备考2015 银行从业资格考试 个人理财 真题 打印版

2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人页脚内容1C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。

【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。

【选项】页脚内容2A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

2015银行专业考试《个人理财》真题及答案(多选)
银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业个人理财真题及答案(多选)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。

二、多项选择题(本类題共40小题，每小题1分，共40分。

以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1.【题干】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括()。

【选项】
A.中央银行
B.金融机构
C.客户
D.证券公司
E.政策性银行
【答案】BC
【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.【题干】根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括()。

【选项】
A.14周岁的未成年人
B.10周岁但依靠父母生活的人
C.12周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人
【答案】ABCE
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.【题干】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

【选项】
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
【答案】BCDE
【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款
、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。

2015年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第三套）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A．不公开市场操作B．公开市场操作C．公开汇率操作D．不公开汇率操作【正确答案】：D第2题金融市场以( )为交易对象。

A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具【正确答案】：B第3题对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

A．服从本行的决定B．对媒体公布这一信息C．告诉竞争对手D．向上级机构或监管部门反映【正确答案】：D第4题张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。

A．333 333B．302 115C．274 650D．256 888【正确答案】：B第5题以下公式中错误的是( )。

A．资产－负债=净资产B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(－资产评估减值)C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限－1]/利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限【正确答案】：D第6题某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。

A．8%B．9.1%C．8.9%D．8.4%【正确答案】：C第7题客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。

A．安全B．增加C．稳定D．增值【正确答案】：A第8题国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场【正确答案】：B第9题下列属于远期外汇交易的是( )。

2015年海南省银行从业《个人理财》：个人理财考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、__对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。

A．现金比率B．借款人的资本结构C．营运能力D．借款人的经营业绩2、个人教育贷款签约的操作风险不包括__。

A．合同凭证预签无效B．合同制作不合格C．未对合同签署人及签字进行核实D．未按规定保管借款合同3、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是__。

A．一笔5年期贷款展期1年B．一笔贷款展期2年C．贷款到期后借款人向银行申请延长期限D．借款人向银行申请缩短还款期限4、《贷款通则》从__起施行。

A．2003年8月1日B．2001年8月1日C．1996年8月1日D．1990年8月1日5、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格__。

A．不变B．上升C．下跌D．随机变动6、债券挂钩类理财产品主要是指在__和__上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A．货币市场，债券市场B．期货市场，债券市场C．基金市场，债券市场D．金融衍生品市场，资本市场7、第四单元呼吸A．机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程B．呼吸由外呼吸、气体在血液中的运输、内呼吸组成C．生理条件下，胸膜腔均高于大气压D．胸膜腔负压可以维持肺扩张、有利于静脉血和淋巴液的回流E．机体在新陈代谢中需要不断的吸入氧气、排出二氧化碳8、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单B．工业生产C．外汇储备D．采购经理人指数9、年金终值和现值的计算通常采用()的形式。

A．单利B．复利C．贴现D．折现10、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是__。

A．为朋友提供担保B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款C．利用客户名义为自己买卖证券D．将自己的账户与客户账户合并11、商用房贷款操作风险的防控措施不包括__。

2015年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1.基金认购采用( )的原则。

A.金额认购、金额发行B.金额认购、面额发行√C.面额认购、面额发行D.面额认购、金额发行【解析】基金认购采用"金额认购、面额发行"的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额再扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

2.下列不属于金融期货的是( )。

A.日元期货B.石油期货√C.香港恒生指数期货D.美国长期国库券期货【解析】期货分为金融期货和商品期货。

金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。

金融期货一般分为三类：货币期货、利率期货和指数期货。

日元期货属于货币期货；香港恒生指数期货属于指数期货：美国长期国库券期货属于利率期货。

石油期货属于商品期货。

3.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。

A.接触客户，建立信任关系√B.分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案【解析】理财师的工作流程可以概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制定理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。

4.假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。

A.100 310B.100 000 √C.93 100D.103 100【解析】他现在需要投资的金额=133 100／(1+10％) 3 =100 000(元)。

5.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品√D.股权产品与固定收益产品【解析】结构性理财产品是指运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融商品。

一、单选题下列选项中只有一项最符合题目要求。

1. 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以______左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月答案：D[解答] 流动性资产主要是以现金的方式存在，一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。

这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。

2. 汽车金融公司贷款的首付比例一般为______。

A.10%～30%B.20%～30%C.20%～40%D.10%～40%答案：B[解答] 汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%～30%，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8%。

3. 财务自由度主要是通过______表现出来。

A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收入/理财支出答案：B[解答] 财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。

财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

4. 王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于______。

A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素答案：D[解答] 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。

5. 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是______。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人答案：B[解答] 指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。

2015 年银行从业资格考试试题及答案个人理财资料全面，看后必过一、单项选择 ( 每题 0.5 分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。

A. 保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。

A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A. 可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。

【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(1)”供考⽣参考。

更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。

以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分) 1.在商业银⾏理财顾问服务中，客户根据商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务⾃⾏管理和运⽤资⾦，()。

A.客户获取由此产⽣的收益并承担风险 B.客户获得由此产⽣的收益，客户和银⾏共同承担由此产⽣的风险 C.客户与银⾏共同获得由此产⽣的收益，客户承担由此产⽣的风险 D.客户获得由此产⽣的收益，银⾏承担由此产⽣的风险 2.关于私⼈银⾏业务，下列表述不恰当的是()。

A.⾦融机构可从中收取服务费 B.向个⼈业务中⾼资产净值客户提供全⽅位理财业务 C.限于为客户提供资产管理、投资规划 D.实际上属于综合化服务 3.⾦融机构以⾼净值客户为中⼼，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。

A.零售银⾏业务 B.私⼈银⾏业务 C.中间银⾏业务 D.理财顾问服务 4.()是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。

A.综合理财服务 B.委托代理业务 C.个⼈理财业务 D.理财顾问服务 5.下列不属于商业银⾏理财顾问服务的是()。

A.个⼈投资产品推介 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.投资建议 6.因重⼤误解订⽴的合同或显失公平的合同属于()。

A.⽆效合同 B.效⼒待定合同 C.可撤销合同 D.有效合同 7.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当⽇累计等值()，须凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。

A.5万美元以上 B.5万美元(含)以下 C.1万美元(含)以下 D.1万美元以上 8.理财产品宣传材料应当在醒⽬位置提⽰客户，刊登如下内容()。

A.理财有风险，请认真评估⾃⼰的承受能⼒再决策 B.理财⾮存款、产品有风险、投资须谨慎 C.理财有风险，投资须谨慎 D.⾃主决策，⾃担风险 9.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，⼿持外币现钞汇出，当⽇累计等值()万美元(含)以下，凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。

2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 基金认购采用( )的原则。

（A）金额认购、金额发行（B）金额认购、面额发行（C）面额认购、面额发行（D）面额认购、金额发行2 下列不属于金融期货的是( )。

（A）日元期货（B）石油期货（C）香港恒生指数期货（D）美国长期国库券期货3 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。

（A）接触客户，建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）明确客户的理财目标（D）制定理财规划方案4 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。

（A）100 310（B）100 000（C）93 100（D）103 1005 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。

（A）衍生金融产品与大宗商品（B）固定收益产品与大宗商品（C）固定收益产品与金融衍生产品（D）股权产品与固定收益产品6 下列属于客户财务信息的是( )。

（A）年龄（B）社会地位（C）风险承受能力（D）收支情况7 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。

（A）-2％（B）12％（C）5％（D）2％8 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。

（A）万能险（B）责任险（C）意外险（D）车险9 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。

（A）信用风险可以用发行者的信用等级来衡量（B）公司债券存在信用风险（C）债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性（D）付息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险10 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。

（A）期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立（B）期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍（C）期初年金现值等于期末年金现值（D）期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍11 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。

2015年银行从业资格考试《个人理财》试题及答案为了防止考生将试题和答案带进考场，防止原题答案大面积扩散，给我们带来不必要的麻烦，避免相关部门重视严查,必须对与合作的考生顺利通过及自身安全负责, 每位办理的考生需纳,1200元的保证金，希望各位考生支持配合，保证金在考完当天退回，请配合我们的工作，谢谢！（注：目前只发送到55题，需要缴纳完保证金才发送全部试题。

）一、单项选择题(共90题，合计45分)1．形式请将手机关闭，考试期间手机响按作弊取理2．考试作答后，考试程序会立即保存。

3．考试时间以考试程序的倒计时间为准。

4．考场内已开启监控系统，凡交头接耳、抄袭、打手势或大声喧哗的接作弊取理。

5．考试过程中，一旦提交试卷，该科考试已经结束，请谨慎选择。

考试时间到，未提交试卷的，考试系统将自动提交试卷。

6．采取各种方式抄录试题的按照严重作弊取理。

1我国市场的证券投资基金均为( )。

A. 公司型基金???B. 契约型基金???C. 开放式基金???D. 凭证式国债[正确答案]B2?( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A. 基金管理人???B. 基金托管人C. 基金持有人???D. 中央登记结算公司[正确答案]B3?证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。

A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B. 挪用客户所委托买卖的证券C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票[正确答案]D4下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务[正确答案]A5?金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是( )。