人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)

第一篇：个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款业务工作流程一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。

2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。

3、“条件比较成熟，材料比较齐全。

”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。

4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。

5. 写出调查报告，确定贷款方案。

（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。

2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。

注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。

（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。

注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。

金额覆盖本笔贷款。

○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。

○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。

5.注意材料的摆放顺序。

按公司贷款6个要点的顺序摆放。

二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。

2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。

（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。

反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。

意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。

2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。

3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。

信贷业务操作规程〔暂行〕第一章总那么第一条XX小额贷款有限责任公司〔以下简称公司〕为标准小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效快捷效劳，根据【中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见】〔银监发〔2021〕23号〕〔以下简称【指导意见】〕、【四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知】〔以下简称【通知】〕等法规的相关规定，以及【xx小额贷款有限责任公司章程】〔以下简称【公司章程】〕，制定本操作规程。

第二条贷款对象。

贷款对象为经工商行政管理机关〔主管机关〕核准登记的具备贷款资格的企〔事〕业法人、个体工商户、自然人等。

第三条贷款金额。

贷款金额最低5万元以上，单笔单户最高不超过公司资本净额的5%。

第四条贷款期限。

贷款期限1年以内〔含〕，最长不超过2年。

第五条贷款利率。

贷款利率由公司自主确定，上限不超过人民银行公布的贷款基准利率的4倍。

第六条公司贷款业务实行审贷部门别离制度。

贷款的受理、调查、审查、审批等全过程信息，应及时、完整、准确通过档案系统保存。

第七条办理贷款业务的操作流程：客户申请→申请受理与调查→贷款审查审议→贷款审批→贷款发放→贷后管理→档案管理→贷款收回不得逆程序操作。

第八条本操作规程是xx小额贷款有限责任公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是标准贷款操作的根本依据。

第二章客户申请第九条客户申请贷款应具备以下根本条件：〔一〕贷款客户应是在成都市依法从事、开展经营活动的法人企业、事业单位、个体工商户，或是有成都市身份证、户口的具有完全民事行为能力的自然人；〔二〕法人企业、事业单位除应持有有权部门颁发的经年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原那么上应持续经营1年以上；经营管理、财务制度相对健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；〔三〕个体工商户应持有有权部门颁发的经年检的营业执照、税务登记证；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原那么上应持续经营1年以上；〔四〕自然人收入、居所稳定，具有完全民事行为能力，能独立承当民事责任；〔五〕无不良结算和恶意透支记录，无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意造成；〔六〕贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；〔七〕客户申请贷款须提供有效担保，原那么上不办理信用贷款，申请信用贷款应具备以下条件：1.经过银行系统信用评级优良，资产实力及归还能力极强，第一还款来源明确且有保证，贷款期限较短，经营正常并被银行审查确定重点支持的中小企业、个体工商户，或临时、短期、小额需求的大型企业。

贷款业务操作规程XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX股份有限公司第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），结合本行实际，制定本规程。

第二条本规程涵盖了现行贷款种类，本行在贷款业务操作中应遵循此规程。

第三条本规程遵循审贷分离制和客户经理岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。

第二章贷款发放的程序管理第四条本行按照先评级→再授信→后用信的原则建立贷款全流程管理机制，设置相应岗位，贯穿贷款的全流程管理。

本行经办贷款业务基本操作流程为：贷款申请→受理与调查→信用等级评级→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。

对优良客户，本行可以主动先上户了解情况，征求客户贷款意见，再由借款人提出贷款申请。

对农户小额信用贷款，本行应于每年3月31日前搜集资料，进行评级授信，农户在授信后到网点随到随贷。

第五条对优良客户采取先授信的办法以提高信贷服务水平，但除农户小额信用贷款外，其他贷款的授信必须有合法的生产经营项目和贷款用途及可靠的还款来源，方可授信。

1第六条任何人不得违反审批程序，擅自在未调查和集体审批之前或上级未批准之前发放贷款，第七条本行不得先放款后报批，或者先签订借款合同等放款手续，后报审批。

第八条本行办理贷款发放手续必须先进行放款核准和支付审核，任何人不得先办理贷款的支付手续，后补办放款手续及支付审核手续。

第九条借款合同的签订、抵押登记的办理，必须按贷款审批权限进行批准后，方可办理。

第三章借款申请书管理要求第十条每笔贷款的发放，不管金额大小，不管对象是谁，都必须填写合规的借款申请书。

银行客户经理考试：个人信贷业务测试题1、单选O是指我行依据客户的资信情况及其提供的担保情况，给予客户一定期限一定额度的循环贷款承诺，在循环贷款额度和贷款期限范围内，客户可多次提取贷款、随时归还、循环使用。

（江南博哥）A、贷款承诺B、循环贷款承诺C、提前还款D、授信承诺正确答案：B2、多选个人小额贷款是我行向（）发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的小额人民币贷款。

A、自然人B、个体工商户C、微小企业主D、中型企业主正确答案：A,B,C3、多选个人质押贷款贷款期限最长不超过1年（含）的有OOA、本行外币存款B、教育储蓄C、他行定期存款单D、开放式基金E、个人外汇买卖资金正确答案：A,C,D,E4、单选个人自用车贷款以所购车辆抵押或质押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的OOA、10%B、20%C、30%D、40%正确答案：B5、判断题个人经营贷款可采用抵押、质押、保证担保方式。

O正确答案：对6、判断题如办理抵押物保险，抵押人到保险机构办理的抵押物财产保险金额不得小于主合同贷款本息。

（）正确答案：对7、单选个人贷款中心营销体系人员岗位职责不包括OOA、直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作B、按审批意见落实贷款条件后放款，按规定流程报送个人贷后管理部门进行作业监督及档案归档C、对财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店提供个人信贷业务培训支持，协助其解决个人贷款营销与服务中遇到的问题D、根据各自的业务需要在本级机构配备个人客户经理或组织协调辖内分支机构的客户经理队伍正确答案：D8、多选下列关于个人贷款中心说法正确的是OoA、个人贷款中心是专业化个人信贷业务运营机构，是直接面向个人客户提供高效融资服务和树立专业形象的营业网点，也是支行营销体系的重要组成部分B、个人贷款中心是“幸福贷款”品牌宣传与推广的平台，是个人贷款前台业务流程处理中心C、个人贷款中心可直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作D、个人贷款中心负责调查收集经营区域市场信息、同业动态、潜在业务机会，为上级经营机构提供决策依据正确答案：A,B,C,D9、单选我行投产的内部评级系统未实现对（）品种的客户评分。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。

第二条本保险适用于订立个人无抵押贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。

第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。

第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。

保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。

保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。

赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。

赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。

责任免除第六条出现下列任一情形的，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同；（二）个人贷款合同无效。

第七条对下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）因投保人与被保险人恶意串通损害保险人利益的行为导致的损失、费用和责任；（二）除贷款本金、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）以外的任何费用；（三）按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额。

保险金额和免赔率第八条本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。

该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。

第九条本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例。

银行合规体系文件个人贷易通业务操作规程1 目的为规范我行各机构贷易通业务的操作和管理，防范信贷风险，特制定本操作规程。

2适用范围本规程适用于我行个人贷易通业务的操作和管理。

3定义4职责分工5 基本要求5.1 授信对象贷易通业务的授信对象为具有完全民事行为能力，授信到期时未退休且实际年龄不超过60周岁的自然人（特别优质客户，经分管行长同意后可适当突破60周岁年龄上限）。

各机构应以公务员、事业单位、优质企业员工和经营情况良好的个体工商户、私营企业主等作为优先发展对象。

5.1.1借款人具体准入条件：⑴具有合法有效的身份证明及贷款人所在地的居住证明，有固定的住所；⑵有稳定的经济收入，有到期偿还贷款本息的能力；⑶资信状况良好，近两年内所有银行贷款逾期不超过5次，每次不超过1个月（住房按揭贷款除外）；两年内住房按揭贷款无连续逾期2个月以上记录（特别优质客户，经分管行长审批后可适当放宽）；⑷申请人为个体工商户、合伙企业合伙人等私营业主的，其经营主体应有一年（含）以上经营历史或该企业的实际经营者有一年（含）以上相关行业从业经验；⑸提供本行认可的担保物；⑹本行规定的其他条件。

5.1.2 审慎授信对象：⑴小型建筑施工、装饰装潢、工程承包、建材批发、小型低端加工制造业、小型贸易经营商户等敏感性行业小企业主；⑵工作地点和户籍均不在经办行所在地的客户；⑶地区家庭负债超过500万元，或区域分行家庭负债超过800万元的客户。

如分支机构确需准入5.1.2审慎授信对象⑵-⑶条所列客户，应由总行授信管理部进行审批。

5.2授信额度、期限及利率等5.2.1 授信额度⑴贷易通业务的授信额度根据借款人还款能力及担保物的价值确定。

⑵用途为生产经营性贷款的贷易通业务，单户金额不得超过500万元（不含）。

5.2.2 授信期限贷易通业务授信期限最长为5年，单笔贷款期限最长为3年。

贷易通项下贷款不得办理展期。

5.2.3 还款方式⑴贷款期限1年（含）以下的贷款，采用按月付息，到期还本的还款方式；⑵贷款期限1年以上的贷款，必须采用分期还款方式，具体包括按月、按每两月和按季等额本金或等额本息三种还款方式。

业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。

1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。

(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。

2、抵押人购买的预售房屋。

3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。

4、依法可以抵押的其他财产。

(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。

(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。

(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。

(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。

(5)企业章程。

(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。

(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。

(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。

2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。

(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。

第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。

第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。

规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。

第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。

第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第十一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图.附件2：与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表填报日期：备注：被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。

若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。

服务运营岗签字：专营机构经理签字：页脚附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单附件4：需要银行提供模板单证1、个人征信查询授权书2、授权委托书-代扣保费3、借据4、贷款合同5、贷款结清证明-提前还款6、贷款结清证明-理赔结清附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书个人贷款保证保险资金使用说明书中国人民财产保险股份有限公司分公司：本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。

农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。

〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。

〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。

保险公司工作人员的业务流程与系统运维保险公司作为金融行业的重要组成部分，承担着风险转移和保护人民财产的重要责任。

为了提供高效的保险服务，保险公司需要确立清晰的业务流程，并进行有效的系统运维。

本文将从保险公司工作人员的角度，探讨保险公司的业务流程和系统运维。

一、保险公司的业务流程1. 客户信息采集与管理保险公司需要与潜在客户建立联系，并获取客户的基本信息。

在业务流程中，保险公司工作人员需通过电话、面谈或在线平台等形式与客户沟通，了解客户需求并收集必要信息。

工作人员需要妥善处理客户信息，确保信息的准确性和保密性。

2. 产品介绍与销售根据客户需求，保险公司工作人员需要向客户介绍适用的保险产品，并提供详细的产品解释和风险提示。

工作人员应充分了解各类保险产品的特点和适用范围，能够准确回答客户提出的问题，并协助客户选择最适合的保险方案。

3. 保单签订与保费管理一旦客户确定购买某种保险产品，保险公司工作人员需要协助客户完成保单签订，并确保全部条款符合客户需求。

在此过程中，工作人员还需要负责保费的计算与管理，确保客户按时支付保费，避免保险合同的失效。

4. 保险理赔处理当保险事故发生时，保险公司工作人员需要及时处理理赔请求。

工作人员需引导客户填写理赔申请表，并全面了解事故情况，收集相关证据。

在理赔审核过程中，工作人员需要根据保险合同的约定，判断事故是否属于保险责任范围，并及时向客户提供理赔结果。

5. 客户服务与维护保险公司工作人员在客户购买保险后，仍需要为客户提供全面的服务与维护。

工作人员应具备良好的沟通能力和服务意识，及时解答客户疑问，帮助客户解决保险纠纷。

此外，工作人员还需定期跟进客户的保单状态，提供续保提示和优化建议。

二、保险公司系统运维为了保证保险公司的业务流程高效运行，保险公司需要建立和维护稳定可靠的信息系统。

保险公司系统运维主要包括以下几方面：1. 系统开发与更新保险公司需要拥有专业的系统开发人员，负责开发和维护各类信息系统。