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1.3第一章风险与风险管理

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8
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
9
2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
1
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
7
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
13
6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
14
各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失

第1章 风险与风险管理(含答案)

第1章 风险与风险管理(含答案)

第一章风险与风险管理含答案一、名词解释1、风险2、可保风险3、风险管理4、静态风险5、动态风险6、纯粹风险7、投机风险二、填空题1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。

2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。

3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。

4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。

5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。

三、单项选择题1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。

A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。

A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。

A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。

A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。

A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为( )。

A.风险估测法 B．事故树分析法 C．事件树分析法 D．风险识别法7．风险估测是在( )的基础上对风险进行定量分析和描述。

A．感知风险 B．识别风险 C．分析风险 D．预测风险8．风险衡量的最终目的是( )A.为风险管理提供信息B．为风险识别提供信息 C．为风险决策提供信息D．暴露风险9．通常用( )来描述损失发生的规律性。

1、风险与风险管理

1、风险与风险管理

第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为（A ）。

A.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→风险事故（具体事件）→损失B.风险因素（条件）→风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→损失C.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险事故（具体事件）→风险因素（条件）→损失D.风险暴露（遭受风险的可能性）→风险因素（条件）→损失→风险事故（具体事件）2、保险风险的集合与分散应具备两个前提条件，一是同质风险，二是（A ）。

A.多数人的风险B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险不是投机性的3、（B ）使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素B.风险事故C.风险增加D.风险结果4、按风险产生的原因可将风险分为自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险。

（A ）风险属于社会风险。

A.盗抢B.通货膨胀C.叛乱D.罢工5、在保险经营中，其保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所导致标的损失的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有（B ）。

A.不确定性B.现实的可测性C.损失的大量性D.损失的集中性6、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在，表明了风险的（D ）。

A.发展性B.可测定性C.普遍性D.客观性7、风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有，表明了风险的（C ）。

A.不确定性B.可测定性C.普遍性D.客观性8、下列哪项不属于依据风险产生的根源分类项（D ）。

A.自然风险B.社会风险C.政治风险D.动态风险9、风险的构成要素包括风险因素、风险事故和（D）。

A.风险单位B.风险责任C.风险原因D.损失10、按风险标的分类，风险可分为人身风险、责任风险、信用风险和（C）。

A.纯粹风险B.投机风险C.财产风险D.基本风险11、风险按按产生的原因可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和（D）A.纯粹风险B.投机风险C.财产风险D.技术风险12、风险按产生风险的行为分为基本风险与（D）A.道德风险因素B.战争风险因素C.自然风险D.特定风险13、风险按产生的社会环境分为静态风险和（A）A.动态风险B.战争风险因素C.自然风险D.特定风险14、下列哪项不是实质风险因素？（D）A.人的身体健康状况B.恶劣的气候C.疾病传染D.人为纵火15、道德风险因素是指与人的品德修养有关的因素，即由人们的不诚实、不正直、或（C）故意促使风险事故的发生。

第一章 风险与风险管理(1-2节)

第一章 风险与风险管理(1-2节)


2、 风险事故（Peril）：风险事件， 是损失的直接原因。
洪水、地震、雷电、盗窃、死亡、爆炸、疾病….

3、 损失（Loss）：经济价值的减少 或人身伤害
三者之间存在因果关系，即风险因素引 发风险事故，而风险事故导致损失
三风险的分类
1、按风险的损害对象分：


人身风险：可能导致人的伤残、死亡或损 失劳力 财产风险： 财产发生损毁、灭失、贬值 责任风险：人们因行为上的疏忽、过失造 成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上 应负的经济赔偿责任的风险。
第二节 风险决策


期望值理论 期望效用理论 前景理论
一、期望值理论
例子：1000元钱在1年之内： 夹在书中：——1000元 存入银行：——1030元 投资基金：——预定指数高于大盘指数（比如上证指数）：回 报率40%；低于大盘指数回报率-20%。
EV Pi X i 0.5 *1400 0.5 * 800 1100
18
方差


方差是每一种可能结果的取值与期望值之差平 方的加权平均数 用δ2表示方差，则： δ2 =P1· 1-E(X)]2+ … +Pn· n-E(X)]2 [X [X 标准差是方差的平方根：
标准差

δ= δ 2
19
离散系数

离散系数就是标准差与期望值的比值。

离散系数越小，损失分布的相对危险越小 。
面临风险时追求期望效用的最大化
35




如果某个随机变量X以概率Pi取值xi， i=1,2,…,n，而某人在确定地得到xi时的效用为 u(xi)，那么，该随机变量给他的效用便是： U(X) = E[u(X)] = P1u(x1) + P2u(x2) + ... + Pnu(xn) 其中，E[u(X)]表示关于随机变量X的期望效用 。 因此U(X)称为期望效用函数，又叫做冯〃诺依 曼—摩根斯坦效用函数（VNM函数）。

保险学课件第一章风险与风险管理

保险学课件第一章风险与风险管理

人生面临的主要风险（每年）
受伤：风险概率1/3 难产(行将生育的妇女)：风险概率是1/6 车祸：风险概率是1/12 心脏病突然发作(如果您已超过35岁)：风险概率1/77 在家中受伤：风险概率是1/80 受到致命武器的攻击：风险概率是1/260 死于心脏病：风险概率是1/340 家中成员死于突发事件：风险概率是1/ 700 乳腺癌(女性)：风险概率是1/1000 因中毒而死(不包括自杀)：风险概率是1/86000 如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因为受二手烟污染而死 于肺癌风险概率是1/60000 从床上掉下摔死：风险概率是1/720000
3、两种情况的比较
• 在风险集合中，再增加一个人，风险 （标准差）可以进一步降低。依此类推。 • 当集合参与者人数非常多时，损失的标 准差（风险）就变得非常接近于零。 • 这个结果反映的就是大数定律。含义是 集合中样本容量越大，对样本损失的预 测就越准确。
（二）损失相关情形下的风险 集合
• 损失之间常常存在不同程度的正相关 • 基本结论：当损失是正相关时，风险集 合仍然可以降低风险，但降幅没有不相 关情形下大。 • 仍然考虑甲乙的例子。现在假设甲乙的 损失是正相关的。
（三）损失（风险）融资
• 为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通 的措施，称为损失融资。 • 损失融资的两种方法
1、自留 2、转移
1、 自留
• 当损失是由个人或组织的自有基金来支付时， 那么这些损失就是通过自留来融资的。 • 自留往往有三种情况 （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析， 决定全部或部分承担某些风险。 • 当一个机构对某种可保风险采取了高度正式 化的自留方法时，有时我们说这个机构已对 风险“自保” 了。有些大公司还建立了专业 自保公司。

第一章 风险与风险管理

第一章 风险与风险管理

第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的概念（一）风险的概念所谓风险是人们在从事某种活动或决策过程中，预测未来结果的随机不确定性。

包含以下三层含义：1、风险是损失的可能性。

2、不确定的损失才是风险。

在概率上不可能等于０，也不可能等于１。

3、风险既是客观现实，又是一种主观感受。

（二）风险的属性1.自然属性，表明事物本身固有的运动规律和不受外界影响的事物本质，风险的自然属性一般称为不可抗力。

2.社会属性，是指风险是客观地，但是在一定条件下产生的，不同的社会环境下，风险的内容不一样。

3.经济属性，是指风险一旦发生其产生的经济后果。

（三）与风险相关的基本概念1.危险危险是指损失发生及其程度的不确定性。

风险与危险的共同之处---都是有可能但尚未生的现象。

风险与危险的不同之处----风险有多种可能的结果；而危险只有一种可能的结果。

2.损失机会又称损失频率，是指在一定时间内，一定规模的危险单位可能发生损失的次数。

损失频率=损失发生次数/危险单位总数×100%3.损失程度损失程度是指一次事故发生所导致标的物的损毁程度。

损失程度=损毁价值/危险标的总价值量×100%二、风险及其特性危险是指损失发生及其程度的不确定性。

危险的特性：1.危险的客观性2.危险的普遍性3.危险的不确定性4.危险的可测性5.危险的可变性三、风险的构成要素（一）风险因素（风险条件）是指引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。

通常分为两类：1.有形风险因素（实质风险因素）2.无形风险因素（道德风险因素、心理风险因素）（二）风险事故。

也称风险事件。

是指危险由可能变为现实，以至引起损失的结果。

（三）风险损失。

是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

（四）风险载体。

是指风险事故直接指向的对象，分为人身载体和财产载体。

四、风险成本风险成本是指由于风险的存在和风险事故的发生，人们所必须支出的费用和预期的经济利益的减少。

(完整版)保险学原理课后题答案

第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。

保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。

构成要素：风险因素、风险事故、损害。

2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。

按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。

按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。

按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。

3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。

纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。

⑵后果不同。

纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。

⑶是否具有规律性。

纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。

PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。

4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。

从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。

风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。

----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。

答：从三个方面来把握风险管理的目标。

⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。

⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。

《企业风险管理》 教案大纲

《企业风险管理》教案大纲第一章：风险管理概述1.1 风险的定义与分类1.2 风险管理的目标与原则1.3 风险管理的过程与方法1.4 风险管理的意义与挑战第二章：企业风险管理体系2.1 风险管理体系的构成2.2 风险管理框架的建立2.3 风险管理策略的制定2.4 风险管理组织结构的设置第三章：风险识别与评估3.1 风险识别的方法与技巧3.2 风险评估的工具与技术3.3 风险的概率与影响分析3.4 风险等级的确定与排序第四章：风险应对与控制4.1 风险应对策略的选择4.2 风险控制的方法与手段4.3 风险转移、缓解与承受4.4 风险应对计划的制定与实施第五章：风险管理的实施与评价5.1 风险管理计划的执行与监控5.2 风险管理成果的评价与反馈5.3 风险管理改进的措施与建议5.4 风险管理的持续性与有效性第六章：操作风险管理6.1 操作风险的定义与特征6.2 操作风险的分类与来源6.3 操作风险管理策略与程序6.4 操作风险的控制与缓解措施第七章：财务风险管理7.1 财务风险的类型与影响7.2 财务风险的识别与评估7.3 财务风险的应对与控制7.4 财务风险管理的最佳实践第八章：市场风险管理8.1 市场风险的概述与分类8.2 市场风险的测量与评估8.3 市场风险的应对策略8.4 市场风险管理的国际标准与规范第九章：法律风险与合规管理9.1 法律风险的定义与来源9.2 合规管理的重要性与要求9.3 法律风险与合规管理的策略9.4 法律风险与合规管理的实施与评价第十章：企业风险管理的未来趋势10.1 企业风险管理的发展历程10.2 当前企业风险管理的挑战与机遇10.3 企业风险管理的技术创新10.4 企业风险管理的未来趋势与展望重点和难点解析重点一：风险管理概述风险的定义与分类、风险管理的目标与原则、风险管理的过程与方法、风险管理的意义与挑战。

重点二：企业风险管理体系风险管理体系的构成、风险管理框架的建立、风险管理策略的制定、风险管理组织结构的设置。

第一章风险管理基础教案

《风险管理》教案讲授章节第一章风险管理基础1.1风险与风险管理1.2商业银行风险的主要类别1.3商业银行风险管理的主要策略1.4商业银行风险与资本1.5风险管理常用的概率统计知识1.6风险管理的数理基础教学目的与教学要求通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。

重点与难点风险定义八大类风险种类、定义、特点经济资本板书设计1.1风险与风险管理1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理常用的概率统计知识1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布1.6风险管理的数理基础1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数教学体会教案序号：1--1教学方法与手段教学内容备注风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。

1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；用数学语言——概率表示（2）风险是损失的可能性（视风险为危险）：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；判断：金融监管当局视风险为危险。

（√）（3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，期望——平均值（平均损失、平均收益）波动性——方差（波动越大，风险越大）符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。

保险学课后习题详解

第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。

3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。

4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。

6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。

7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。

二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。

按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。

按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。

对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。

并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。

2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。

3、风险管理方式及其比较分析。

答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。

(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。

损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。

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1.3（7）
条件
无形 风险 因素
引 发 增 加
心理
事故潜在 原因
损失间接 原因
道德
有形
财产
媒介 损失直接 或外在原 因
风
风险 事故
导 致
人身 财产
直接(实质)
险
人身
经济价值 减少
损失
间接（费用、收入、责任损失）
1.3（8）
案
例
一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他 的没闸没铃的自行车外出，违章抢道撞上一辆正 常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏，轿 车车身划伤。 让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各 是什么？ 风险的因素:大雪天、车流高峰期、没闸没铃的 自行车、违章抢道等 风险事故:交通事故 损失:医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责 任等
人的风险因素是：健康状况和年龄；
1.3（4）
【分类】：按性质不同（P2） 1、有形(实质)风险因素； 2、无形(人为)风险因素； （1）道德风险因素
（2）心理风险因素
【说明】 有形(实质)风险因素：其引起的损失大多属于保险责任范围； 无形(人为)风险因素：其引起的损失大多不承担赔偿或给付责任； 【举例说明】 有形(实质)风险因素：人的健康状况、建筑物地理位臵、建筑材料性 质、汽车的刹车系统可靠性、恶劣气候、疾病传染等；
（二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果
1.3（20）
（一）风险识别(P11)
是对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加 以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程； 是风险管理的第一步；
内容包括：感知风险和分析风险；
1.3（21）
（二）风险估测(P11)
在风险识别的基础上，通过所收集的大量 资料进行分析，利用概率统计理论，估计 和预测风险发生概率和损失程度。
1.3（5）

损失(P3)
【概念】 损失：是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 【说明】 风险管理中，损失是指经济损失，一般以丧失所有权、预期利 益、支出费用和承担责任等形式表现；而精神打击、政治迫害、 折旧、馈赠一般不视为损失。 【分类】 1、直接损失（实质损失）：风险事故导致财产本身损失和人生伤害； 2、间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）：直接损失引 起的其他损失；
含义
构成要素
第一节 风险概述
种类 特征
含义与 演变
第一章 风险与风险管理
第二节 风险与风险管理
程序 目标 方法
1.3（32）
1.3（12）
（四）依据风险产生的社会环境分类（P6）
1、静态风险： 【定义】 是指在社会经济正常情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失 行为所致损失或损害的风险 【举例】 雷电，霜害，地震，暴风雨等自然原因所致损失或损害；火灾，爆 炸，意外伤害所致的损失或损害； 2、动态风险 【定义】 是指由于社会经济，政治，技术以及组织等方面发生变动所致损失 或损害的风险 【举例】 人口增长，资本增加，生产技术的改进，消费者爱好的变化等；
1.3（6）
风险因素、风险事故和损失之间的关系（P3）
【关系】 风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 【说明】 一定条件下，风险因 素可能是造成损失的直接原因，则它就 是引起损失的风险事故；而在其他条件下，可能是造成损失 的间接原因，则它就是风险因素 【举例说明】 下冰雹路滑发生车祸造成人员伤亡：风险因素是冰雹；风险 事故是车祸； 冰雹直接击伤人：风险事故是冰雹；
1.3（29）
主要方法： 1. 避免：最彻底、最简单、消极的方法 2. 预防：防患于未然（定期体检） 3. 抑制：事故发生时或发生后的有效技术 （安装自动喷淋设备以抑制火灾发生）
【释义】 风险单位：是指发生一次风险事故可能造成的损 失范围。
1.3（30）
（二）财务型风险管理技术
【定义】以提供基金的方式，降低发生损失的成 本，即通过事故发生前所作的财务安排，来解决 事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑， 为恢复企业生产，维持正常生活等提供财务支持。 【主要方法】 1、自留风险：即风险的自我承担。 （1）主动自留 （2）被动自留 2、转移风险：即单位或个人有意识的损失转嫁。 (1)财务型非保险转移风险 (2)财务型保险转移风险（保险） 1.3（31）
第一章: 风险与风险管理
课程大纲
第一节 ：风险概述
第二节 ：风险管理
1.3（1）
第一节：风险概述(P1-9)
一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征
1.3（2）
一、风险的含义(P1)
含义:某种事件发生的不确定性 广义上讲：事件发生存在两种或两种以上的 可能性就存在风险（包括：盈利的不确定性 和损失发生的不确定性）
1.3（16）
一、风险管理的含义与演变(P9)
【含义】 风险管理：是一个组织或个人用以降低风险的消极结果 的决策过程。 【内容】 1、风险管理的对象是风险 2、风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、 家庭、组织 ； 3、 风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等； 4、基本目标：最小成本获得最大的安全保障； 5、风险管理是一个独立管理系统、新兴学科；
1.3（11）
责任风险
【定义】
是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身 伤亡，依照法律，契约或道义应负法律责任或契约责任的的风险。 【说明】 “责任”少数属于契约责任，绝大多数是指法律责任。包括：刑事 责任，民事责任和行政责任。但保险人所承保的仅限于民事损害的 经济赔偿责任。 【举例】 1\产品设计或制造上的缺陷所致消费者财产损失或人身伤害，产品 的设计者，制造者，销售者依法要承担经济赔偿责任； 2\合同一方违约使另一方遭受损失，违约一方要承担经济赔偿责任 1.3（11）
1.3（22）
（三）风险评价(P11)
在风险识别和风险估测的基础上，对风险发
生的概率、损失程度、结合其他因素进行全
面考虑、评估发生风险的可能性及其危害程
度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风
险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
1.3（23）
（四）选择风险管理技术(P12)
【定义】 根据风险评估结果，为实现风险管理目标，选择最佳 风险管理技术是风险管理中最重要的环节。 风险管理技术分为控制型和财务型。 【阐述】 1、控制型风管技术目的：在于降低损失频率和缩小损 失范围，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各 种条件。 2、财务型风管技术目的：以提供基金的方式，对无法 控制的风险做财务上的安排。
无形(人为)风险因素：不诚实、不轨企图、欺诈、放火；疏于管理、 不良习惯；
1.3（4）

风险事故(P2-3)
【概念】 风险事故：是造成人身伤害或财产损失的偶发事件， 是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 【说明】 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失 【举例说明】 汽车刹车失灵酿成车祸导致车毁人亡。刹车失灵是风 险因素，车祸是风险事故
理论实务中：仅指损失的不确定性（发生与
否、发生时间、导致结果的不确定）
1.3（3）
二、风险的构成要素(P1-3)
3要素
风险因素； 风险事故 损失
Hale Waihona Puke 1.3（4）【概念】
风险因素(P1-2)
风险因素：是促使某一特定风险事故发生或增加其发生的 可能性或扩大损失程度的原因或条件 【阐述】 风险因素：是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接 原因 【举例说明】 建筑物的风险因素是：所使用建筑材料的质量、建筑结构的 稳定性；
四、风险管理的方法(P14-15)
（一）控制型风险管理技术 【定义】是在风险分析的基础上，针对企业所存在 的风险因素采取的控制技术以降低风险事故发生 的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然 灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。 【主要表现】 事故发生前：降低事故发生的频率； 事故发生时：将损失减少到最低限度；
1.3（10）
技术风险
【定义】是指伴随科学技术的发展，生产方式
的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。 【举例】 1核辐射 2空气污染 3噪音
1.3（10）
（二）依据风险标的分类（P5）
1. 财产风险
2. 人身风险
3. 责任风险
4. 信用风险
1.3（11）
财产风险 【定义】是指导致一切有形财产的损毁，灭 失或贬值的风险。 【包括】财产的直接损失和间接损失。 人身风险 【定义】是指导致人的伤残，死亡，丧失劳 动能力以及增加费用支出的风险。 【人身风险所致损失】 1收入能力损失 2额外损失
1.3（13）
（五）依据产生风险的行为分类（P6）
1、基本风险： 【定义】非个人行为引起的风险；
【说明】对整个团体乃至整个社会产生影响，而且个人无法预防
【举例】地震、洪水、海啸、经济衰退等； 2、特定风险： 【定义】个人行为引起的风险； 【说明】只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会 【举例】火灾，爆炸以及对他人财产损失或人身伤害所负的法律责 任等；
【举例】
1因输入国家发生战争，内乱而中止货物进口；
2因输入国家实施进口或外汇管制，对输入货物
加以限制或禁止输入；
1.3（10）
经济风险
【定义】是指在生产和销售等经营活动中由于 各种市场供求关系，经济贸易条件等因素变 化的影响，或经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等导致经营失败的风险。 【举例】 1企业生产规模的增减 2价格的涨落 3经营的盈亏
1.3（24）
（五）评估风险管理效果(P12)
对风险管理技术适用性及收益性情况的 分析、检查、修正和评估
1.3（25）
三、风险管理的目标(P12-13)
基本目标： 以最小的成本获得最大安全保障。 具体目标： （一）损失前目标： 1、减少风险事故的发生机会。 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑。。 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。 （二）损失后目标 1、减轻损失的危害程度。 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩 1.3（26） 序，实现良性循环。