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浅谈农村信用社操作风险及其防范措施浅谈农村信用社操作风险及其防范措施农村信用社经脱钩农行隶属关系后，由于点多面广、管理难度大，加上管理体制未能真正完善、产权不明晰、内部管理相对薄弱、员工素质普遍较低的等多面的因素，几乎具备操作风险发生的一切条件，长期以来不断发生的操作风险给农村信用社带来了十分严重的后果。
2005年开始，按照中国银监会的统一部署，全国各地金融机构开展了操作风险防范和案件专项治理工作。
结果显示在所有银行业金融机构发生的案件中，农村信用社发案率接近占50%。
可见农村信用社的操作风险在广度和深度上都比国有商业银行、股份制商业银行严重，潜在操作风险和隐患时时存在，使农村信用社防范操作风险的形势十分严峻，加强操作风险的防范管理显得尤为重要，防范工作刻不容缓。
一、农村信用社操作风险的特点从全面的操作风险防范和案件专项治理工作暴露出的问题分析，农村信用社发生的操作风险具有以下主要特点：(一)涉及面广，以信贷为重点区域。
从已经查出和暴露的违规操作和各类案件看，涉及到存款、信贷、投资、融资、不规范，存在法律漏洞，容易引起法律纠纷，一旦对簿公堂极有可能处于不利的法律地位。
无论采取何种形式，操作风险制造者其主要目的无不是为了侵占资金，给农村信用社带来的后果是资金损失和风险增加。
(三)作案手法低劣，违章操作是主要形式。
从各类操作风险事件和案件的实施形式看，违章操作是主要形式。
无论是无知或非主观性引起的操作风险，还是以侵占资金为目的犯罪作案，均是无视各项规章制度的存在，或者是寻找制度的漏洞和真空加以实施。
作案人大多作案手法低劣，但由于制度形同虚设，相关工作人员明知不对或熟视无睹，听之任之，或怕得罪领导不敢纠正和制止，甚至协助办理，有的持续作案时间长达十多年的大案经过很多的稽核和检查却安然无恙，直至展开拉网式排查或专项检查时才暴露。
(四)违规代价低，对当事人以教育为主。
从案件责任追究情况看，普遍处理较轻，只处理基层社不处理管理机构，只追究当事人责任而不追究上级领导责任。
当今，经济与科技的迅速发展加剧了企业间的竞争，良好的企业形象是参与市场竞争的最根本实力，诚信的形象是企业可持续发展的巨大潜力和保障。
因此,加强企业信用管理以提高企业信用，推进企业的诚信建设，已成为我国企业面临的一个紧迫问题.一、企业诚信建设的必要性诚信已经成为企业的立足之本，诚信是企业的灵魂.有了诚信，企业才能生存和发展,才能给企业带来效益，创造长足发展的条件,使企业的发展长久不衰。
诚信是现代市场经济的生命，是企业从事生产经营活动的一个必备要素，是一种无形资产，是“资本价值中的核心成本"。
一个成功的企业，卖给顾客的不仅是商品本身,往往还隐含着商品背后的文化。
在现代文明社会的市场经济中，失信会使自己、企业付出高昂的代价，失信会使企业倒闭，失信等于自弃。
无数事实证明，以诚信去创办企业、聚集财富，企业就会越办越好,财源也就会越开拓越广阔.相反，丧失诚信的企业必然是茫茫商海中的过眼云烟，最终将使财源枯竭。
因此，推进企业诚信建设势在必行。
企业诚信建设的必要性主要有以下三点:（一）有利于企业自身建设，并实现与相关行政机关双赢企业诚信建设是一个企业与行政机关相关互动的过程,在这种互动中，双方逐渐实现利益最大化。
如工商、税务实行企业等级评定、分类管理，有利于激励诚信企业更加诚信,能够帮助其树立良好形象，增加其无形资产，制约并引导失信企业，使其走上诚信之路.同时,也有利于工商、税务机关降低行政管理成本，提高行政效能，优化人力、物力、财力资源配置.(二）有利于降低交易成本和风险，增加交易机会，规范市场秩序在推进企业诚信建设中，有关诚信信息予以公开，这样便降低了交易成本和风险,提高了交易效率，同时使失信企业增加交易难度，而使诚信企业增大交易机会。
如在银行贷款、工程招标时，可参考申请企业诚信信息，签订合同时,可考虑诚信度高的企业作为合作对象。
（三)有利于推动社会整体诚信，提高全民族道德水平建立企业诚信制度可使失信者受损，守信者得益，这样企业在分析利害得失之后，会纷纷走诚信之路，进而可以影响到全社会，都讲诚信、守诚信，有利于净化社会空气,提升我们全民族的道德水平。
浅谈我国社会信用体系的建设摘要：中国作为一个不断壮大的世界经济体国家，在复杂多变的国际经济形势下，建立和健全符合现代市场经济需求的社会信用体系是十分重要和紧迫的。
面对国内经济改革和发展的艰巨任务，本文提出了一些建设我国社会信用体系的措施与方法。
关键词：社会信用；体系；现状；建设一、构建完善的市场信用体系的重要意义（一）社会信用体系对国家的稳定和发展起着积极的作用中国古代先贤认为，诚信是人之所以为人的一个道德标准，是做人的基本要求。
孔子说：“人而无信，不知其可也。
”现代国际经济是一种法制经济、契约经济，需要社会信用体系的有力支撑。
要实现国家的稳定和发展，除了法律的作用和人的自身道德观的约束力外，还需要建立科学、稳定、持续有效的信用体系，来弘扬符合国家和人民利益的行为准则，监督社会各个领域的各种行为，抨击不讲诚信的行为，最终达到社会各个方面的平稳运行，国家和谐、稳定地发展。
随着社会主义现代化建设和改革开放的全面发展，我们面临的新问题很多。
要研究新情况，解决新问题，既需要马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想的指引，也要充分发挥社会信用体系的重要作用。
国家的发展应该是多方面的，社会信用体系从另一个层面，同政治的、法律的制度一起，构成促进国家全面发展的重要基础。
（二）社会信用体系的建立和完善有利于促进社会主义市场经济健康稳定的发展我国“十五”计划纲要提出：在全社会强化信用意识，整顿信用秩序，建立严格的信用制度，依法惩处经济欺诈、逃废债务、不履行合约、侵犯知识产权等不法行为。
整顿市场秩序，建设杜会信用制度是发展社会主义市场经济的客观需要，是社会主义市场经济体系中的重要组成部分。
因此，必须加快我国社会信用制度和征信系统建设，尽快建立有中国特色的信用征信体系。
进入新的世纪以后，随着经济全球化的发展，以及我国经济日益和世界经济接轨，建立起与国际规则相衔接的社会信用体系，是当前十分重要而又紧迫的任务。
浅谈农村信用社基层党建工作存在的问题与解决方式摘要：在当前的新时代下，规划设计农村的金融服务体系，加快推动新农村的发展建设。
在农村区域，信用社给农民种植养殖、生产工作提供必要的资金支持。
信用社在农业产业的转型升级中，也有更显著作用，在当前激烈竞争的金融市场中，如何发挥信用社保障民生，保障农村经济社会稳定的突出作用。
在农村信用社加强党建工作，在工作中会发现农村信用社在基层党建中存在许多问题。
本篇文章就重点针对于信用社基层党建工作问题做出了深入的分析，还提出了若干个解决对策。
关键词:农村信用社；基层党组织；党建引言：增强信用社基层党组织建设是目前党建工作的关键内容，在当前大力开发建设新农村，发展农村金融产业服务，使信用社成为的金融服务中关键一环。
信用社的党建也成为了信用社发展中的重点，加强党组织建设，来增强信用社基层党组织的战斗力。
一、农村信用社基层党建工作问题分析（一）党建工作漏洞当前国内部分信用社工作人员对于党建还存在着片面的认识，认识不到党员工作与基层工作之间的关联关系，也没认识到党建工作在整个信用社发展中价值，这样就会造成基层党组织建设工作很难有节奏、有目的地推动实施。
在多数状况下，一些基层党员关注信用社日常发展效益，党建工作缺不受关注，造成经营活动没有党思想指引，容易走偏，容易产生一些贪污腐败的问题，就影响到了旅行社合规发展运营。
（二）对党建工作存在认识偏差国内部分农村信用社的工作人员对于党建工作存在认识偏差的问题，信用社当前的重点工作就是搞好经济效益，多拉贷款，多放贷款，党建工作对于信用社的经营效益提升没有更直接助推作用。
党建工作对于信用社发展没有太多的明显促进作用，这就在某种程度上，影响了信用社的发展，影响了党组织建设和党员的凝聚力，会挫伤一部分工作人员积极性[1]。
（三）退休党员管理不合理国内有一些信用社将党支部设置在网点上，在开展党建工作，有些退休的党员就近安排到党支部，在退休之后，很难及时召集这些退休党员参与组织活动，效率偏低，基层的党建工作号召力、影响力被削弱。
浅谈当前社会诚信缺失原因及重塑策略作者：李红来源：《大经贸》2017年第07期【摘要】由于计划经济向市场经济的转型及社会道德失范等方面的因素，使得目前在我国的发展过程中，诚信缺失现象十分普遍，给整个社会的发展带来了严重的危害。
鉴于此，本文在详细分析当前社会诚信缺失现象的原因之上，结合我国实际情况，提出了加强教育，弘扬美德，加大政府行为的透明度，规范官员行为和加强执法力度，对违法犯罪行为严惩不贷的重塑策略，努力把我国建设成一个社会诚信的国家。
【关键词】诚信缺失原因重塑策略一、引言众所周知，中华民族具有五千多年的辉煌历史，其优秀文化更是源远流长，其中不乏各种为人高歌颂扬的优秀美德。
五千多年以来，诚信被视为华夏民族最为优秀的美德之一，并且无论是从道德修养方面，还是从其基本字义方面，都具有其独特的特点。
何为诚信？个人认为：“诚”表示为人诚实、诚恳，是主体内在的道德品质的表现；而关于“信”，则意为做人有信任有信誉，这是指主体内在的道德品质的外化表现。
然而，当前社会诚信缺失现象十分普遍，人与人之间的信任程度在不断降低，相互之间不够坦诚，答应对方的事不能按时保质的完成，久而久之就极有可能会导致双方关系的决裂，同时这种诚信缺失行为也十分不利于整个社会的和谐健康发展。
因此，如何重塑整个社会中人与人之间的诚信，减少因诚信确实而带来的危害就显得至关重要。
本文在详细分析当前社会诚信缺失现象的原因之上，结合我国实际情况，提出了加强教育，弘扬美德等努力把我国建设成一个社会诚信的国家的措施和建议。
二、当前社会诚信缺失的现象及原因（一）现代社会诚信缺失的现象随着社会的日益发展，人类的物质世界得到了极大的丰富，但同时我们所生存的社会环境也越来越复杂、利益化，从而导致了现时期在我国的社会生活中缺失诚信的行为到处可见，这些行为给我国的发展和人民的正常幸福生活都带来了不可忽略的不利影响。
不仅如此，在当前社会中，缺失诚信的行为已成为一个制约我国发展以及社会文明建设的一个非常重要的因素。
当前我国征信体系建设中的主要问题及对策建议作者：王卫东来源：《商情》2017年第08期【摘要】我国的征信业起步较晚，经验不足，在建设过程中遇到了许多问题，影响到了我国经济的健康发展。
如何去建设和完善征信体系来促进我国经济的腾飞已经成为不可忽视的问题。
本文将结合征信业的现状，对我国征信体系建设中碰到的主要问题进行探讨，并提出相应的解决措施。
【关键词】信用交易征信体系征信现状一、征信体系建设的发展现状20世纪80年代我国征信业开始起步，至今短短几十年间，已基本构建成一个覆盖面较广，结构基本完备，以公共征信为主导的多层次的征信体系。
2002年6月，中国人民银行企业信贷建立登记咨询系统实现了全国跨省市运行，2005年6月中国人民银行个人征信系统全国联网运行，2013年3月，国务院颁布了《征信业管理条例》，将征信系统官方名称定为金融信用信息基础数据库，征信业发展进入了一个有法可依的新阶段。
2014年年初，国务院常务会议部署加快社会信用体系建设。
2015年年初，央行首批允许芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构开展个人征信业务准备工作。
这意味着我国的社会征信机构将向市场化发展，这有助于提高信息征集的全面性和准确性，对于完善社会征信体系建设也具有重要意义。
总的来说，我国征信业的发展状况目前是挑战与机遇并存。
二.征信体系建设中遇到的主要问题1、法律体系建设滞后且法律效力较低。
缺乏完整而系统的法律体系：2013年1月21日，国务院颁布了《征信业管理条例》，解决了征信业无法可依的问题，填补了征信行业立法上的空白，但当前的征信法律制度仍然停留在法律效力较低的行政法规、部门规章的层面上，我国的征信体系建设还是缺乏强有力的法律后盾。
2、缺乏有效的市场监管机制。
我国的征信业监督管理部门是中国人民银行及其派出机构，也没有成立进行自我监督的征信行业协会，因此，我国现有征信机构还存在着恶意竞争、征信产品质量低下、提供虚假信用报告等情况。
摘要:本文从我国目前市场经济中存在的失信行为出发，对信用缺失现状及其表现进行深度剖析，从五个方面的原因对其进行阐述，并就如何解决信用缺失的情况提出了相应的对策。
关键词:企业信用诚信缺失失信惩戒信息不对称社会主义市场经济是一种交换经济，也是一个法制经济，更是一个信用经济。
信用作为维系交易从而满足市场主体理性预期需要的经济纽带，是市场经济的灵魂。
伴随着我国经济取得的持续、稳定、高速发展的同时，信用缺失现象十分普遍乃至存在着严重的信用危机，其状况触目惊心，令人堪忧。
目前我国信用缺失现象渗透到社会、政治，尤其是经济领域，信用的缺失已成为严重制约我国经济发展的“瓶颈”之一。
1当前我国诚信缺失的主要原因1.1法律制度不完善现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，需要法律制度作保障。
在一个健全的市场经济社会里，完善的法律是克服企业机会主义行为的重要手段。
而目前由于法律制度或管理方面的漏洞，我们对企业经营者的失信行为的监督和处罚力度不够，失信行为不断蔓延的现象就难以避免。
①没有健全的法制，为机会主义提供温床。
在我国，市场发育欠完善及自身机制问题，法制建设作为市场规则以外的重点保障力量还未发挥应有的作用，使得经济活动当事人都有利用某种不正当手段谋取自身利益的倾向。
②执法不严，纵容失信行为的发生。
从现阶段来看立法不完备，司法中的随意性和不公正性，在执法上的地方保护主义和行政干预，在判决执行中软弱无力正当权益得不到保护，都使得人们对通过法律渠道解决失信问题缺乏信心。
1.2道德建设滞后在传统观念中，信用一直是被当作道德规范来要求的，从而归属于道德范畴。
因此，对信用的要求常常是从道德出发，未从经济活动上加以规范和强调。
市场主体对其行为中的信用价值认识明显不足。
在计划经济体制下不存在独立的个人经济利益。
而在市场经济体制下，人们崇尚利益最大化，人的趋利性和务实性倾向突出，新的价值观对传统的价值观提出了挑战。
优良的传统道德、崇尚诚信的思想理念在“损人利己，唯利是图”等不良道德理念的冲击下没有得到很好的发扬，变化的发展模式，使人们失去行为的正确规范。
浅析当前农信社服务存在的问题及对策摘要农村信用社发展以来，服务水平也在不断进行提高，但与其他的商业银行进行对比，存在较大的差距，需要不断进行提升。
目前，邮政储蓄银行和村镇银行都在农村设立了分支机构，而农村信用社的发展面临着前所未有的挑战和竞争，需要不断提升当前农信社服务水平，实现更好的发展。
关键词农信社服务；问题；对策引言随着农村信用社进行的改革，整体的服务水平也在不断提升，市场竞争力不断提高。
然而，新型农村金融机构的市场准入以及一些商业银行离开农村后重返县域市场，对农村信用社产生了重大影响。
从目前的管理状况来看，如果不加快改革，充分发挥服务全领域能力，很难在长期激烈的市场竞争中取胜。
一、当前农信社服务存在的问题1、缺乏服务意识近年来，农村各级信用社都实现了统一着装，加强培训，开展了多种形式的创新活动，但许多服务仍然比较机械、僵化，只能被动应对各种制度和问题。
此外，仍然存在轻服务重工作的现象视非常普遍的存在，这也对农信社的发展形成了巨大的制约。
2、服务方法缺乏特性虽然农村信用社促进和推广优质文明服务，但由于大多数客户群体所面临的农村信用社的特殊性以及缺乏“农村”特色，要想实现更好的发展，必须形成自己的服务特色。
3、服务效率不高一方面，与特殊客户群体打交道有客观原因，但不能忽视主观原因，如一线资历、工作未知、责任薄弱等。
另一方面，农村信用社员工老龄化现象严重：即使为社会招收了学生，仍然存在短缺，导致人员短缺。
二、当前农信社服务水平提升的对策1、管理人员需要高度重视服务水平提升管理人员带头示范，因为管理人员的言行影响员工，能够真正调动员工的积极性，将处理任务列入部门议程，认真组织和研究。
因此，管理人员需要不断转变思想，探索提升服务水平的措施。
2、将服务意识应放在首位“思想决定行动。
”要确保优质文明的服务理念深入到所有管理人员和员工的血液中。
首先，培养员工之间的差距意识。
通过增加对全体员工的心理刺激，将任务划分为多个层次，构建人人有工作、人人有责任的良好局面，让全体员工在竞争中发现漏洞，增强工作责任感。
浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议浅谈基层农村信用社机制改革的背景、现状与建议一、基层农村信用社改革的历史背景基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期，前后变化较大。
在20世纪50年代，主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。
这一时期的农村信用社，资本金由农民人股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质，它适应了当时我国合作经济发展的现实。
80年代以后，随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设，人民银行委托农业银行代管农村信用社，此时农村信用社的合作制性质发生了变化，农村金融主渠道的作用也丧失了，农村信用社完全依附与农业银行，在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位，成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。
1996年农村信用社与农业银行管理脱钩，中国人民银行直接负责对其进行监管。
之后农村金融体制改革进一步推进，农村信用社只面对人民银行的监管，摆脱了农业银行在经营上的束缚，真正体现了法人地位。
农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要，逐步退出县以下市场。
农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构，其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。
但是，由于产权制度、监管体制、内控制度，历史包袱等诸多因素影响，农村信用社的实力在得到增强和发展的同时，也受到了很大限制，从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。
农村经济的发展和农村信用社的发展都面临着艰难的选择。
农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。
在经过局部试点后，2003年6月下旬，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。
根据国务院改革方案，国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。
其根本目的是通过“花钱买机制”，帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。
2004年2月，国家又在全面总结试点经验的基础上，根据各地实际情况，开始了农村信用社改革推广，改革进入了一个新的阶段。
数字社会背景下信任基础设施建设存在的问题及对策摘要：近年来，以云计算、大数据、人工智能等为代表的新技术引领的数字化浪潮不断发展，伴随着复杂多变的外部环境和疫情防控的要求，更多的生产活动都从线下扩展到了线上，为数字化转型按下了“加速键”。
国务院新闻办公室2022年11月7日发布的《携手构建网络空间命运共同体》白皮书指出，据研究机构测算，截至2021年，中国数字经济规模达到45.5万亿元，占国内生产总值比重为39.8%，数字经济已成为推动经济增长的主要引擎之一。
互联网新技术的出现，虽然解决了连接的问题，但是没有解决信任的问题，人与人、平台与平台、政府与社会之间的信任并没有得到增强，反而催生了围绕数据安全、隐私保护的一系列问题。
因此，需要在构建数字经济时代的信任基础设施，解决信任问题。
关键词：数字化；数字经济；信任基础设施；引言党的二十大对加快建设数字中国作出重要部署。
要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。
优化基础设施布局、结构、功能和系统集成，构建现代化基础设施体系。
1信任基础设施的主要作用1.1数字经济时代的必然要求社会信用体系是市场经济体制和社会治理的重要组成部分，也是国家治理体系和治理能力现代化的基础工程。
随着我国数字经济的发展，社会信用体系的构建和完善面临着重大的机遇和挑战。
构建数字化的信任基础设施，有助于推动数字经济的高效运转和高质量发展。
1.2数据要素市场化的必要能力《国务院关于印发“十四五”数字经济发展规划的通知》（国发〔2021〕29号）指出，数据对提高生产效率的乘数作用不断凸显，成为最具时代特征的生产要素。
数据爆发增长、海量集聚蕴藏了巨大的价值，为智能化发展带来了新的机遇。
协同推进技术、模式、业态和制度创新，切实用好数据要素，将为经济社会数字化发展带来强劲动力。
权威可信的信任基础设施是发展数字经济和智慧社会的安全保障，建设信任基础设施，有助于促进各种应用和服务的融合，提高数据流转、汇聚和治理效率，防范数据信息泄露与破坏等潜在风险。
浅谈社会信用体系建设存在的问题及对策_调研报告浅谈体系存在的问题及对策社会信用体系建设是一项复杂的系统工程，工作标准高，涉及范围广，管理难度大。
面对当前社会信用体系建设存在的问题，各地要研究解决问题的办法，采取切实有效措施，加快社会信用体系建设步伐。
笔者就社会信用体系建设存在的问题提出几点改进建议。
一、当前社会信用体系建设存在的问题地方的信用建设水平与人民群众期望还有差距，与经济社会发展水平还不相适应，社会诚信意识和信用水平整体偏低，普遍存在社会信用观念淡薄，市场中各类违约失信现象屡禁不止的现象，影响了经济社会秩序，损害了政府机构的公信力。
一是部分部门重视程度不够。
按照省市县文件要求，由地方多个部门联合开展社会信用体系建设，而多数部门没有真正实质性开展这项工作。
从调查情况看，由于相关部门领导重视不够，导致信用建设工作尚处于被动的局面。
二是“双公示”没有形成常态。
多数部门没有落实社会信用体系建设工作，其中还有少数是重点领域的主管部门，在行政监管中掌握的大量信用仅仅压在本部门手中，没有按照省市要求公开公示。
三是信用信息归集机制不畅。
地方相关部门存在推送不全面、不及时、质量不高、应用不够等问题，如信用建设网站因为缺少信息来源，导致无法通过省信用办审核上线，仍然存在版面空置，对外公开的信息少等现象。
四是信用监管“红黑”名单尚未出台。
有的地方守信联合激励和失信联合惩戒工作刚刚起步，仅仅只在金融、税务等少数部门和领域间应用，大范围的部门协同联动的信用监管机制还未建立起来，“红黑”名单没有建立。
五是主管部门业务指导和督促管理不够。
由于社会信用体系建设缺乏操作性很强的实施办法，有些工作尚处于摸索阶段，上级培训辅导、业务指导和督办落实还不够，导致地方社会信用体系建设工作进展缓慢。
二、对策建议针对地方社会信用体系建设存在的问题，根据国家省市有关规定，结合地方诚信建设的需要，提出如下几点对策建议：一是加强基础建设，强化信息归集应用。
浅析农村信用社发展面临的问题及应对措施摘要：农村信用社由于受票据置换政策的正向影响，目前，抗御风险能力明显增强。
但也出现了一些令人担忧的问题，这些问题如不加以解决，势必将对农村信用社的生存和发展带来严重影响。
关键词：农村信用社；面临的问题；信用社发展；生存和发展；严重影响中图分类号：f830.61 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)02-0197-01随着农村金融体制改革在我国的不断深入，农信社在农业发展中的地位已不容忽视，特别是胡锦涛总书记在十七大报告中指出，解决好“三农”问题，必须作为全党工作的重中之重。
无论是调整农业产业结构还是增加农民收入，都离不开资金的投入，新农村建设需要的大量资金必须由金融机构来承担，这就为农村金融业的发展提供了一个巨大的市场，而农信社作为农村金融的主力军，也具有了一次难得的机遇。
一、当前农村信用社发展面临的挑战与机遇由于受到国际金融危机的影响，农村信用社存贷款营销工作将面临市场环境更加复杂、各种不确定因素不断增加的严峻局面，以及其他银行和中小金融机构等新型金融机构纷纷落户农村，使农村信用社的业务空间受到挤压。
在激烈的竞争形势下，虽然面临严峻挑战，但农村信用社发展的黄金期、机遇期不变，仍然面临诸多积极因素和有利条件，其一，党中央把“三农”工作作为全局的重中之重，对“三农”工作作出重大部署，党的十七大、十七届三中全会把建设社会主义新农村作为战略任务，把走中国特色农业现代化道路作为基本方向，把加快形成城乡经济社会发展一体化新格局作为根本要求，坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，不断创新体制机制，建立现代农村金融制度，加强农业基础建设，千方百计增加农民收入和保障农民权益，农村经济将步入快速发展期，为我们农村信用社加快、超越发展提供了前提条件，改革发展的又一春天来临。
其二，当前国家采取扩大内需、促发展、保民生一系列经济政策措施，为农村信用社的发展提供了十分难得的机遇。
浅谈我国社会诚信缺失的危害、原因及其健全对策作者：杨晓玲来源：《楚商》2016年第08期摘要：当前，我国经济社会发展中出现了比较严重的诚信缺失现象，并已造成对经济社会生活的极大危害。
面对现实生活中存在的诚信缺失现象，全社会都在急切呼唤加强诚信建设。
本文在分析诚信缺失产生原因的基础上提出了建立健全社会诚信体系的具体措施。
关键词：社会诚信、体系、健全对策一、诚信缺失的危害（一）危害市场经济秩序。
市场经济是法制经济。
也是诚信经济，诚信是市场经济与生俱来的准则。
商品交换是以社会分工为基础的劳动产品交换，其基本原则为等价交换，交换双方都是以诚实守信为履约条件，构成相互信任的经济关系。
随着交换关系的复杂化，日益扩展的市场关系逐步构建起彼此相联、互为制约的信用关系链条，维系着复杂的交换关系和有序的市场秩序。
市场经济越发达就越要求诚实守信，任何一方不守信用，就会使商品交换的等价关系遭到破坏，进而危害市场经济秩序。
（二）影响社会的投资和消费。
人无信不立，商无信不盛，市无信不兴。
以市场为基础对社会资源的配置过程中形成的物质流、货币流、信息流都以信用的存在为前提。
信用缺失导致交易成本提高，严重时还会导致交易链的中断。
交易链的中断一旦波及到整个社会，就会致使企业不敢投资，银行不敢放贷，消费者不敢消费。
使政府启动投资，扩大内需拉动经济的效用大打折扣。
（三）造成政府的管理障碍。
一是上下级政府和政府之间的障碍：上有政策，下有对策，使国家的政策得不到有效的执行；由于信息的不对称，政府之间的行为得不到有效的监督，欺报瞒报、政绩造假、地方保护等失信行为不断发生；二是社会障碍：政府在行政过程中各种承诺兑现不到位都对企业、个人的利益造成侵害，这种侵害又进一步导致公众对政府行为的外部抵触。
（四）造成社会风气败坏，道德水准滑坡。
孔子说：“自古皆有死，民无信不立。
”个人交往中不诚信损害人际关系的和谐，导致整个社会出现信任危机。
二、诚信缺失的原因（一）社会道德秩序失衡。
浅谈社会信用体系建设存在的问题及对策
浅谈社会信用体系建设存在的问题及对策
社会信用体系建设是一项复杂的系统工程，工作标准高，涉及范围广，管理难度大。
面对当前社会信用体系建设存在的问题，各地要研究解决问题的办法，采取切实有效措施，加快社会信用体系建设步伐。
笔者就地方社会信用体系建设存在的问题提出几点改进建议。
一、当前社会信用体系建设存在的问题
地方的信用建设水平与人民群众期望还有差距，与经济社会发展水平还不相适应，社会诚信意识和信用水平整体偏低，普遍存在社会信用观念淡薄，市场中各类违约失信现象屡禁不止的现象，影响了经济社会秩序，损害了政府机构的公信力。
一是部分部门重视程度不够。
按照省市县文件要求，由地方多个部门联合开展社会信用体系建设，而多数部门没有真正实质性开展这项工作。
从调查情况看，由于相关部门领导重视不够，导致信用建设工作尚处于被动的局面。
二是“双公示”没有形成常态。
多数部门没有落实社会信用体系建设工作，其中还有少数是重点领域的主管部门，在行政监管中掌握的大量信用信息仅仅压在本部门手中，没有按照省市要求公开公示。
三是信用信息归集机制不畅。
地方相关部门存在推送不全面、不及时、质量不高、应用不够等问题，如信用建设网站因为缺少信息来源，导致无法通过省信用办审核上线，仍然存在版面空置，对外公开的信息少等现象。
四是信用监管“红黑”名单尚未出台。
有的地方守信联合激励和失信联合惩戒工作刚刚起步，仅仅只在金融、税务等少数部门和领域间应用，大范围的部门协同联动的信用监管机制还未建立起来，“红黑”名单没有建立。
五是主管部门业务指导和督促管理不够。
由于社会信用体系建设缺乏操作性很强的实施办法，有些工作尚处于摸索阶段，上级培训辅导、业务指导和督办落实还不够，导致地方社会信用体系建设工作进展缓慢。
二、对策建议
针对地方社会信用体系建设存在的问题，根据国家省市有关规定，结合地方诚信建设的需要，提出如下几点对策建议：
一是加强基础建设，强化信息归集应用。
按照省信用办统一工作安排，按时完成地方信用信息汇集系统和信用门户网站建设任务。
以电子政务办、新闻中心为实施主体，落实建设资金和技术人员，完成系统和网站建设任务，并与省信用平台实现数据联通，通过省信用办对地方核心基础工程的验收。
二是实施信息整合，彰显个人信用价值。
将公安、人社、民政、教育等部门相关业务系统接入“互联网+放管服”平台，依法实现个人身份、技术职称、社会保障、婚姻、学历教育等个人基本信用信息的在线核查和调用。
率先在公务员招录、事业单位人员招聘、干部选拔任用、从业资格认定、创业扶持、社会救助、公共服务等领域推广使用个人公共信用信息报告。
三是采集信用信息，编制信用信息目录。
公开发布权责清单的部门和具有公共事务服务职能的企事业单位，要开展目录编制和数据归集工作，经信用管理部门进行检查后上报，形成地方公共服务信用信息目录，为后续信用信息汇集系统归集地方信用信息提供依据。
四是落实奖惩机制，促进信用信息应用。
要建立健全诚实守信红名单和严重失信黑名单管理制度，完善守信激励和失信惩戒措施。
依托省公共信用信息平台和地方信用建设网站，实现各领域信用红黑名单信息共享和常态化发布。
探索制定重点领域信用红黑名单信息，推出一批诚实守信典型和违法失信典型。
相关部门配套出台本部门牵头领域联合奖惩实施办法。
五是加大教育宣传，提升社会诚信水平。
要围绕“四德”正面典型开展诚信宣传教育活动，广泛深入开展对公务人员、企业经营管理者、社会组织负责人、城乡居民等各个层面的诚信教育，把诚信教育纳入各类学校德育内容，提高青少年的诚信素养。
应加强信用建设网络宣传，建设好社会信用网站；要加强诚信典型示范工作，通过宣传提高社会影响力，为地方诚信建设树立榜样。
