2017年友邦保险分析报告

Cover Story友邦探路营销员3.0转型友邦中国以营销员价值观为导向，打造“五化”营销员体系—规模增员精英化、经营管理系统化、销售顾问专业化、客户服务标准化和作业平台数字化，专注应对优质增员与产能提升的行业痛点。

文/易水寒近年来，保险营销员数量呈现爆发式增长。

不断壮大的营销员群体不仅面临着来自险业从业者的激烈竞争，亦面临着大数据时代下金融保险科技对业务的冲击，而有关营销员品质建设的呼声对于保险行业来说也不是一件新鲜事。

作为最早将保险代理人制度引入中国的保险公司，友邦保险始终走在行业发展的前端，不断探寻渠道品质突围之道。

再塑卓越新标准1992年，友邦带来的的保险代理人制度颠覆了传统保险的柜台销售模式，推动了中国现代保险业的第一次革新。

但这一原本以精英模式被带入中国的模式，却因行业的粗放式增长而转向了低门槛的“人海战术”。

于是，友邦又率先提出渠道品质建设战略，并于2010年推出了卓越营销员渠道策略以及营销员2.0计划，将其作为品质发展的关键环节。

营销员2.0计划通过对“改变意愿”“岗位职责职能”“薪酬及考核体系”“管理、销售流程和工具”“技能培养”等制度进行全面诊断和重新定位，改善营销员收入水平、提升产能，策略推行至今取得了不俗的成果。

2017年，友邦中国活跃营销员人数、产能、MDRT（百万圆桌会议）注册人数实现了连续的稳健增长，且皆处于行业领先。

2018年4月，友邦中国对外界披露了公司的“新五年计划”。

友邦中国首席执行官张晓宇指出，在新的五年计划周期里，在坚守品质和保障的同时，还将锐意革新，打造“一个中心，两个投入，三个业务策略”六大支柱，即“以客户引领的业务革新”为中心，大力投入“卓越人才与组织能力建设”以及“科技驱动领先优势”，着力发展“营销员渠道优质增员”“营销员渠道3.0转型”和“卓越多元渠道”三大业务策略。

其中，营销员渠道优质增员和3.0转型成为友邦中国发展业务的重大策略之一。

张晓宇指出，在“新五年计划”周期，友邦中国将在原有的卓越营销员渠道建设基础上进行更加战略化、系统化的升级，再塑卓越营销员新标准。

在友邦遇见更好的自己我是一个地道的北京人，大学毕业后在外企从事行政、人力资源方面的工作近8年。

8年来，我循规蹈矩地在格子间里奋斗和努力，希望能够获得更广阔的发展空间，却始终徘徊不前，紧张的工作节奏让我失去了很多个人时间。

我想追求一个更能实现自我价值的事业发展机会，实现自主工作、自在生活的平衡状态。

成功始于选择直到我结识了友邦保险一名优秀的营销员，他也是我加入友邦保险之后的主管。

他在拜访客户时恰好遇到处于迷茫状态的我，向我介绍了目前正处于“钻石期”的保险行业的发展前景，以及作为行业翘楚的友邦保险的规模和实力，让我对这家近百年保险老店产生了浓厚的兴趣。

经过几个月的深思熟虑，我决定抓住这个事业的新机遇，辞去了原来的工作，加入友邦保险成为一名保险营销员。

友邦保险被称为业内的“黄埔军校”，拥有完善的国际化培训体系。

起初，我对此半信半疑，但当实地感受后坚定了个人留下来的决心，开启了我长达9年的精彩保险生涯。

友邦保险最吸引我的是严格且科学的人才筛选标准，公司从工作经验、人脉关系、成就动机、行业认同等多个维度对人才进行综合考量，非常关注人才的思维模式。

在加入时，我们都会被问到这种问题：你是否愿意投入到保险这个新领域？是否愿意为实现新的人生价值而付出努力？只有真正有意愿、有能力的人才是友邦保险希望选择的事业伙伴。

成为友邦保险营销员后，GAMA、LIMRA等国际化培训、丰厚的津贴及奖金、电子智能化销售服务工具等，都是公司提供的利器，帮助我们快速成长为专业、高效的保险营销员。

我就是在這样标准化培养体系下成长起来的。

经过9年的历练成长，现在的我已经成为一名自信、专业的友邦保险营销员，为近400名客户提供服务，累计保障额度近3亿元。

同时我已连续5年达成MDRT（全球百万圆桌会）会员资格，并考取了国家理财规划师（一级）的职业资格，以更加专业的能力为客户提供风险保障及财富规划服务。

雄鹰断喙只为再次翱翔在友邦保险，我们都相信一句话：“一分付出，就会有一分回报”。

Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告友邦人寿保险有限公司江苏分公司免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:友邦人寿保险有限公司江苏分公司1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分友邦人寿保险有限公司江苏分公司综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。

该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。

1.2 企业画像类别内容行业空资质空产品服务：保险业务（依法须经批准的项目，经相关部门1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标信息最多显示100条记录，如需更多信息请到企业大数据平台查询7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。

友邦保险 (1299 HK)标的简介友邦保险是亚洲地区（日本除外）领先的人寿保险公司，基于代理制度运营。

投资亮点▪区域内保险渗透率低、人口的有利变化及中国和东南亚国家的家庭收入增长（如人均GDP增长）应能对新业务价值增长动能构成强劲支撑。

友邦保险拥有亚洲地区（日本除外）最庞大、生产力最高的代理队伍，销售高利润率的保障型产品方面表现优秀。

▪友邦保险公布，按固定汇率基准计算，其17年上半年的新业务价值同比增长42%，按实际汇率基准计算则同比增长39%至17.53亿美元。

香港仍然是新业务的主要贡献来源（占集团新业务价值45%），上半年的新业务价值增长出众（+54%）。

上半年的独立财务顾问渠道表现超群，惟此增长将于下半年开始常态化。

同时，中国现正成为集团新业务价值增长的主要动力（17年上半年：+65%）。

鉴于其庞大的市场潜力和产品差异化战略，中国的增长势头应可持续。

▪新任首席执行官Ng Keng Hooi确认，友邦保险将继续及专注于其现有战略，自其上市起一直录得优质的可持续新业务价值增长。

此外，八名新任高管中有七名乃由内部晋升，管理层重组应可平稳过渡，战略仍得以持续执行。

▪友邦保险可随时轻易增派股息及／或为开拓业务而作出投资，其17年上半年的潜在自由盈余强劲，达23亿美元。

股本资料股票代码1299 HK Equity公司名友邦保险股价（港元）59.85 一周价格变动（%）-0.25 市值（港元百万）722634 2017年预测市盈率18.2 市净率 2.4 营业收入 (百万港元)249145 净利润(百万港元) 38760 每股收益 (港元) 3.29 EV/EBITDA (倍) - 每股股息 (人民币) 1.02 息率 (%) 1.71新鸿基地产 (16 HK)标的简介新鸿基地产是香港规模最大的房地产公司之一，公司大部分资产为优质投资物业或开发中的优质住宅项目。

投资亮点▪截至2016年12月31日止六个月，集团在撇除投资物业公平值变动的影响后，公司股东应占基础溢利为146.08亿港元，去年同期为92.98亿港元，同比录得57.1%的增长；每股基础盈利为5.05港元，去年同期为3.23港元，同比增长56.35%。

友邦“三高”模式筑堤坝作者：***来源：《经理人·中国保险家》2020年第02期率先将保险代理人制度引入中国市场的友邦保险，严格执行“最优秀的代理”策略，对代理人的招聘、培训等方面的要求显著高于同业。

在高质量代理人的支撑下，友邦保险构建了“三高”商业模式，即为中高端客户提供高价值的产品和高频次的服务，并进而筑起一个互联网保险时代的竞争“高地”。

2020年6月17日，银保监会批准友邦保险内地分支机构改建为友邦独资人寿保险子公司。

自此，友邦人寿可全国展业。

2019年12月，监管将外资股比从51%提高至100%，过渡期提前到2020年1月1日，友邦上海分公司随即展开改建寿险独资子公司的全面准备工作。

面临“分改子”成功落地的重大机遇，友邦中国加快代理人招募和区域拓展。

野村证券研究报告认为，友邦中国将是友邦保险未来3-5年内的主要增长动力。

事实上，在友邦保险股东、董事、管理层利益高度统一的闭环授权和管理机制之下，友邦中国多年专注高端客户而构建的“三高模式”，将成为其应对互联网巨头强力分食保险市场的最佳盾牌。

率先将代理人制度引入中国，个险渠道能力居首作为全球唯一一家总部设于中国香港、专注于亚太区保险市场的国际人寿保险公司，友邦保险1931年首次以INTASCO（International Assurance Company，Limited）的名义在上海注册，逐步包揽美国国际集团（AIG集团）的亚太区业务，2008年金融危机期间，AIG为偿还债务将友邦保险转为独立实体。

2010年，友邦保险在香港联交所上市，AIG持有公司32.89%的股份（2012年通过配售方式出售全部股份）。

1992年，友邦上海分公司成立，成为首家、也是唯一一家在中国内地经营个人寿险业务及非寿险业务的外资独资保险公司。

友邦中国总保费从1993年的1200万元增至2019年的341亿元。

2010年上市后，友邦保险积极转型，友邦中国也开始积极寻求战略转型，产品与分销侧重点开始向高素质代理人销售的高NBVM（新业务价值倍数）健康险等保障型产品转移，除2011-2012年因降银保和投连、万能等储蓄型产品，导致新单出现小幅负增长外，新单保持高速增长。

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友邦保险也是一家历经百年的美国保险公司。

据了解，在经过2008年世界金融危机的洗涤之后，香港保险公司也经历了分拆以及整合。

而友邦保险公司便是在2008年金融危机之后存留下来的人寿保险公司之一。

自从友邦保险公司老东家AIG出售所持有全部友邦股份之后，友邦便转型成为亚太地区的人寿保险巨头。

友邦保险公司从香港独立上市以来，盈利表现市场预期。

在2008年经历了金融危机之后，在财务上的确是受到了危机，差点便被保诚公司收购，之后还是被友邦给挺了过来。

虽说目前名气没有保诚大，但是也算是“一人之下，万人之上”。

截止2014年12月，国际标准机构对友邦的评级是标准普尔评级：AA-；穆迪评级：Aa3。

现如今友邦保险产品是覆盖了亚太地区的18个市场，主要地区有：香港、泰国、新加坡、马来西亚、中国、韩国、菲律宾、澳洲、印度尼西亚、台湾、越南、新西兰，还在澳门以及文莱都是拥有全资的分公司以及附属的公司的，并且在斯里兰卡的附属公司有97%权益、印度合资公司有26%权益，以及在缅甸和柬埔寨都是有办公处的。

而友邦在保障上是非常全面的，虽说分红利润没有保诚多，但是在保障上的的确确比保诚更加全面。

根据2013年的数据了解得到，在2013年的上班年，购买友邦的住院医疗以及意外保险的内地人数便占有50%，而理赔的人数则是达到了近7万。

重大疾病保险理赔则是近9万。

如此经验丰富的友邦，难道还需要质疑它的信誉度吗？。

一、实习背景为了更好地了解保险行业，提高自身的专业素养，我在2023年7月至9月期间，在友邦保险公司进行了为期两个月的实习。

友邦保险是一家具有百年历史的国际知名保险公司，业务范围涵盖人寿保险、健康保险、意外保险等多个领域。

此次实习，我主要参与了客户服务、产品销售和业务拓展等工作。

二、实习目的1. 了解保险行业的发展现状和趋势，掌握保险业务的基本流程和操作规范。

2. 提高自身的沟通能力、团队协作能力和解决问题的能力。

3. 培养自己的职业素养，为今后的职业生涯打下坚实基础。

三、实习内容1. 客户服务在客户服务部门，我主要负责接听客户电话、解答客户疑问、处理客户投诉等工作。

通过实际操作，我了解了客户服务的基本流程，掌握了与客户沟通的技巧，提高了自己的应变能力。

2. 产品销售在产品销售部门，我参与了公司新产品的推广和销售。

我学会了如何根据客户需求推荐合适的产品，如何与客户建立良好的关系，以及如何进行有效谈判。

在此过程中，我深刻体会到销售工作需要具备较强的沟通能力和专业知识。

3. 业务拓展在业务拓展部门，我协助同事进行市场调研、客户开发、业务谈判等工作。

我学会了如何分析市场，如何挖掘潜在客户，以及如何与客户建立长期合作关系。

四、实习体会与收获1. 提高沟通能力在实习过程中，我学会了如何与不同性格、不同需求的客户进行有效沟通。

我明白了沟通的重要性，以及如何通过沟通解决问题、达成共识。

2. 增强团队协作能力在友邦保险公司，我深刻体会到团队协作的重要性。

在完成各项任务的过程中，我学会了如何与同事相互配合、共同进步。

3. 提升专业素养通过实习，我对保险行业有了更深入的了解，掌握了保险业务的基本知识和操作规范。

同时，我也学会了如何将所学知识运用到实际工作中。

4. 培养职业素养在友邦保险公司，我遵循公司的规章制度，认真对待每一项工作。

我明白了职业素养的重要性，以及如何在工作中体现自己的职业精神。

五、实习总结通过两个月的实习，我对保险行业有了更深入的了解，也提高了自身的综合素质。

为我所爱全力以赴作者：李玉梅来源：《大众理财顾问》2017年第01期友邦保险作为将保险营销员制度引入中国大陆的领军者，致力于打造国内最顶尖的寿险营销员队伍和最高品质的专业金融平台。

结合近百年的寿险行业积淀，友邦保险一直坚持精英营销员发展方向，通过高质量招募和国际化专业培训持续提升营销员产能，并投入大量人力和财力，与国际培训机构合作，形成了成熟的人才培育系统。

在公司完善的选才、育才及管理体系中，营销员团队不断提升和拓宽专业能力、思维和视野，成为保险行业精英。

多样化的上升渠道，让每个人可以选择最适合自己的模式走向成功；广阔的发展平台和行业包容性，让每个人可以个性化地发挥自己的才能，成为高素质、高产能、高收入的寿险精英。

目前，友邦保险是全球唯一一家连续两年“百万圆桌会（MDRT）”达标会员人数最多的人寿保险公司。

因爱结缘友邦笔者加入友邦北分近15年，从当初了解保险为自己规划保障到成为一名专业保险营销员源于自己对友邦保险及行业的认可。

风险无处不在，保险作为风险转移工具，是每个家庭的必需品。

保险营销员的责任就是将保险保障带给更多个人和家庭。

带着这份使命和责任感，自己专注于保险专业知识的学习，并多次参加公司关于理财、投资、税法、移民政策等金融专业培训，努力将自己打造成全方位的家庭保障及理财规划专家。

希望为客户提供的不只是保险保障带去的安心，还有适合其人生阶段的长期保障和理财规划，帮助他们享受每一段人生历程。

银河天耀团队成员风采在友邦北分，我们银河天耀团队连续荣获友邦中国卓越先锋俱乐部黄金团队的殊荣。

团队里人才汇聚，其成员坚守保险正道，以积极的心态享受工作带来的乐趣，并保持着快速成长及和谐的团队氛围。

秉承“我为人人、人人为我”的共赢精神，每一位伙伴在保险事业中都投入了自己的激情与活力。

目前已有7位团队成员成为2017年度寿险百万圆桌（MDRT）会员，其他伙伴也多次获得公司各项荣誉。

今天就让笔者带领大家一起走近银河天耀团队，看看他们为何选择友邦，在友邦收获了什么。