2011 银行从业资格考试预测

2011年银行从业资格考试《风险管理》考前预测试卷6总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。

每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。

多选、错选、不选均不得分)(1)银行账户中的项目通常按照（）计价。

A. 历史成本B. 账面价格C. 市场价格┠中大网校^o^在线^*^考试中心┨D. 成本＋利润(2)下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A. 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B. 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C. 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D. 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险(3)大额负债依赖度的计算公式是（）。

A. 大额负债/盈利资产B. 大额负债/(盈利资产－短期投资)C. (大额负债－短期投资)/盈利资产D. (大额负债－短期投资)/(盈利资产－短期投资)(4)下列降低风险的方法中，（）是一种消极的风险管理策略。

(5)银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A. 行业协会B. 政府C. 审计机构D. 商业银行(6)下列不属于声誉风险管理中董事会的责任的是（）。

A. 制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程B. 应定期审核声誉风险管理政策C. 设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况D. 确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件(7)下列关于各类期权的说法，不正确的是（）。

A. 买方期权对于卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务┠中大网校^o^在线^*^考试中心┨B. 卖方期权对于买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利C. 美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D. 如果期权的执行价格比现在的即期市场价格低，该期权就是价外期权(8)某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。

2011年银行从业资格考试公共基础专家命题预测卷1一、单项选择题(共90题，每题0．5分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码括号内。

1．下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( )A．利润最大化B．监管成本最优C．增进市场信心D．追求社会稳定2．新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )。

A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国银行D．交通银行3．我国三大政策性银行成立于( )年。

A．1994B．1995C．1996D．199B4．我国第一家城市信用合作社成立于( )年。

A．1949B．1958C．1989D．19795．中国银行业协会的最高权力机构是( )。

A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长6．以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是( )。

A．是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C．截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D．曾一度称为城市合作银行7．在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A．贸易收支B．国外投资C．劳务输出D．国外借款8．我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是( )。

A．获取利润B．履行社会职责C．执行国家政策D．促进社会经济发展9．中国银行业协会最高的权力机构是( )。

A．监事会B．会员大会C．理事会D．其他委员会10．各省银行业协会，可成为中国银行业协会的( )。

A．会员B．准会员C．理事单位D．派出机构11．根据2003年l2月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是( )。

A．制定和执行货币政策B．监督与管理银行业金融机构C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定12.远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。

按照法律规定，该医院( )。

2011银行资格从业考试公共基础预测试题（银行资格从业考试公共基础预测试题（11）1.某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。

假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。

A.135B.108C.139D.111.22.（）是单位存款人的主办账户。

A.一般存款账户B.专用存款贝长户C.临时存款账户D.基本存款账户3.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户4.个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款5.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。

A.高B.低C.一样D.不一定6.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。

A.整存整取B.整存零取C.存本取息D.零存整取银行从业资格考试公共基础预测试题（22）2011银行从业资格考试公共基础预测试题（1.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。

A.利率政策，减少货币供应量B.公开市场业务，减少货币供应量C.公开市场业务，增加货币供应量D.利率政策，增加货币供应量2.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的**手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三**宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度3.商业银行最主要的资金来源是（）。

2011年银行从业资格考试《风险管理》考前预测试卷3总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。

每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。

多选、错选、不选均不得分)(1)下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。

A. 流动性缺口率不得低于－10%B. 流动性比例不得低于25%C. 核心负债比率不得低于60%D. 人民币超额准备金率不得低于5%(2)下列不属于风险评估要素的是（）。

A. 内部操作风险损失事件数据B. 信息系统C. 外部相关损失数据=^_^= 中大网校¤在线¤考试中心=^_^=D. 业务经营环境(3)下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。

A. 合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B. 商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C. 业务外包必须有严谨的合同或服务协议D. 一些关键过程和核心业务不应外包出去(4)对于从事国际业务的商业银行而言，下列外币流动性管理方法中，不合理的是（）。

A. 根据需要采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债B. 用本币来匹配所有外币债务Ψ中大网校>在线Ψ考试中心ΨC. 用一种最重要的外币来匹配所有外币债务D. 根据外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合，即将所持有的外币资产尽可能地一一对应其外币债务(5)在商业银行的八大类业务中，（）产品线的β系数为12%。

A. 久支付和结算B. 零售银行C. 交易和销售D. 公司金融(6)某银行几乎每一个方面都是健全的，所发现的问题基本上比较轻，能在工作中解决。

该银行对外来经济和金融的动荡有较强的抵御能力，有能力应付环境的无常变化。

在综合评级结果中，该银行应属于（）。

A. 综合评级1级B. 综合评级2级C. 综合评级3级D. 综合评级4级(7)《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

2011年银行从业资格考试押题（一）银行业从业人员职业操守1．从业基本准则单选：下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（ D ）。

A．遵守法律法规B．遵守行业自律规范C．遵守所在机构的规章制度D．具备岗位所需知识、能力下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（ B ）。

A．对所在机构诚实信用B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C．切实履行岗位职责D．维护所在机构商业信誉多选：下列选项中，属于银行从业人员从业基本准则的有（ ABCD ）。

A．诚实信用B．守法合规C．专业胜任D．勤勉尽职2．从业人员与客户多选：银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（ ABCD ）。

A．遵守业务操作规定B．遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程C．不打听与自身工作无关的信息D．未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责银行从业人员应当坚持( ACD )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A．诚实守信B．守法合规C．公平合理D．客户至上银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（ ABC ）。

A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“客户投诉”原则主要有（ ABCD ）。

A．不轻慢任何投诉和建议B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限判断：在业务活动中，银行从业人员不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

2011年银行从业资格考试公共基础权威预测试卷2DD.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销3.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备4.中国进出口银行成立时的主要任务是( )。

A.工商信贷和储蓄业务B.农业政策性贷款C.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大资本性货物出口提供政策性金融支持D.工商信贷和个人储蓄业务5.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。

A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国银行D.交通银行6.汽车金融公司的监管机构是( )。

A.银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行业协会7.下列不属于外资银行营业性机构的是( )。

A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外国银行分行D.外商独资银行8.外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.银监会B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.银监会和中国人民银行共同9.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。

A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行10.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险11.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )A. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B. 建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C. 建立与完善有效率的内控机制D. 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解12.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是( )。

2010年个人理财真题(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。

2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所3. 关于债券，以下说法正确的是( )。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债权的利率风险。

4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

A 收入型基金B成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。

A 246.77. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。

A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。

2011年银行从业资格考试模拟试题及答案一、单项选择题【真题1】中国银行业协会的日常办事机构为( )。

A．会员大会 B．董事会 C．监事会 D．秘书处【真题2】( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会C．国务院 D．中国银行业协会【真题3】( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A. 2000B.2001C.2002D.2003【真题4】我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是( )。

A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．外汇管理局【真题5】在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008年正在进行股份制改造的银行是( )。

A．中国银行，中国建设银行 B．中国建设银行，中国工商银行C．交通银行，中国农业银行 D．中国农业银行，中国银行【真题6】自1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的 ( )，开始专门行使中央银行的职能。

A．中国农业银行 B．中国银行 C．中国工商银行 D．国家开发银行二、多项选择题【真题l】下面哪些选项属于中国人民银行的职责范围？( ) A．发布与履行其职责有关的命令和规章B．发行人民币，管理人民币流通C．监督管理黄金市场D．负责金融业的统计、调查、分析和预测E．从事有关的国际金融活动【真题2】下列属于银监会的监管理念的是( )。

A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控【真题3】下列属于市场准人的有( )。

A．机构准入 B．业务准人 C．法人准人 D．高级管理人员准入 E．技术准入【真题4】中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为c．执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关人民币管理规定的行为E．执行有关清算管理规定的行为【真题5】属于“一行三会”范畴的是( )。

2011年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。

A．利息都会受到损失B．利息都不会受到损失C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金2．被称为狭义货币供应量的是( )。

A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M23．关于债券，以下说法正确的是( )。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高4．已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为( )。

A．7．5％B．8％C．9．1％D．以上均有可能5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。

A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上【参考答案】都对6．以下关于债券的分类不正确的是( )。

A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。

A．死亡或疾病B．疾病或失业C．残疾或死亡D．退休或残疾8．物价稳定是指( )。

A．零通货膨胀 B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变9．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（一）一、单项选择题1．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。

A．国家货币政策变化 B．发生经济危机C．通货膨胀 D．企业经营管理不善2．在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值3．某家私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属4．按期权的执行价格分类，期权可分为( )。

A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权C．美式期权和欧式期权 D．实值期权、虚值期权和两平期权5．外汇期权的购买者，其( )。

A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的6．以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所7．以下公式中错误的是( )。

A．资产－负债=净资产B．以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(－资产评估减值)C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限－1]÷利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限8．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。