中央电大2015个人理财网上作业2答案

【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场5.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金6.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

二、判断题。

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（Y）4、股票和债券一样，具有可偿还性。

（X）5、债券与股票都是由政府发行的。

（X）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（Y ）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）三、单项选择题1. 资本市场的特征是（A）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。

国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。

A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。

（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

个人理财作业一一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。

）1. 单利和复利的区别在于（ D ）。

A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算2. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为( B )。

A. 60万元B. 40万元C. 30万元D. 20万元3. 复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（ B ）。

A. 利率B. 时间C. 本金D. 利息4. 刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。

A. 1060元B. 1090元C. 1080元D. 1050元5. 计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（ B ）。

A. 利润率B. 汇率C. 收益率D. 利率二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。

）1. 成功预算的要求包括（ ABCD ）。

A. 良好的计划性B. 现实性C. 灵活性D. 充分的沟通E. 可获利性2. 编制个人预算时应遵循的三个原则是（ ABD ）。

A. 先满足基本生活需要B. 储蓄和保险必不可少C. 量入为出D. 注重增长性E. 安全性3. 个人预算的意义包括( ABCDE )。

A. 实现收支平衡B. 理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率C. 提供理财目标和实施步骤D. 养成良好的财务管理习惯E. 为经济紧急事件做好准备4. 利率依据是否按市场规律自由变动，分为（ BE ）。

A. 名义利率B. 市场利率C. 固定利率D. 浮动利率E. 官定利率5. 个人理财的作用包括（ ABE ）。

A. 平衡现在和未来的收支B. 提高生活水平C. 积累财富D. 提高理财水平E. 规避风险和灾害三、名词解释（共 5 道试题，共 20 分。

2024最新国开（电大）专科《个人理财》网上作业题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄9.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权12.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%13.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具14.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税15.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业16.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金17.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

2024年国家开放大学（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

、单项选择题（共20 道试题，共40 分。

）1. 合同根据其成立是否需要实际交付实物为标准可分为（A）。

A. 诺成合同和实践合同B. 要式合同与不要式合同C. 单务合同与双务合同D. 有偿合同于无偿合同满分：2 分2. 合同法调整的是（ B ）A. 静态的财产流转关系B. 动态的财产流转关系C. 社会关系D. 人身关系满分：2 分3. 下列说法正确的是（C）。

A. 合同法是刑法体系中的刑事单行法B. 合同法是商法体系中的单行法C. 合同法是民法体系中的民事单行法D. 合同法是经济法体系中的单行法满分：2 分4. 某商店橱窗内展示的衣服上标明“正在出售”，并且标示了价格，则“正在出售”的标示视为（ A ）。

A. 要约B. 承诺C. 要约邀请D. 既是要约又是承诺满分：2 分5. 关于要约撤回和要约撤销说法中，不正确的是（B）。

A. 撤回要约的通知在要约到达受要约人之前有效B. 如果撤回要约的通知与要约同时到达受要约人，撤回要约的通知无效C. 撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D. 如果受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，则要约不得撤销满分：2 分6. 合同成立时，采用数据电文形式订立合同的，合同的成立地点为（ C ）。

A. 承诺生效的地点B. 经常居住地C. 收件人的主营业地D. 合同签订地满分：2 分7. 甲公司与乙公司签订了一份书面合同，甲公司签字、盖章后邮寄给乙公司签字盖章。

则该合同成立时间为（D）。

A. 甲乙公司达成合意时B. 甲公司签字盖章时C. 乙公司收到甲公司签字盖章的合同时D. 乙公司签字盖章时满分：2 分8. 下列属于附条件的合同是( B )。

A. 如果天下雨，我就送给你雨伞一把B. 如果你考上大学，我就支付你四年的学费C. 父亲对儿子说，如果我死了，你就继承我的财产D. 如果你把这辆自行车偷来，我会以两倍的价格购买满分：2 分9. 据合同法律制度的规定，下列各项中，当事人可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销的是（A）。

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一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。

【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

个人理财形考任务2：
1保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

a.
保险公司
b.
保险代理人
c.
保险产品
d.
受益人
反馈
你的回答正确
2开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金净资产
c.
基金总资产
d.
基金负债
反馈
你的回答正确
3（）的投资份额是可以不固定的。

a.
公司型基金
b.
契约式基金
c.
开放式基金
d.
封闭式基金
反馈
你的回答正确
4在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。

a.
股票基金
b.
认股权证基金
c.
货币基金
d.
债券基金
反馈
你的回答正确
5证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

a.
间接
b.。

个人理财形考1-5形考-1题目1单身期的规划侧重于正确答案是: 现金规划, 消费支出规划, 投资规划题目2个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为正确答案是：Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ题目3以下不属于个人理财规划内容的是正确答案是：退休规划题目4在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。

选择一项：正确的答案是“对”。

题目5理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。

选择一项：正确的答案是“错”。

题目6下列关于个人理财的说法正确的有正确的答案: 个人理财业务的服务对象是个人和家庭, 个人理财业务是一种个性化、综合化服务, 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质题目7保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容正确的答案: 是否有稳定、充足的收入, 个人是否有发展的潜力, 是否有充足的现金准备, 是否有适当的住房, 是否购买了适当的财产和人身保险题目8信用卡额度越高越好。

正确的答案是“错”。

题目9个人理财规划要解决的首要问题是正确答案是：财务安全题目10个人理财风险和报酬的关系是正确答案是：正相关题目11以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型正确答案是：家庭事业成长期形考-2题目1下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是正确答案是：管理简单题目2下列关于定期定额储蓄说法不正确的是。

《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

判断相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。

（√）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。

（X）浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。

（X）东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。

（√）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。

（X）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。

（√）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。

（X）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。

（√）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。

（X）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

（X）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。

（X）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。

（√）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。

（√）60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。

（X）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。

（X）要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。

（X）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。

（X）不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。

（X）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。

（√）一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。

（√）传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。

个人理财真题2015年上半年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。

)1. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是______。

A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变答案：A[解答] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。

现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。

2. 缺答案：3. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于______万元人民币。

A.5B.20C.15D.10答案：D[解答] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

4. 在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或______方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.网上银行B.短信C.自助柜员机D.电话银行答案：A[解答] 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

5. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持______原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.诚实守信B.保守秘密C.投资人利益优先D.专业胜任答案：C[解答] 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

6. 关于退休养老规划，下列表述不恰当的是______。

A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足答案：C[解答] 退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

2024年最新国开电大《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%4.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期7.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.下列理财目标中属于短期目标的是()。

电大个人理财作业答案及考试答案1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。

（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。

（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。

（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。

（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。

（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。

（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。

（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。

（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。

（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。

（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。

（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，能够分为使用资产、财务资产和（）。

2024年度最新国家开放大学（电大）《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税3.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+77.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金9.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金9.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。