南京大学 商业银行第一次作业 标准答案

商业银行经济学习题与答案商业银行经济学习题与答案在商业银行的经济学学习中，学生们经常会遇到各种各样的问题和挑战。

这些问题涉及到金融市场、货币政策、银行运作等方面，需要学生们深入理解和解决。

在本文中，我将提供一些常见的商业银行经济学习题，并给出相应的答案，希望能对学生们的学习有所帮助。

1. 什么是商业银行？商业银行是指以经营存款、贷款、支付结算等业务为主的金融机构。

它们接受来自个人和企业的存款，并通过贷款和信用创造来支持经济发展。

2. 商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、支付结算、信用创造和风险管理等。

它们通过各种金融产品和服务来满足客户的需求，并促进经济的稳定和发展。

3. 什么是存款准备金率？存款准备金率是商业银行需要按一定比例存放在中央银行的存款准备金的比率。

它是中央银行调控货币供应量和流动性的重要手段。

4. 存款准备金率的调整对商业银行有什么影响？存款准备金率的调整会直接影响商业银行的存款规模和贷款能力。

当存款准备金率提高时，商业银行需要增加存款准备金的比例，导致可贷款资金减少，进而影响经济的融资和投资活动。

5. 什么是货币乘数？货币乘数是指商业银行通过存款和贷款的循环作用，将中央银行的货币基础扩大为更大规模的货币供应量。

它是货币供应量与货币基础之间的比例关系。

6. 货币政策对商业银行的影响是什么？货币政策的调整会直接影响商业银行的利率水平、贷款需求和贷款成本等。

例如，中央银行通过调整基准利率来影响商业银行的贷款利率，从而对经济的消费和投资产生影响。

7. 商业银行如何管理风险？商业银行管理风险的方式包括风险评估、风险控制和风险分散等。

它们通过合理的信贷政策、风险管理工具和风险监测系统来降低不良贷款和金融风险的发生。

8. 什么是银行间市场？银行间市场是商业银行之间进行短期资金融通和交易的市场。

它包括同业拆借市场和同业存单市场等，为商业银行提供了资金流动和风险管理的渠道。

作业名称：商业银行管理第1次作业出卷人：SA作业总分：100 通过分数：60标准题总分：100 标准题得分：100详细信息：题号:1 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。

A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能学员答案:A本题得分:3题号:2 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:在我国的金融中介机构体系中，以下（）属于投资类金融中介。

A、政策性银行B、基金管理公司C、金融租赁公司D、再保险公司学员答案:B本题得分:3题号:3 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:我国现行的银行经营模式为（）。

A、分业经营B、混业经营C、完全国有化经营D、完全自由化经营学员答案:A本题得分:3题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:中国农业银行名称的英文缩写是（）。

A、CABB、ABCC、BCAD、BAC学员答案:B本题得分:3题号:5 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:依据共同治理理论，在银行经营略微亏损时，（）应在治理结构中居于主导地位。

A、银行股东B、银行经理层C、银行的债权人D、银行一般职员学员答案:C本题得分:3题号:6 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:一般商业银行最大的资产项目是（）。

A、贷款B、同业拆借C、准备金D、库存现金学员答案:A本题得分:3题号:7 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:银行的主要收入来源是（）。

A、非利息收入B、利息收入C、信托业务收入D、客户存款服务费用学员答案:B本题得分:3题号:8 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容:下列属于盈利性指标的有（）。

商业银行经营与管理课程作业1及答案商业银行经营与管理课程作业1及答案最终成绩：96.0一单选题1. 储蓄现金业务风险管理中的一般业务是指A、不同账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务B、同一账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务C、同一账户当日累计金额在5万元至50万元(含)之间的储蓄存取款现金业务及错账冲正业务D、同一账户当日累计金额在50万元以上的储蓄存取款现金业务、特种大额定期储蓄存款和特种大额通知存款本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： B、同一账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务标准答案： B、同一账户当日累计金额在5万元(含)以下的储蓄存取款现金业务2. 商业银行在办理代理业务过程中：___A可以为客户垫款B可以收取手续费C要承担经济损失D可以参与利益分配本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： B可以收取手续费标准答案： B可以收取手续费3. 与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、一般准备金制度本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： B、专项准备金制度标准答案： B、专项准备金制度4. 单利和复利的区别在于A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算标准答案： D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算5. 汇票的义务人包括（）背书人和被背书人保证人和委托收款人承兑人和背书人出票人和委托付款人本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：承兑人和背书人标准答案：承兑人和背书人6. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

商业银行经营学题目及答案近年来，随着我国金融业的快速发展以及市场竞争的加剧，商业银行作为金融市场中最重要、最活跃的主体之一，其经营管理能力的提升变得尤为重要。

商业银行经营学作为金融学的一个重要分支，专注于商业银行的运营管理，探索和研究银行经营中的问题和解决方案。

在这篇文章中，我们将探讨一些与商业银行经营学相关的常见问题，并提供相应的答案。

一、商业银行资产负债管理1. 什么是商业银行的资产负债管理？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置各项资产和负债，使银行的净利润最大化，并同时保持足够的偿债能力。

其目标是平衡风险和回报，提高银行的盈利能力和抵御风险的能力。

2. 商业银行的资产负债管理方法有哪些？商业银行常用的资产负债管理方法包括资产负债收益率管理、平均资产期限匹配、对冲与排队等。

资产负债收益率管理是通过调整资产和负债的比例和结构，使银行的资产收益率与资金成本达到最佳匹配；平均资产期限匹配是通过选择不同期限的资产和负债，使银行的生息资产和借贷资金的平均期限相匹配；对冲与排队则是通过对冲交易和负债清单管理来降低银行的风险。

二、商业银行信贷风险管理1. 商业银行的信贷风险管理是什么？商业银行的信贷风险管理是指通过对贷款申请人的信用状况、项目的可行性等因素进行综合评估，以减少贷款违约风险和损失，并确保银行资产的安全。

2. 商业银行的信贷风险管理方法有哪些？商业银行常用的信贷风险管理方法包括征信调查、贷款审查、担保方式选择等。

征信调查是通过查询申请人的信用记录和支付能力等信息，评估其还款意愿和还款能力；贷款审查是通过审核资金用途和还款来源等文件，评估贷款项目的可行性和风险；担保方式选择是根据借款人的信用状况和贷款规模，选择适当的担保方式来减少风险。

三、商业银行营销策略1. 商业银行的营销策略是什么？商业银行的营销策略是指通过合理的市场调研和产品定位，以及有效的市场推广和销售策略，吸引更多的客户并发展稳定的客户关系，提高银行的营业收入。

第1题•名词解释1.流动性流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。

衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现, 则该项资产的流动性就越强。

2.银行制度银行制度是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系。

是一国金融制度中的一个重要组成部分。

3.银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。

4.外源资本企业的外部资金来源部分，主要包括直接融资和间接融资两类方式。

5.内源资本主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分。

6•债务资本债务资本是20世纪70年代起被西方发达国家的商业银行广泛使用的一种外源资本。

指债权人为企业提供的短期和长期贷款，不包括应付账款、应付票据和其他应付款等商业信用负债。

使用债务资本可以降低企业资本成本。

其所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长，因此也称后期偿付债券，也称次级债券。

7.核心资本核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%不得低于兑现金融资产总额的4%8•附属资本附属资本，也称二级资本。

是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。

由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。

9.风险加权资产银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值；然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

商业银行习题答案第一篇：商业银行习题答案商业银行在金融体系中的作用第一、商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。

第二、商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。

论述存款立行首先，短期内无法改变银行依靠利息差盈利的局面。

几年来，中国银行业抓住证券、外汇等市场大发展的契机，积极扩充业务丰富产品和服务，提高了新业务的盈利水平。

以招商银行为例，该行中间业务收入近几年发展很快，根据年报，该行2005、2006、2007年净手续费及佣金收入占净营业收入的比重分别为8.17%、10.15%、15.72%，尤其是2007年，实现净收入逾64亿元，占比比上一年提高了5.57个百分点。

正当人们以为新的盈利模式还会带来高收益之时，风云突变，今年以来，股市暴跌，CPI高企不下，石油等资源类价格飙升，更是达到了惊人的程度，对人们的心理预期产生了一定的影响。

“还是把钱存在银行比较保险”已经成为普通民众的普遍意识。

这就在较大程度上冲击了银行的中间业务，一时繁荣的各项理财业务遭受了挫折。

也使银行认识到，中间业务收入要成为银行的主要利润来源，还需要走很长的路。

相对于一些新业务，多吸收存款，发放贷款利差大，即便只做存贷款业务，吃利差，也能轻松赢利。

是当前银行最可依赖的盈利模式。

其次，存款依然是各银行生存和发展的重要资源。

央行上海总部近日发布的报告显示，今年上半年，上海市新增人民币存款2815.2亿元，新增量较去年同期增加了81%。

数据显示，6月末，上海市中外资金融机构本外币各项存款余额33066.9亿元，同比增长18.7%，增幅比上年末上升4.1个百分点。

商业银行考试习题集第一篇：商业银行考试习题集第一章 1 2 8 9 银行业产生于（）。

A．英国 B．美国 C．意大利D．德国答案：C 2.最早设立股份制银行的国家（）。

A．英国 B．美国C．意大利D．德国答案：A 8.现代商业银行的发展方向是（）。

A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A．实物商品B．货币C．股票D．利率答案：B 第二章 4 64.一般商业银行最大的资产项目是（）。

A．贷款B．同业拆借C．准备金D．库存现金答案：A 6.银行最主要的负债来源是（）。

A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章 1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（）。

A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论答案：C 5.资产方范式的核心是（）。

A．引入个人消费风险分析B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论D．信息对称理论答案：B 6.负债方范式的核心是（）。

A．引入个人消费风险分析B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论D．信息对称理论答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的根本原因是（）。

A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障B．规模化效应C．降低交易成本D．提高交易效率答案：A 8.银行服务的原则有（）。

A．先到者先接受服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则答案：A11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）。

A．挤兑的传染性 B．挤兑的个别性C．监管的需要 D．经济调节的需要答案：A 12.最常见的导致银行破产的直接原因是（）。

A．丧失盈利性 B．丧失流动性C．贷款总额下降 D．准备金比率提高答案：B 18.“货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全，其可能引发的模式为？（）。

问题 1历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）答案 A意大利威尼斯银行美国银行英格兰银行中国通商银行2 分问题 2商业银行通过存款账户的转划代理客户收付的业务属于（）答案 B信用中介业务支付中介业务信用创造业务金融服务业务2 分问题 3根据我国现行的商业银行法规定，商业银行不可以从事的业务是（）答案 D买卖外汇办理存贷款业务直接投资实业2 分问题 4商业银行由于流动性资产不足而引发的风险，称为（）答案 C信用风险利率风险流动性风险经营风险2 分问题 5以下银行资产中，相对风险较低的资产是（）答案 B证券资产固定资产抵押贷款信用贷款2 分问题 6银行资金来源中最具波动性和最不可预测性的部分是（）答案 D债权现金定期存款活期存款2 分问题7当银行的存款利率由8%提高到9%时.银行吸收到的存款量由70亿元增加为100亿元.即银行新增加存款的边际成本率为( )答案 C8%9%10.98%11.33%2 分问题8银行增加一个单位的资金所支付的成本称为（）答案 D固定成本平均成本变动成本边际成本2 分问题9狭义的银行现金资产是指（）答案 C在中央银行的存款存放在同业的存款库存现金托收中的现金2 分问题10可以构成银行流动性资产的部分是（）答案 D固定资产长期贷款无形资产短期债券2 分问题11贷款政策是（）答案 A指导银行从事贷款业务的准则银行行长个人意志的体现银行的最高战略决定贷款规模的纲领2 分问题12目前，银行常用的贷款分类制度将贷款依据风险程度不同分为（）答案 C两类三类五类十类2 分问题13某商业银行某时期的贷款总额为100亿元，同期银行已计提专项呆帐准备金1亿元。

银行要求按10%的比例计提普通呆帐准备金。

即该商业银行应计提普通呆帐准备金额为（）答案 B3.5亿元9.9亿元10亿元11亿元2 分问题14目前在西方国家比较受欢迎的定期贷款方式是（）答案 A循环信贷额度方式信用贷款方式抵押贷款方式分期付款方式2 分问题15某企业申请贷款500万元，如果银行以5%的利率在市场上以存款筹得资金，发放和管理这笔贷款的成本率为2%，银行信贷部门建议以贷款的1%补偿银行需要面临的坏账损失。

南商银行招聘试题答案一、选择题1. 银行业务的核心是什么？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 国际结算业务答案：B2. 下列哪项不是银行风险管理的内容？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 人力资源管理答案：D3. 银行的资产负债管理主要目的是？A. 提高资金使用效率B. 降低运营成本C. 优化资本结构D. 所有以上选项答案：D4. 关于银行理财产品，以下说法正确的是？A. 保本保息B. 高风险高收益C. 风险相对较低D. 无风险答案：C5. 银行在进行贷款业务时，通常会要求客户提供什么？A. 身份证明B. 信用记录C. 抵押物或担保D. 所有以上选项答案：D二、判断题1. 银行的流动性管理是指保持足够的现金以满足客户的提款需求。

（正确）2. 银行可以无限制地发行信用卡以吸引更多客户。

（错误）3. 银行的合规管理主要是为了遵守法律法规，与业务发展无关。

（错误）4. 银行业的混业经营是指银行可以同时开展商业银行和投资银行业务。

（正确）5. 银行的内部控制是为了防范风险，确保银行运营的安全性和有效性。

（正确）三、简答题1. 简述银行的三大职能。

答：银行的三大职能包括：资金中介职能，即通过吸收存款和发放贷款，实现资金的集聚和分配；支付结算职能，即为社会经济活动提供支付、清算和结算服务；信用创造职能，即通过贷款等信用活动，增加经济中的货币供应量。

2. 什么是不良贷款，银行如何处理不良贷款？答：不良贷款是指借款人未能按时偿还本金和利息的贷款。

银行处理不良贷款的方式包括：加强风险管理，预防不良贷款的产生；对已产生的不良贷款进行分类管理，采取重组、催收、法律诉讼等措施；通过资产管理公司等专业机构处置，以减少损失。

3. 描述银行如何进行市场定位。

答：银行进行市场定位首先需要分析自身的优势和特点，然后研究目标市场的需求和竞争状况。

在此基础上，银行确定服务的特定客户群体或市场细分，制定相应的产品策略、价格策略、促销策略和分销渠道策略，以满足目标市场的需求并在竞争中获得优势。

国开电大商业银行经营管理形考作业1参考答案★商业银行经营管理作业１★一、名词解释(共３２分每题4分)１商业银行答：传统意义的商业银行是以提供存款、贷款和汇兑为核心业务的金融机构。

现代意义的商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行用创造并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

２用创造答：在用中介和支付中介职能的基础上，客观上又使商业银行具备了用创造的职能。

用创造职能是指商业银行所具有的创造用流通工具并据以扩大贷款和投资的能力。

３混业经营答：全能型银行经营模式。

也即“混业经营”或“综合经营”，是指商业银行可以经营更加广泛的金融业务，其不仅可以经营传统银行业务，还可以经营诸如公司债券的承销、包销、对企业投资等投资银行业务，所以也被称为综合型银行经营模式。

４商业银行负债５资本盈余６巴塞尔协议Ⅰ答：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内首要的银行资本微风险羁系标准。

巴塞尔委员会由来自13个国度的银行羁系当局构成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的原则规定的资本要求被称为以风险为根蒂根基的资本要求。

７再贴现答：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

８同业拆借答：同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间举行短期、临时性头寸调解的市场。

是指具有法人资格的金融机构及经法人受权的金融分支机构之间举行短期资金融通的行为，一些国度特指吸收公家存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调解头寸和临时性资金余缺。

★商业银行经营管理作业１★二、判断正误并说明理由(共２０分，每题４分)１流动性，是要求银行在经营活动中，必需保持充足的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的任。

商业银行经营学课程作业第1阶段综合点评《商业银行经营学》第一阶段课程作业采用随机组题的方式，从同学们的完成情况来看，结果比较理想。

以已完成作业的112名同学为样本，及格率达97.32%，说明同学们较好的掌握了本门课程第一阶段的学习内容。

同时，我们也发现了一些问题，主要集中在以下两个方面：1、部分识记性内容同学们掌握的不够理想，如《巴塞尔协议》中要求的几个比率，《商业银行法》的部分规定等；2、部分概念、理论等内容，同学们理解的不够透彻。

针对这两个问题，我们的建议如下：1、认真阅读课件及课程讲义，参考教学大纲及导学重点，牢固而扎实的完成学习要求；2、结合例题解析来理解想学习中遇到的重点和难点问题，对于理解上比较困难的问题，积极通过课程论坛与辅导老师交流，此外，多准备几本参考书，汲取各家之长，加深对相关知识点的理解。

以下部分是对同学们作业中错误频率较高题目的点评，希望对同学们有所帮助。

1、商业银行最大的负债业务是（）。

A、吸收存款B、同业拆借C、中央银行借款D、国际金融市场借款标准答案：A点评：商业银行最大的负债业务是吸收存款。

由于各国金融体制的差异和金融市场发达程度不同，各国银行的负债业务不尽相同；即使在一个国家的同一家银行，由于经济发展和金融环境的变化，其负债结构也处于不断变化的过程中。

但不管是在哪一个国家，吸收存款始终是商业银行最大最主要的负债业务，也是银行经常性资金的来源。

同业拆借和国际金融市场借款则随着金融市场的发展而不断有所上升。

至于向中央银行借款则比较特殊，由于中央银行向商业银行的放款将构成具有成倍派生能力的基础货币，它对于一国货币和金融的稳定具有较大影响，这就决定了它不可能成为商业银行最大的负债业务。

2、使商业银行负债成本最低的存款为（）。

A、同业存款B、有奖存款C、定期存款D、活期存款标准答案:：D点评：一般而言，存款期限和成本同向变化，期限越长，成本越高，故活期存款的成本要低于定期存款的成本；有奖存款是商业银行为吸收存款采取的一种促销手段，其成本也是要高于活期存款的；同业拆借的利率一般是以高于存款利率、低于短期贷款利率为限，否则拆借盈亏就不能达到保本的要求。

商业银行习题及答案一、选择题1. 商业银行的主要经营范围是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 资金清算D. 承销业务答案：A、B、C、D2. 商业银行的主要职能是：A. 吸收储蓄B. 发放贷款C. 支付结算D. 提供金融咨询答案：A、B、C、D3. 商业银行的资本金主要来源于：A. 股东出资B. 利润积累C. 吸收存款D. 贷款收回答案：A、B、C、D4. 商业银行在金融市场上的角色主要包括：A. 资金供给者B. 资金需求者C. 资金交易者D. 资金监管者答案：A、B、C、D5. 商业银行的监管机构是：A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 财政部答案：B二、填空题1. 商业银行的存款业务包括__________两部分。

答案：活期存款和定期存款2. 商业银行的信用创造是指基于______________的贷款。

答案：存款准备金3. 商业银行的票据业务指商业银行发行和贴现____________的业务。

答案：银行承兑的汇票4. 商业银行的外汇业务主要包括____________和国际结算。

答案：外汇买卖5. 商业银行的贷款业务分为___________和非担保贷款。

答案：担保贷款三、简答题1. 商业银行的风险管理主要包括哪些方面？答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。

信用风险是指贷款违约、担保风险等；市场风险是指利率风险、汇率风险等；操作风险是指人为错误或意外事件带来的风险；流动性风险是指资金短缺或无法及时变现的风险。

2. 商业银行的中间业务是什么？答案：商业银行的中间业务是指除存款业务和贷款业务之外的其他业务，包括资金清算、承销业务、证券投资、信用卡业务等。

3. 商业银行的资金来源主要有哪些？答案：商业银行的资金来源主要包括吸收存款、发行债券、向央行借款、从其他金融机构融资等途径。

4. 商业银行的承销业务是指什么？答案：商业银行的承销业务是指代理企业、政府或其他机构发行证券，包括企业债、股票等，并负责在二级市场上进行交易和流通。

商业银行学试题及参考答案商业银行学试题及参考答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是（）。

A. 存款业务B. 贷款业务C. 理财业务D. 承兑汇票业务2. 商业银行的存款业务包括（）。

A. 储蓄存款B. 定期存款C. 活期存款D. 所有选项都对3. 商业银行的贷款业务包括（）。

A. 个人贷款B. 企业贷款C. 房地产贷款D. 所有选项都对4. 商业银行的理财业务包括（）。

A. 基金销售B. 证券投资C. 外汇交易D. 所有选项都对5. 商业银行的承兑汇票业务是指（）。

A. 商业银行承兑企业或个人开出的汇票B. 商业银行承兑国内外的汇票C. 商业银行承兑信用良好的企业或个人开出的汇票D. 所有选项都对二、填空题1. 商业银行的资本充足率是指（）。

2. 商业银行的净利润是指（）。

3. 商业银行的风险管理包括（）。

4. 商业银行的存款准备金是指（）。

5. 商业银行的资产负债表是指（）。

三、简答题1. 请简要介绍商业银行的基本职能。

商业银行的基本职能主要包括存款业务、贷款业务、理财业务和承兑汇票业务。

存款业务是商业银行吸收公众存款的主要方式，包括储蓄存款、定期存款和活期存款。

贷款业务是商业银行向个人和企业提供资金支持的主要方式，包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款。

理财业务是商业银行通过投资证券、基金销售等方式获取收益的业务。

承兑汇票业务是商业银行对信用良好的企业或个人开出的汇票进行承兑，并为其提供融资服务。

2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？商业银行的风险管理包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理。

信用风险管理是指商业银行在贷款业务中面临的借款人违约风险，通过审查借款人的信用状况和进行风险评估来降低信用风险。

市场风险管理是指商业银行在证券投资、外汇交易等业务中面临的市场波动风险，通过多样化投资组合和风险对冲来降低市场风险。

操作风险管理是指商业银行在运营过程中面临的人为失误、系统故障等风险，通过建立健全的内部控制和风险管理制度来降低操作风险。

东南大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟 院/系 ________ 年级 __________ 专业 _________ 姓名 _________ 学号 __________注意事项：1 •答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息1 -流动性风险2. 贷款证券化3. 票据发行便利4. 关注类贷款与可疑类贷款1 •简述目前我国商业银行资本的基本构成。

2.简述货币乘数与存款货币扩张倍数的联系与区别。

3 .信用卡具有哪些特殊风险？银行可采用哪些措施进行有针对性的管理。

4.银行进行证券投资可以采用哪些策略？它们的优势和劣势是什么？5 .银行资产负债表的主要内容是什么？对银行的财务分析它们起什么样的作用？ 1 •如果总经理要你重新评估信用政策，你该如何进行？2 .银行如何来预测流动性需求？一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）二、简答题（共5题，每题8分，共40分）三、论述题（共2题，每题12分，共24分）1 .其他条件一定，假定某上市公司股票下一年的预期收益是每股0.5,市场利率为5%, 其理论股价应是多少？若市场利率降至4%,理论股价又应为多少？四、计算题（共1题，每题16分，共16分）【参考答案】一、名词解释(共4题，每题5分，共20分)1•流动性风险，是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险，该风险将导致银行出现财务困难，甚至破产。

评判商业银行流动性风险及其程度的指标主要有：存贷比率、流动比率、大面额负债率和存贷变动率等。

2.贷款证券化指为解决流动性问题的一种创新。

具体操作是把抵押贷款标准化，以此为抵押发行抵押担保证券，在市场上流通转让，为抵押贷款提供了流动性。

最初是美国为鼓励银行发放住房抵押贷款，由美国政府国民抵押协会创造的。

第一章导论名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。

把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

（P5）2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

（P17）3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。

越低，流动性越强。

二是资产变现的速度，越快，流动性越强。

（P24）简答题：1、什么是商业银行？（P1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)（一）有利于银行业竞争。

根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。

开展竞争有利于整个社会经济的发展。

所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。

（二）有利于保护银行体系的安全。

因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。

而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。

所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。

（三）使银行保持适当的规模。

“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。