公司授信业务管理体系介绍

授信管理制度分为一、授信管理制度的重要性授信是银行的核心业务，也是银行盈利的重要来源。

然而，授信业务具有很高的风险性，一旦出现违约，可能会给银行带来巨大的损失。

因此，银行必须建立一套有效的授信管理制度，以规范授信活动、控制风险，确保授信业务的良性发展。

1. 风险控制授信管理制度的一个重要功能就是帮助银行有效地控制风险。

通过明确授信的审批流程、风险评估标准和监控机制，银行可以及时识别、评估和控制授信业务的风险，避免因为风险控制不力而导致的损失。

2. 规范经营授信管理制度也有助于规范银行的经营行为。

制度规定了授信业务的操作流程和标准，使银行的授信决策更加科学、客观、公正，有效地避免了一些不当的授信行为，提高了授信业务的透明度和合规性。

3. 促进业务发展良好的授信管理制度还能够促进银行业务的发展。

制度的规范性和稳定性能够增强业务的连续性和可持续性，提高了银行经营的稳定性和可靠性，从而吸引更多的客户和资金，促进业务的持续发展。

二、授信管理制度的制定原则制定授信管理制度应该遵循一些基本原则，以确保制度的科学性和有效性。

1. 风险可控原则银行授信是一种风险业务，授信管理制度的制定应该以控制风险为核心。

制度中应该明确授信风险的评估标准、授信额度的确定方法、违约处理的程序等内容，确保授信活动的风险可控。

2. 合规合法原则授信管理制度应该符合国家法律法规和监管机构的规定，确保授信业务的合法性和合规性。

制度中不得包含违法违规的内容，否则可能会引发法律风险，给银行带来不良后果。

3. 适度原则授信管理制度应该适度简洁、灵活性强，不宜过于繁琐复杂。

制度应该根据银行的实际业务情况和规模特点，合理设置授信流程、审批权限等内容，既要确保规范性和严谨性，又要注重灵活性和实用性。

4. 全员参与原则授信管理制度的制定和执行应该全员参与，形成整体合力。

制度的建立不仅是管理层的责任，还需要各部门和员工的共同努力，才能够真正发挥制度的作用，提高管理效果，降低风险。

授信业务管理制度第一章总则第一条为规范授信业务管理制度，严格风险管控，保护客户利益，维护金融机构的稳健发展，制定本管理制度。

第二条授信业务是指金融机构向客户提供融资、担保、贷款、信用证、票据承兑、信用卡等信用业务的活动。

第三条金融机构应当依法开展授信业务，遵循市场化、法治化、国际化的原则，遵守合规经营和风险管理原则。

第四条金融机构的授信业务应当以客户需求为导向，合理配置信用资源，确保授信业务平稳、安全、健康发展。

第五条金融机构应当建立健全授信管理体系，包括组织架构、内部控制、监测机制、信息系统等。

第六条金融机构应当加强风险管理，建立健全风险评估和风险防范机制，提高自身抗风险能力。

第七条金融机构应当加强内部培训和外部合作，提高员工业务水平和服务质量，拓展业务渠道，提高市场竞争力。

第八条本管理制度所称金融机构包括银行、信托、投资、保险、担保等金融机构。

第二章授信业务管理第九条金融机构应当依法依规办理授信业务，坚持审慎性原则，谨慎、审慎对待授信申请。

第十条金融机构应当建立完善的授信管理制度，包括授信审批、授信风险评估、授信监控、授信风险分类、不良资产处置等程序。

第十一条金融机构应当建立健全的内部授信审批机构，明确审批权限，规范审批程序，保障授信审批的公正、公平和有效。

第十二条金融机构应当对授信申请人的资信、还款能力、担保条件进行全面评估，制定详细的授信方案。

第十三条金融机构应当对授信业务进行严密监控，建立健全的风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。

第十四条金融机构应当根据授信业务的风险情况，对授信客户进行分类管理，确保不同风险水平的客户得到相应的授信管理。

第十五条金融机构应当建立不良资产处置机制，对于出现逾期、违约等情况的授信业务，及时处置，最大限度地减少损失。

第十六条金融机构应当建立授信档案管理制度，确保授信业务的合规性和真实性。

第十七条金融机构应当建立完善的风险管理信息系统，提高风险管理的科学性和精确性。

公司授信管理制度第一章总则第一条为规范公司授信管理工作，加强风险防范，促进公司业务稳健发展，特制定本制度。

本制度适用于公司所涉及的所有授信业务管理工作。

第二条公司授信管理应坚持风险导向、审慎授信原则，合理使用公司的信贷资源，提高授信决策的科学性、规范性和透明度，确保公司授信业务健康发展。

第三条公司授信管理包括但不限于以下几个方面：授信申请、授信审查、风险评估、授信决策、授信签约、授信监督与风险防范等。

不同环节的责任主体应履行各自的职责，确保授信管理工作的顺利进行。

第四条公司授信管理应遵循市场化原则，充分尊重市场规律，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素综合评估，科学制定授信政策和信贷风险定价机制，确保公司的授信业务风险可控。

第二章授信申请第五条客户向公司申请授信时，应提供真实、完整的资料，包括但不限于企业基本信息、财务报表、经营情况、还款能力、担保情况等。

公司应根据客户提供的资料进行初步分析，确定是否符合公司的授信条件。

第六条公司在接受客户授信申请后，应及时安排专业人员与客户沟通，了解客户需求、业务模式、融资用途等，并采集客户信息，开展尽职调查工作。

第七条公司应根据客户的信用状况、还款能力、担保情况等因素，合理确定授信额度，并在授信额度内向客户提供贷款或信用担保等业务。

第三章授信审查第八条公司应设立专门的授信审查部门，负责对授信业务进行审查和评估。

授信审查部门应具备专业的审查团队和风险管理体系，确保审查工作的科学性和规范性。

第九条授信审查部门应根据客户提供的资料、公司内部资料和外部信息，进行全面的风险评估和综合分析，确定客户的信用状况、还款能力和担保情况，为授信决策提供依据。

第十条公司应建立完善的授信审查程序，包括但不限于申请审批流程、审查标准、审查程序、审查经理制度等。

授信审查人员应按照程序要求，认真履行审查工作，确保审查结果的客观性和公正性。

第四章风险评估第十一条公司授信管理应坚持风险导向，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素，科学评估授信业务的风险等级，并确定相应的授信利率和风险准备金。

企业授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范企业授信管理，降低信用风险，保障企业资金安全，特制定本制度。

2. 适用范围：本企业及其分支机构的所有授信活动均适用本制度。

3. 定义：授信是指企业对客户或合作伙伴提供的信用销售、信用购买或信用担保等信用交易行为。

二、授信管理原则1. 风险控制原则：授信活动应严格遵守风险控制要求，确保风险可控。

2. 审慎性原则：对客户的信用状况进行严格审查，避免盲目授信。

3. 合法性原则：授信活动应符合相关法律法规和企业内部规定。

三、授信管理组织机构1. 设立专门的授信管理部门，负责企业授信活动的管理与监督。

2. 明确授信管理部门的职责，包括但不限于授信审查、风险评估、合同管理等。

四、授信审查与批准流程1. 授信申请：客户或合作伙伴需提交完整的授信申请材料。

2. 初步审查：授信管理部门对申请材料进行初步审查，包括但不限于申请人的资信状况、财务状况等。

3. 风险评估：对申请人的信用风险进行评估，并提出风险控制建议。

4. 授信批准：根据审查和评估结果，由企业高层管理人员或授权的审批人员进行最终批准。

五、授信额度管理1. 根据客户的信用等级和业务需求，合理设定授信额度。

2. 定期对授信额度进行复审，根据客户信用状况的变化适时调整。

六、授信后管理1. 监控：对授信客户的业务执行情况进行监控，及时发现异常情况。

2. 催收：对逾期未还款的授信客户进行催收，采取必要的法律手段保护企业权益。

3. 记录：详细记录授信管理过程中的各项信息，确保信息的准确性和完整性。

七、风险控制与报告1. 建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。

2. 定期向企业高层管理人员报告授信管理情况，包括风险评估、损失情况等。

八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由授信管理部门负责解释。

2. 本制度如与国家法律法规或上级管理部门规定相抵触，按国家法律法规或上级管理部门规定执行。

请根据企业实际情况对上述模板进行调整和补充。

ⅩⅩ银行公司授信业务管理办法第一章总则第一条为加强全行公司授信业务风险管理，提高资产质量，促进业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。

第二条全行各级机构在办理公司授信业务过程中，应遵守国家的法律法规与金融政策，执行ⅩⅩ集团公司、ⅩⅩ控股公司的各项管理制度，贯彻落实总行的风险管理政策、信贷政策及各项管理制度。

第三条全行遵循审慎授信原则，在有效控制风险的前提下积极开展公司授信业务，实现银行效益最大化。

第四条全行各级机构限于在总行批准的业务范围内办理公司授信业务。

第五条我行实行授信风险垂直管理体制。

第六条本办法适用于对境内法人机构（非金融）的各类表内和表外授信业务。

第二章业务及客户分类第七条公司授信业务分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。

低风险业务指符合《ⅩⅩ实业银行公司授信业务授权管理办法》附件3规定的公司授信业务；高风险业务指分行没有—1—审批权限、一律报总行审批的业务；其他公司授信业务为一般风险业务。

第八条根据客户规模的大小，公司授信客户分为小客户和大中型客户。

小客户是指上一会计年度所有者权益小于500万元（含）人民币的公司授信客户，或虽然上一会计年度所有者权益大于500万元人民币，但上一会计年度销售收入小于3000万元（含）人民币，且资产总额小于3000万元（含）人民币的公司授信客户。

其他公司授信客户为大中型客户。

对小客户授信应从严控制。

对小客户叙做非低风险授信业务时，应严格遵循国家产业政策和我行信贷政策，在满足强担保条件（符合《ⅩⅩ实业银行公司授信业务授权管理办法》附件5规定）的同时，重点审查第一还款来源的偿债能力；并且，授信余额（不含低风险授信业务，且扣除一般授信业务中符合低风险授信业务规定的质押部分）原则上不得超过500万元人民币。

第九条公司授信客户分为评级客户和非评级客户。

评级客户指主业稳定、具有连续两个以上（含）完整会计年度财务报表，并且适用我行授信评估模型的大中型客户。

XX集团公司授信管理制度1 授信目的2 征信重点3 授信方式及选用原则4 授信申请、变更5 授信期满重签6 授信项目到期反应7 担保品涂销及变更处理8 客户公司行号变更时授信注意事项9 授信证件保管与存取10 信用授信之办理11 保证授信之办理12 抵押授信之办理13 国内信用状授信之办理1 授信目的在交易前应详实征信、审慎衡量客户信用，并依客户之经营财力、信用状况、交易条件及所提供之担保品等设定适当授信额度，作为促进销售及放帐管制之依据。

2 征信重点应详实调查客户之组织结构、设备产能、产销实绩、财务状况、对市场之应变能力及业界风评。

3 授信方式及选用原则：(1)授信方式分为抵押、保证及信用三种。

(2)授信方式之选用原则：为确保货款安全，对客户之授信，以洽请其提供押品担保，或由具资力保证人保证为原则。

但如客户业绩优良、信用卓著、历年来与本公司往来正常者，得办理信用授信。

4 授信申请、变更(1)下列情形，营业人员应提报「授信核定表」（附表十五），办理授信申请或变更。

A.新客户或现金交易客户，要求以授信放帐交易时。

B.客户另提押品或另觅保证人时（担保品涂销或变更者，免填写「授信核定表」，径以「担保品涂销（变更）申请表」（附表十六）办理）。

C.押品重估或保证人资力重估后，其担保能力有增减时。

D.信用授信客户变更授信额度时。

(2)授信申请作业处理方式如下：A.授信申请时，应先以「授信资料查询（全企业）」屏幕打印该客户在企业内各公司之授信放帐情形；若属个人保证时，应再以「保证人资料查询（全企业）」屏幕打印该保证人在企业内各公司之保证情形，供办理授信之参考。

B.营业人员应以「授信核定表」，连同「客户资料卡」并按下列授信种类检附证件，依核决权限呈准后，送营管部门以「授信资料」屏幕（屏幕六）建文件或更新，做为授信管制之依据。

5 授信期满重签(1)为确保客户具备与其授信额度同额之担保能力，凡系授信之客户，自授信核准日起算届满一年者，营业人员应办理授信期满重签。

公司授信管理制度一、总则为了规范公司授信行为，提高公司风险控制能力，保护公司利益，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司内所有授信行为。

三、定义1. 授信：指公司向客户提供资金、担保或信用支持的行为。

2. 授信额度：公司为客户授信所设定的最高可用金额。

3. 授信业务：公司向客户提供的信贷业务。

四、授信管理机构公司的授信管理机构为风险管理部，负责实施公司授信管理制度、审核和监督授信业务的合规性。

五、授信额度的设定1. 授信额度由公司风险管理部根据客户的信用状况、还款能力等因素进行评估，综合考虑后确定。

2. 授信额度的设定要遵循合理性原则，不能超过客户的还款能力和风险承受能力。

3. 授信额度的调整需经过公司风险管理部的审批。

六、授信审核流程1. 客户准备授信申请材料，提交公司风险管理部。

2. 公司风险管理部对客户资料进行审核，进行风险评估。

3. 若审核通过，公司风险管理部将授信申请提交公司领导审批。

4. 审批通过后，公司风险管理部将相关信息录入系统，通知客户授信额度等信息。

七、授信使用规定1. 客户在享用公司授信时需提供真实有效的资料，确保资金用途合法合规。

2. 客户需按时还款，否则公司有权采取法律手段进行追偿。

3. 客户需接受公司的监督和审查，配合公司的风险管理工作。

八、风险管理1. 公司风险管理部需及时了解客户的经营动态、财务状况等信息，及时调整授信额度。

2. 公司风险管理部要建立风险评估模型，对客户进行风险评估，并制定相应的管控措施。

九、授信管理报告1. 公司风险管理部应定期向公司领导汇报授信业务的情况。

2. 公司领导要对授信业务进行监督和评估，做出相应的决策。

十、违规处理1. 若客户使用授信资金违法违规，公司将终止授信业务，追回贷款，追究法律责任。

2. 对于违反公司授信管理制度的员工，公司将采取相应的处理措施。

十一、其他1. 本制度自颁布之日起生效。

2. 对于本制度的解释权归公司风险管理部所有。

第一章总则第一条为加强公司信用管理，规范授信行为，保障公司资产安全，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规和公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于公司及其下属所有分支机构、子公司及关联企业的授信业务。

第三条本制度所称授信，是指公司为他人提供资金、商品、服务等，并要求对方在一定期限内偿还的行为。

第二章授信原则第四条授信工作应遵循以下原则：1. 审慎原则：充分评估授信风险，确保授信安全；2. 合规原则：遵守国家法律法规，符合行业规范；3. 效益原则：提高资金使用效率，实现公司经济效益最大化；4. 公平原则：公正、公平地对待所有授信对象。

第三章授信流程第五条授信流程包括以下步骤：1. 前期调查：对授信对象进行资质审查、财务状况、信用记录等调查；2. 信用评估：根据调查结果，对授信对象的信用等级进行评估；3. 信贷审批：根据信用评估结果，由公司信贷审批部门进行审批；4. 签订合同：与授信对象签订授信合同，明确双方权利义务；5. 贷款发放：按照合同约定，发放授信款项；6. 贷款管理：对授信对象进行贷后管理，包括跟踪、监控、催收等；7. 贷款回收：按照合同约定，收回授信款项。

第四章授信额度管理第六条公司对授信额度实行分级管理，根据授信对象的风险等级和信用状况，确定授信额度。

第七条授信额度分为以下等级：1. 低风险等级：授信额度为500万元以下；2. 中风险等级：授信额度为500万元（含）至1000万元；3. 高风险等级：授信额度为1000万元（含）以上。

第五章信用风险控制第八条公司建立健全信用风险控制体系，包括：1. 信用评级制度：对授信对象进行信用评级，为授信决策提供依据；2. 信用担保制度：要求授信对象提供足额担保，降低授信风险；3. 信贷审批制度：对授信业务进行严格审批，确保授信安全；4. 贷后管理制度：对授信对象进行贷后管理，及时发现和化解风险。

第六章责任追究第九条对违反本制度规定，造成公司经济损失的，依法依规追究相关人员的责任。

第1篇第一章总则第一条为加强公司授信管理，规范授信行为，防范和控制信用风险，提高公司资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本规定。

第二条本规定适用于公司及所属子公司（以下简称“公司”）的各项授信活动，包括但不限于信贷、担保、承兑、贴现、信用证、保函等。

第三条公司授信管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：授信活动必须符合国家法律法规和政策要求。

（二）审慎性原则：授信决策应充分考虑风险与收益，确保授信安全。

（三）真实性原则：授信申请材料必须真实、完整、准确。

（四）独立性原则：授信审批与决策应独立于授信业务部门。

（五）保密性原则：授信信息应严格保密，防止泄露。

第二章授信范围第四条公司授信范围包括：（一）信贷业务：包括贷款、信用贷款、票据贴现等。

（二）担保业务：包括保证、抵押、质押等。

（三）承兑业务：包括商业承兑汇票、银行承兑汇票等。

（四）贴现业务：包括银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现等。

（五）信用证业务：包括进口信用证、出口信用证等。

（六）保函业务：包括银行保函、商业保函等。

第三章授信流程第五条授信流程分为以下阶段：（一）授信申请：申请授信的单位或个人（以下简称“申请人”）应向公司提出授信申请，并提交相关材料。

（二）授信审查：授信业务部门对申请人提交的材料进行初步审查，确定是否符合授信条件。

（三）授信审批：授信业务部门将审查意见提交授信审批委员会，由委员会进行审批。

（四）合同签订：授信审批通过后，双方签订授信合同。

（五）合同执行：合同签订后，双方按照合同约定履行各自义务。

（六）授信管理：授信业务部门对授信合同执行情况进行跟踪管理，确保授信安全。

第六条授信申请材料应包括：（一）授信申请书。

（二）申请人基本情况。

（三）授信用途说明。

（四）授信担保情况。

（五）授信风险评估报告。

（六）其他相关材料。

第四章授信审批第七条授信审批委员会由公司高级管理人员、相关部门负责人及专家组成，负责授信审批工作。

授信管理制度一、总则1.1 为加强公司信用管理，规范授信行为，防范信用风险，确保公司资产安全，根据国家法律法规及公司相关规定，制定本制度。

1.2 本制度适用于公司各部门、子公司及控股公司。

1.3 公司授信管理遵循以下原则：（1）统一管理、分级负责；（2）风险可控、审慎授信；（3）动态监控、及时调整；（4）权责明确、奖惩分明。

二、授信管理部门职责2.1 董事会负责公司授信管理的总体决策和监督。

2.2 总经理负责公司授信管理的日常工作。

2.3 财务部门负责授信额度测算、风险评估、授信审批、授信后管理等。

2.4 业务部门负责客户信用调查、授信申请、授信使用、还款催收等。

2.5 风险管理部门负责授信业务的风险监控、预警和防范。

三、授信额度管理3.1 授信额度是指公司为客户提供的信用担保额度。

3.2 授信额度分为单一客户授信额度和总体授信额度。

3.3 单一客户授信额度应根据客户信用状况、业务规模、合作历史等因素综合评估。

3.4 总体授信额度应根据公司财务状况、风险承受能力、市场环境等因素合理确定。

3.5 授信额度审批流程：（1）业务部门提交授信申请；（2）财务部门进行授信额度测算和风险评估；（3）风险管理部门进行审核；（4）总经理审批；（5）董事会备案。

四、授信审批与发放4.1 授信申请需提交以下资料：（1）客户基本信息；（2）业务合作背景；（3）财务报表；（4）信用评级报告；（5）其他相关资料。

4.2 授信审批应遵循以下原则：（1）审慎审批，确保授信业务风险可控；（2）公平公正，避免利益输送；（3）高效快捷，提高业务办理效率。

4.3 授信发放应遵循以下程序：（1）签订授信协议；（2）办理授信手续；（3）授信资金划拨；（4）授信后管理。

五、授信后管理5.1 业务部门应定期对授信客户进行信用跟踪，了解客户信用状况。

5.2 财务部门应定期对授信业务进行财务分析，评估授信风险。

5.3 风险管理部门应建立授信业务风险监控体系，实施动态监控。

授信管理制度范本第一章总则第一条为加强企业信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据相关法律法规，结合企业实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称授信，是指企业对客户的信用评估和信用限额的确定，以及在此基础上提供的信贷业务和信用担保业务。

第三条企业应建立健全授信管理制度，明确授信管理部门和职责，规范授信行为，控制信用风险。

第二章授信原则和流程第四条授信原则：（一）客户自愿原则：客户应自愿申请授信，并接受企业的授信条件和监督。

（二）公平公正原则：企业应按照统一的标准和程序进行授信评估，确保公平公正。

（三）风险可控原则：企业应根据客户的信用状况和风险承受能力，合理控制授信风险。

第五条授信流程：（一）客户申请：客户向企业提出授信申请，并提供相关资料。

（二）信用评估：企业对客户的信用状况进行评估，包括信用历史、财务状况、经营状况等。

（三）授信审批：企业根据评估结果，确定客户的信用限额和授信条件，并进行审批。

（四）签订协议：客户与企业签订授信协议，明确双方的权利和义务。

（五）授信执行：企业按照授信协议向客户提供信贷业务和信用担保业务。

第三章客户信誉等级评定第六条企业应根据客户的信用状况和风险承受能力，将客户分为不同的信誉等级。

第七条客户信誉等级评定原则：（一）客观公正原则：评定应基于客户的实际信用状况，避免主观臆断和偏颇。

（二）动态调整原则：根据客户的信用变化情况，及时调整信誉等级。

第八条客户信誉等级评定标准：（一）信用历史：客户的还款记录和信用记录，是否存在逾期和违约情况。

（二）财务状况：客户的财务报表、资产负债率、盈利能力等指标。

（三）经营状况：客户的企业规模、市场份额、行业地位等。

第四章客户资信调查的原则和标准第九条企业应通过合法途径获取客户的信用信息，进行资信调查。

第十条资信调查的原则：（一）合法合规原则：调查应遵守相关法律法规，不得侵犯客户合法权益。

（二）全面真实原则：调查应全面、客观、真实地了解客户的信用状况。

某公司授信业务管理及基本操作管理知识规程第二条本规程适用于某公司授信业务管理及基本操作管理相关人员，包括信贷部门、风险管理部门、监督部门等。

第三条授信业务管理涵盖信审、客户评级、风险监控等环节，基本操作管理涵盖信贷额度申请、授信审批流程、授信合同签署等。

第四条授信业务管理及基本操作管理应遵循法律法规，维护公平、公正、诚信原则，并严格履行公司内部规章制度。

第五条各相关部门应加强沟通与合作，确保授信业务管理及基本操作管理的顺利进行，实现公司授信业务的持续健康发展。

第二章授信业务管理第六条授信业务管理包括信审、客户评级和风险监控。

第七条信审工作应按照公司信贷政策和各项规定进行，包括但不限于审查资料、核实客户信息、评估客户的信用状况等。

第八条客户评级工作应根据客户的信用情况、还款能力以及担保情况等因素进行评定，并及时更新评级结果。

第九条风险监控工作应对已授信客户的风险进行监测和预警，对于发现的风险问题及时采取措施，确保及时处置。

第十条授信业务管理部门应建立健全相关的档案和记录，确保授信过程的透明和可追溯性。

第三章基本操作管理第十一条基本操作管理包括信贷额度申请、授信审批流程和授信合同签署。

第十二条信贷额度申请应按照公司的内部规定进行，包括但不限于额度要求、申请资料、审批流程等。

第十三条授信审批流程应根据信贷部门的业务需求，设立相应的审批层级和权限，并进行审批记录和跟踪。

第十四条授信合同签署应委托专业法律服务机构进行，确保合同的合法有效，明确双方权益和责任。

第十五条基本操作管理部门应定期进行授信业务的回顾和分析，总结经验教训，提出改进意见。

第四章监督与处罚第十六条监督部门应对授信业务管理及基本操作管理进行定期检查和评估，发现问题及时提出整改要求，并跟踪督促整改情况。

第十七条对于违反授信业务管理及基本操作管理规程的行为，监督部门可以采取警告、罚款、责令停业整顿等措施，甚至追究相关人员的法律责任。

第十八条员工应按照公司规定完善个人素质和业务能力，加强学习和培训，提高业务技能和风险判断能力。

授信业务分级授权管理制度**银行授信业务分级授权管理制度第一章总则第一条为切实加强**银行(以下简称“本行”)信贷管理，进一步规范信贷决策行为，不断提高办贷效率，有效防范信贷风险，更好地支持地方经济发展，根据有关金融法律法规，按照法人治理结构的总体要求，结合本行实际，制定本制度。

第二条本制度所称授信业务分级授权管理是指总行对所属关键信贷业务岗位、信贷管理职能部门和支行授予开展贷款业务权限的具体规定。

第三条授信业务分级授权管理是本行信贷经营和管理岗位在授权范围内履行的授信业务管理职责和应尽义务。

第四条本制度所称贷款是指本行对客户提供的各类信用总称，包括本外币贷款、贸易融资、银票承兑与贴现、保函、担保等表内外信用业务(银票承兑、信用证、保函敞口部分计入授权限额)。

外币贷款按审批日汇率折算成人民币并入贷款授权管理范围管理。

第五条授信业务授权管理遵循权、责、利相结合的原则，实行区别对待、动态调整。

第六条授信业务分级授权管理包括授权和转授权。

董事长代表董事会对总行行长授予贷款经营和管理权，总行行长在授权范围内承担贷款管理状况的实际责任。

总行行长代表行长室在董事长授权范围内对分管信贷副行长、信贷管理部门负责人、支行负责人分别授权。

支行负责人可在总行行长的授权范围内，对本单位分管信贷副行长和信贷业务人员进行转授权。

转授权不得大于原授权。

第七条总行成立贷款审查委员会(以下简称“贷审会”)，按照《贷款审查委员会工作制度》开展工作，下设贷款会办小组，承担授权范围内日常贷款业务工作的处理。

本行实行审贷部门分离制度，由支行、总行信贷前台部门负责授信调查和授权范围的决策;总行信贷中台部门负责授权范围的授信审查，并按授权范围提交总行贷款会办小组或贷审会审议决策，超过总行行长受权范围的，提交董事会授权人审议决策，需上报省联社备案的，按规定程序报备;总行信贷中台部门负责用信审查和授信条件的落实。

第八条支行必须设立贷款调查岗、贷款审查岗、成立本单位贷款会办小组作为决策岗，对应会办的贷款实行集体审议，支行负责人在授权范围内审批发放。

综合授信管理制度新综合授信管理制度新一、制度编制目的为规范企业授信管理行为，确保授信事项的合规性和风险可控性，维护企业的资产安全，驱动企业可持续发展。

二、范围本制度适用于企业对外授信业务全过程管理，包括授信审批、授信额度管理、授信使用监控等方面。

三、制度制定程序本制度的制定由企业领导牵头，由财务、风控、法务、业务等相关部门共同参与制定。

经企业领导审批后正式发布。

四、制度内容（一）授信审批制度1. 授权审批制度企业设定授信权限，分别由授权领导、授权部门主管、授权专业人员等进行审批，明确授权审批流程和授权审批限额。

2. 审批文件制度规定授信审批文件的编制、审批和归档要求，杜绝违规操作。

3. 风险管理措施制度设立风险管理机构，专门负责授信风险的管理和控制，完善风险管理体系，确保有效遏制授信业务风险。

（二）授信额度管理制度1. 授信额度的设置依据风险管理等级、历史表现、主要财务指标等因素，科学合理设置授信额度。

2. 限额管理制度对授信总额、单笔授信额度、金额、期限等设定限额，严格控制授信规模和额度，确保企业资产安全。

3. 授信额度调整制度企业应及时调整或暂停一些高风险、不合法或违规行为的授信额度。

（三）授信使用监控制度1. 授信使用管理制度规定授信使用的管理模式、使用程序、使用监控体系等，严格掌控授信使用情况。

2. 控制措施加强授信后监管，及时发现和切断风险源头，多掌握资金回流情况，避免资产被侵占。

（四）责任主体、执行程序和责任追究1. 责任主体明确授信业务各责任主体的职责和权利，并建立相应的考核奖励和惩戒机制。

2. 执行程序规定授信业务的执行流程，确保执行效果最佳，杜绝侵害企业资产安全行为的发生。

3. 责任追究对于授信业务违规行为的责任人，按规定严肃处理，确保授信业务行为合法、合规、风险可控。

五、法律法规的符合性本制度制定过程中，符合中国法律法规，特别考虑《劳动合同法》、《劳动法》、《劳动保障监察条例》、《行政管理法》等法律法规，确保企业的各项授信业务活动符合法律法规，才能取得优质的市场声誉，实现企业的长远发展。

授信管理体系是金融机构为了控制风险，规范授信业务流程而建立的一套体系。

以下是其主要内容：
1. 授信业务机构：银行内设授信中心，属于风险管理部门，负责管理授信业务。

2. 资信评估部门：负责对客户的资信情况进行评估，提出授信建议。

3. 授信申请、审批及签订：客户向银行提出授信申请，提交相应资料，银行在接到申请后进行回复并安排资信评估工作。

资信评估部门对客户的资信情况进行评估，并提出授信建议。

授信中心根据资信评估部门的评估报告进行审批，包括授信额度、贷款期限、利率、担保方式、还款期限等内容的约定。

4. 客户资信调查：对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。

通过这样的体系，银行可以对风险进行有效的控制，减少呆坏帐，保证银行的正常运行。