保险利益案例

可保利益原则

案例一：

雷松与王丽在大学相识，因为志趣相投而结成好友，并且两人的恋爱关系也得到了各自家长的首肯。毕业后，两人虽然没有分在同一个地方，但仍然书信往返，不改初衷。雷松的生日快到了，为了给他一个惊喜，王丽悄悄为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给他。谁知当雷松从外地匆匆赶到王丽所在的城市时，却遇到了翻车事故，雷松当即死亡。得知这个消息后，王丽伤心欲绝，随后想到半个月前曾为雷松投保的人寿保险，于是她便携带着有关的证明及资料，到了保险公司要求支付约定的保险金2万元。保险公司在核保时，得知雷松这份人寿保险是在他本人不知情的情况下，由王丽擅自买的，于是便以王丽违反了保险利益原则为由发出了拒赔通知书。王丽想不通了：保单签了，保费也交了，我该履行的义务都履行完毕，轮到保险公司履行义务时，却推三阻四找这么个违反保险利益的理由来搪塞人。一气之下，她走上了法院将保险公司给告了，谁知判决结果却让她失望了，法院支持了保险公司的主张。

案例二：

所有权转移是否即丧失保险利益

1998年4月24日，某县水力发电公司作为投保人向某保险公司投保建筑、安装工程险。投保的工程为一所水电站，保险金额3000万元，免赔率为10％；保险期限自保险单签发之日起两年。1998年6月20日，投保人作为甲方将建设中的电站资产所有权转移给了乙方——另一家水电开发公司，但甲方仍然是电站的施工承包单位，甲乙双方约定共同承担水电站的风险。后来乙方向另外一家保险公司投了财产保险，并已经生效。这时，工程险的投保人即水利发电公司将保险标的转让的事实通知了承保保险公司。在达成续保协议前，1998年7月6日下午，该县发生罕见洪水，以高于设计水位4米的水头袭击了水电站。水电站受损严重。根据受损情况，发电公司向承保工程险的保险公司提出了1000万元的保险索赔要求，保险公司拒绝赔偿。发电公司不服，向法院起诉，要求保险公司承担赔付保险金的责任。

12860006000600050

229600012000120001924.51924.551.96

330600018000180002067.26

431600024000240001924.51924.52162.23

532600030000300004274.48

633600036000360001924.51924.54470.85

734600042000420006689.15

835600048000480001924.51924.56996.44

936600054000540009330.77

1037600060000600001924.51924.59759.43

1138600006000012220.68

123960000600001924.51924.512782.1

1340600006000015382.22

144160000600001924.51924.516088.87

1542600006000018840.9

164360000600001924.51924.519706.45

1744600006000022624.67

184560000600001924.51924.523664.05

1946600006000026764.08

204760000600001924.51924.527993.62

2148600006000031292.55

224960000600001924.51924.532730.13

2350600006000036246.65

245160000600001924.51924.537911.82

2552600006000041666.39

265360000600001924.51924.543580.54

2754600006000047595.53

285560000600001924.51924.549782.06

2956600006000054081.95

从两起案例来看保险利益原则规避道德风险的不足

编者按：作为一名专业的郑州保险律师，通过自己对保险法的学习和研究，并结合实际案例。就保险利益原则规避道德风险的不足提出个人的看法，以飨读者。

我们知道保险利益原则是保险法一直以来确立的重要的原则，根据保险利益的概念和特点我们知道，保险利益必须是合法的利益、法定的利益和确定的利益。保险法确立此原则的目的在于保障合法利益，规避道德风险和惩治保险诈骗和故意杀人等违法犯罪行为。首先，我们不否认保险利益原则在规避法律风险所起到的重要作用，但是，保险利益原则并不能完全杜绝道德风险甚至违法犯罪的发生。请看一下两个案例：

案例一：离婚男子杀妻骗取巨额保险金案

王某系一家保险公司的保险代理人，因其妻子嫌弃老公无能，人穷志短，经常拿生活中小事找茬、寻衅，以致经常发生纠纷，随着争执的加剧，后双方感情破裂，导致离婚，婚后由其前期抚养其唯一的未成年的女儿。离婚后，王某对其妻子一直怀恨在心，意图伺机报复。王某遂撺掇前妻以其本人为被保险人，其女儿为受益人购买高额人身意外伤害保险，保险金数额甚巨。其妻没有看破王某其中的阴谋，遂购买了意外伤害保险。后王某伺机将其前期残忍杀害，后认罪伏法，并被判处死刑。

案例二：一条命不抵百万保险金 杀女骗保的父亲被判极刑

今年48岁的虞某，夫妻感情不错，有对双胞胎女儿。虽然现在生活窘迫，但是一家四口都在打工，将来生活情况好转并非难事。这本该是一个幸福的家庭。

可是这位外表朴实的农民，竟然选择亲手结束女儿的生命来换取金钱。

2011年9月3日，虞某借了朋友的车子，头戴鸭舌帽，载着在杭州打工的小女儿小霞，到了萧山区宁围镇高教园区附近，用事先准备的布条勒住小霞颈部，直到她昏迷。中途，小霞苏醒后曾对父亲哭泣哀求，却没有让他心软。虞某把浑身虚软的女儿推入附近河里，亲眼看着她溺水身亡。

之后，虞某镇定自若，先和亲友谎称与小霞失去联系，几天后报案说女儿失踪。

套取农业保险典型案例

农业保险是指由政府或保险公司为农民提供的一种保护农业经营风险的保险制度。农业保险的实施对于减少农业生产风险、保障农民利益、促进农业发展具有重要意义。然而，由于信息不对称、理赔难度大等问题，有些农民会通过套取农业保险来获取违法的利益。

以下是一个关于套取农业保险的典型案例：

案例背景：

张是县的一名农民，他种植了一片番茄大棚，希望通过购买农业保险来保障自己的农业生产风险。然而，由于经济利益的驱使，张故意套取农业保险，以获取不当的经济利益。

案例经过：

1.虚报种植面积：张在申请农业保险时故意虚报了实际的番茄种植面积，将实际面积上报为2000平方米，而实际只有1500平方米。通过虚报面积，他希望能够得到更高的保险赔偿。

2.虚报农业灾害：为了能够得到保险理赔，张在申请农业保险时故意虚报了受灾情况。他将实际受灾面积上报为1700平方米，而实际只有1200平方米。通过虚报灾害面积，他希望能够获得更高的保险赔偿金额。

3.提供虚假证据：为了让保险公司相信他的套取行为，张还虚构了一些证据，包括伪造的照片、虚假的农田状况描述等。这些虚假证据让保险公司相信他的虚报行为是真实的，从而通过了他的保险理赔申请。

案例结局： 经过调查与核实，保险公司发现了张套取行为，并决定拒绝他的保险理赔申请。同时，保险公司也将此案件移交给了警方，并按照法律程序对张进行了追责处理。张最终被判定为故意套取农业保险的违法行为，并按照相关法律承担了相应的民事责任。

这个案例体现了农民套取农业保险的典型情况，也揭示出了农业保险中存在的信息不对称和理赔难度大的问题。为了解决这些问题，政府和保险公司应该加强对农业保险的监管，提高保险理赔的公正性和公信力，减少农民套取保险的动机。同时，农民也应该加强自身诚信意识，依法依规参与农业保险，并在实际生产中加强风险管理，以减少农业灾害的损失。只有共同努力，才能让农业保险更好地发挥作用，保障农民的利益，并推动农业的可持续发展。