2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理

第一章货币与货币制度1、简述实物货币的不足之处。

实物货币不易于分割、实物货币不易保管、有些实物货币的价值较小，大额的商品交易需要大量的货币发挥媒介作用，携带不便。

2、货币的职能1交易媒介职能：1）计价单位：指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态，价值尺度。

2）交易媒介：货币作为商品交换媒介并实现商品价值，作为交换媒介的货币必须是现实货币，但可以有货币符号代替。

3）支付手段：是货币作为价值的单方面转移。

作为支付手段必须是现实的货币。

3我国人民币制度的三项主要内容。

答：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

二是人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。

三是2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

7布雷顿森林体系内容：1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。

“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。

2）实行固定汇率制。

3）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF），对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。

4简述布雷顿森林体系的积极作用。

美元等同于黄金成为国际储备货币，弥补了国际清偿能力的不足、固定汇率制度使汇率保持相对稳定，为世界贸易、投资的发展提供了稳定的汇率条件、国际货币基金组织的成立促进了国际货币合作，其对会员国提供的各种贷款缓解了会员国国际收支的困难，有助于世界经济的稳定增长。

5牙买加体系核心内容：1）将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并尽量缩小汇率波动幅度。

2）黄金非货币化。

3）国际储备货币多元化。

4）国际收支调节形式多样化。

6简述金币本位制被认为是一种稳定有效的货币制度的原因。

金币的自由铸造制度保证了金币的名义价值与实际价值相一致、黄金可以自由地输出入国境保证了各国货币兑换比率的稳定性、在金币本位制下，银行劵的发行制度日趋完善，中央银行垄断银行劵发行权后，银行劵的发行和自由兑换曾一度得到保证，从而使银行劵能稳定地代表金币流通。

金融法概述• 1、金融法的调整对象是什么？金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，是调整货币资金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

• 2、如何认识金融法的性质和地位？ 金融法的性质：本质上是属于经济法的范畴。

原因：金融法的调整对象具有强烈的经济属性；金融法具有经济法律部门的一般特征；金融法确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控监管金融市场，体现金融法约束政府权力的经济法性质。

地位：经济法的一个重要组成部分，适用经济法的基本原则和基本制度• 3、为什么说金融法是重要的宏观调控法？金融法包括金融法律、金融法规和金融规章。

其确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控监管金融市场，体现金融法约束政府权力的性质。

• 4、简述民事法律关系的构成要素。

构成要素：主体（指参加民事法律关系，享受民事权利并承担民事义务的人。

可以是自然人、法人、非法人主体）、客体（民事权利和义务所共同指向的对象）和内容（民事主体所享有的民事权利或者承担的民事义务）民事法律行为的生效要件：主体合格；意思表示真实；内容合法。

有限责任公司股东人数1~50人，股份公司股东人数>=2人，发起人2~200人 >=18岁为完全民事行为能力人；8~18为限制名师行为能力人一般一届董事3年，董事会一人一票，且人数上股份有限5~19人，有限责任3~13人；监事会不少于3人企业成立日为营业执照签发日股东大会选出董事会监事会，董事会选举聘任总经理董事长由董事会选出，独立董事特殊，且董事不能兼任监事法人盈利性法人（企业）公司有限责任公司股份有限责任公司合伙普通合伙有限合伙个人独资企业非盈利性法人（科教文卫）特殊法人（国家机关）监事会中至少有1/3为职工代表，由职工代表大会选出有限责任公司可不设董事会监事会，可只设一个执行董事一个执行监事董事会转让股票受限，每年转让不超过所持有的25%，第二年转75%*25%发起人公司成立1年内不可转让•5、试述合同的成立与生效之间的关系。

金融法论述题总结第一篇：金融法论述题总结论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。

具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。

金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。

金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。

其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。

由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。

1、金融宏观调控关系2、金融监管关系3、金融业务经营关系①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系4、金融机构的内部关系论述题2.试述我国金融法体系。

金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。

概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。

2、金融调控、监管法金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。

3、融资行为法融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括：（1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规（2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规（3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。

金融法名词解释精华本1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。

3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。

4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。

5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。

（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。

6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。

7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。

10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。

11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。

12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。

它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。

13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。

14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。

15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。

导论金融法：是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。

金融管理关系：是指政府主管部门对金融机构、金融市场和金融产品交易的管理所形成的社会关系，调整这方面关系的法律有《中国人民银行法》、《商业银行法》和《证券法》等。

填空：本课程只讲国内金融法，不涉及国际金融法，国际金融法另设课程。

我国金融法的组成1、立法机关（全国人大及其常委会）的金融立法：如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《信托法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《保险法》等；2、金融主管机关颁布的各种规章：即中国人民银行总行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等金融主管机关颁布的各种规章；3、合同法等其他法律的基本原则与金融交易相关的部分；4、最高人民法院的司法解释。

本课程的体系金融法课程体系是一种学理上的描述，与金融法体系不完全相同，有些教科书将“保险法”和“票据法”的内容列入金融法体系，有些则没有，本书将金融法分为四个研究领域：1、金融机构和金融监管的法律：主要介绍我国的金融管理机构和金融经营机构及其设立、业务范围和管理规范等；2、金融服务市场管理的法律：本书主要介绍银行业务管理的法律制度；3、货币市场管理的法律：主要介绍有关货币流通关系的法律；4、资本市场管理的法律：如证券市场、期货市场。

自学考试体系中，将《保险法》和《票据法》单独设课，不列入金融法范围。

填空：货币表现为各种形态，有本币、外币和信用卡等。

货币有时间上的使用价值，所以就有利率；有兑换价值，所以就有汇率。

金融业务的特殊性（学习金融法的重要性）1、金融行业的风险已经成为一种系统风险，而一般民事契约和商事活动的风险属于局部风险；2、金融的流通性非常快，因此金融交易的安全就显得非常重要；3、金融交易是大众化的：在大众化的金融市场上交易，与一般的民事或商事交易的契约性不同，具有市场化、通用化和标准化的特征，并且受到法律的严格监管，所以这种交易契约中的权利义务转让并不要得到当事人另一方的同意，存款人无须关心银行将自己的钱贷给谁，股份公司无须关心是谁买了本公司的股票，股民也无须关心是谁把股票出卖给了我；4、由于高科技成果在金融领域的应用，金融交易已经发展到无纸化、无场所化和无疆界化的程度，原有的民事和商事法律显得有些不能适应；由上可知，金融与一般民事的债权和物权有一些区别，也同一般的商法的规定有所不同，因此，对金融法进行脱离民法或商法的专门学习是符合市场发展的趋势的，所以我们应当研究金融法，学习金融交易的特点以及与其发展相适应的专门的法律。

金融法一、名词解释：（十选五）1、金融：金融是货币资金融通的简称。

是指以银行等金融机构为中心形成的信用活动以及在这种信用基础上组织起来的货币流通的总称。

包括货币的发行、流通、回笼，存款的吸收和提取，贷款的发放和收回，票据的汇兑及结算，银行的转账及支付，证券的发行、交易及管理，外汇的交易及管理，金融期货的交易及管理以及涉外金融活动等内容。

2、金融关系：金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

1.金融关系是一种经济关系。

2.金融关系是一银行等金融机构为中心的经济关系。

3.金融关系的参与者是银行等金融机构和企事业单位、个人等，前者是当然主体，后者为非当然主体。

3、金融法：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五种基本关系。

（一）金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

（二）金融法的调整对象金融法的调整对象是在金融活动中发生的金融关系，包括金融监督管理关系和金融业务关系两大类。

金融法的特点：（一）金融法的系统性；（二）金融法的宏观调控性；（三）关注资金流通的效率性4、融资租赁：（书：P547：概念、特征）融资租赁，也称为金融租赁或购买性租赁。

它是目前国际上使用得最为普遍、最基本的形式。

融资租赁，是指出租人融通资金为承租人提供所需设备，具有融资、融物双重职能的租赁交易。

是一种同时解决设备需求和资金需求的信用方式。

《金融租赁公司管理办法》所称融资租赁，是指根据出租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

融资租赁的特点：1、融资租赁的标的物往往是适宜开展融资租赁业务的固定资产，即由出租人先融通资金，购进用户所需的设备，然后租给承租人，设备的所有权在租赁期内始终归属于出租人。

结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。

名词解释1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。

3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。

4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。

5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。

6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。

7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。

8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。

10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。

11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。

12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。

13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。

14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。

15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。

16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。

17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。

18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

金融法作业答案(简答题及论述题)1、什么是金融法的基本原则？我国金融法的基本原则有哪些？（1）金融法基本原则，使金融立法的自导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。

我国金融法基本原则有：1）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；3）以社会整体经济利益和金融持续稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融资源配置效率，维护金融市场个利益主体合法权益的原则；4）防范和化解金融风险的原则；5）在立足于中国国情上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。

2、何谓金融法体系？我国金融体系应包括哪些内容？金融法的体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互联结、和谐统一、彼此分明的统一整体。

它是一个多层次的结构体。

金融法体系的内容相当复杂，各国金融立法也因经济、金融发展阶段不同和管理重点各异，内容不尽相同，体系也各有特点。

适应社会主义市场经济发展的要求，我国金融法大致可以划分为六个部分，即金融主体法（组织法）、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法（特殊融资法）、金融中介业务法。

1）金融组织法。

或称金融主体法、金融机构组织法，是用已确定银行和其他金融机构的性质、法律地位、职责权限、机构设置、业务范围及规则的法律规范的总称。

目前，金融组织法法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《金融机构管理规定》、《外资银行管理条例》等。

2）金融调控与监管法。

是指国家实施金融调控和金融监管活动中所发生的社会关系的法律规范总称。

法律规范主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》、《反洗钱法》、《刑法》及其修正案、《金融机构撤销条例》、《人民币管理条例》、《国家金库条例》、《现金管理暂行条例》、《国家货币出入境管理办法》等。

中国人民银行的职责有哪些?（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法审批和监管金融机构；（4）依法监管金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；（7）维护支付、清算系统的正常运行；（8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。

银监会的监管范围有哪些?中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。

银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。

银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。

银监会工作人员的法律责任有哪些?（1）渎职责任：不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。

除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。

（2）违反保密义务的责任：监管人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，应承担行政责任与刑事责任。

简述《商业银行法》的立法目的。

（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；（2）规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；（3）维护金融市场秩序；（4）促进经济发展。

简述申请设立商业银行的条件。

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；（2）符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。

简述信托业的特点。

（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。

一、名词解释：1.金融法：国家制定或认可的，用以调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。

凭借国家意志对金融关系进行规制的法律规范就是金融法。

主要包括金融主体法即金融业法或金融组织法，和金融行为法即活动法和业务法。

金融法是国家法律体系的重要组成部分。

是国家对整个国民经济进行宏观调控，引导经济健康有序发展的重要组成部分。

2.中央银行法：指确立中央银行法律地位、组织机构、职责与权限、，调整其在履行职能过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。

主要包括中央银行组织法、货币发行制度、货币政策保障制度、中央银行的法定业务以及金融监管制度等几部分。

3.商业银行：根据我国《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理核算等业务的企业法人。

4.商业银行法：调整商业银行的组织机构与业务经营的法律规范的总称。

5.商业银行的中间业务：又称表外业务。

是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

其特点是：经营此类业务时，银行并不运用自有资金或借入资金，也就是此类业务不引起资本和负债比例变化。

主要包括：支付结算业务，银行卡业务，代理类业务，担保类业务，承诺类业务，交易类业务，基金托管业务，咨询顾问类业务，以及其他类中间业务等。

6.商业银行的资本充足率：指商业银行持有资本与银行风险加权资产的比率。

商业银行的资本又称注册资本或者自有资金，包括银行成立时发行股票所筹集的股份资本，资本盈余，各项准备金，公积金和未分配利润。

是商业银行最原始的资金来源，是其成立和存在的前提以及经营管理、自负盈亏的本钱。

7.政策性银行：由政府创立或担保的，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特殊的融资原则，不以营利为目的的金融机构。

8.贷款公司：经中国银行业监督发展委员会依据有关法律法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的全额出资的有限公司，是专门为县域的农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。

《金融法》章节知识要点（自测题）题型：判断、辨析、选择、简答、论述与材料分析。

此自测题知识点提要已做了些精简，但为便于复习理解，仍列出了判断题的解析；部分辨析、简答的知识要点解析比较详尽，答题时可以根据考题实际情况，只答出要点；选择题答案与解析见课件或课本各章课后思考题。

各篇章节“判断”题正误：“［判断］”二字出现在该判断题之后的为正确论断。

“［判断］”二字出现在该判断题之前的为错误论断,其后如果有相关内容的段落语句，则此段落语句为正确的说法。

第一篇金融法总论第1章金融法的基本范畴第一节金融范畴概述一、金融的界定：金融主要是指货币资金的融通。

狭义的金融指信用金融，是以市场为基础，以债权债务的形式筹集、转移、借贷和管理货币资金的行为。

二、现代金融体系（二）金融主体体系：居于主导地位的金融主体是金融机构，包括银行和非银行金融机构。

金融机构以银行为核心，金融信用以银行信用为核心。

3、本国金融机构与外国金融机构（国籍不同）外国金融机构——在中国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或许可的金融机构。

本国金融机构——依据中国法律法规，经批准在我国境内设立的金融机构。

我国法律规定的“外资金融机构”——依法在我国境内设立和营业的金融机构。

外资银行类金融机构——外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行等。

4、银行类金融机构和非银行类金融机构（创造货币信用及经营业务不同）（1）银行类金融机构一般包括中央银行、商业银行和专业银行。

《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》所称银行业金融机构，是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（2）非银行金融机构的构成类型：①保险机构（保险公司、保险经纪人、保险代理人）；②证券机构（证券公司、证券登记结算机构、证券投资咨询机构、证券交易所）；③信托投资公司；④其他：融资租赁公司；基金管理公司；金融资产管理公司、财务公司、风险投资机构等。

金融法知识点总结单选：20*1 (《保险法》条文银行法票据法)简答题：4*10 （总论*2）案例分析：4*10金融法总论第一章金融概述金融：货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。

金融的特点：1.金融的内容广泛2.金融的基础是信用3.信用融通的条件是金融市场4.信用融通的中介是金融机构信用：现代金融运作的基础条件和形式。

信用的特征：1.以相互信任为基础2.信用标的所有权与使用权相分离3.以还本付息为条件4.以收益最大化为目标信用要素：1.信用主体：授信人、受信人2.信用客体：商品或货币3.信用内容：债权债务关系4.信用工具：票据、股票、债券等5.时间间隔信用体系：1.商业信用2.银行信用3.国家信用4.国际信用5.民间信用6.消费信用金融与经济发展的关系1.经济发展决定金融：金融是依附于商品经济；商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况；2.金融对经济发展的推动作用：货币的运用降低了交易成本、便利交换；促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持；实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率；3.金融对经济发展的阻碍作用：金融活动中的不确定性令金融风险客观存在；金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性；金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。

实体经济：指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。

包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。

虚拟经济：指与虚拟资本以金融系统为主要依托的循环运动有关的经济活动，简单地说就是直接以钱生钱的活动。

虚拟经济的特点：1.复杂性2.介稳性：远离平衡状态、但却能通过与外界进行物质和能量的交换而维持相对稳定。

3.高风险性4.寄生性：由实体经济产生，又依附于实体经济。

5.周期性：一般包括实体经济加速增长、经济泡沫开始形成、货币与信用逐步膨胀、各种资产价格普遍上扬、乐观情绪四处洋溢、股价与房地产价格不断上升、外部扰动造成经济泡沫破灭、各种金融指标急剧下降、人们纷纷抛售实际资产及金融资产、实体经济减速或负增长等阶段。

金融法1、金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。

2、中央银行最核心的职责：金融宏观调控。

3、中央银行：是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。

我国的中央银行是中国人民银行。

4、中国人民银行行长产生的程序：《中国人民银行法》第10条规定了行长产生的具体程序：中国人民银行总行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。

在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。

中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。

5、中国目前采用的主要结算工具6、再贴现率：是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。

7、中国人民银行货币政策的目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

8、中国人民银行的资本来源9、中国人民银行贷款给商业银行的主要用途：解决商业银行临时性资金不足。

10、整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率：基准利率。

11、政策性银行：多指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。

12、商业银行的资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。

13、同业拆借及其期限：同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。

期限（1）银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年（2）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月（3）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天（4）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。

全国2022年01高等教育自学考试（金融法）答案及评分参考课程代码：05678一、单项选择题〔本大题共25小题，每题1分，共25分〕1.A2.B3.D4.D5.B6.A7.D8.D9.C 10.A 11.B 12.D 13.C14.A 15.B 16.D 17.B 18.A 19.C 20.C 21.C 22.A 23.C 24.B 25.A二、名词解释题〔本大题共5小题，每题3分，共15分〕26.是指出租人依据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，〔1分〕将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，〔1分〕向承租人收取租金的交易活动。

〔1分〕27.是一种结算与存款相结合的特别安排，指单位客户同时在银行开立结算账户与ren民币单位协定帐户，〔1分〕并约定结算账户的最di根本存款额度：〔1分〕一旦结算账户中的存款余额超过额度，银行自动将超过局部转入ren民币单位协定账户，以优惠利率计息。

〔1分〕28.是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减工程，〔2分〕包含直接投资、各类贷款、证券投资等。

〔1分〕29.是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款〔1分〕，而是在发卡银行授予的心愿额度内先消费，后还款。

〔2分〕30.是一种集中交易标准化远期合同的交易形式，〔1分〕即交易双方在X交易所通过买卖X 合同，〔1分〕并依据合同规定的条款约定在未来某一特定时间地点、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。

〔1分〕三、简答题〔本大题共4小题，每题5分，共20分〕31.〔1〕保证金融安全，〔1分〕从国外金融市场实践看，防范金融风险主要有三种措施：一般监管，救助措施和蔼后措施；〔2分〕〔2〕爱护存款人和投资者的合法利益；〔1分〕〔3〕提高国有商业银行信贷资产质量。

〔1分〕32.担保的法定原则为公平、自觉、公平和老实信用。

〔1分〕公平是指当事人在信贷担保活动中的地位公平；〔1分〕公平是指信贷担保的内容公平；〔1分〕自觉是指信贷担保不能违反当事人的意思，更不能强迫、欺骗或胁迫当事人提供保证和抵押等；〔1分〕老实信用是指信贷担保的当事人，特别是保证人必须老实信用。

导论金融法：是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。

金融管理关系：是指政府主管部门对金融机构、金融市场和金融产品交易的管理所形成的社会关系，调整这方面关系的法律有《中国人民银行法》、《商业银行法》和《证券法》等。

填空：本课程只讲国内金融法，不涉及国际金融法，国际金融法另设课程。

我国金融法的组成1、立法机关（全国人大及其常委会）的金融立法：如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《信托法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《保险法》等；2、金融主管机关颁布的各种规章：即中国人民银行总行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等金融主管机关颁布的各种规章；3、合同法等其他法律的基本原则与金融交易相关的部分；4、最高人民法院的司法解释。

本课程的体系金融法课程体系是一种学理上的描述，与金融法体系不完全相同，有些教科书将“保险法”和“票据法”的内容列入金融法体系，有些则没有，本书将金融法分为四个研究领域：1、金融机构和金融监管的法律：主要介绍我国的金融管理机构和金融经营机构及其设立、业务范围和管理规范等；2、金融服务市场管理的法律：本书主要介绍银行业务管理的法律制度；3、货币市场管理的法律：主要介绍有关货币流通关系的法律；4、资本市场管理的法律：如证券市场、期货市场。

自学考试体系中，将《保险法》和《票据法》单独设课，不列入金融法范围。

填空：货币表现为各种形态，有本币、外币和信用卡等。

货币有时间上的使用价值，所以就有利率；有兑换价值，所以就有汇率。

金融业务的特殊性（学习金融法的重要性）1、金融行业的风险已经成为一种系统风险，而一般民事契约和商事活动的风险属于局部风险；2、金融的流通性非常快，因此金融交易的安全就显得非常重要；3、金融交易是大众化的：在大众化的金融市场上交易，与一般的民事或商事交易的契约性不同，具有市场化、通用化和标准化的特征，并且受到法律的严格监管，所以这种交易契约中的权利义务转让并不要得到当事人另一方的同意，存款人无须关心银行将自己的钱贷给谁，股份公司无须关心是谁买了本公司的股票，股民也无须关心是谁把股票出卖给了我；4、由于高科技成果在金融领域的应用，金融交易已经发展到无纸化、无场所化和无疆界化的程度，原有的民事和商事法律显得有些不能适应；由上可知，金融与一般民事的债权和物权有一些区别，也同一般的商法的规定有所不同，因此，对金融法进行脱离民法或商法的专门学习是符合市场发展的趋势的，所以我们应当研究金融法，学习金融交易的特点以及与其发展相适应的专门的法律。

第⼀章中国⼈民银⾏法律制度 第⼀节中国⼈民银⾏法概述 ⼀、中国⼈民银⾏是中国的中央银⾏，成⽴于1948年12⽉1⽇，原华北银⾏、北海银⾏、西北农民银⾏合并的基础上于⽯家庄建⽴的。

是国家货币政策的制定者、执⾏者，也是⾦融市场的监管者。

⼆、《中国⼈民银⾏法》的⽴法⽬的 1.为了确⽴中国⼈民银⾏的地位和职责。

2.保证国家货币政策的真确制定和执⾏。

3.建⽴和完善中央银⾏宏观调控体系。

4.加强对⾦融业的监督管理。

三、制定中央银⾏法的必要性： 1.使我国货币政策的制定和执⾏更加法律化、制度化; 2.有利于保持我国货币币值的稳定; 3.使⾦融市场的监管更加透明和有效。

四、中国⼈民银⾏的地位和职责 地位，中国⼈民银⾏是中央银⾏，是国务院领导下的⼀个主管⾦融⼯作的部级政府机关，其全部开⽀来源于财政，其从事公开市场业务的收⼊全部上缴国库。

职责，依法制定和执⾏货币政策;发⾏货币，管理货币流通;依法审批和监督⾦融机构;依法监管⾦融市场;发布有关⾦融监管和业务的命令和规章;持有、管理和经营国家的外汇储备和黄⾦储备，经理国库;维护⽀付，清算系统的正常运⾏;负责⾦融业的统计、调查、分析和预测⼯作;以及中国⼈民银⾏还需完成的国务院规定的其他职责。

五、货币政策⽬标 1.货币政策的⽬标，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

(稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进⾏的) 2.货币政策⽬标的作⽤： (1)对货币政策⽬标的表述引⼊了法律的准确性，从⽽使银⾏运⽤货币政策的⼯具时有明确的⽅向; (2)使检验中国⼈民银⾏的⼯作有了法律的标准; (3)从法律的⾓度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重⽬标制向单⼀⽬标制过渡。

第⼆节中国⼈民银⾏的组织机构 ⼀、⾏长的产⽣与职责 1.产⽣，⾏长由国务院总理提名，⼈⼤(或⼈⼤常委会)决定，国家主席任免。

副⾏长由国务院总理任免。

每届任期5年，可以连任。

2.职责，召集主持⾏务⼯作会议，讨论决定中国银⾏的重⼤问题;负责中国⼈民银⾏的全⾯⼯作，签署中国⼈民银⾏上报国务院的重要⽂件，签发给各分⽀机构的⽂件和指⽰;根据国务院有关规定，发布中国⼈民银⾏令和重要规章。

金融学简答题和论述题(呕心沥血大全)简述题1．简述商品价值形式的发展过程。

（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式（3）一般价值形式（4）货币价值形式。

2．简述货币的职能：（1）价值尺度（2）流通手段（3）贮藏手段（4）支付手段（5）制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等6.简述信用存在的客观依据。

信用存在的客观依据主要有：（1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性（2）市场经济社会经济利益的不一致决定了调剂资集中和积累社会资金（2）分配和再分配社会资金（3）将社会资金利润率平均化（4）调节宏观经济运行和微观经济运行（5）提供和创造信用流通工具（6）综合反映国民经济运行状况10．金融市场的构成要素有哪些？金融市场由四大要素构成，即交易主体（金融一的中央银行制度。

即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。

（2）二元的中央银行制度。

即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。

（3）世界货币。

其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。

★3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。

“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的：当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。

4．简述信用货币制度的特点。

不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金，，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度。

5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。

（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。