中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知

中国人民银行关于使用新版银行汇票和支票有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于使用新版银行汇票和支票有关问题的通知（1996年8月29日银传[1996]60号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行、沈阳、长春、哈尔滨、南京、广州、武汉、成都、西安市分行、各政策性银行、国有商业银行、其他商业银行：根据《中华人民共和国票据法》的规定，我行统一组织印制了新版票据凭证，并于今年8月1日正式启用，为规范新版银行汇票和支票的使用，现就有关问题通知如下：一、出票行签发填明“现金”字样的银行汇票时，必须填明代理付款行名称，持票人应向填明的代理付款行提示付款。

出票行签发转帐银行汇票时，一律不填写代理付款行名称，在银行开立存款帐户的持票人，应向其开户银行提示付款；未在银行开立存款帐户的持票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。

各行对待票人的提示付款要积极受理，不得相互推诿。

受理跨系统的转帐银行汇票，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交代理付款行审核付款。

代理付款行是代理本系统出票银行审核支付汇票款项的银行。

二、持票人持未经背书转让的银行汇票，向银行提示付款时，无论系统内还是跨系统的银行汇票，均应在“持票人提示付款签章”处签章，持票人为个人的，还需填明身份证件名称，号码和发证机关。

三、持票人转让银行汇票时，应在汇票背面背书，即在“背书人签章”栏签章，并填明日期，在“被背书人”栏填明被背书人名称。

继续转让的其背书必须连续，背书连续是指前一次背书的被背书人必须是后一次背书的背书人，依次前后衔接。

最后的持票人到银行提示付款时，应在“持票人提示付款签章”处签章，持票人为个人的，还应填明身份证件名称、号码和发证机关。

综合业务技能测试8121. 根据《江苏银行授信担保管理办法》，本行不得接受以下公司及机构作为非金融机构保证人（） [单选题] *A、企业法人的分支机构B、以公益为目的的非营利法人(正确答案)2. 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（）决议，且该项表决由（）通过。

[单选题] *A、股东会或股东大会；出席会议的其他股东所持表决权的过半数(正确答案)B、股东会或股东大会；全体股东所持表决权的过半数3. 根据我行对公授信业务抵押登记操作的要求，对于授信批复中要求本行抵押权顺位调整的，须由（）及时在线或前往产权登记部门进行核验。

[单选题] *A、登记专员(正确答案)B、放款审核人员4. 流动资金贷款不得用于（）。

[单选题] *A、购买股票或对外投资(正确答案)B、季节性物资储备5. 反映还款能力的最重要的财务因素是（）。

[单选题] *A、流动比率B、客户现金流(正确答案)6. （）负责指导、监督全行合同使用情况。

[单选题] *A、总行授信审批部B、总行法律保全部(正确答案)7. 一般而言，流动比率应在（）比较合适。

[单选题] *A、1以上B、2以上(正确答案)8. 除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过（）的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

[单选题] *A、5万(正确答案)B、10万9. 支票影像业务通过（）进行发送和接收。

[单选题] *A、大额支付系统B、小额支付系统(正确答案)10. 个人银行结算账户变更之日起（）个工作日内向全国集中银行账户管理系统报送账户变更信息. [单选题] *A、2(正确答案)B、311. 建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立（）临时存款账户。

[单选题] *A、最多5个B、不超过项目合同个数的(正确答案)12. 单位客户办理单笔人民币（）以上的转账或现金支付业务，经营机构应联系至少一名单位查证联系人进行核实；对于单笔人民币（）以上的转账或现金支付业务，经营机构应分别与单位两名查证联系人进行核实。

支付清算系统参与者考试题库一1、单选小额支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在（）发出查询。

A、当日至迟下一个法定工件日上午B、当日至迟下一个法定工作日C、当日至迟下一个法定工作日下午答案：A2、单选支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少（）更换一次。

A、每周B、每月C、每季D、每年答案：C3、单选小额支付系统借记业务（）收费。

A、对所有回执业务计费B、对成功扣款回执和失败回执差别收费C、只对成功扣款回执收费，失败的回执不收费D、对回执不收费答案：C4、单选清算窗口时间结束前，所有排队待清算的（）必须全部清算。

A、同城票据交换轧差净额B、普通大额支付业务C、即时转账业务D、支付业务答案：A5、单选已发送的同城票据轧差净额的清算（）。

A、接受清算账户借记控制的限制B、不受清算账户借记控制的限制C、接收清算账户余额控制的限制D、不受清算账户余额控制的限制答案：B6、问答题银行机构在办理那些人民币银行业务时，应进行联网核查？答案：银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证、则应进行联网核查；（一）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

（二）支付结算业务，包括票据清算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

7、问答题请简述小额支付系统的总体结构。

答案：小额支付系统用了两级两层结构：第一层是国家处理中心（NPC），第二层是城市处理中心（CCPC，NPC通过专用通讯网络分别与各CCPC连接，各参与者通过所属CCPC接入支付系统。

NPC、负责接收、转发跨CCPC的支付业务和信息，并对跨CCPC的支付业务进行轧差清算；CCPC负责接收、转发同一CCPC覆盖范围内的支付业务和信息，并对同一CCPC覆盖范围内的支付业务进行轧差清算。

8、单选直接参与者在清算窗口时间内（），中国人民银行可以对其清算账户实施控制。

支付结算知识题库一, 单项选择题1, 银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响他行资金运用的，按中国人民银行规定的利率计付赔偿金。

（支付结算方法）（ C ）A：同档次同业往来利率 B：同档次打算金存款利率C：同档次流淌资金贷款利率 D：同档次活期存款利率2, 现代化支付系统由_______两个应用系统组成？（中国现代化支付系统运行管理方法）（ A ）A, 大额实时支付系统和小额批量支付系统B, 大额实时支付系统和账户管理系统 C, 支付管理信息系统和大额实时支付系统D, 支付管理信息系统和账户管理系统3, 支票影像业务处理遵循“先付后收, 收妥抵用, 全额清算, 银行不垫款”的原则。

(中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知银办发（２００６）（２５５号) （ B ）A. 先收后付, 收妥抵用, 全额清算, 银行不垫款B. 先付后收, 收妥抵用, 全额清算, 银行不垫款C.先付后收, 收妥抵用, 资金清算, 银行不垫款”D. 先收后付, 收妥抵用, 资金清算, 银行不垫款4．小额支付系统实行小时不间断运行。

小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

(小额支付系统业务处理方法（试行）银办发〔２００５〕２８７号)( C )A.5×24B.6×24C.7×24D.1×245.国家处理中心收到同城和异地业务轧差净额后马上进行清算处理。

如清算账户头寸不足，按以下队列排队处理：(小额支付系统业务处理方法（试行）银办发〔２００５〕２８７号)（ C ）(1)日间透支利息和支付业务收费；(2)特急大额支付（救灾, 战备款）；(3)错账冲正；(4)票据交换及同城清算系统轧差净额；(5)紧急大额支付；(6)小额轧差净额；(7)一般大额支付和即时转账支付。

A.(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7) B(4)(5)(6)(7) (1)(2)(3)C. (3)(2)(1)(4)(6)(5)(7)D. (3)(4)(5)(1)(2)(6)(7)6. 支付业务信息在小额支付系统中以的形式传输和处理。

附件1全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）第一章总则第一条为规范全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）的业务处理，保障支票全国通用，促进社会经济发展，依《中华人民共和国票据法》、据《中华人民共和国中国人民银行法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。

本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。

第三条经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内通过影像交换系统处理支票业务的系统参与者和系统运行者适用本办法。

系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。

第四条通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。

第五条通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。

—4—本办法所称支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。

第六条支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。

第七条影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。

区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。

分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收支票影像信息的系统节点。

总中心是指接收、转发跨分中心支票影像信息的系统节点。

提出行是指持票人开户的银行业金融机构。

提入行是指出票人开户的银行业金融机构。

第八条银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。

中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.09.27•【文号】银办发[2006]234号•【施行日期】2006.09.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】证券,票据正文中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见（银办发[2006]234号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)是人民银行运用影像技术建设的支票清算系统。

影像交换系统运用影像技术将实物支票截留转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，支持支票全国通用。

为便于各地票据交换所及银行业金融机构选择合理的方式接入影像交换系统办理业务，现提出如下指导意见：一、票据交换所接入影像交换系统的方式票据交换所是影像交换系统的重要参与者，可以采取单一前置机方式或共享前置机方式接入影像交换系统。

(一)单一前置机方式。

该方式指，在票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供该票据交换所及其票据交换覆盖范围内的银行业金融机构使用。

票据交换所可通过前置机浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务。

此方式需票据交换所配置前置机服务器及终端设备(详见附件1)，适用于日均通过支票影像系统办理业务超过200笔的票据交换所。

(二)共享前置机方式。

该方式指，在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供多家业务量较小的票据交换所共享。

在此方式下，多家票据交换所可只配置一台前置机，在各票据交换所部署前置机浏览器，票据交换所通过浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务(详见附件2)。

支票影像系统
描述：支票影像系统是指综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票截留，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。

一、支票影像系统综述
近年来，为适应我国经济金融改革发展的要求，中国人民银行加快了支付清算体系建设的步伐。

随着大额，小额支付系统在全国的推广应用，以现在化支付系统为核心，以商业银行行内系统为基础的支付清算体系初步形成。

中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，决定建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用。

二、系统应用架构
三、系统主要功能
1.日初
2.支票提入
3.支票提出
4.系统记账
5.支票信息同步
6.止付
7.业务流程管理
8.验印资料录入
9.验印识别
四、系统特点说明
系统稳定，采用J2EE架构，并进行分层设计，各层模块独立开发、独立验证，层次、模块之间的关联采用统一、标准的接口，保证功能构建的独立性，使软件具有坚固的稳定性。

1.采用工作流技术，可灵活定制业务执行过程；
2.自动/手工相结合，实现自动验印提入，同时提供手工验印可供用户选择；
3.多系统协同工作，运行过程高速、低错误率；
4.遵循人民银行及财政管理部门的相关文件规定，并依次遵循国际标准、国家标准、行业标准或行业惯例；
5.扩展性强，可根据业务的变化作出快速反应。

中国人民银行办公厅关于印发《全国支票影像交换系统数字证书管理办法(试行)》的通知(银办发[2006]265号)中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为规范全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)数字证书的管理，人民银行总行制定了《全国支票影像交换系统数字证书管理办法(试行)》(以下简称《证书管理办法》，见附件)，现印发你们，自颁布之日起试行，并就有关事项通知如下：一、人民银行清算总中心负责协调各清算中心于影像交换系统上线前25日内完成总中心和分中心证书管理岗位人员的证书申报和下发工作。

人民银行各清算中心负责组织有关票据交换所和票据交换机构于影像交换系统上线前25日内完成证书申报工作。

二、人民银行各清算中心负责审核数字证书申报资料，申报资料中的行名行号信息应及时交由人民银行当地分支机构支付结算处审核其准确性；并于影像交换系统上线前15日内组织完成辖内各票据交换所和票据交换机构数字证书的下发和安装工作。

三、各单位应严格按照《证书管理办法》要求，认真做好证书的申报、审核和下发工作，确保证书管理的安全。

四、证书管理过程中的有关问题请及时与清算总中心联系。

联系人：张欣，联系电话：010— 68401764。

请将本通知速转知辖区内各系统参与者。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行总行。

附件：全国支票影像交换系统数字证书管理办法(试行)<div align=right>中国人民银行办公厅二00六年十一月二十三日</div>附件<div align=center>全国支票影像交换系统数字证书管理办法(试行)</div>第一章总则第一条为规范全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)数字证书管理，保障数据传输安全，依据《全国支票影像交换系统业务处理办法》、《全国支票影像交换系统运行管理办法》等规定，制定本办法。

中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.03.07•【文号】银发[2008]72号•【施行日期】2008.03.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,票据正文中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知（银发[2008]72号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为有效解决当前支票影像系统运行中存在的问题，促进支票影像系统业务健康发展，现将有关事宜通知如下：一、切实规范票据行为银行业金融机构(以下简称各银行)应指导出票人规范填写支票要素，确保支票票面清晰、准确。

支票的“付款行名称”不得与“出票人账号”信息重叠，“出票人账号”应与在银行账户管理系统中登记的账号一致，出票人应在规定位置签章，以避免与其他要素重叠。

各银行应及时告知支票出票人其账户必须有足够资金保证支付，严禁签发空头支票。

付款银行出售支票时应在支票指定位置加盖(填写)12位的银行机构代码或指导出票人在支票指定位置填写银行机构代码。

采取集中接入影像交换系统分中心模式的提出行无需在实物支票上加盖票据交换专用章；采取分散接入像交换系统分中心模式的提出行是否加盖票据交换专用章，应按照当地票据交换管理规定办理，加盖票据交换专用章的，不得覆盖票据号码、出票人账号、金额及银行机构代码等要素。

二、提高影像采集质量人民银行各分支机构应指导辖区内各票据交换所和各银行按照人民银行影像交换系统技术规范设置扫描仪图像采集参数。

要组织支票影像扫描机构对参数设置情况进行全面自查，不符合技术规范标准的参数设置应立即修改。

各扫描机构要严格按规定录入和复核电子清算信息，确保电子清算信息与支票影像信息完全相符，不得发出不符合图像标准的业务；录入的电子清算信息中“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度的，超过部分应在“备注”栏中录入。

中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.11.09•【文号】银办发[2006]255号•【施行日期】2006.11.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】票据正文中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知(银办发[2006]255号)中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：人民银行总行制定了《全国支票影像交换系统业务处理办法(试行)》、《全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)》及《全国支票影像交换系统运行管理办法(试行)》(见附件1、2、3)，自全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)上线之日起试行。

现印发你们，并就有关事项通知如下：一、人民银行各分支机构、各银行业金融机构应认真组织业务、运行人员进行制度办法的培训和学习，使其熟练掌握支票影像业务处理流程和系统运行规定，确保业务规范准确处理，系统安全稳定运行。

二、各银行业金融机构应按照《全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)》所附格式，于影像交换系统上线前15日内完成相关凭证、清单的印制和发放工作。

三、各银行业金融机构自文到之日起新发售的支票应按照《全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)》和所附格式的规定加盖付款银行的银行机构代码；对于文到之日前已发售的支票，各银行业金融机构应协调开户单位将存量支票交开户行加盖付款银行的银行机构代码。

四、人民银行各分支机构应组织辖内各票据交换所和银行业金融机构，于影像交换系统上线前15日内拟定发布影像采集设备和外挂软件运行管理办法。

请人民银行分支机构以适当方式将本通知精神转知辖区内各系统参与者。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行总行。

附件：1．全国支票影像交换系统业务处理办法(试行)2．全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)3．全国支票影像交换系统运行管理办法(试行)中国人民银行办公厅二00六年十一月九日附件1全国支票影像交换系统业务处理办法(试行)第一章总则第一条为规范全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)的业务处理，保障支票全国通用，促进社会经济发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

中国人民银行(支付结算司)关于申报影像交换系统行名行号数据的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.11.01•【文号】银支付[2006]195号•【施行日期】2006.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行（支付结算司）关于申报影像交换系统行名行号数据的通知（银支付[2006]195号）中国人民银行上海总部金融服务一部，各分行、营业管理部、省会（省府）城市中心支行、深圳市中心支行支付结算处：为确保全国支票影像交换系统（以下简称CIS系统）的试点运行，支持CIS系统行名行号数据申报，总行决定对行名行号管理系统（以下简称BCMS系统）进行系统升级，新版BCMS系统已于2006年10月30日正式启用。

现就有关事项通知如下：一、新版BCMS系统的主要功能新版BCMS系统沿用互联网平台和浏览器技术，在支付系统行名行号管理功能和申报流程保持不变的基础上，新增CIS系统行名行号数据的管理功能，实现了CIS系统行名行号数据的申报、审查、批准、下发生效等。

CIS系统行名行号实行单独的用户管理机制，包括申报行用户（含申报主用户和录入用户）、审查行用户和总中心用户。

其中，申报行用户负责向审查行用户申报CIS行名行号数据，人民银行各分支行支付结算处可根据当地实际情况，确定由支付结算处、票据交换所采用集中接入模式的商业银行虚拟票据交换所，负责承担申报行用户职责；审查行用户负责对申报行报送的数据信息进行审核并报送至总行行名行号管理部门。

各分支行支付结算处负责承担审查行用户职责，总行行名行号管理部门负责承担虚拟分中心（指集中接入总中心的全国性商业银行虚拟票据交换所隶属的分中心）审查行用户职责。

新版BCMS系统结构、各级用户编码规则及其使用参见《BCMS系统结构与用户设计说明》（附件1）。

二、新版BCMS系统的适用范围新版BCMS系统支持支付系统和CIS系统参与者行名行号数据的申报和日常变更。

中国人民银行关于促进银行卡业务公平竞争联合发展的紧急通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于促进银行卡业务公平竞争联合发展的紧急通知
（银发〔１９９９〕２１７号）
中国人民银行各分行、营业管理部，国有独资商业银行、其他商业银行：
为了促进各银行卡发卡银行公平竞争，实现银行卡业务联合发展，方便持卡人，提高银行卡的使用率和行业效率，现就商业银行与非银行机构发行联名卡或者为合作发卡提供结算服务等有关部门规定如下：
一、各商业银行在同各类非银行机构发行联名卡或者为合作发卡提供结算服务时，不得以任何形式为联名机构或合作机构提供卡片和机具等相关投资（为特约单位安装ＰＯＳ机除外）；不得违反《银行卡管理办法》第二十四条规定，降低结算手续费标准。

二、商业银行在同各类非银行机构联名发卡或者为合作机构发卡提供结算服务时，安装的ＰＯＳ机及读卡器，不得具有排他性，即必须可同时使用其他商业银行所发行的银行卡，并须经过中国人民银行或其委托单位组织技术测试通过后，方可开办。

三、各商业银行与非银行机构发行联名卡或者为合作发卡提供结算服务，必须按照《银行卡业务管理办法》第十六条规定，报中国人民银行批准。

以上规定，自文到之日起执行。

中国人民银行
一九九九年七月一日
——结束——。