单位银行结算账户管理

单位银行结算账户管理的培训心得哎，最近参加了一场单位银行结算账户管理的培训，感觉真是收获满满，跟大家聊聊我的心得。

培训的老师真是个幽默的人，讲起课来简直像在讲段子，听得我哈哈大笑。

他先从银行结算账户的基本概念讲起，没想到一开口就把我带入了“财务的海洋”。

他用生动的比喻说，银行账户就像一个人的钱包，里面有钱才能支配自如。

可是如果不懂得管理，钱包就可能变得空空如也，那就尴尬了，哈哈。

培训的过程中，老师讲了很多实用的技巧，比如怎么合理安排账户的使用，怎么避免一些常见的误区。

听着听着，我发现，原来很多人对账户的管理是“心中有数”，却往往在实际操作中“有心无力”。

比如，大家都知道钱是越早存越好，但有多少人真正做到呢？就像吃饭要慢慢嚼，别急着咽下去，账户管理也是要慢慢捋清楚。

有些同事甚至开玩笑说，账户就像“放风筝”，得控制好线，才能飞得高，飞得远。

在培训中，大家还讨论了如何在不同的情况下选择合适的结算账户，真是个大坑。

我印象最深的一点是，老师提到，要选合适的银行，像选朋友一样，别一味追求名气，有时候小银行反而更贴心。

听到这，我心里暗想，是啊，真朋友不在乎外表，而在于是否能在你需要的时候伸出援手。

就像咱们日常生活中，总是要保持一份灵活，遇到问题时能快速反应，别死搬硬套。

培训中聊到一些金融术语，虽然有点深奥，但老师用幽默的方式化解了我的疑虑。

他说，银行账户的种类就像菜市场，五花八门，得看你自己想要什么。

一般来说，企业账户和个人账户的管理方式截然不同。

企业的账户就像一艘大船，得稳稳当当地航行，不能随意摇晃。

而个人账户呢，灵活性就高了，可以根据个人的生活需求来调配，简直就像是你的小金库，随时准备开启。

大家在培训中分享了各自的经验，气氛特别热烈。

有人讲到自己的账户被银行“吃掉”了，结果大家都忍不住大笑。

其实这种事在生活中也常见，不注意就容易让钱“飞走”。

所以，得时常检查自己的账户，就像定期给汽车做保养，保持最佳状态。

企业银行结算账户管理办法（一）引言:企业银行结算账户管理是指企业在日常经营活动中，通过与银行建立的结算账户进行资金的收付及相关交易的管理。

本文将从五个大点出发，详细阐述企业银行结算账户管理办法。

一. 结算账户开立1. 资料准备a. 企业基本信息资料b. 法定代表人身份证明c. 营业执照及相关许可证明d. 其他相关证明材料2. 选择银行a. 综合考虑银行声誉与服务质量b. 比较各家银行的开户条件和手续3. 办理开户手续a. 填写开户申请表b. 提供所需资料c. 进行面签及相关认证二. 结算账户使用1. 资金存取a. 存款业务管理b. 取款业务管理2. 账户余额管理a. 监控账户余额b. 合理利用账户余额c. 避免账户透支3. 资金划转与结算a. 内部资金划转b. 外部资金划转c. 与供应商的结算4. 资金监控和风险防范a. 设立资金监控机制b. 注意异常交易及风险提示c. 加强账户安全防控5. 账户管理费用及服务a. 了解账户管理费用及规定b. 银行提供的相关服务及优惠三. 结算账户信息变更1. 法定代表人变更2. 公司名称/地址变更3. 账户负责人变更4. 相关证件有效期变更四. 结算账户注销1. 注销条件与流程a. 停止使用账户b. 清理账户余额c. 提交注销申请2. 注销后的事项处理a. 告知相关交易方注销账户b. 处理相关机构登记事项五. 结算账户管理的注意事项1. 守法合规2. 监控账户安全3. 定期检查账户交易记录4. 与银行保持沟通5. 遵守银行规定及相关政策总结:企业银行结算账户管理是企业日常经营活动中不可或缺的一环，通过准确开立账户、合理使用账户、及时处理账户变更和注销等步骤，能够有效管理资金并降低风险。

企业应遵守相关法律法规，加强账户安全，与银行保持紧密合作，确保账户管理的有效性。

单位银行结算账户使用管理要求1. 账户开设程序（1）单位必须向银行提交完整的账户开设申请，并提供相关文件和资料。

（2）银行在收到申请后，将根据要求开设账户，并提供账户号码和相关信息。

2. 账户使用权限管理（1）单位负责人必须授权特定人员使用银行结算账户，并向银行提交授权文件。

（2）账户使用权限必须与单位内部职责分工相匹配，并通过内部审批程序确认。

（3）账户使用权限可以随时根据单位需要进行调整和变更，但必须经过单位授权和内部审批程序。

3. 账户操作要求（1）账户的开户行，账户类型，账户用途等信息必须真实准确，不得虚假申报。

（2）账户内的资金只能用于单位正常业务经营活动，不得用于非法活动。

（3）任何涉及账户资金操作的行为必须经过授权人员的书面指示，并严格按照单位内部审批程序进行。

（4）账户的收支情况必须及时记录和核对，确保账户余额准确。

4. 账户信息保密（1）单位必须严格保密账户的相关信息，包括账户号码、开户行信息、账户余额等。

（2）账户信息只能在必要的情况下，经过授权使用，并严格遵守相关保密制度。

5. 账户管理责任（1）单位应明确指定专门人员负责账户管理工作，包括账户的日常操作、资金管理、信息查询等。

（2）单位应定期对账户进行内部核对，确保账户的安全和准确性。

（3）单位应合理安排人员轮岗，防止内部人员滥用账户权限。

6. 账户监督和审查（1）单位应建立健全内部监督和审查机制，定期对账户的使用情况进行检查。

（2）单位应配合银行对账户的监督和审查，提供相关证明材料和解释。

7. 违规行为处理（1）对于违反账户管理要求的单位，银行有权采取相应行动，包括限制账户使用权限、冻结账户、关闭账户等。

（2）单位应对违规行为承担相应责任，并按照银行要求及时进行整改。

以上是单位银行结算账户使用管理的要求，请各单位严格按照要求执行，确保账户的安全和稳定运行。

公司企业银行帐户管理制度三篇篇一：银行账户管理办法一、为了加强公司财务管理，规范银行结算业务，根据公司的财务管理制度和实际情况特制定本办法。

二、银行账户的管理负责人为财务部经理，财务部经理对银行账户的启用、日常使用、注销负责管理。

三、公司启用新银行账户或注销原银行账户必须履行审批手续，银行账户启用与注销审批表附后（见附表三、四）。

四、银行账户的关键职能需要加强内控牵制，原则上需要二人以上共同管理。

如账户启用、支付结算、密码保护、U盾保管、印鉴保管，票据的使用、账户注销等。

上述各岗位因公司紧急需要必须及时办理业务的，可以委托固定人员临时办理业务，但必须经财务经理和总经理同意，办理的委托事务需要办理登记手续（见附表二）。

被委托人必须固定，不能违反公司内部牵制的交叉职能。

五、银行账户的启用与注销，由银行出纳负责申请，负责收集启用或注销账户银行所需要的资料，履行审批程序。

六、财务部经理对账户启用后的岗位分设负责，具体落实印鉴保管人、U盾保管人、密码保管人等。

（具体岗位分工见附表一）七、印鉴保管人按照公司印鉴使用管理办法使用和保管印鉴。

八、U盾保管人需要对U盾的安全使用负责，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触自己保管的U盾，U盾丢失要在发现后第一时间汇报财务经理和总经理，并做好保护账户资金安全。

九、密码保护负责人要防止密码外泄，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触或获知自己保管的密码，并需要不定期修改密码，修改密码前和密码修改成功后需要向财务经理汇报，并安全保管新密码。

被委托人更换的必须修改密码，其它密码保管人不能成为固定委托人。

十、银行磁卡（存折）保管人、支票保管人、印鉴保管人未经财务部经理同意不能将本人保管的银行磁卡（存折）、空白支票、印鉴交与其他人。

经财务部经理同意的交付业务需要办理登记手续（见附表二）。

十一、银行结算业务按照公司的银行结算制度执行。

十二、其它规定1、账户要及时打印流水（对账单），常用账户每月至少要打印一次，不常用账户每季度至少打印一次；2、账户销户前要打印交易记录；3、账户结息收入要及时做会计处理；4、回单、对账单要及时取回及时做会计处理。

企业银行结算账户管理办法一、概述企业银行结算账户是指企业与银行之间进行资金结算和金融交易的电子账户。

为了规范和管理企业银行结算账户的开设和使用，维护金融市场的稳定运行，促进企业的经济发展，制定了企业银行结算账户管理办法。

二、账户开设1. 企业开设银行结算账户需要提供以下材料：企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明、企业章程或合同等相关文件。

2. 企业需选择合适的银行和账户类型开设结算账户。

根据企业的资金规模和交易需求，可以选择一般结算账户、专用结算账户或存管结算账户。

银行将根据企业的经营情况和信用状况进行风险评估，确保账户安全和风险控制。

3. 开户后，企业需签订相关协议或合同，明确账户的使用规则、费用及服务等内容。

企业应遵守银行的规定，合理使用账户，不得进行任何违法、违规或影响金融市场稳定的行为。

三、账户管理1. 企业需妥善保管账户的相关信息和证件，如账户号码、密码、安全设备等。

不得将账户信息泄露给他人，否则造成的损失由企业自行承担。

2. 企业需及时更新账户信息，如法定代表人、注册资本变更，企业地址变更等。

企业应向银行提交相应的材料，并办理相关手续。

3. 企业应定期对账，核对银行流水和企业账簿，确保账户记账准确。

如发现任何异常情况或差错，应及时向银行方面进行反馈和调整。

四、资金管理1. 企业需合理管理银行结算账户的资金。

应根据企业的经营情况，合理安排资金运作，保证支付和收款的及时性和准确性。

2. 企业应根据需要设立用途限定或专项账户，实现对资金的专项管理和监控。

银行将进行监督和管理，确保专项账户的合规和安全。

3. 企业应遵守相关法律法规，合法合规地进行资金交易。

不得进行洗钱、非法融资等违法行为，否则将承担相应的法律责任。

五、账户注销1. 企业如需注销银行结算账户，应提前向银行提交申请，并办理相关手续。

银行将根据规定进行审批，并告知企业注销账户后的处理办法。

2. 注销账户后，企业需归还相关安全设备，并确保没有未结的资金交易和履行未完成的合同或承诺。

一、总则为规范单位银行结算卡的使用和管理，保障单位资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币单位银行结算账户管理办法》等法律法规，结合我单位实际情况，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于我单位内部所有使用单位银行结算卡的员工及相关部门。

三、单位银行结算卡的定义单位银行结算卡是指由我单位向银行申请，并与我单位银行结算账户相关联的支付结算工具。

其主要功能包括账户查询、转账汇款、现金存取、消费等。

四、单位银行结算卡的申请与发行1. 申请：单位各部门需根据实际工作需要，向财务部门提出申请，说明使用目的、持卡人、使用范围等。

2. 发行：财务部门审核申请后，将相关资料提交银行办理发行手续。

3. 持卡人需具备以下条件：（1）具备良好的职业道德和财务纪律；（2）熟悉银行结算卡使用规定，具备一定的财务管理能力；（3）具备较强的责任心，确保资金安全。

五、单位银行结算卡的使用与管理1. 使用范围：单位银行结算卡仅限于我单位内部业务使用，不得用于个人消费。

2. 交易限额：单位银行结算卡交易限额由财务部门根据实际需要设定。

3. 使用方式：（1）现金存取：持卡人凭卡及密码在银行柜台、ATM等自助设备办理现金存取业务；（2）转账汇款：持卡人凭卡及密码在银行柜台、ATM等自助设备办理转账汇款业务；（3）消费：持卡人凭卡及密码在POS机上消费。

4. 使用管理：（1）持卡人应妥善保管单位银行结算卡，不得转借、出租、出借给他人使用；（2）持卡人使用单位银行结算卡时，应遵守银行相关规定，确保交易安全；（3）持卡人使用单位银行结算卡后，应及时核对账户余额，发现异常情况应及时报告财务部门。

六、单位银行结算卡的注销与回收1. 注销：单位银行结算卡使用期满或持卡人离职时，由财务部门向银行申请注销。

2. 回收：注销后的单位银行结算卡应立即回收，并上交财务部门。

七、责任与处罚1. 持卡人未妥善保管单位银行结算卡，造成资金损失的，应承担相应责任。

一、总则为加强单位银行账户管理，确保资金安全，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规和财务管理制度，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于单位所有银行账户的管理，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户等。

三、账户管理职责1. 财务部门负责单位银行账户的开户、变更、撤销、使用和监督工作。

2. 财务部门负责人对本单位银行账户的合法性、合规性、安全性负责。

3. 财务部门应建立健全银行账户管理制度，明确岗位职责，加强内部监督。

四、账户开设1. 单位银行账户的开设应严格按照国家有关规定和财务管理制度执行。

2. 财务部门应根据单位实际情况，选择合适的银行开设银行账户。

3. 开设银行账户时，应提供以下资料：（1）单位营业执照副本；（2）法定代表人或授权委托人的身份证件；（3）法定代表人或授权委托人的签字盖章；（4）单位章程或相关管理制度；（5）其他银行要求提供的资料。

五、账户使用1. 单位银行账户主要用于办理以下业务：（1）收取、支付单位各项收入和支出；（2）办理单位内部资金调拨；（3）单位对外支付和收取款项；（4）单位内部结算；（5）其他经批准的业务。

2. 财务部门应加强账户使用管理，确保资金安全，不得将单位银行账户用于以下行为：（1）非法吸收公众存款；（2）洗钱；（3）虚假交易；（4）其他违反国家法律法规的行为。

六、账户变更与撤销1. 单位银行账户的变更和撤销应按照以下程序办理：（1）财务部门提出变更或撤销申请；（2）单位负责人审批；（3）银行审核并办理变更或撤销手续。

2. 财务部门应及时向银行报送变更或撤销申请，确保银行账户的及时变更或撤销。

七、内部监督1. 财务部门应定期对银行账户的使用情况进行检查，发现问题及时整改。

2. 财务部门应建立健全内部审计制度，对银行账户的管理和使用进行审计。

3. 单位应定期对银行账户的管理情况进行自查，发现问题及时报告上级部门。

八、附则1. 本制度自发布之日起施行。

银行人民币单位银行结算账户集中开立管理办法模版银行人民币单位银行结算账户集中开立管理办法模版第一条为规范银行人民币单位的资金集中管理，维护银行人民币单位的财务、财产安全，制定本办法。

第二条本办法适用于银行开展大额资金集中管理业务过程中，为人民币单位集中开立银行结算账户的管理，包括集中开立普通结算账户、专用结算账户、网上银行电子交易代理申请账户等。

第三条集中开立银行结算账户，是指在一个银行或不同银行之间，将单位各业务、各渠道的结算账户集中，由集中管理账户统一管理资金的运用和调度。

第四条银行人民币单位在进行大额资金集中管理时，应在其主要银行及其他银行开立相应账户。

第五条银行人民币单位主要银行指其在总体经营和资金管理中，扮演主导角色的银行。

第六条集中开立银行结算账户，应该采用“集中开户，集中授权”的原则。

发起开户申请的，由银行人民币单位主要银行或被授权的全部银行共同参与审核，并做好大额转账的授权管理。

第七条集中开立银行结算账户时，银行人民币单位应提交下列资料：（一）营业执照副本。

（二）单位税务登记证。

（三）合法有效的组织机构证明书。

（四）财务负责人和授权人的身份证和授权委托书。

第八条集中开立银行结算账户的程序如下：（一）银行人民币单位向主要银行提交开户申请书，并提供相应的资料。

（二）主要银行审查申请资料，如符合要求，应当与其他被授权的银行共同审核，并进行授权。

（三）被授权的银行复核申请资料，如符合要求，与主要银行共同授权并交由主要银行签署。

（四）主要银行审核后按照法定程序开立银行结算账户。

第九条银行人民币单位通过专业的银行资金集中管理平台，对其各项收付款消费业务进行监 ,并实行安全有效的管理与控制。

第十条银行人民币单位及银行应按照有关规定，建立符合要求的会计核算制度和信息披露制度，并承担相应的信息披露义务。

第十一条银行应当加强对银行人民币单位集中账户的风险管理，并制定相应的风险提示及应急措施。

第十二条银行应当建立集中账户资金监管制度，确保资金的使用安全和合规，防止发生滞留现象，确保及时清算资金。

附件1：人民币单位银行结算账户管理规定一、账户开立㈠基本存款账户基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

存款人申请开立基本存款账户,应提供下列资料：⒈一般企业单位应提供以下证明文件：⑴营业执照正本（如正本需要年检的，还应提供体现有效年检记录的营业执照副本）。

⑵组织机构代码证正本。

⑶税务登记证（国、地税）正本。

⑷法定代表人或单位负责人身份证件，授权他人办理的，还应提供授权书、被授权人的身份证件。

(法人身份证,代办人身份证)⒉非预算管理的事业单位，应提供以下证明文件：⑴政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

⑵组织机构代码证正本。

⑶法定代表人或单位负责人身份证件，授权他人办理的，还应提供授权书、被授权人的身份证件。

⒊机关和实行预算管理的事业单位，在非预算管理事业单位提供证明文件的基础上，还应提供财政部门同意其开户的相关证明。

⒋关于证明文件的具体说明：⑴机关和实行预算管理的事业单位，因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。

⑵军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

⑶社会团体应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

⑷民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。

⑸异地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文或外地驻地机构登记证；对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件。

⑹外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。

⑺个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。

⑻居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。

⑼单位设立独立核算的附属机构（仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园），应出具其主管部门基本存款账户开户许可证和相关批文。

企业银行结算账户管理办法第一章总则第一条为规范企业银行结算账户业务处理，加强企业银行结算账户管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》《中国人民银行令》(〔2019〕第1号发布)《企业银行结算账户管理办法》等规定，制定本办法。

第二条XX银行营业机构为境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）办理银行结算账户业务适用本办法。

本办法所称银行结算账户是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

第三条企业开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务）实行备案制。

企业只能在银行开立一个基本存款账户，不得开立两个（含）以上基本存款账户。

第四条营业机构为企业客户开立结算账户时，应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。

营业机构应对企业银行结算账户实施全生命周期管理，防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。

第二章账户开立与使用第五条企业客户申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件：（一）营业执照。

（二）法定代表人或单位负责人有效身份证件。

（三）法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件。

（四）《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件。

企业申请开立一般、专用、临时存款账户的，除提供上述规定的证明文件外，还应提供开户许可证或基本存款账户编号。

开户企业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实、有效性负责。

第六条营业机构应当审核企业开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。