黄石市商业银行人

黄石市商业银行职务说明书汇总北大纵横管理咨询公司二零零三年十二月目录第一部分：高层职务说明书 (4)高管层 (4)董事长 (4)监事长 (6)行长 (8)纪检委书记（党委副书记） (11)副行长（主管营销业务） (14)副行长（主管计财科技） (17)工会主席 (20)董、监事会办公室 (23)董事会秘书岗 (23)第二部分：职能管理部门职务说明书 (26)信贷管理组 (26)信贷管理岗 (26)稽核监控部 (29)稽核监控部经理岗 (29)稽核监控部副经理岗 (32)稽核员 (35)档案文秘岗 (38)市场营销部 (40)市场营销部副经理岗 (44)公司业务岗 (47)个人业务岗 (50)卡业务岗 (53)统计规划岗 (56)办公室 (59)办公室主任 (59)办公室副主任 (62)公关宣传岗 (65)法律事务岗 (67)档案文秘岗 (69)安全保卫岗 (72)保卫专职司机岗 (74)行政后勤岗 (76)打字员岗位 (78)水电维修岗 (80)人力资源部（党群工作部） (82)人力资源部经理 (82)人力资源部副经理 (86)招聘培训管理岗 (89)薪酬考核管理岗 (92)党务纪检监察岗 (98)科技发展部 (101)科技发展部经理 (101)科技发展部副经理 (104)网络管理员岗 (106)系统管理员岗 (108)系统维护员岗 (110)应用开发岗 (112)计划财务部 (114)计划财务部经理 (114)计划财务部资金营运中心主任 (117)计划财务部资金营运中心资金计划岗 (120)计划财务部资金营运中心资金管理岗 (122)计划财务部资金营运中心信息统计岗 (124)计划财务部资金营运中心综合业务岗 (126)计划财务部财务核算中心主任 (129)计划财务部财务核算中心出纳岗 (132)计划财务部财务核算中心综合核算岗 (134)计划财务部财务核算中心业务辅导岗 (136)计划财务部财务核算中心会计档案管理岗 (138)第三部分：业务部门职务说明书 (140)支行（营业部） (140)支行行长（营业部总经理） (140)支行副行长（营业部副总经理） (143)支行（营业部）综合办公室主任 (146)支行（营业部）营销主管 (148)支行（营业部）会计主管 (150)支行（营业部）综合柜员 (152)资产保全部 (154)资产保全部经理 (154)资产保全部副经理 (157)清收员 (160)重点客户部 (162)重点客户部经理 (162)客户经理 (165)第一部分：高层职务说明书高管层董事长监事长行长纪检委书记（党委副书记）副行长（主管营销业务）副行长（主管计财科技）工会主席董、监事会办公室董事会秘书岗第二部分：职能管理部门职务说明书信贷管理组信贷管理岗稽核监控部稽核监控部经理岗稽核监控部副经理岗稽核员档案文秘岗市场营销部市场营销部经理岗。

黄⽯市商业银⾏1黄⽯市商业银⾏股权管理办法北⼤纵横管理咨询银⾏2004年1⽉黄⽯市商业银⾏股权管理办法为维护股东的合法权益，充分保障股东⾏使权⼒和履⾏义务，保证黄⽯市商业银⾏（以下简称“银⾏、本银⾏”）股权管理的有序进⾏，特制定本规定：⼀、银⾏股权管理机构及管理职责（⼀）管理机构：1、银⾏设置“董事会秘书办公室”（以下简称“董秘办”）负责股东股权的管理，受银⾏董事会直接领导。

2、董秘办负责股权证的发放，分红派息等⽇常及对外业务。

（⼆）管理职责1、负责发放股权证及其它有价证券，增资扩股等有关材料的起草，申请报批⼯作。

2、获准发⾏的有价证券的推销，配售⼯作。

3、年度（或中期）的分红派息⼯作。

4、起草为召开股东⼤会所涉及的董事会会议及股东⼤会的有关⽂作，资料，并协助银⾏有关部门安排会务⼯作。

5、编写并发布中期，年度报告。

6、起草并通过新闻媒介发布银⾏有关消息及对重⼤事项的揭⽰。

7、参加银⾏内部及主管部门召开的有关会议，做好会议记录，并传达会议的有关精神。

8、负责对银⾏有价证券，存根及有关档案资料的管理。

9、收集有关市场动态，及时向主管领导反映。

10、负责股东，主管部门等有关单位的咨询及来访⼯作。

11、本规定未尽的其他有关⽇常事务管理。

⼆、股份募集和签发（⼀）股份的募集1、本银⾏为股份制的商业银⾏，采取发起⼈⽅式设⽴，发起⼈认购本银⾏的全部股份。

2、本银⾏的股份⾯值为1元⼈民币。

（⼆）股权证的签发1、本银⾏的股权证是由本银⾏统⼀印制的签发⾯额的记名式股权证，是股东按其所持股份依法拥有的股东证明和承担股东义务的证明⽂件，加盖本银⾏印章和法⼈代表印章后有效。

本银⾏的股权不能流通，不能在本⾏抵押贷款，不得退股。

但可以继承、挂失，经本银⾏及上级主管部门同意后可以转让。

2、本⾏在收到⼊股单位⼊股协议书和交纳的⼊股资⾦后，出具⼊股收款凭证。

股东单位派⼈持介绍信、⾝份证和⼊股收款凭证领取股权证。

3、股权证签发后，本银⾏按股东单位逐户建⽴资本⾦股权登记明细帐，作永久使⽤帐簿。

黄石市商业银行柜面服务人员管理办法讨论稿第一章总则第一条为进一步增强我行社会信誉,提高文明服务水平,提升社会形象,规范服务行为,加强柜面服务人员管理,根据本行人事管理制度和实际,特制订本办法;第二条本办法所称柜面服务人员是指我行各营业网点从事储蓄、会计、出纳、结算等综合业务,直接面向客户、服务客户的内勤人员;第三条本行柜面服务人员分为正式柜面服务人员和临时柜面服务人员两类;正式柜面服务人员根据其工作和考核业绩分为：一级、二级、三级;年度综合考试、考核得分在92分含以上为一级,83-91分为二级,75-82分为三级;年度综合考试、考核得分在75分为不合格以下或虽然考核合格但达不到竞争上岗比例的降为临时柜面服务人员;临时柜面服务人员与本行只存在劳务关系,不存在劳动关系;第二章基本条件、主要职责及服务规范第四条柜面服务人员应具备以下基本条件：一爱岗敬业,忠于职守,有良好的思想品德和职业道德,遵规守纪,具有强烈的事业心和进取精神;二熟悉银行会计、出纳、储蓄、票据、结算、电脑等基本业务知识和操作技能;三举止文明,仪表端庄,服务规范,形象气质较好;四反应敏锐,动作熟练,临危不乱;五中专以上学历,初级以上会计职称;第五条柜面服务人员主要职责和基本要求：一严格遵守国家的法律法规、本行各项规章制度和各项业务操作规程;二文明礼貌,服务规范,待客周到,及时、准确、快捷地办理柜面各项业务,做好柜面服务宣传;三认真审查各种帐、单、折、证、印的合法性、合理性、完整性和真实性,及时登记各种帐册和编制各种报表;四严密保管现金、实物、凭证、印章和密押,防止丢失、被盗;五落实安全保卫工作规定,做好“三防一保”工作;六保守本行和客户的商业机密;第六条综合柜员的基本要求：单收单付、自管帐款；自我复核、人机核对；大额现金双人清点、特殊业务双人办理；个人负责、独立对外；授权操作、人机制约;第七条柜面服务人员应严格遵守：服务道德规范；服务语言规范；服务态度规范；服务仪表规范；服务技能规范；服务质量规范；服务纪律规范；服务环境规范等;其具体内容及要求按本行员工行为规范和服务规范等规定执行;第三章聘用与解聘第八条为改善柜面服务人员素质结构,我行将有计划地招聘部分柜面服务人员;主要聘用对象为：一应届统招统分金融、会计等专业的大中专毕业生；二在其他银行从事柜面服务2年以上,年龄在25周岁以下;三其他特殊人员如文艺、体育、公关、礼仪等；第九条本行柜面服务人员聘用时,一律与本行签订劳动合同,由市行党群人事部统一办理聘用手续；新聘的应届大中专毕业生在签订劳动合同时,还要与本行签订服务协议;第十条正式柜面服务人员降为临时柜面服务人员时,必须有两名担保人本行在册员工或国家公职人员出具担保书附件一和本人填写聘用人员登记表附件二后,由市行党群人事部统一办理聘用手续;;第十一条正式柜面服务人员因不适应岗位工作要求被本行解除劳动合同时,按本行相关制度办理有关手续;正式柜面服务人员主动解除劳动合同时,一般情况下,本行不给予经济补偿金；未达到规定服务年限的大中专毕业生主动解除劳动合同时,一律不给予经济补偿金,同时要按规定赔偿违约金;第十二条本行解聘柜面服务人员或柜面服务人员主动解聘,需在7天前书面通知对方,并在随后7天内办理完工作移交手续;移交的内容包括：所发证件、单据、凭证、本行相关物品;如有遗失应予赔偿;第十三条被解聘的柜面服务人员因违规违纪、玩忽职守、失职渎职给本行造成财产及经济损失的,视情节轻重和责任大小由本人及担保人承担部分或全部法律责任;第四章考核与等级管理第十四条本行对柜面服务人员实行定期与不定期的动态考核和等级管理,并根据考核结果确定等级;一正式柜面服务人员经考核有下列情形之一的,解除或终止劳动合同后,本人自愿和本行同意,可以聘用为临时柜面服务人员或试用市场营销人员;1、年度竞争上岗考试、考核不合格75分以下或虽然考核合格但达不到竞争上岗比例的；2、违反服务规范、刁难客户,经调查核实,一年内客户投诉两次以上或服务野蛮粗暴,态度恶劣造成较坏社会影响的；3、短款2000元以上或因审核保管不严,造成盗窃、诈骗现金5000元以上损失的；4、其它达不到本职工作要求的;二正式柜面服务人员有下列情形之一的,可相应增加等级工资或晋级;1、连续二年综合考试、考核成绩在92分以上,等级工资每月增加50元；连三年综合考试、考核成绩在92分以上,等级工资再增加50元,以此类推;2、被评为优秀柜面服务人员、市级以上劳动模范、英雄、标兵等晋升一个等级,如属一级柜面服务人员则增加等级工资50元;第十五条柜面服务人员年度考试、考核主要内容包括：一综合业务系统使用与操作技能50分；二业务理论知识20分；三点钞、珠算、电算等操作技能10分；四支行评议20分;第十六条凡符合第十二条第一款条件之一的,一律解除或终止劳动合同,计算经济赔偿金;待离开本行时一次发给;第十七条被淘汰的柜面服务人员原则上不得从事柜面服务岗位,因本行岗位需要,本人申请本行同意,可以作为临时柜面服务人员,并按临时柜面服务人员待遇执行,并随时予以淘汰；如本人自愿本行同意,也可以转岗为试用市场营销人员,其管理按照黄石市商业银行市场营销人员管理办法执行;第十八条临时柜面服务人员在第二年度竞争上岗考核中评定为一级的,方可与本行签订劳动合同,享受正式员工待遇和相应的等级工资和业务量收入;第十九条柜面服务人员经竞争上岗考试后,根据各单位人员素质、业务需求和轮岗交流要求等情况,由市行党群人事统一计划安排柜面服务人员的调动交流,各支行、营业部负责柜面服务人员的岗位确定工作;第二十条考核与等级评定程序：一由市行计划财务部每年组织一次柜面服务人员竞争上岗考试、考核,并根据考试、考核结果确定柜面服务人员等级和提出淘汰对象,报稽核监控办公室审核;二各支行、营业部也可以根据柜面服务人员等级标准,随时对本单位柜面服务人员进行等级评定,报市行计划财务部调查审核和稽核监控办复核;三党群人事部根据计划财务部和稽核监控办公室报送审核结果,按规定办理有关手续;第五章待遇第二十一条柜面服务人员收入由等级工资加业务量收入组成;正式柜面服务人员一、二、三级的等级工资分别为：600元/月、500元/月、400元/月；临时柜面服务人员等级工资为200元/月;柜面服务人员业务量收入根据其完成的业务量和含量考核计发;其考核收入依据本行有关考核分配方案执行;当临时柜面服务人员等级工资加业务量收入低于本市最低工资收入时,补发不足部分;第二十二条新聘用从事柜面服务的大中专毕业生试用期一律为3个月,其试用期工资分别为：本科生600元/月；大专生500元/月；中专生400元/月;试用期满后,根据其工作和考核业绩确定等级;第二十三条本行正式柜面服务人员享受本行有关社会保险及福利待遇;临时柜面服务人员不享受本行有关社会保险及福利待遇;第六章培训教育第二十四条柜面服务人员必须按时按规定参加本行有关会议、培训教育和业务活动;柜面服务人员培训主要形式：开办培训班、自学、业务讲座、工作经验交流、案例分析、外出参观学习等;第二十五条柜面服务人员培训主要内容：1经济金融法规、银行制度政策、各项业务操作规程；2综合业务使用操作技能；3岗位基础业务知识：包括储蓄、会计、出纳、票据结算、财务管理、点钞、珠算、电算等应知应会知识；4金融产品知识、服务知识和公关礼仪知识；5电脑基础及应用知识;第七章奖惩第二十六条柜面服务人员有下列情形之一,给予物质或精神奖励：一严格执行法律法规和各项规章制度,及时发现、制止、堵截各种金融违法犯罪,为本行避免和挽回较大经济损失的；二服务客户,助人为乐,或在金融系统组织的专业竞赛比武中名列前茅,为我行赢得较高的社会声誉和社会影响的；三提出合理化建议,取得显着社会和经济效益的；四有其它显着成绩和突出贡献的;第二十七条柜面服务人员有下列情形之一的,根据情节轻重分别给予解除、终止劳动合同或降级处理;造成损失的追究相关责任；触犯刑律的,将移交司法机关进行处理;一违反金融业务操作规程、擅自简化审查和工作程序或滥用职权,越权审批,循私办事的；二发现问题不及时采取安全措施,不向上级报告的；三采取非法手段,进行诈骗金融机构资金活动的；四违反有关服务规范,刁难客户,影响恶劣或经查实一年内客户投诉两次以上的；五参加非法组织或团体,参加赌博或吸食、注射毒品等行为的；六盗窃公私财物或工作失职,给本行造成财产、经济损失的；七泄露本行秘密及客户机密的；八其它违反法律法规和本行规章制度行为的;第八章日常管理第二十八条各支行、营业部负责本单位柜面服务人员日常管理工作,其主要职责为：一安排确定柜面服务人员岗位；二检查、指导和督促柜面服务人员业务操作规范和服务行为规范；三对柜面服务人员进行收入考核分配；四对柜面服务人员工作进行考核和评定等级;第二十九条本行计划财务部为柜面服务人员的职能管理部室,其主要职责为：一负责柜面服务人员的业务培训工作；二组织年度竞争上岗考试、考核；三定期通报柜面服务人员工作情况,并提出工作措施和工作要求；四对支行上报的柜面服务人员业绩和评定等级进行调查审核;第三十条市行党群人事部负责柜面服务人员聘用、解聘工作;第九章附则第三十一条本行正式市场营销人员,本人自愿和本行同意,可以参与柜面服务人员竞争上岗考试,取得上岗资格的转岗为正式柜面服务人员,按本办法执行；考试不及格的或未取得上岗资格的,降为试用市场营销人员;第三十二条本办法由党群人事部负责解释和修订;凡原规定与本办法不符的,以本办法为准;第三十三条本办法自下文之日起开始执行;。

黄石市商业银行信贷责任制度1. 引言在金融领域，信贷是一项非常重要的业务。

商业银行承担了信贷的角色，为客户提供资金支持。

然而，信贷业务存在一定的风险，为了更好地管理这种风险，黄石市商业银行制定了信贷责任制度，以确保信贷业务能够健康、有序地进行。

2. 信贷责任制度的目的黄石市商业银行信贷责任制度的目的是确保信贷业务的合规性和风险可控性，提高风险管理能力，防范信贷风险，保障金融安全，促进经济健康发展。

3. 信贷审核与风险评估3.1 信贷审核黄石市商业银行在开展信贷业务时，必须进行严格的信贷审核。

审核包括客户的资格审核和担保物的审查。

审核的目的是确保客户具备履约能力，并降低不良贷款的风险。

3.1.1 客户资格审核客户资格审核主要包括以下几个方面：•身份审核：核实客户身份证明文件，确保客户的身份真实有效。

•信用评估：根据客户的信用记录和信用历史，评估客户的信用状况，确定客户的信用等级。

•收入审核：核实客户的收入来源和收入状况，确保客户具备偿还贷款的能力。

3.1.2 担保物审查担保物审查是对客户提供的担保物进行评估和核实，以确保担保物的价值能够覆盖贷款金额，并具备变现能力。

3.2 风险评估风险评估是对信贷项目的风险进行评估和定级。

根据客户的信用等级、担保物的价值和市场风险等因素，对信贷项目进行分类和定级。

不同等级的贷款应采取不同的审批流程和授信额度。

4. 信贷发放与监控4.1 信贷发放流程黄石市商业银行信贷发放流程主要包括以下几个环节：1.业务申请：客户向银行提交信贷申请，包括贷款用途、金额、期限等信息。

2.申请审批：银行根据信贷审核和风险评估的结果，对信贷申请进行审批，确定是否发放贷款。

3.合同签订：银行与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

4.贷款发放：银行按照合同约定的方式将贷款金额划入客户指定的账户。

4.2 信贷监控信贷监控是对贷款进行跟踪和管理，以确保贷款的正常偿还和风险的控制。

监控的内容包括贷款的使用情况、贷款的偿还状况等。

黄石市商业银行61. 引言本文档旨在介绍黄石市商业银行第六分行（以下简称“该分行”）的相关信息。

该分行是黄石市商业银行在黄石市设立的一个分支机构，为客户提供各类金融服务。

本文档将对该分行的历史背景、服务内容、业务流程和联系方式等方面进行详细描述。

2. 历史背景黄石市商业银行是黄石市的一家主要商业银行，在该市拥有多家分支机构。

该分行作为其中的一个分支机构，始于2005年，是为了满足该市日益增长的金融需求而设立。

经过多年的发展，该分行已成为该市金融领域的一支重要力量，并得到了客户的广泛认可和信赖。

3. 服务内容该分行提供多种金融服务，包括但不限于以下几个方面：3.1 存款业务该分行接受个人和企业的各类存款，包括活期存款、定期存款等。

客户可以根据自身需求选择相应的存款方式，并享受相应的利率和优惠政策。

该分行为个人和企业提供各类贷款服务，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。

客户可以根据自身需求申请相应的贷款产品，并根据相关政策享受相应的利率和额度。

3.3 外汇业务该分行提供外汇兑换、跨境资金结算等业务。

客户可以通过该分行进行各类外汇交易，方便快捷地处理跨境资金业务。

该分行提供多样化的理财产品，包括国债、基金、信托等。

客户可以根据风险偏好和财务目标选择适合自己的理财产品，并享受相应的收益。

4. 业务流程该分行的业务流程如下：4.1 开户流程客户需要准备相关证件和材料，前往该分行柜台办理开户手续。

工作人员会核对客户身份并填写相关表格，办理开户手续。

客户完成开户后，即可进行存取款等相关业务。

4.2 贷款流程客户需要填写贷款申请表，并提供相应资料。

该分行的贷款专员会审核客户的申请，并根据审核结果决定是否批准贷款。

如果贷款获批，客户将签订贷款合同并按照合同规定的方式进行还款。

4.3 外汇交易流程客户可以前往该分行柜台或使用网上银行等渠道进行外汇交易。

客户需要提供相关资料并填写外汇交易申请表，工作人员会根据客户需求进行相应的操作。

黄石市商业银行二00四年度绩效收入考核分配办法为进一步完善绩效收入考核分配的鼓舞机制，表达按绩效取酬原则、多劳多得、少劳少得、不劳不得的原则，充分调动客户经理与综合柜员的工作积极性、制造性，促进全行各项业务的健康快速进展，结合本行实际，特制定本方法。

一、本方法由市行直截了当对客户经理与综合柜员的绩效收入进行考核分配，存贷款含量直截了当分配到人和网点，本次考核确定的存款基数不再随年度调整。

机关部室及行领导绩效收入考核分配另按有关方法执行。

二、量化经营绩效考核目标，将工资、奖金、可控费用捆在一起，与绩效考核目标挂钩，实行绩效考核目标单位收入分配制度。

三、坚持公平、公布、客观、公平、简捷适用的原则。

四、绩效考核目标单位收入标准。

1、各项存款指标考核及单位收入标准。

注：2005年新增活期存款按6元/万元标准运算，定期存款按4元/万元运算，其它不变。

2、2004年信贷和业务量指标绩效考核目标及单位收入五、绩效考核收入分配方法1、对绩效考核分两大部分，一是各网点综合柜员；二是客户经理人员。

2、各网点绩效考核仍按原定编的综合柜员等级工资加业务量工资，运算公式如下：网点前台综合柜职员资收入=等级工资+业务量收入+网点存款人均绩效收入—综合治理扣款网点存款人均绩效收入=（网点基数存款绩效收入+存款增量收入）/网点人数网点后台综合柜台工资收入=网点前台综合柜员平均工资—综合治理扣款营业室主任工资收入=网点前台综合柜员平均工资×1.5—综合治理扣款专职清算人职员资收入=固定工资（800元）+固定交通补贴—综合治理扣款3、各网点固定费用（指水电费、通讯费）实行“定额限制、超额扣款”的方法进行治理，每月凭证据实列支，每季度进行一次统计通报，超额部分年末一次扣款。

扣款由各网点全体职员分摊。

各网点水电及通讯费核定标准详见下表。

4、各网点办公用品及电脑耗材由市行核定、支行登记领用。

5、客户经理人员绩效考核依照个人业绩进行分配，运算公式如下：工资收入=存款基数收入+存款增量收入+信贷指标收入—综合治理扣款—个人费用（1）支行行长、营业部总经理支行行长、营业部总经理按各项指标完成情形进行绩效考核，具体考核分配另按有关方法执行。

黄石市人民政府关于调整黄石市开发性金融合作领导小组组成人员及进一步明确有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 黄石市人民政府关于调整黄石市开发性金融合作领导小组组成人员及进一步明确有关事项的通知大冶市、阳新县、各区人民政府，市政府各部门：因市开发性金融合作领导小组组成人员工作变动等原因，经市政府研究并征求国家开发银行（以下简称开行）湖北省分行同意，决定调整黄石市开发性金融合作领导小组组成人员，并将相关事项通知如下：一、调整后的黄石市开发性金融合作领导小组组成人员名单组长：杨晓波黄石市市长副组长：杨德高开行湖北省分行副行长朱中华黄石市常务副市长金哲黄石市副市长（负责领导小组日常工作）罗光辉黄石市副市长成员：姜笑山黄石市政府副秘书长陈细马黄石市发展改革委主任刘恒咏黄石市经委主任程焱林黄石市建管委主任徐新斌黄石市财政局局长吴风雨黄石市国土资源局局长刘林黄石市规划局局长刘昌猛黄石市房产局局长傅继承大冶市市长孔凡新阳新县县长陈振宇黄石经济开发区管委会副主任张远望黄石市城投公司董事长丁平人行黄石中心支行行长佘方勇黄石银监分局局长谢长淮开行湖北省分行规划发展处处长施曾文开行湖北省分行风险管理处处长曾宪林开行湖北省分行评审处处长张学贵开行湖北省分行富民业务处处长曾桂林开行湖北省分行信贷四处处长领导小组下设开发性金融合作办公室（以下简称合作办）。

二、领导小组及合作办工作职责领导小组及合作办主要职责是：除黄政发〔2006〕13号文件规定的职责外，还应负责双方合作的统筹、组织和协调工作。

参与制定有关规划；组织申报、审核和推荐合作项目，归集、建立项目库；制定合作细则、管理办法和操作流程；协调搭建融资平台、完善贷款借用及偿还机制；推动合作项目各环节工作进度；定期通报工作情况及相关信息；收集、研究争取贷款资金政策与信息，综合、通报、考核贷款资金情况；其它有关工作。

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对黄石市商业银行通过质量内控体系建设进行流程再造的思考黄石市商业银行（以下简称商行）做为地方性一级法人机构，具有运行机制灵活、信息反馈灵敏、管理层次少、决策链条短、资产规模小、政策影响大、抗风险能力小、兼具政策性商业性双重性、先天不足等特点，天生的缺陷与问题使其承受不起全面改革所带来的巨额成本，也承受不起改革所带来的风险变数。

因此，商行行从实际情况出发，采取了“渐进式”流程再造方式，试图采取质量内控体系建设方式进行柔和的流程改造，对银行内部的业务流程等进行局部非框架性的改造，将风险变数控制在可控的范围。

笔者结合体系建立的实际过程，进行理性的分析，意图找到在建立体系过程中流程银行的片断。

笔者认为：黄石市商业银行通过建立质量内控体系，暗合了流程银行建设的部分要素，是对未来建设流程银行进行了基础的准备和有效、有益的探索。

下面对商行体系建设、流程再造、流程银行等方面的问题进行一些浅层的思考和论述。

一、质量内控体系建立并持续运行与流程银行建设紧密相关性分析问题的引入：流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式。

其核心是，商业银行按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类别，将全行业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化的需求的业务流程，并将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方。

其特点是，商业银行在业务流程中建立控制程序，强调业务条线的系统营销和系统管理职能，确保各大业务在相互独立的前提下在银行内部畅通无阻地流动。

部门银行，是指国内银行传统的组织架构以总分行部门原有职责为主导进行设计，资源配置的权限按部门划分。

而流程银行，是以客户和市场需求为起点，以有利于业务流程的完整、顺畅运行为目标，来设置组织架构和管理权限。

简单地说，部门银行按部门设计流程，流程银行按流程设计部门。

部门银行最大的局限在于，资源配置在条条上出现断层，在块块上出现分割，人财物等资源不能贴近市场和客户需求优化配置，致使银行对外反应迟钝，对内效率低下。