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单位结算账户操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年04月04日目录0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位银行结算账户的规范管理，保障银行及客户资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《银行银行结算账户管理办法》，结合本行实际情况，制定本规程。
本规程适用于本行为存款人办理单位银行结算账户的开立、变更、撤销等业务的柜面操作及风险控制。
1定义、缩写和分类(1)单位银行结算账户，是指单位存款人在银行开立的办理资金结算收付的活期存款账户。
(2)单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
a)基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过该账户办理。
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户；b)一般存款账户,是存款人因借款或其他结算需要在基本存款账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户。
用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
该账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取；c)专用存款账户,是存款人按照法律、行政法规和规章为其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行账户。
用于办理各项专用资金的收付。
专用存款账户应按款项性质开立,同一专项资金不允许在多家银行开立专用存款账户。
对存款人自行认定需要专项管理的特定用途资金,不能开立专用存款账户，但可以开立一般存款账户；d)临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
临时存款账户支取现金,应按照国家现金管理的规定办理。
(3)本规程所称授权人员，是指根据受理业务的风险高低配置相应的授权复核权限人员，具体规定参照《银行综合业务权限管理办法》。
2职责与权限部门岗位职责权限1)负责人民币银行结算账户业务的管理和指导；总行2)负责向中国人民银行报送辖区核准类账户的开立、变更、撤销、补（换）发开部门岗位职责权限户许可证资料；3)负责辖区备案类账户的审核、授权；4)负责组织全行年检。
银行业务流程银行作为金融行业的核心机构，扮演着重要的角色，为个人和企业提供各种金融服务。
银行业务流程是指银行在执行各项业务时所遵循的一系列操作步骤和规范。
本文将详细介绍银行业务流程的主要环节，包括开户、存款、贷款、转账和结算等。
一、开户流程1. 客户咨询：当客户对银行开户有兴趣时，他们可以通过电话、互联网或直接到银行柜台进行咨询。
银行工作人员将向客户提供相关信息和要求。
2. 提供所需文件：客户需要准备一些必要的文件，如身份证、居住证明、工作证明和税务证明等。
这些文件将被用于核实客户的身份和信用状况。
3. 填写申请表格：客户需要填写一份开户申请表格，包括个人基本信息、职业信息和联系方式等。
申请表格可以在银行网站上下载或直接在银行柜台填写。
4. 进行面谈：银行工作人员将与客户进行面谈，核实客户的信息和需求，并解答客户可能有的疑问。
面谈的目的是为了确保客户了解并同意相关的银行规定和服务条款。
5. 签署协议：一旦客户通过面谈并满足开户条件，他们将被要求签署一份开户协议。
协议将规定双方的权利和义务，以及银行账户的使用规则。
6. 办理手续：客户需要提供相关文件和签署的协议，完成开户手续。
银行工作人员将为客户办理开户手续，生成银行账户并发放银行卡。
二、存款流程1. 选择存款类型：客户可以根据自己的需求选择不同类型的存款，如活期存款、定期存款或储蓄存款等。
不同类型的存款有不同的利率和期限。
2. 填写存款单：客户需要填写一份存款单，包括存款金额、存款类型和存款期限等。
存款单可以在银行柜台获取或在银行网站上下载。
3. 存入现金或支票：客户可以选择将现金或支票存入银行账户。
如果存入现金，银行工作人员将对现金进行清点并记录在存款单上。
4. 确认存款信息：银行工作人员将核对客户填写的存款单信息，并生成存款凭证。
客户可以要求打印或保存存款凭证作为存款的证明。
5. 更新账户余额：一旦存款成功，银行将根据存款金额更新客户的账户余额。
人民币单位定期存款账户管理标准化操作流程第一节基本规定一、单位定期存款的期限为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
起存金额1万元，多存不限。
二、单位定期存款实行账户管理。
客户提供的开户资料按照是否已在我行开户分为两种情形：第一种情形：客户已在我行开立活期结算账户或单位定期账户的提交营业执照正本、法定代表人的身份证件、单位定期存款开户申请报告（见附件一）；第二种情形：客户未在我行开立活期结算账户或单位定期账户的应提交开立结算账户所需全部开户资料和单位定期存款开户申请报告。
三、预留银行签章应包括单位财务专用章、法定代表人或其授权的代理人的签章。
对单位预留签章必须及时建库，及时入册保管。
四、银行给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”（以下简称“证实书”）仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。
五、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
六、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
七、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额由金融机构按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。
八、单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企对账。
九、单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
十、单位定期账户需要更换印鉴的，除按结算账户管理办法中印鉴变更的要求提供资料外，还需同时出示证实书。
十一、因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户，必须持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协定）等有关证件向存款所在银行办理过户或分户手续，由银行换发新证实书。
第四部分对公账务交易一、1101单位活期开户（一）单位活期开户流程优化1.核准类账户（1）账户性质新增待核准账户，只允许用于核准制账户。
基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）、预算单位专用存款开户时，账户性质选择待核准账户，其他栏位选择不变，开立成功后系统自动将账户设置为永久封存状态。
1101开户时，支取方式去掉了CUBS中的1001-凭折凭密码，1010凭折凭印鉴，1011凭折+凭印鉴+凭密码，只保留了0012-凭印鉴+支付密码，0010-凭印鉴，0002-凭支付密码。
选择0010-凭印鉴账户密码不输，选择其他时，提示是否输入账户密码，可以选择。
注：①凭印鉴：账户为不通存通兑，若账户需开通存功能，需在1003活期存款账户资料维护修改。
②凭印鉴+凭支付密码、凭支付密码：通存通兑依客户需求选择。
（2）关联印鉴卡在图形中印鉴卡实行重空管理，开户完成后系统提示进行0218印鉴卡关联。
印鉴卡优化为一式两联，第一联客户留存，第二联银行存（柜员手工验印）。
进入0218交易输入需关联印鉴卡的对公账号，和印鉴卡编号即可交易成功。
注：①开户关联时不需要填写，修改账户性质时，系统自动将印鉴卡启用日期默认为人行核准日期。
（注意与备案类账户的区别）②印鉴卡实行重空并关联，但是在1101开户时预留印鉴信息依然必输；③待客户印鉴卡填好之后再进行关联，避免关联之后填写有误，需解除关联再重新关联，增加工作量；④填写错误的印鉴卡，要使用0054交易进行重要凭证作废，同时记得收回错误的印鉴卡；⑤印鉴卡关联交易成功后，系统自动销号。
（3）修改账户性质a.经人行审核通过后，需修改账户性质。
进入1003活期存款账户资料维护交易，以客户需求选择相应账户性质，并输入人行审核日期进行维护。
注：①账户性质改变之后，账户状态从封存状态变为只收不付状态，3个工作日后该账户自动恢复为正常状态，即可正常使用；②将待核准账户修改为临时存款账户时，需在临时账户失效日期维护栏位失效日期；③区分印鉴卡启用日期与账户可正常使用日期：印鉴卡启用日期系统默认为人行审核通过日期，保持了与人行账户系统一致性，而账户的正常使用日期为人行审核通过日期的3个工作日后，符合人行对账户使用日期要求；④此交易在客户领取账户资料时操作，该凭证需客户盖章确认。
6-2工程二 单位存款业务处理模块二 单位活期存款业务活动1 单位银行结算账户〔根本账户〕开户业务活动目标：掌握单位活期存款根本账户开立制度规程，能按照业务规程开立单位活期存款根本账户。
操作流程：①案例2012年8月6日工商银行泉城路支行收到山东宏达物流公司开立根本账户申请。
客户提交开户资料包括以下内容〔材料提供原件及复印件两份〕：⑴济南市工商行政管理局核发的“企业法人执照〞或“营业执照〞正本⑵“中华人民共和国法人代码证〔副本〕〞或代码卡⑶税务登记证⑷法人身份证⑸工商银行开立单位结算账户申请书【见下页】②业务流程一 业务受理及资料审核审核无误，在复印件上签注“与原件核对相符〞加盖个人名章。
③业务流程二 主管审核、在开户申请书签章 ④业务流程三 建立开户信息〔信息录入，系统生成〕 单位根本存款账户户名 济南宏达物流公司 账号： ⑤业务流程四 登记开销户登记簿账户管理人员登记?开销户登记簿?；客户填交印鉴卡片业务受理开销户登记簿通知人民银行建立开户信息 主管审签 授权签章 主管审核资料交付与保管⑥业务流程五经授权，提交人民银行审批⑦业务流程六开户资料交申请人⑧业务流程七经人民银行核准，开户申请书第一联存档第二联通知申请人。
注：新开立账户自人民银行核准之日次日生效，三个工作日内不得办理付款业务。
综合练习：1、2012年6月11日农业银行下沙支行受理杭州丝绸公司开立根本存款账户申请，予以办理。
2、2012年6月8日工商银行浦东支行受理上海莱迪雅制衣公司开立根本存款账户申请，予以办理。
3、2012年6月8日工商银行浦东支行受理单位上海康康食品公司开立根本存款账户申请，予以办理。
活动2 现金存入活动目标：掌握单位活期存款业务现金存入的操作方法与根本要求，能按照业务规程进行现金存入业务各环节的具体操作。
操作流程：①案例：工商银行泉城路支行收到开户单位泉城电子商城提交现金缴款单及现金10 600元整。
②业务受理与审核案例一：现金缴款单问题：大写金额不标准、漏填款项来源 处理：凭证要素有误，连同现金退还客户业务受理交付回单账务处理清点验收现金凭证审查案例二：凭证填写正确，审查无误继续进行相应的业务处理；③业务流程二清点、验收现金根据“现金缴款单〞填写金额点收现金，验明钞币真伪，复点自行复核。
开立基本存款账户的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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在开立基本存款账户之前，需要做好充分的准备。
单位活期存款基本临时预算内专用账户开户业务操作流程一、单位活期存款基本账户开户业务操作流程：3.提交申请材料：将填写完整的申请资料提交给当地银行柜台工作人员。
4.审核申请材料：银行柜台工作人员会对提交的申请材料进行审核，确保资料齐全、正确。
5.办理开户手续：审核通过后，银行柜台工作人员将办理开户手续，包括输入相关信息、打印账户相关信息。
二、单位活期存款临时账户开户业务操作流程：2.填写申请单：填写单位活期存款临时账户开户申请单，注明开户理由、开户期限、账号等信息。
3.提交申请材料：将填写完整的申请材料提交给当地银行柜台工作人员。
4.审核申请材料：银行柜台工作人员会对提交的申请材料进行审核，确保资料齐全、正确。
5.确认账户限额：银行柜台工作人员会核实账户使用期限并确认账户的最高限额。
6.办理开户手续：审核通过后，银行柜台工作人员将办理开户手续，包括输入相关信息、打印账户相关信息。
三、单位活期存款预算内专用账户开户业务操作流程：1.准备预算信息：单位准备好相关的预算计划和审批文件。
2.填写开户申请表：填写单位活期存款预算内专用账户开户申请表，注明账号、预算项目、预算金额等信息。
3.提交申请材料：将填写完整的申请材料提交给当地银行柜台工作人员。
4.审核申请材料：银行柜台工作人员会对提交的申请材料进行审核，确保资料齐全、正确。
5.核对专款专用：银行柜台工作人员会核对预算项目、预算金额，并确认该账户是专款专用。
6.办理开户手续：审核通过后，银行柜台工作人员将办理开户手续，包括输入相关信息、打印账户相关信息。
以上是单位活期存款基本、临时、预算内专用账户开户的业务操作流程。
不同类型的账户开户手续大致相同，都需要携带单位相关资料并填写申请表。
银行柜台工作人员会进行审核和办理手续，最后领取开户证件。
开户时需注意填写准确，开户证件使用时需妥善保管，以确保账户安全和有效使用。
单位银行结算账户开户指南第一篇：单位银行结算账户开户指南附件2 建设银行单位银行结算账户开户指南一、中国建设银行人民币单位银行结算账户开户简介（一）中国建设银行人民币单位银行结算账户定义中国建设银行人民币单位银行结算账户（以下简称单位银行结算账户）是指单位客户在建行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
（二）单位银行结算账户分类单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
1.基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
2.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
3.专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:（1）基本建设资金（2）更新改造资金（3）财政预算外资金（4）粮、棉、油收购资金（5）证券交易结算资金（6）期货交易保证金（7）信托基金（8）金融机构存放同业资金（9）政策性房地产开发资金（10）单位银行卡备用金（11）住房基金（12）社会保障基金（13）收入汇缴资金和业务支出资金（14）党、团、工会设在单位的组织机构经费（15）其他需要专项管理和使用的资金。
4.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：（1）设立临时机构（2）异地临时经营活动（3）注册验资和增资验资。
（三）单位银行结算账户开户流程图人民币单位银行结算账户开户流程客户提交开户申请书和证明文件不通过柜员审核申请书和证明文件通过不通过不通过柜员为客户预开户，生成账号客户预留印鉴客户办妥离开银行账户审批核准类账户审批通过备案类账户审批通过人行账户录入并报人行核准人行系统录入报备通过客户到开户网点领取开户许可证三个工作日后账户可以办理账户支付二、开户须知尊敬的客户：欢迎您来中国建设银行开立单位结算账户，请提供以下资料：1.基本存款账户：（1）营业执照正本或其他证明文件（见备注1）；（2）组织机构代码证正本；（3）税务登记证正本（仅适用于纳税人，无需纳税的应出具税务部门证明）；（4）法定代表人或单位负责人身份证件。
