民间融资法律问题研究

《民间借贷案件审理中的若干法律问题研究》篇一一、引言民间借贷作为一种历史悠久、普及度高的经济行为，在促进社会经济发展、满足人民群众的融资需求方面发挥了重要作用。

然而，随着民间借贷活动的日益频繁，相关法律问题也日益凸显。

本文旨在研究民间借贷案件审理中的若干法律问题，以期为司法实践提供参考。

二、民间借贷案件审理的背景与现状民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织之间通过协商一致的方式进行的资金借贷活动。

近年来，由于法律法规的缺失和市场监管的不足，民间借贷市场乱象频生，引发了大量法律纠纷。

在审理过程中，往往涉及到借贷合同效力、借贷利率、担保方式、债务追偿等法律问题。

三、民间借贷案件审理中的法律问题（一）借贷合同效力问题在民间借贷案件中，借贷合同效力是审理的核心问题之一。

由于部分借贷合同缺乏书面形式或未遵循法定程序，导致合同效力存在争议。

对此，应依据《合同法》等相关法律法规，结合实际情况，综合判断合同效力。

（二）借贷利率问题借贷利率是民间借贷案件中另一个重要的法律问题。

部分借款人以高息为诱饵进行非法集资，导致利率超过法定上限。

在审理过程中，应依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律法规，合理确定利率标准，保护出借人的合法权益。

（三）担保方式问题担保方式是保障债权人权益的重要手段。

在民间借贷中，常见的担保方式包括保证、抵押、质押等。

然而，部分借贷合同中担保方式约定不明确或存在瑕疵，导致担保无效。

在审理过程中，应依据《担保法》等相关法律法规，明确担保方式及效力。

（四）债务追偿问题债务追偿是民间借贷案件的最终目的。

在借款人违约时，出借人应通过合法途径进行追偿。

然而，部分出借人采用非法手段进行追债，导致法律纠纷。

在审理过程中，应依据《刑法》等相关法律法规，维护债务追偿的合法性。

四、解决策略与建议（一）完善法律法规体系为规范民间借贷市场秩序，应完善相关法律法规体系，明确借贷双方的权利和义务，为司法实践提供有力依据。

我国民间金融发展的存在问题及对策研究
民间金融是指在政府监管下，由民间自发组织或个体自主经营
的金融活动。

我国民间金融发展迅速，但同时也存在以下问题：
1. 风险控制不足。

一些民间金融机构的风险控制能力较弱，易
受到外部环境变化的影响，难以有效应对风险。

2. 利率过高。

一些非法或灰色的民间金融机构利率极高，借款
人难以承受，容易陷入债务危机。

3. 法律监管不完善。

由于民间金融在法律、监管等方面存在缺陷，导致一些非法金融机构屡禁不止，严重侵害了公民的财产权益。

针对以上问题，我认为可以从以下几个方面提出对策：
1. 完善金融市场监管体系。

加强对民间金融机构的监管和监督，建立健全的风险监测和预警机制，规范民间金融市场，减少金融风险。

2. 推出利率管控政策。

加强对民间金融机构利率的监管，并适
时调整监管政策，建立利率市场化、规范、透明的市场环境，保护
借款人利益。

3. 加强法律监管。

建立民间金融纠纷调解机构，并完善民间金
融相关法律法规，保护公民财产权益。

4. 推动金融科技创新。

推广金融科技创新，加强普惠金融服务
的发展，提高金融服务的覆盖面和质量，促进金融可持续发展和普
惠金融发展。

民间融资刑事案件的防范与对策研究摘要在全国范围内，因民间融资引发的非法集资案件总体形势依然十分严峻，非法集资犯罪案件总量攀升、涉案金额不断上涨，给金融秩序和社会稳定带来巨大挑战。

对于民间融资刑事案件的防范和对策，应畅通投资渠道，改革金融制度，完善民间融资的立法，加强案件后续问题的解决，积极做好退赔和信访等各项工作。

关键词民间融资非法吸收公众存款集资诈骗中图分类号：d924文献标识码：a文章编号：1009-0592（2013）04-283-02民间融资作为资金资源的一种有效配置手段，在补充银行资金不足、合理配置资源、促进经济发展等方面发挥着重大作用。

但这柄资本市场上的双刃剑，在发挥重要作用的同时，也给社会经济生活带来一定消极影响。

2005-2010年，全国公安机关立案涉嫌非法集资案件11944起，涉案金额1354亿元，银监会表示全国29个省区市都存在非法集资类案件。

特大非法集资案件也愈演愈烈，如浙江丽水杜益敏案、浙江东阳吴英案、上海汇乐集资诈骗案、哈尔滨圣瑞公司特大集资诈骗案（金额高达45.78亿元，涉及全国12个省）等。

豍近年来，非法集资犯罪案件总量攀升、涉案金额不断上涨，给金融秩序和社会稳定带来巨大挑战，总体形势依然十分严峻。

一、民间融资刑事案件的成因分析非法集资犯罪活动作案手段多样，手法不断翻新，表现形式多样。

有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色、健康消费”等旗号，有的引用产权式返租、电子商务等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。

非法集资案件往往涉案金额大，受害人数多，作案周期长，案发后大部分集资款已被挥霍、转移、隐匿，资金返还率低，集资群众损失惨重。

因危害市场经济秩序、损害人民群众利益、影响社会稳定，属典型涉众型犯罪，具有极为严重的社会危害性。

民间融资刑事案件产生原因包括：（一）民间资本充裕与企业资本匮乏之间的矛盾随着经济快速发展，我国积聚了数额巨大的民间资本，受我国金融机制的影响，民间资本投资渠道有限，在目前股市楼市震荡、金融市场投资风险加大、银行存款利率不高等因素影响下，社会闲散资金越积越多，投资缺乏有效合理的途径。

民间资本投融资存在的问题及对策民间资本就是社会资产中国有资产之外的，包含民营企业的流动资产和家庭的金融资产的社会资产。

也就是掌握在民营企业以及股份制企业中属于私人股份和其他形式的各种私人所有的资本的统称。

改革开放以来，中国以市场经济为取向的改革，创造了大量社会财富、集聚了大量的民间资本，如何发挥民间资本的作用，实现民间金融正规化、合法化，以此促进我国经济的快速发展将是我们面对的重要课题。

一、研究的背景随着我国的经济实力不断发展壮大，广大人民逐渐走上了富裕的道路，手里也拥有着日益增长的大量金融性资产，这些民间资金急切的需要寻找到能够保值增值的投资领域来进行投资。

从我区情况来看，一方面我区是我市的老工业基地，区内企业和人口众多，企业以民营企业居多，它们的发展壮大、产业转型和技术升级都需要大量的资金支持，而民营企业，特别是中小企业融资难融资贵的问题一直没有根本性的转变，从而阻碍其健康发展。

另一方面我区群众以产业工人居多。

经过多年的积累，群众手里大都存有一定的资本。

同时随着我区城镇化改革和大社区建设的逐步推进，原有的以种地为生的农村人口，逐步转变为以打工或从事个体服务业为主的城镇人口。

特别是部分村居以华鲁恒升为依托，充分发挥龙头产业的带动作用，使得村集体经济得到了飞跃式发展，经济的发展和社会的改革，为他们带来了巨大的财富，为使财富的保值增值，这部分民间资本迫切的需要找到一个合理投资渠道。

二、存在的问题（一）民间投资方面1、投资渠道匮乏。

山东金融改革以后，各地民间融资机构如雨后春笋般建立。

截止2015年底，我区有小额贷款公司3家、民间资本管理公司一家和借贷登记中心一家，且小贷公司和民间资本管理公司是依托大企业建立的，注册资本由大企业持股，公司资本金在不能充分的利用和周转的情况下，根据监管条例是不允许私募或融资的，这就减少了民间资本投资的一个渠道。

同时，小贷公司的建立的出发点是服务“三农”和支持小微企业，所以必须坚持“小额、分散”的原则，其70%的资金应发给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不的超过资本金的5%，这条规定有利于防范风险，但在一定程度上阻碍了民间融资机构的发展壮大和融资的可能性，致使金融体系建设与经济发展形势不相适应，从而使民间资金除了存进银行外，缺乏合适的增值渠道。

《论民间融资的刑法规制》篇一一、引言民间融资，作为金融体系的重要组成部分，对于促进经济发展、满足社会融资需求具有重要作用。

然而，近年来随着民间融资规模的扩大和复杂性的增加，其潜在的风险和问题也逐渐凸显。

为了维护金融秩序、保护投资者权益，刑法规制在民间融资领域扮演着不可或缺的角色。

本文旨在探讨民间融资的刑法规制现状、问题及完善建议。

二、民间融资的刑法规制现状当前，我国刑法对民间融资的规制主要体现在对非法集资、非法吸收公众存款等违法行为的打击上。

这些违法行为往往以高额回报为诱饵，吸引大量投资者参与，最终导致投资者资金损失、社会金融秩序混乱。

刑法通过对这些行为的打击，维护了金融秩序和投资者权益。

然而，随着互联网金融、P2P等新型融资模式的出现，民间融资的刑法规制面临新的挑战。

一方面，新型融资模式具有较高的隐蔽性和复杂性，使得刑法对其实施有效规制变得困难；另一方面，一些不法分子利用法律漏洞进行违法活动，给社会带来巨大的经济损失。

三、民间融资刑法规制存在的问题（一）法律体系不完善当前，我国刑法对民间融资的规制主要依据《刑法》及相关司法解释，但这些规定往往滞后于金融市场的变化。

此外，相关法律法规之间存在衔接不顺畅、重复规定等问题，导致执法过程中出现困难。

（二）执法力度不够由于民间融资涉及面广、隐蔽性强，执法机关在打击民间融资违法行为时往往面临取证难、调查难等问题。

此外，一些地方执法机关在执行刑法时存在执法不严、以罚代刑等现象，导致刑法对民间融资的规制效果大打折扣。

（三）民间融资参与者的法律意识淡薄许多民间融资参与者缺乏法律意识，对违法行为的危害性认识不足，容易受到高回报的诱惑而参与违法活动。

这既增加了执法难度，也加剧了民间融资市场的风险。

四、完善民间融资刑法规制的建议（一）完善法律体系应加强对民间融资的法律研究，及时修订和完善相关法律法规，确保其与金融市场的发展变化相匹配。

同时，应加强法律法规之间的衔接和协调，避免重复规定和法律漏洞。

我国民间融资现状、问题及规范化发展探究[摘要]近年来，随着我国中小企业的迅速发展，民间融资日益活跃，融资规模逐年增加，这在一定程度上缓解了正规金融机构的借贷压力，对推动经济发展、优化资源配置等具有着重要作用，但同时也在一定程度上干扰了金融秩序、削弱了宏观调控等。

针对民间融资的现状与存在的问题，本文对如何规范我国民间融资的发展进行了探讨。

[关键词]民间融资；现状；规范；建议一、民间融资的内涵民间融资是指出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外，以取得高额利息或取得资金使用权并支付约定利息为目的暂时改变资金所有权的金融行为。

它与正规金融相对应，一般未得到法律、法规及其它形式的认可，是处在国家宏观调控和监管之外的，能够满足市场经济主体的资金需求，符合市场经济规律的一种资金融通活动。

据国家统计局抽样调查的3.8万家小型微型工业企业经营状况显示，仅有15.5%的小型微型企业能够获得银行贷款且普遍贷款额度偏低。

正规融资渠道的匮乏和对资金的迫切需求，迫使中小微型企业不得不把目光投向民间融资市场。

因此，一边是寻求保值升值的资金，另一边是对资金的迫切需求，在适当的条件下，便催生并促进了民间金融市场迅速发展。

二、民间融资的现状与问题（1）民间融资的现状第一，民间合法融资与非法融资兼存.《合同法》规定民间的借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

我国民间借贷活动的“组织者”的地下钱庄的高贷款利率正属于非法融资.第二，民间融资的参与主体多元，民间融资主体涵盖城镇居民、农户、个体工商户甚至机关及企事业单位工作人员，融入资金的则多是民营企业、个体工商户等中小微型企业。

第三，融资手续简便、利率较高、风险较大。

民间融资主要建立在彼此信任的基础上，双方多为亲友、乡邻，彼此相互了解，手续简便灵活，资利率一般高于同档次贷款利率，而且利率执行不一.若融入方出现经营不善，携款逃匿的情况，则可能导致本利兼失，无处追偿的后果，风险较大。

摘要本文探讨了民间投资的概念，对其存在的问题进行了分析和总结，并提出了解决这些问题的对策。

具体来说，本文阐述了民间投资面临的挑战，包括政策障碍、信息不对称、资金不足和风险高等，同时提出了应对问题的策略，如改善政策环境、提高信息透明度、通过激励机制吸引投资和降低投资风险等。

本文的目的是为政策制定者和企业提供参考，以促进民间投资的发展，进一步推动经济的增长和社会的进步。

引言近年来，随着中国市场经济的快速发展，民间投资已经成为推动经济增长的重要力量之一。

尤其是在城市化和产业升级进程中，民间投资的作用更加突出。

然而，在民间投资发展的过程中，也存在不少困难和问题。

政策障碍、信息不对称、资金不足和风险高等问题成为制约民间投资的重要因素。

本文将分析这些问题并提出一些解决问题的对策。

民间投资的概念民间投资是指个人或企业向非上市公司、私人企业、合作社等非官方经济组织投入的资金或其他资源。

实际上，民间投资可以包括诸如创业投资、天使投资、私募股权、私募债券、基金投资等形式，其投入对象也可以是各种规模的企业，包括中小企业和初创企业等。

一方面，民间投资可以促进社会资源的有效配置，带动经济增长和就业机会的产生。

另一方面，民间投资也可以提供创新的思路和方法，促进技术进步和产业升级。

因此，通过增加民间投资的力度，可以推动经济的发展和产业的升级，促进就业和社会进步。

民间投资的问题然而，民间投资的发展也面临着一些困难和问题。

下面将分别对这些问题进行分析。

政策障碍政策障碍是民间投资发展的重要问题之一。

由于当前的法律法规体系不够完善，民间投资的市场环境不够稳定，一些投资者会面临较高的政策风险。

例如，在某些区域和行业，政府对民间投资实施了严格的管制措施，对民营企业的融资也存在着困难和限制。

此外，一些政策不完善的领域，比如知识产权保护，也会妨碍民间投资的发展。

信息不对称信息不对称是民间投资面临的另一大问题。

由于民间投资的投资对象往往是非上市公司、私人企业等，这些企业的信息透明度往往不高，投资者难以了解其真实情况和经营状况。

关于我国民间融资规范化发展的研究摘要：近年来，随着我国经济的快速发展，企业经营规模不断扩大，企业融资的需求也不断加大，而银行筹资受阻影响了企业的进一步发展。

在这种情况下，民间融资逐步发展起来，成为企业融资的重要渠道。

在民间融资发展的同时，其负面影响也不断暴露出来，因此需要对其进行管理和约束。

本文对民间融资发展的现状和存在的问题进行分析，进而提出了民间融资规范化发展的一些建议，以供参考。

关键词：民间融资；规范化；问题；对策中图分类号：f832.1 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）07-0-01一、民间融资发展的现状和存在的问题民间融资指的是出资人和受资人之间，在国家金融机构以外获取到资金使用权的一种金融行为。

作为金融服务的一种补充形式，民间融资在一定程度上解决了中小企业筹资难问题，对我国金融市场的运行和发展产生了重要作用。

随着民间融资范围、规模的扩大，民间融资的风险和问题也不断暴露出来，对经济的发展也造成了不利影响，具体如下：（一）缺乏约束，纠纷较多由于民间融资大的规范性差、随意性较大，容易发生一些经济纠纷、民事纠纷。

这主要是因为民间融资很多都是通过口头协议、打借条等方式，并没有签订书面的借贷合同。

根据调查显示，在民间融资过程中，签订了书面借贷合同的大约占有10%的比例，且借贷合同的内容也存在问题，不少合同没有明确约定还款金额和还款日期，借款利率、借款日期、贷出资金者也没有在合同中注明。

加之借贷手续不规范，在违约时，容易引发借贷双方的纠纷。

以某市中级法院的统计数据来看，在2012年4～6月，法院受理的民间借贷案件共有2723件，比去年多了512件，案件标的高达9.68亿元。

（二）利率偏高，企业的负担较重从目前来看，我国继续实施稳健的货币政策和积极的财政政策，企业融资环境更加恶劣，刺激了民间融资的发展，民间融资利率也呈现出不断攀升的趋势。

如果民间融资利率水平比较合理，对于企业来说是有利的。

我国民间融资的现状、问题及对策研究郭扬（中国建设银行青岛市分行，山东青岛２６６０００）随着我国中小企业的蓬勃发展，民间融资日益活跃，已成为一种普遍存在的经济现象，在推动经济发展、优化资源配置、补充正规金融机构等方面发挥着重要作用，但同时也带来了干扰金融秩序、削弱宏观调控等负面效应。

因此，深入挖掘其本质内涵、价值意义、发展现状、主要问题及政策措施显得非常必要。

一、民间融资的内涵与价值（１）民间融资的内涵。

民间融资与官方正式融资相对而言，官方正式融资是指依照法律规定，有金融监管机构批准进行的资金筹借活动；而民间融资是出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采取民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。

民间融资的资金主要来源于民间闲散资金、企业富余资金、外地流入资金及从银行贷出的低息贷款等。

（２）民间融资的价值。

一方面，无论是从投资渠道和自主权上看，还是从金融产品数量与品种上看，我国仍存在金融抑制现象。

在金融抑制影响下，银行存款的实际收益相当低，利息税的开征以及物价指数的上扬使得银行存款更是无利可言。

另一方面，由于多方面因素制约，大部分中小企业难以获得信贷支持，融资渠道狭窄，资金不足，已成为制约其发展的瓶颈。

正规融资渠道的匮乏和对资金的迫切需求，使得中小企业不得不把目光投向民间融资市场。

因此，一边是寻求出路的资金，另一边是对资金的迫切需求，在适当条件下，催生了庞大的民间金融市场。

二、民间融资的现状与问题（１）民间融资的现状。

首先，民间融资的规模不断扩张。

主要原因是受到近期股票市场相对走势低迷和房地产市场宏观政策不利等因素的影响，投资者把目光转向了收益率较高的民间融资行业；改革开放以来我国的创业活动逐步活跃，中小企业蓬勃发展导致资金需求不断上扬，推动了民间融资市场发展。

其次，民间融资的参与主体多元化。

融资主体的多元化，表现在个人之间、企业之间、个人与企业之间的融资行为，涵盖社会各个阶层和各种类型。

民间借贷发展现状趋势及常见法律问题分析完整在当今社会经济生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，日益发挥着重要作用。

然而，其在发展过程中也面临着诸多挑战和问题。

一、民间借贷的发展现状民间借贷的规模不断扩大。

随着经济的发展和金融需求的多样化，越来越多的个人和企业选择民间借贷来满足资金需求。

尤其是在一些中小微企业融资困难、银行贷款门槛较高的情况下，民间借贷成为了重要的资金来源渠道。

借贷形式呈现多样化。

除了传统的个人之间直接借款，还出现了通过网络平台、小额贷款公司、担保公司等中介机构进行的借贷。

同时，一些民间借贷还与股权、债权等相结合，形式更加复杂。

利率水平参差不齐。

由于民间借贷缺乏统一的监管和规范，利率水平往往由借贷双方协商确定。

在一些情况下，利率可能远高于银行同期贷款利率，甚至出现高利贷现象。

二、民间借贷的发展趋势规范化和合法化将是未来发展的主要方向。

随着监管政策的不断完善和加强，民间借贷将逐渐纳入法律监管的轨道，违规和非法的借贷行为将受到严厉打击。

与互联网金融的融合将更加紧密。

借助互联网技术，民间借贷的信息不对称问题将得到一定程度的缓解，交易成本降低，效率提高。

专业化和机构化趋势明显。

未来，可能会有更多专业的民间借贷机构出现，提供更加规范、透明和高效的借贷服务。

三、民间借贷常见的法律问题借贷合同的效力问题。

如果借贷合同违反法律法规的强制性规定，如利率过高、存在欺诈等，可能会被认定为无效合同。

利息的计算和支付问题。

根据相关法律规定，民间借贷的利率有一定的限制。

超过法定利率上限的利息部分，不受法律保护。

担保问题。

在民间借贷中，担保是常见的增信措施。

但如果担保方式不合法、担保手续不完备，可能导致担保无效，影响债权人的权益实现。

借款用途的合法性问题。

如果借款人将借款用于非法活动，借贷合同可能无效，出借人不仅无法收回本金和利息，还可能面临法律风险。

四、法律问题的应对策略出借人在签订借贷合同前，应仔细审查对方的信用状况、还款能力等，确保合同的法律效力。