2020年奥鹏南开20春学期《个人理财》在线作业1标准答案

20秋学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《个人理财》在线作业
信用卡的有点不包括()
A:延迟付款节省利息
B:消费折扣
C:有偿保险
D:可临时应急
答案：C
小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A:6万元
B:7万元
C:8万元
D:9万元
答案：C
A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A:66.2
B:62.6
C:266.2
D:26.62
答案：A
账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A:16.35
B:17.35
C:18.35
D:19.35
答案：B
小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
答案：B
某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。

若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。

2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。

5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。

南开大学-2020春学期《个人理财》在线作业20春学期（ 1709、 1803、 1809、 1903、 1909、2003）《个人理财》在线作业 --------------------------- 单选题 1.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为() A.正相关 B.负相关正确答案 :B 2.某人以 8%的年回报率投资 100万元，投资期为 5年，按季度计息，则到期时投资价值为 ()万元 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150 正确答案 :B 3.假定收入成长率 =支出成长率 =储蓄利率。

假设被保险人现年 25岁，计划 60岁退休，年收入为 15万元，年支出为 5万元，利率 3%，则按照生命价值法计算的最高保额为 ()万元 A.322.31 B.214.87 C.107.44 D.221.32 正确答案 :B 4.某人购买价值 50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为 8%，存款利率为 3%，房屋年税金为 1万元，则其购房年成本为 ()万元 A.4.25 B.3.25 C.4 D.5 正确答案 :A 5.夫妻计划 3年后购房，房价 100万元。

若其平均投资年回报率为 10%，则其需在今天拿出 ()万元才可满足未来的购房需求A.75.13 B.133.1 C.76.92 D.130 正确答案 :A 6.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要 4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为 4%,现在的应投资金额为 ()A.37536B.38462C.40000 正确答案 :B 7.出现套利机会时，应该卖出相对 ()的资产。

A.高估B.低估正确答案 :A 8.消费性负债与流动资产之比被称为 () A.负债比率 B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率正确答案 :D9.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是 () A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出 B.变现资产现金流入含有本金与资本利得 C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中 D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少正确答案 :C 10.某企业现将 1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。

奥鹏南开大学2020年秋季学期在线作业 11192553751.EPS保持稳定且留存收益增量为零，该企业类型是（）。

A.零增长B.固定增长C.非固定增长D.扩张增长【参考答案】: A2.经济订货批量的计算所应考虑的因素是()A.采购人员的工资B.公司的广告费支出C.资本成本D.产品销售的发运成本【参考答案】: C3.可转债的价值包括（）。

A.纯粹价值B.期权价值C.转换率D.纯粹债券价值、转换价值和期权价值【参考答案】: D4.股票股利是指（）。

A.用债券发放的股利B.用增发股票分配的利润C.用资本公积发放的股利D.以上都不是【参考答案】: B5.关于经营风险和财务风险，一下表述正确的是（）。

A.经营风险是企业举借债务经营中的风险B.财务风险是企业利用债务资本而给所有者额外增加的风险C.利用债务融资，会把经营风险都分散掉了 D.企业固定经营成本的大小决定着财务风险的高低【参考答案】: B6.固定资产的特点除了投资数额大、回收期长外，还有（）。

A.循环速度快B.循环中其具体形态变化大C.成本回收时间与实物更新时间是分离的D.投资贷款利息率较高【参考答案】: C7.在销售发票上标出的价格等于()。

A.真实价格加上筹资费用B.真实价格加上现金折扣C.真实价格减去筹资费用D.真实价格减去现金折扣【参考答案】: A8.DFL=（）。

A.每股收益变动百分比/营业利润变动百分比B.经营利润变动百分比/销售变动百分比C.销售变动百分比/经营利润变动百分比D.每股收益变动百分比/息税前利润变动百分比【参考答案】: D9.经营活动现金流量净额+投资活动现金流量净额+筹资活动现金流量净额+汇率变动对现金的影响额=（）。

A.期末货币资金余额B.期末库存现金余额C.期末银行存款余额D.现金及现金等价物净增加额【参考答案】: D10.以下属于应计费用的是（）。

A.应付的销售折扣B.其他应付款C.预计负债D.应付职工薪酬【参考答案】: D11.为了使企业价值最大，应让（）。

南开大学
《个人理财》在线作业
正确答案
参考资料试读一页
20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业第2次100.0
1. 某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。

若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
【选项】：
A 362
B 355
C 380
D 369
【答案】：A
2. 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。

【选项】：
A 短，短
B 短，长
C 长，短
D 长，长
【答案】：B
3. 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值。

20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业试卷总分:100 得分:100一、单选题(共20 道试题,共40 分)1.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A.正相关B.负相关答案:B2.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A.146.9B.148.6C.148.02D.150答案:B3.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.44D.221.32答案:B4.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元A.4.25B.3.25C.4D.5答案:A5.夫妻计划3年后购房，房价100万元。

若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求A.75.13B.133.1C.76.92D.130答案:A6.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()A.37536B.38462C.40000答案:B7.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。

A.高估B.低估答案:A8.消费性负债与流动资产之比被称为()A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率答案:D9.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少答案:C10.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。

南开大学
《高级管理会计》在线作业
参考答案
20春学期《高级管理会计》在线作业-0001
试卷总分:100
一、单选题 (共 30 道试题,共 60 分)
1.下面关于保本点销售额的计算方法正确的是。

()
A.固定成本除以贡献毛益总额
B.固定成本除以单位贡献毛益
C.固定成本除以贡献毛益率
D.固定成本乘以贡献毛益率
正确答案:C
2.净现值法假定投资项目的再投资报酬率等于。

()
A.银行活期存款利率
B.企业加权平均资本成本
C.该投资项目的内部报酬率
D.短期国债利率
正确答案:B
3.并非企业实际支出、也不记入帐册、但在决策时应作为现实的因素加以考虑的成本包括。

()。

1.信用卡的有点不包括()。

A.延迟付款节省利息B.消费折扣C.有偿保险D.可临时应急答案：C2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。

A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元答案：C3.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。

A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62答案：A4.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35B.17.35C.18.35D.19.35答案：B5.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()。

A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%答案：B6.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。

若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。

A.362B.355C.380D.369答案：A7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。

A.贷款利息支出B.房租收入C.变现资产资本利得D.预付款答案：D8.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4，现在的应投资金额为()。

A.37536B.38462C.40000答案：B9.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

B.大于C.等于D.以上均不对答案：B10.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()。

A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少答案：C11.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()。

2020年奥鹏南开20春学期《个人理财》在线作业第1次试题
标准答案
南开大学
《个人理财》在线作业
正确答案
参考资料试读一页
20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业第1次86.0
1. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
【选项】：
A 正相关
B 负相关
【答案】：B
2. 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
【选项】：
A 146.9
B 148.6
C 148.02
D 150
【答案】：B
3. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元【选项】：
A 322.31。

2020年银行从业《个人理财(初级)》试题及解析1、境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。

境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。

境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。

2、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。

【多选题】A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人正确答案:A、B、D、E答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人（选项A符合规定，选项C不符合规定）；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人（选项BD符合规定）；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人（选项E符合规定）；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

3、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。

客观性原则要求在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。