费经济学的研究对象【参考答案】考点2 马克思对生产与消费关系的分析【参考答案】考点3 消费者行为的特征考点3 消费者行为的特征真题示例【答案】A本章考点归纳考点1 消费者的消费决策及其预算约束真题示例【答案】B考点2 收入与消费考点2 收入与消费真题示例【答案】A考点3 价格与消费真题示例【答案】B考点4 边际效用递减真题示例【参考答案】指消费者在一定时间内消费某一商品时，随着消费量的本章考点归纳考点1 预算约束与储蓄考点1 预算约束与储蓄考点1 预算约束与储蓄。

自考消费经济学复习资料LT24.社会阶层：指一个社会以生活方式、价值观念、行为态度等方面的不同进行等级划分、所划分成的许多组对永久的同类人群。

社会阶层的划分可以有多种标准，但收入、教育、职业是最常用的划分标准。

25.影响消费决策的因素：①不同社会阶层的消费决策②社会文化因素和心理因素的影响③市场发育程度对消费决策的影响26.社会阶层对消费者消费决策的影响(1)不同的社会阶层具有不同的收入水平和生活方式，因而在消费水平、消费结构、消费方式上都表现出一定的显著差异。

一个社会的阶层构成将对宏观消费产生影响。

(2)较高阶层的消费方式对较低阶层的消费方式具有较强的示范作用。

这种示范作用在任何时候都存在，但在某种特殊的社会环境下，可能造成社会上很普遍的消费攀比。

27.社会文化因素1、定义文化，狭义讲，是指某个社会和国家在一定的物质基础上以特定的哲学、宗教和行为的方式为中心形成的综合体。

它包括价值观念、宗教信仰、社会道德、态度、风俗、习惯、行为方式等多方面的内容。

生活在特定文化环境中的消费者，他的价值观念、信仰、生活态度、生活方式和生活习惯都带有这种文化环境的特点，并在其消费心理和消费行为中表现出来。

2、分类社会文化因素包括文化环境和亚文化群这两大因素。

3、文化环境对消费者的影响（1）文化影响人们的价值观念，从而影响消费观念。

（2）不同的文化有不同的风俗和消费习惯。

（3）不同的文化背景下，由于人们的生活水平和生活方式不同，因而消费方式也有所不同。

（4）不同文化环境中的消费者还表现出不同的消费偏好和消费禁忌。

28.心理因素对消费者行为的影响（1）动机定义：人们之所以表示了某种行为，是由于内心有一种驱动力，驱使他去这样做，这种内在驱动力就是动机。

（2）动机产生两个方面：外界刺激和内在需要人类的一切活动，包括购买行为、储蓄行为、投资行为，都是为了满足自身的需要。

（3）需要的分类1）恩格斯将人的需要分为：①生存需要，②享受需要和③发展需要。

2023年4月高等教育自学考试消费经济学试题课程代码：001831.请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

2.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

选择题部分注意事项：每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。

不能答在试题卷上。

一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。

在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1.消费者行为不仅受自身收入水平、消费习惯的影响，还受周围人的影响，这被称为消费者行为的（）A.习惯性B.复杂性C.不可逆性D.示范性【答案】D【解析】消费者的行为方式不仅受自身的收入水平、消费习惯的影响，还受周围人的影响，这就是消费者行为的示范性。

参考教材P15【考点】消费者行为特征2.大多数消费者行为的基本准则为（）A.示范性B.习惯性C.复杂性D.效用最大化【答案】D【解析】效用最大化原则，这是大多数消费者行为的基本准则。

参考教材P13 【考点】消费者行为特征3.对于正常商品而言，如果需求收入弹性大于1，则表明（）A.需求量增加的百分比大于收入增加的百分比B.需求量增加的百分比小于收入增加的百分比C.需求量增加的百分比等于收入增加的百分比D.需求量增加的百分比大于商品价格增加的百分比【答案】A【解析】如果需求收入弹性大于1，那么表明需求量增加的百分比超过收入增加的百分比，因而该商品是奢侈品，或者说是高档品；反之，如果需求收入弹性小于1，那么该商品是生活必需品。

参考教材P23【考点】需求的收入弹性4.在商品价格保持不变的情况下，收入增加引起预算线（）A.平行向外移动B.平行向内移动C.向右转动D.向左转动【答案】A【解析】当消费者的收入增加时，预算约束线是向右外移；而当收入减少时，预算约束线会向左内移。

参考教材P21【考点】预算约束线的变动5.需求的价格弹性是指（）A.一种商品价格的变动对其它商品的需求产生的影响B.某一商品需求量对它本身价格变化的反应程度C.商品价格和需求量之间的函数关系D.消费者的收入和某一商品均衡购买量之间的关系【答案】B【解析】和需求的收入弹性类似，需求的价格弹性指某一商品需求量对它本身价格变化的反应程度。

银行从业资格考试(初级)-消费信贷题库1. 什么是消费信贷？消费信贷是指银行或其他金融机构向个人提供的用于满足消费需求的贷款服务。

消费信贷通常用于购买商品、支付旅行费用、教育支出等个人消费方面的支出。

2. 消费信贷的特点有哪些？消费信贷的特点包括以下几点：- 用途广泛：消费信贷可以用于各种不同的消费目的，包括购买商品、支付旅行费用、教育支出等。

- 金额相对较小：相比于商业贷款或房屋贷款，消费信贷的贷款金额通常较小。

- 利率相对较高：由于消费信贷的风险较高，金融机构通常会收取较高的利率。

- 还款期限较短：消费信贷的还款期限通常较短，一般在几个月至几年之间。

3. 消费信贷的申请条件是什么？消费信贷的申请条件可以根据不同的银行或金融机构而有所不同。

一般来说，以下条件可能被要求：- 年满18岁（有些金融机构可能要求年满21岁）- 具有稳定的收入来源- 有良好的信用记录- 有相关的申请材料，包括身份证明、收入证明、地址证明等4. 消费信贷的风险有哪些？消费信贷虽然给个人提供了方便和灵活的资金支持，但也存在一定的风险，包括：- 还款风险：如果借款人无法按时偿还贷款，可能会产生逾期费用或对个人信用记录产生负面影响。

- 高利率风险：消费信贷通常会收取较高的利率，如果不谨慎选择和使用，可能会增加个人还贷负担。

- 欺诈风险：在申请消费信贷时，借款人应警惕可能存在的欺诈行为，避免受到损失。

5. 如何合理使用消费信贷？合理使用消费信贷可以帮助个人满足各种消费需求，以下是一些建议：- 慎重选择贷款金额：确保借款金额与个人还款能力相匹配，不要超过个人承受范围。

- 还款计划规划：制定合理的还款计划，确保按时还款，避免产生逾期费用和负面信用记录。

- 比较利率和费用：在选择消费信贷提供商时，比较不同机构的利率和费用，并选择最合适的方案。

- 防范欺诈行为：提高警惕，避免受到欺诈行为的损失，选择正规的金融机构进行贷款申请。

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《消费经济学》上篇：微观篇--消费者行为研究第一章绪论第一节消费经济学的研究对象1、消费经济学（1）研究对象：消费；第二节经济学对消费问题认识的历史演变第三节消费者及其行为1、消费者（1）定义：指能够做出独立的消费决策的基本经济单位，主要指个人、家庭和团体；（2）行为层次：1）消费者的资源初次分配选择：在消费和储蓄之间的选择；2）消费者的资源再分配选择：在衣食住行等类项目间的选择；3）消费者的资源消费--购买选择：在商品、品牌、规格等具体方式间的选择；（3）行为特征:1）效用最大化原则（基本准则）：消费者对商品或劳务的消费追求满足的最大化；2）习惯性：消费者的行为方式要受过去习惯的影响；3）不可逆性：①消费者的消费支出不仅受目前收入水平影响，而且也受过去的收入水平和消费水平的影响；②“由俭入奢易，由奢入俭难”；4）示范性：消费者行为方式不仅受自身收入水平、习惯影响，还受周围人的影响；5）复杂性（绝对特征）；第二章消费者消费决策第一节消费者的消费决策及其预算约束1、消费决策（1）基本要素：1）最大化目标（与效用和偏好有关）；2）消费者面临的限制性条件（与预算约束有关）；（2）影响因素：1）社会阶层：①定义：指一个社会以生活方式、价值观念、行为态度等方面的不同进行等级划分、所划分成的许多组对永久的同类人群；②特点：a、同阶层的人比不同阶层的人行为更相近；b、人们根据所处的社会阶层判断自己的社会地位；c、社会阶层是由多变量而不是单一变量决定的；d、人一生中所处的社会阶层可改变；③影响：a、不同社会阶层具有不同的收入水平水平和生活方式，因而在消费水平、消费结构、消费方式都表现出不同；b、较高阶层对较低阶层的消费方式具有较强的示范作用；2）社会文化因素：①影响：a、社会文化因素影响人们的价值观念，进而影响消费观念；b、不同的文化有不同的风俗和消费习惯；c、不同的文化背景下，由于人们的生活水平和方式不同，其消费方式不尽相同；d、不同文化环境中的消费者出现不同的消费偏好和消费禁忌；②内容：民族亚文化群、宗教文化群、地理亚文化群、年龄亚文化群；3）心理因素（价值观念）：①恩格斯需要（资料）分类：生存需要（资料）、享受需要（资料）、发展需要（资料）；②马斯洛需要层次：生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要、自我实现需要；③社会心理特征：从众心理、攀比心理（低收入阶层表现为高收入消费特点）、消费流行； 4）市场发育程度：①劳动力市场；②金融市场；③消费品市场；2、预算约束（1）定义：指消费者只能在自己有限收入的约束下选择最优的商品组合；（2）公式：M=PxQx+PyQy（预算约束线）；1）M：消费者收入；2）Px：商品x单价；3）Py：商品y单价；4）Q：购买商品数量；（3）斜率：-Px/Py（向右下方倾斜，斜率为负数，斜率越大预算约束线坡度越大）；（4）变动：1）价格变动：①收入不变，某一商品价格上升时，预算约束线围绕一点向左旋转移动；②收入不变，某一商品价格下降时，预算约束线围绕一点向右旋转移动；③收入不变，两种商品价格同比例变化增加时，预算约束线向左下平行移动；④收入不变，两种商品价格同比例变化减少时，预算约束线向右上平行移动；2）收入变动：①价格不变，收入增加时，预算约束线向右上（外）平行移动；②价格不变，收入减少时，预算约束线向左下（内）平行移动；3）价格与收入同时变动：预算约束线斜率和截距同时变动；第二节收入与消费1、收入（1）地位：1）消费的基础；2）影响消费者决策的最根本因素；（2）预期收入：消费者对自己未来收入水平的预期；2、商品商品定义需求收入弹性符号具体类别正常商品消费量随着人们收入增加而增加的商品正大于1 奢侈品小于1 生活必需品低档商品消费量随着人们收入增加而减少的商品负小于0 - 3、弹性（1）定义：是因变量对自变量的反应程度或灵敏程度；（2）内涵：1）这个概念是相对变化而言；2）它与自变量和因变量的计量单位无关；4、需求收入弹性（1）定义：指在一定时期内某一商品的需求量对收入变化的反映程度；（2）公式：需求收入弹性=需求量变化百分比÷收入变化百分比；（3）用途：收入弹性符号用于区分正常商品和低档商品；5、恩格尔曲线（1）定义：是消费者的收入和某一商品均衡购买量之间的关系曲线；（2）类别：恩格尔曲线图形内涵图形生活必需品缓慢向右上方倾斜；商品需求量随收入增加而增加，但需求量增长速度越来越慢于收入增长速度；高档商品陡峭向右上方倾斜；商品需求量随收入增加而增加，但需求量增长速度越来越快于收入增长速度；第三节价格与消费1、需求曲线（1）定义：表示商品价格和需求之间的函数关系集合图形；（2）具体内容：商品内容需求曲线正常商品收入效应和替代效应的作用方向相同向右下方倾斜低档商品替代效应的作用大于收入效应大多数向右下方倾斜吉芬商品某种商品当其价格上升或下降时，市场需求量也随之上升或下降。