2011银行从业资格考试《公共基础》重要考点(11)

第10章银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

监管规避银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

岗位职责银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

信息保密银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。

在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

利益冲突银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

1、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构2、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

( )对错标准答案：正确123、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具4、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

( )对错标准答案：正确125、保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张6、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具7、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。

( )对错标准答案：错误解析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

138、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。

参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。

副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。

代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。

故A.C.D选项错误。

9、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。

( )对错标准答案：错误解析：应为贷记卡。

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。

以下是一些重要的知识点。

1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。

掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。

2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。

了解国际金融监管的最新进展和趋势。

3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。

了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。

4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。

了解并购、重组和资产证券化等创新业务。

5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。

了解金融科技对银行业的影响和挑战。

6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。

了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。

7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。

理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。

以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。

考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。

银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。

二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。

第11章附则惩戒措施对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

解释机构本职业操守由中国银行业协会负责解释。

生效日期本职业操守自中国银行业协会2007年2月9日第六次会员大会审议通过之日起生效。

银行从业考试频道欢迎您在学慧报名有惊喜：立即返20%的学费+ 或赠考试教材+ 赠学慧VIP资格全国免费服务电话：400-675-3599、0。

还等什么，赶快咨询吧庄严承诺：先开课、后付费（支付宝）；诚信安全、学员零风险；学习卡开课一、2010年银行从业网上辅导招生简章，欢迎进入>>>网址：二、帮您省学费（来学慧网报名，返20%的培训学费啦）通过学慧教育平台报名参加以下网校的银行从业考试培训课程，即省20%的培训学费，以下均为学慧网的战略合作伙伴，学慧网的部分课程由以下网校提供：（一）合作伙伴1、环球职业教育在线2、中华会计网校3、学易网（二）为什么要在学慧报名？1、可以省学费约20%左右2、或赠送考试教材3、可获得学慧VIP资格，在线考场简介，（三）我的权益如何得到保障？1、在学慧购买以上任一网校的培训课程，其培训课程与网校的一样，学习也是登录到以上网校去学习。

2、学慧是公司，有法律保障，可上工商网站查询：北京好前程伟业科技有限公司3、学慧庄严承诺：先开课、后付费（支付宝担保支付），学习卡快速开课。

（四）学费计算方式例：A网校的培训课程原价为200元，优惠价为150元。

那么您在A网校直接报名，要交的学费为150元。

如果您通过学慧网报A网校的培训课程，只需交120元（150*）。

三、诚信安全、学员零风险诚信经营是学慧之本，为了解除大家“汇款后不能开通课程”的顾虑，学慧庄严承诺：先开课、后付费（支付宝担保支付），学习卡快速开课。

四、赠送学慧网精品资料VIP资格价值：50元（一年学习期）学慧网精品资格VIP资格，可以学习学慧网以下栏目的全部资料：一学就会：重点难点、例题习题资料下载：学习资料、辅导讲义、教材大纲、历年真题互动社区：复习指导、老师指导、答疑中心五、赠送学慧网在线考场VIP资格价值：150元以上学慧网在线考场VIP资格，可以学习学慧网以下栏目的全部资料：在线考场：章节练习、模拟试题、历年真题学慧网简介学慧教育（），国内领先的C2C教育平台。

1、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。

( )三.判断题:122、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

( )对错标准答案：正确解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

3、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。

( )4、44C.3005、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

( )对错标准答案：正确126、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款7、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

( )对错标准答案：错误解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

128、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出9、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。

A. 7 日B.15日C.20日D.25日10、20D.30011、保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张12、下列属于农村金融机构的有( )。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行13、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。

2011年银行从业考试公共基础知识点：银行管理第四章银行管理本章分为银行风险管理、银行资本管理、银行绩效评价和银行金融创新四个部分。

银行资本管理主要介绍银行资本的概念与作用，《巴塞尔资本协议》及资本充足率的有关内容。

银行绩效评价主要介绍了绩效评价的概念和目的、股东价值最大化、银行财务报表等内容。

银行金融创新的内容主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等。

银行风险管理银行风险的种类银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

银行的风险具有独特的特点。

这突出表现在：属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。

银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

1.信用风险信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

2.市场风险市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

3.操作风险考试用书操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，并且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。

20１１年银行从业资格考试《公共基础》１、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是【C】。

ﻫＡ、Ａ股ﻫB、B股ﻫC、Ｈ股Ｄ、Ｎ股【答案解析】：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。

Ｎ股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

ﻫ２、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是【B】。

ﻫA、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则ﻫB、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件ﻫC、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低ﻫD、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证【答案解析】：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

ﻫ3、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是【Ｂ】。

A、现钞可以随意兑换成现汇B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C、现汇买人价与现钞买人价总是相同的D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案解析】：现钞不能随意兑换成现汇。

现汇买入价和现钞买入价往往不同。

但有些银行的卖出价却只有一种４、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在【A】年。

A、１９84ﻫＢ、2００３ﻫC、20０5D、2０06ﻫ【答案解析】：19８4年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后,在农业银行的领导下,信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

ﻫ5、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在【Ｄ】年。

ﻫA、2０04ﻫＢ、2001ﻫＣ、2０05Ｄ、2006ﻫ【答案解析】:2001年1２月１1日,我国正式加入世界贸易组织,20０6年1２月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

ﻫ6、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有【D】。

ﻫA、中国银行B、招商银行C、中国工商银行ﻫD、中国建设银行ﻫ【答案解析】:中国银行20０6年７月５日在上交所上市，招商银行2002年4月９日在上交所上市，中国工商银行２0０６年10月27日在上交所上市。

1、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。

资产负债率是衡量杠杆比例的指标。

资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标2、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度3、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。

( )对错标准答案：正确124、物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平5、下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。

A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币6、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构7、下面属于股东大会职责的是( )。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理8、股票实质上代表了股东对股份公司的( )。

A.产权B.债C.物权D.所有权9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的 .拥有本国国籍的自然人10、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

A.10B.7C.5D.11、目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。

2011年下半年银行从业资格考试公共基础讲义(完整版) 前言
本讲义是2011年下半年银行从业资格考试的公共基础科目的讲义，主要介绍银行业务基础知识和法律法规等内容，供考生参考。

第一章银行业务基础知识
1.1 银行基础业务
1.1.1 存款业务
存款业务是银行的基础业务之一，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

1.1.2 贷款业务
贷款业务是银行的重要业务之一，包括个人贷款、企业贷款等。

1.2 银行账户管理
1.2.1 账户种类
银行账户主要分为个人账户和企业账户两大类。

1.2.2 账户开立和管理
账户开立需要提供身份证明和相关材料，账户管理包括账户余额管理、账户变更管理等。

1.3 银行清算支付
1.3.1 银行清算基础
银行清算是指通过各种支付工具进行的金融结算，包括现金支付、支票支付、电子支付等。

1.3.2 支付结算
支付结算是银行清算的重要环节，包括清算机构、清算流程、结算方式等。

第二章银行法律法规
2.1 银行法律法规概述
银行法律法规包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等。

2.2 银行风险管理和合规性管理
银行要遵守各种法律法规，进行风险管理和合规性管理，提高监管合规能力。

以上是本讲义的主要内容，仅供参考。

考生应认真学习各相关知识点，并加强练习，提高自己的考试水平。

祝您考试顺利！。

年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：经济环境(一)2011 (1)宏观经济运行经济周期2.经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。

第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。

这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。

经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。