商业银行的组织形式

1-3、银行的组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P18答：银行的组织形式主要有三种：1、单一银行制；2、分行制；3、银行控股公司制。

因为银行控股公司可以使银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，还可以通过系统内部的操作调节资本杠杆，相对其他的公司，可以投资风险更大的项目，因此银行控股公司发展会比较迅速。

1-5、政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？P18答：首先，为了保护储蓄者的利益，因为商业银行的特殊性，储户和商业英航之间存在严重的信息不对称。

如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。

因此政府必须承担保护储户利益的责任。

其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。

在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。

虽然中央银行可以通过调节基础货币来控制货币供应量，但商业银行作为中央银行货币政策传导的中枢，对中央银行的货币政策作何反应仍是中央银行关注的事情。

最后，当今世界各国的银行业正向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

这使得政府实施银行的监管提出了新的课题，近年来频发的全球性金融危机也恰恰证明了加强政府对银行的监管仍然有着重要意义。

当今世界各国的银行业正向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

，因此各国政府应该也更加强调国际间银行业监管的合作，因此随着经济的发展，如果监控综合性银行，跨国性银行是各国政府应该考虑的问题。

2-3、怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？p60答：首先应该明确的是，所谓资本充足只是相对于银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味这银行没有倒闭的风险。

第10章银行管理基础第一节商业银行的组织架构考点1：商业银行组织架构的形式（一）从企业法人角度划分（1）统一法人制组织架构：是相对集权的组织形式。

（2）多法人制组织架构：是相对彻底分权的组织形式。

（二）按照内部管理模式划分（1）以区域管理为主的总分行型组织架构。

（2）以业务线管理为主的事业部制组织架构。

（3）矩阵型组织架构。

（三）从管理会计角度划分从管理会计角度划分，可以将银行机构分为成本中心和利润中心两类。

考点2：西方商业银行的组织架构当前发达国家商业银行建立的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两大特点。

（1）建立以客户需求为基础的五大业务线各大银行的业务线设置略有不同，但大体可分为五大业务线：零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务及投行业务。

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，其共同理念是“以客户为中心”。

①个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责。

②公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

（2）采取不同的顶层组织架构设计。

考点3：我国商业银行组织架构及发展趋势1.渐进式推进事业部制改革事业部型组织架构是商业银行组织架构发展和稳定的趋势。

其突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进而提升银行竞争力和盈利能力。

2.建立垂直化风险管理体系主要包括三个方面：①建立垂直化的组织运作机制；②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级；③要提高风险管理的专业化水平。

3.建设流程银行流程银行的特征包括：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

第十七条商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。

本法施行前设立的商业银行，其组织形式、组织机构不完全符合《中华人民共和国公司法》规定的，可以继续沿用原有的规定，适用前款规定的日期由国务院规定。

【释义】本条规定，商业银行的组织形式、组织机构适用公司法的规定。

并对本法施行前的商业银行不符合公司法规定的作出规定，允许其沿用原有的规定。

本条未作修改。

按照公司法的规定，我国商业银行的组织形式为有限责任公司和股份有限公司。

有限责任公司股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。

有限责任公司的组织机构是：1.股东会。

股东会是由全体股东组成的最高决策机构。

公司法第三十七条规定，有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的权利机构，依照本法行使职权。

2.董事会与执行董事。

董事会与执行董事是有限责任公司的业务机构。

公司法规定，有限责任公司设立董事会，其成员为3人至13人;股东人数较少或规模较小的，可设1名执行董事。

董事长为公司的法定代表人。

经理是协助董事会或者执行董事的助手，负责公司的经营管理活动。

3.监事会或者监事。

监事会或者监事是有限责任公司设立的监督公司业务执行的机构。

公司法规定，有限责任公司经营规模较大的，设立监事会，其成员不得少于3人。

监事会应当在其组成人员中推选一名召集人。

监事会由股东代表和适当比例的公司职工代表组成。

有限责任公司股东人数较少和规模较小的，可以设1名至2名监事。

股份有限公司其全部资本分为等额股份，股东以其所持有的股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。

股份有限公司的组织机构是：1.股东大会。

股东大会由股东组成，是公司的权利机构，决定公司的经营方针、投资计划等一切重大问题。

2.董事会。

董事会是股份有限公司的经营决策和业务执行机构。

按照公司法的规定，董事会由5名至19名董事组成，从股东或者非股东中选出。

董事长为公司的法定代表人。

货币银行学习题及答案货币银行学习题及答案第六章商业银行第一部分填空题1、商业银行的组织形式可分为：单一银行制、分支银行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理银行制、，其中更有利于地方经济发展的是单一银行制2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的资产业务3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务和表外业务4、商业银行的表外业务可分为中间业务和有风险的表外业务5、狭义的表外业务大致可分为贷款承诺、担保、衍生金融工具业务等。

6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中核心资本是所有者权益型资本。

7、商业银行的资金来源可以分为自有资本和负债两大类。

8、按存放地点分，在央行存款和库存现金共同组成商业银行的准备金。

库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。

10、商业银行的资产业务一般分为以下几类：现金资产、贷款、证券投资和其他资产。

第二部分单项选择题1、属于存款货币银行负债业务的是：DA 、贴现B 、贷款C 、证券投资D 、发行金融债券2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：BA 、关注B 、次级C 、可疑D 、损失3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：BA 、8%，10%B 、8%，4%C 、4%，8%D 、10%，8%4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是A 。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、贷款承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的CD 。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。