反洗钱知识培训课件ppt
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱基础知识培训 ppt课件
反洗钱基础知识培训
“一部门主管、多部门配合”
反洗钱基础知识培训
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
反洗钱基础知识培训
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
反洗钱基础知识培训
反洗钱的第一道防线
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
核了登留
对解记存
反洗钱基础知识培训
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
反洗钱知识PPT课件
向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线
索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交
易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构
怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹
资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二
十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金
间，应当采取（ C ）客户身份识别措施。
• A、一次性的
B、间隔的
• C、持续的
D、定期的
若有不当之处，欢迎指正！
12
• 2、报告制度
• 非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规
定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对
数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时
5
第一道很简单的题：
• 我国最先规定了洗钱罪的是（ B ）。 • A、修订后的新《宪法》 • B、1997年修订后的《刑法》 • C、修订后新的《中国人民银行法》 • D、《金融机构反洗钱规定》
若有不当之处，欢迎指正！
6
反洗钱的法律依据：
•1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度 • 《刑法》 • 2、预防和监控洗钱活动的法律制度 • 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 • 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录
• 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险
和法律风险，维护金融安全。
• 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，
防范新的犯罪行为。
反洗钱业务知识培训PPT课件
险当事人没有任何明显的关系；
2021
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
2021
15
法律责任
❖ 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以
上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关
金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的；
法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度
下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏
2021
10
银行的反洗钱职责
❖ 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。
10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符；
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
2021
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
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与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
2021
15
法律责任
❖ 第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以
上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关
金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的
董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分：
(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的；
法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度
下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏
2021
10
银行的反洗钱职责
❖ 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。
10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符；
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
2021
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与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
《反洗钱知识培训》PPT课件
ppt课件
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保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
ppt课件
5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
ppt课件
ppt课件
15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
ppt课件
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客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
ppt课件
17
大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
《反洗钱知识讲座》PPT课件
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程 序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评 估和稽核制度等内部控制制度。
件要求的一次性金融业务，银行可在核对客户身份证件并做好工作记录（这里的记录不应仅 限于登记身份证号码）的基础上，不再重复留存客户身份资料。但银行应采取必要的管理措 施和技术手段，确保业务办理人员能在办理业务时立即查询到该客户已留存的身份资料，确 保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。 （2）在银行开户的客户向本人银行卡存款时，银行可不按《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条的规定要求客户留存身份证件复印件；客户在未带卡的 情况下向本人银行卡存款时应视情况需要留存身份证复印件，但出现《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定的情形（也就是需重新识别客 户的情形时，应留存身份证件。） （3）通过公民身份联网核查系统查询不能作为免除留存客户身份证件复印件义务的条件。
反洗钱知识讲座
人民银行合肥中心支行反洗钱处 刘燕
精选课件
1
一、反洗钱工作重要性的认识
做好反洗钱工作是维护我国国家利益和 人民群众根本利益的客观需要。
做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的 需要。
做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯 罪的需要。
做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及 金融稳定的需要。
精选课件
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程 序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评 估和稽核制度等内部控制制度。
件要求的一次性金融业务，银行可在核对客户身份证件并做好工作记录（这里的记录不应仅 限于登记身份证号码）的基础上，不再重复留存客户身份资料。但银行应采取必要的管理措 施和技术手段，确保业务办理人员能在办理业务时立即查询到该客户已留存的身份资料，确 保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。 （2）在银行开户的客户向本人银行卡存款时，银行可不按《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条的规定要求客户留存身份证件复印件；客户在未带卡的 情况下向本人银行卡存款时应视情况需要留存身份证复印件，但出现《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定的情形（也就是需重新识别客 户的情形时，应留存身份证件。） （3）通过公民身份联网核查系统查询不能作为免除留存客户身份证件复印件义务的条件。
反洗钱知识讲座
人民银行合肥中心支行反洗钱处 刘燕
精选课件
1
一、反洗钱工作重要性的认识
做好反洗钱工作是维护我国国家利益和 人民群众根本利益的客观需要。
做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的 需要。
做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯 罪的需要。
做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及 金融稳定的需要。
精选课件
反洗钱培训PPT课件
明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、 不放纵洗钱线索。
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
反洗钱知识培训课程ppt课件
➢确认投保人与被保险人的关系 ➢核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
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通过贷款业务
转换资金形式￫抵押贷 款￫投资￫改头换面
通过支付汇兑业务
控制多个帐户￫进行复 杂的转账交易
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Байду номын сангаас
第四部分
04
反洗钱法律法规
国际反洗钱形式
1995年 1988年
欧洲理事会通过了《关 于清洗、追查、扣押与 没收犯罪收益的公约》
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格斯银行以和美国 政府的悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深.华盛顿的160多家大使 馆，有95%是里格斯的客户.数据显示，来自外交圈的生意，占里格 斯银行42亿存款的23%. 2004年， riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道 几内亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款.其中银行 对洗钱行为提供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露 账户的法律程序.他们对这几个账户的资金来源从来没有认真的调查. 为了掩盖他对这些账户的控制，银行甚至帮他设立了2个壳公司，以 这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为实际受益人.在皮诺切特 被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从伦敦转移到美国.
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移 网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以 150元一张左右的价格购买了大量的银行卡. “阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67 张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或 者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费， 将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内.
1990年
联合国通过了国际社 会第一个打击洗钱犯 罪的《禁止非法贩运 麻醉药品和精神药品 公约》
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范 反洗钱法过程中参考.
2000年
大会通过《打击跨国 有组织犯罪公约》， 要求各缔约国建立反 洗钱工作制度.
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
严格的要求.
我国反洗钱形式
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我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
司法机构
商业银行总行
大 额 和 可 疑 交 易
监测分析中心
人民银行总行
公安机关 人行分支机构 商业银行 分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易 涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
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第二部分
02
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收
受贿赂共计2226万元。 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其 本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友 雷某名义购买理财产品、股票基金和保险， 以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处.
第一部分
01
洗钱和反洗钱的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
走私犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
贪污贿赂犯罪
违法所得
破坏金融管理秩序 犯罪金融诈骗犯罪
恐怖活动犯罪
演变
洗钱的目的
A
B
C
D
隐瞒资金的归属、来源
改变资金的性质
掩饰洗钱过程的痕迹
对洗钱的全过程进行持续 的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种 方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪的违法所得及其收益的来源和 性质的活动，依照本法规定采取相 关措施的行为.（反洗钱法）
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第三部分
03
洗钱风险与渠道
银行被洗劫风险
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
通过存款业务
化整为零 ￫小额存款￫ 逃避大额资金监测
通过现金业务
转入银行￫大量支取现 金￫中断追讨线索
通过信用证业务
将非法资金存入甲国银行￫购 买信用证￫伪造提货单￫在乙 国的银行兑现
注：（反洗钱法第3、15－22、34、35等条）
树立反洗钱责任意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面 临的一个严峻挑战.建立对客户充分的勤勉尽责制是 银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户 勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客 户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准.
份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份
信息资料.客户身份识别制度是防范洗钱活动的基 础性工作.
•
00000000000000000000000000000
哪些环节需要进行客户身份识别
客户身份识别的要求
•
应当识别客户身份，了解实际 控制客户的自然人和交易的实 际受益人，核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件， 登记客户身份基本信息，并留
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金， 还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的
资金划转行为.
反洗钱三项核心制度
了解你的客户
客户身份识别 识别代理人身份 识别受益人身份 重新识别客户
大额和可疑交易报告
客户和交易信息保存
客户身份识别制度
什么是客户身份识别？
• 是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者 与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件 或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身
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反
洗
钱
演讲人：774688
知
识 培训
日期：2018年*月*日
目 录
1 2 3
洗钱和反洗钱的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道
4 5 4
反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
CONTENTS
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第五部分
05
反洗钱主要措施
树立反洗钱法律意识
反洗钱法律意识
•
反洗钱义务主体
包括两类：境内金融机构和特定的非金融机构.
•
金融机构反洗钱义务
金融机构应当建立反洗钱内部控制制度.
金融机构建立健全反洗钱三项核心制度：客户身份 识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身 份资料和交易记录保存制度. 开展反洗钱培训和宣传工作