投资担保业务基础知识.ppt

担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。

什么是投资担保投资担保通常意义上是指是指个⼈在向银⾏贷款的时候，银⾏为了降低风险，不直接放款给个⼈。

需要借款⼈找到第三⽅，为借款⼈做信⽤担保。

那么什么是投资担保?下⾯由店铺⼩编为您解答。

什么是投资担保⼀、投资担保简介投资担保通常意义上是指是指个⼈在向银⾏贷款的时候，银⾏为了降低风险，不直接放款给个⼈。

需要借款⼈找到第三⽅，为借款⼈做信⽤担保。

也就是需要借款⼈找到担保公司为其做担保。

担保公司会根据银⾏的的要求，让借款⼈出具相关的资质证明进⾏审核，最后将审核好的资料交到银⾏，银⾏复核后放款，担保公司收取相应的服务费⽤。

民间投资担保公司是指个⼈将资⾦借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵(质)押物的具备较强还款能⼒的借款⼈。

投资担保公司作为中介，对借款⼈资⾦使⽤及回收情况进⾏全程监控并提供担保，使投资⼈获得安全、稳定、较⾼收益，同时民间担保公司收取⼀定的担保服务费。

总⽽⾔之，投资担保公司是为中⼩企业融资担保以赚取利润差价⽽赢利的中介性公司。

共分⼩、中、⼤型三种。

⽬前在我国私⼈性质的融资性企业只有担保公司和典当⾏两种⾏业。

从⽬前我国经济的发展形势来看这两个⾏业都是极具发展潜⼒的。

⾄于它的发展壮⼤时间那是有多种因素来决定的，但从宏观上来讲私有企业越是发达的地⽅越有利于上述两种⾏业的发展。

⼆、投资担保优势投资担保是颇受欢迎的投资选项，相⽐其他种类的投资，它拥有以下的具体好处：安全可靠：投资本⾦会得到担保。

确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利息，可以精确预计到期时的投资总值。

优等利率：投资担保提供极具竞争⼒的利率。

期限灵活：不同种类的投资担保拥有不同选项，可以选择最适合您的期限，从⼀天⾄5年，7年，或10年。

灵活付款：⼀些投资担保可以选择如何收取所赚的利息，例如每⽉，每年，或者到期时才收取。

三、投资担保特点投资担保是⼀种安全的投资，可以为投资者的资⾦提供保护。

选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。

担保业务基础知识一、引言担保业务是金融领域中一种常见的信用担保方式。

它是指当借款人无法按时履约时，由第三方作为担保人向债权人提供财务支持，承担借款人的还款责任。

担保业务在金融体系中扮演着重要的角色，为各种经济活动提供了信用保障，并促进了经济的发展和金融市场的正常运行。

二、担保业务的类型1. 信用担保信用担保是最常见的担保方式之一，其基本原理是担保人利用其良好的信用记录担保借款人的债务。

在这种担保方式下，担保人可以提供担保函、保证书等文件，以向债权人证明自己的担保意愿和能力。

如果借款人无法履行还款义务，担保人将承担债务的还款责任。

2. 抵押担保抵押担保是指担保人将其名下的财产作为担保物来担保借款人的债务。

在这种担保方式下，担保人与债权人签署抵押合同，将其财产进行抵押。

当借款人无法按时还款时，债权人可以以担保物来代偿其损失。

3. 其他担保方式除了信用担保和抵押担保之外，还有一些其他类型的担保方式，如质押担保、保证担保等。

质押担保是指担保人将其名下的有价证券等质物作为担保来支持借款人的债务。

保证担保是指担保人以其信用和财产担保借款人的债务。

三、担保业务的相关条款1. 担保责任担保责任是担保业务中的核心内容。

担保人承担借款人的还款责任，意味着如果借款人无法按时还款，担保人将代替借款人履行还款义务。

担保责任通常以书面形式记录在担保合同中，以明确担保人的义务和责任。

2. 担保费用担保业务涉及到一定的费用，包括担保费用和评估费用等。

担保费用是指借款人向担保人支付的担保服务费用，评估费用则是为了确定担保物价值而进行的评估所需费用。

费用的具体金额和支付方式通常根据借款人和担保人之间的协议来确定。

3. 担保合同担保合同是担保业务中必不可少的文件，用于记录借款人、担保人和债权人之间的权益和义务。

担保合同中通常包含了担保责任、担保物、担保费用等条款，以确保各方的权益得到保障。

担保合同应当经过各方的签字和盖章，具有法律效力。

担保公司，具体是做企业或个人向银行申请贷款时起中间担保身份作用。

担保公司如果在某家银行有授信额度，必须向该行所在地分行机构交纳一定的保证金方有资格向客户及银行提供这种中间担保服务。

保证金一般由担保公司机构的公司帐户划向银行的固定的企业存款，以冻结的方式存在当地分行机构。

一般为该担保公司的股份里拨出一部分做为某个银行的保证金，如担保期间，发生客户违约则由向其提供担保服务的担保公司先支付这部分罚金先扣缴给银行。

做的业务主要是，中小企业贷款，商业贷款，个人客户，二手房贷款，抵押贷款，消费贷款，车贷和房贷，等一些法律允许范围内的贷款中间担保服务，现在大部分城市的二手房买卖贷款基本上是担保公司参与下来完成的，他们主要提供的业务有，联系贷款银行，贷款客户，评估公司，房屋经纪公司，卖房客户，及贷款的中间流程，比如面签客户，收集买方卖方相关资料，汇成贷款手续向银行送审报审，陪同银行面签客户，联系评估公司做评估，陪同客户去房产交易中心过户，和银行人员及客户领新房本及他项权利证等，直至两年内的客户完全能正常还款给银行的手续完成之后，该笔担保才算终止。

其他担保业务和以上都差不多。

具体情况具体分析。

银行工作人员提供资料~最佳答案在武汉需要担保公司，担保公司存一定的保证金在银行里面，如果客户没按期还款，则银行会从担保公司的保证金里扣除，担保公司因为承担有此担保责任，从而一定程度上转嫁了银行的放款风险。

而同时担保公司会陪同客户办理各项琐碎的事宜，比如汽车贷款的公证抵押上牌，二手房的抵押及交易过户等，从而不仅方便了客户，而且方便了银行的客户经理处理这些琐碎的事情。

正规担保公司毕竟是和银行合作的，利率遵照银行的利率，只是会收取一定的担保费，而高利贷公司目前多是民营的，往往是用民间私自募集的资金作为放款资金，利率的高低就可以比较出他们的不同了。

绝大部分借款人不具备银行向他们发放信用贷款的条件,那么借款人就必须向银行提供资产抵押或由银行认可的第三方提供担保.担保公司在借款人自身资产不能或不足以抵押的情况下,因借款人请求并经严格审查后向银行提出为借款人承担连带偿还责任.当然担保公司是要根据借款人的借款金额和借款期限向借款人收取一定的费用,这是它业务收入的主要来源.工商联投融资在线最佳答案担保公司的业务品种：按揭贷款、抵押贷款、汽车贷款、垫资、房本加急、代办过户、代办抵押登记。

担保项目选择的原则：1.担保业务开展的特定地区；2.担保项目所处行业；（重点分析）3.借款企业类型或特定客户人群；（产品需求方分析，客源）4.担保项目的贷款类型。

担保机构的市场定位：1.支持高新技术项目及扶持高科技型中小企业的发展；2.支持符合国家、本地区的产业政策和环境保护要求的项目；3.支持节能、降低物耗、提高产品质量、发展市场短缺的名优新产品项目；4.支持扩大出口创汇、引进技术消化吸收及创新替代进口的项目；5.支持本地政府确定的解决下岗职工再就业、增加就业机会的都市型企业、社区型企业；6.支持为本地经济发展创造新的经济增长点的科技型企业；7.支持本地区民营企业的发展。

申请担保企业应具备的条件：1.企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体；2.企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施；3.企业应具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录；4.企业应具有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模、拥有稳定客户群和现金流；5.企业连续经营1年以上；6.企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益；7.企业应能够提供反担保措施。

不能提供担保的条件：1.有银行逾期贷款未还；2.偷税漏税；3.财务报表与税务报表不一致；4.申请资料弄虚作假；5.企业对外股本性投资总额超过净资产50%的（经国家批准的投资公司除外），所融资金用于股权性投资的（发行可转债除外）；6.担保融资用于禁止领域；7.用担保套现，从事非法收入；8.超批准范围违法经营；9.资产负债率高于70%；10.信誉不良；11.涉及重大民事、经济纠纷尚未有结果；12.无还款能力，经营状况恶化且难以改善的企业；13.无反担保措施；14.主要领导人资信不可靠、经营管理能力低或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差；15.财务管理制度不健全、经营或会计核算混乱；16.申请担保金额高于净资产；17.与本担保机构有逾期债务关系尚未解除风险分担：银行方面至少应当承担贷款本金10%-50%及全部利息和其他费用的风险。

担保业务管理系统介绍系统概述:担保业务管理系统是担保机构的核心业务系统，通过业务系统来提升担保机构的规范化管理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力，从而提升公司的综合竞争实力。

业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效，促进了公司整体业务水平的提高，提升了公司的市场适应能力和竞争力，促使公司整体业务持续快速增长，并通过业务模式创新，开拓投资担保领域新的业务增长点。

担保业务管理系统采用流程驱动事务，即日常的事务采用ＢＰＭ中间件，实现事务流程化与规范化。

特色管理:业务管理系统以客户管理、保前管理、运营管理、合同管理、台帐管理、资信管理等理论及技术为支撑，以担保业务流程化操作规范为应用基础，提供了担保业务全过程化动态管理，并着眼于根据角色分工不同，多人协同处理担保业务，体现了项目的业务处理过程；对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。

1）系统布署:根据担保机构的具体情况进行参数化系统设置，灵活定义公司组织机构、角色与人员信息，权限分配，同时资信评估的定量与定性指标定义，工作流定义，表单定义、风险控制等，满足了多数担保机构的业务需要。

2）项目管理:业务系统的核心就是项目管理，系统按照担保业务流程对多个项目的进展过程动态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。

根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。

3）客户管理：客户管理，主要提供给担保公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户、授信客户。

客户按关联性分直接客户和间接客户，客户同时分为法人和自然人，分别叫企业和个人。

日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为担保公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。