家庭理财规划建议书分析精编WORD版

可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。

在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。

（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。

（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。

另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。

（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。

家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。

每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。

家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。

理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。

理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。

XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。

结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

XX是一名医生，税后月收入2000元左右。

朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。

以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。

首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。

另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。

这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。

等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。

在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。

家庭理财规划建议书一、家庭财务状况分析在进行理财规划之前，我们首先需要对家庭的财务状况有一个清晰的了解。

这包括家庭的收入、支出、资产、负债等方面。

1、收入家庭收入主要来源于工资、奖金、投资收益、租金收入等。

对过去一段时间（如一年）的收入进行统计和分析，了解家庭收入的稳定性和增长趋势。

2、支出家庭支出包括日常生活开销（如食品、住房、交通、通讯等）、保险费用、教育支出、娱乐支出等。

详细记录各项支出，找出可优化的部分。

3、资产资产包括现金、存款、股票、基金、房产、车辆等。

评估资产的价值和流动性。

4、负债负债主要有房贷、车贷、信用卡欠款等。

明确负债的金额、利率和还款期限。

通过对家庭财务状况的分析，我们可以得出家庭的收支结余情况、资产负债比例等重要指标，为后续的理财规划提供数据支持。

二、家庭理财目标设定明确家庭的理财目标是制定理财规划的关键。

理财目标应该具体、可衡量、可实现、具有相关性和有时限性（SMART 原则）。

常见的家庭理财目标包括：1、短期目标（1）储备应急资金，以应对突发的财务状况，一般建议储备 3-6 个月的生活费用。

（2）购买大额消费品，如家电、家具等。

2、中期目标（1）子女教育金储备，为孩子的教育提供资金保障。

（2）改善住房条件，如换房或装修。

3、长期目标（1）退休规划，确保在退休后有足够的资金维持生活水平。

（2）财富传承，将财产合理地分配给子女或其他继承人。

三、家庭理财规划方案1、现金规划保留适量的现金作为应急资金，一般建议为家庭月支出的 3-6 倍。

这部分资金可以存放在活期存款或货币基金中，以保证流动性和安全性。

2、风险管理规划（1）购买保险是家庭风险管理的重要手段。

首先，为家庭经济支柱购买足额的寿险、重疾险和意外险，以保障家庭在遭遇不幸时的经济稳定。

其次，为家庭成员购买医疗险，减轻医疗费用的负担。

（2）根据家庭的实际情况，合理确定保险的保额和保费支出，一般建议保费支出不超过家庭年收入的 10%。

家庭理‎财规划‎建议书‎家庭‎理财规‎划建议‎书‎‎‎‎篇一‎：‎‎‎家庭理‎财规划‎建议书‎理财‎规划建‎议书‎致：‎‎王先生‎幸福之‎家 X‎X理财‎工作室‎成员‎：‎‎X X ‎目录‎第一‎部分：‎‎致王‎先生家‎的信函‎--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎-- ‎3第‎二部分‎：‎客‎户基本‎信息和‎基本财‎务数据‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎4 ‎一：‎‎家庭基‎本信息‎--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎4‎二：‎‎当前‎家庭基‎本财务‎数据信‎息和诊‎断--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 4‎‎1、‎当前家‎庭资产‎负债状‎况--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎-- ‎4‎ 2‎、当前‎年薪等‎收入赋‎税表-‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎5 ‎‎3、当‎前年收‎入支出‎综合分‎析--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎-- ‎5第‎三部分‎：‎理‎财目标‎、风险‎分析和‎假设条‎件--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎7 ‎一：‎‎家庭理‎财规划‎目标‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 7‎二‎：‎风‎险偏好‎评估‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 7‎三：‎‎假设‎条件及‎计算依‎据-‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎7 ‎第四部‎分：‎‎专项理‎财规划‎--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎8 ‎一：‎‎总分析‎及房产‎规划‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 8‎二‎：‎保‎险保障‎规划‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎-- ‎9三‎：‎子‎女教育‎规划‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 9‎四‎：‎旅‎游规划‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎10‎五：‎‎退休‎养老规‎划-‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 1‎0六‎：‎赡‎养老人‎--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎-- ‎-10‎七：‎‎购车‎计划-‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎10 ‎八：‎‎盈余规‎划--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎-10‎第五‎部分：‎‎风险‎提示‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 1‎5第‎六部分‎：‎免‎责条款‎--‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 1‎5第‎七部分‎：‎反‎馈和检‎测-‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎---‎- 1‎5第‎一部分‎：‎‎致王‎先生一‎家的信‎函尊‎敬的王‎先生：‎‎非‎常感谢‎您们对‎我们工‎作的支‎持和信‎任。

家庭理财规划方案精选word参考模板英雄联盟学院毕业设计（论文）论文题目：盖伦先生家庭理财规划方案系别：近战系专业班级：暴力输出学生姓名：盖伦指导教师：流浪二○一三年五月十三日目录引言 (1)一、家庭基本情况 (1)二、假设前提 (2)三、家庭财务状况分析 (3)四、理财目标分析 (5)五、理财规划的制定 (5)六、理财规划后的财务状况 (8)七、归纳总结 (9)参考文献 (10)致谢 (11)盖伦先生家庭理财规划方案引言个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。

本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。

个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。

如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。

一、家庭基本情况（一）家庭成员基本情况及分析1、家庭成员基本情况介绍2、客户本人性格及投资偏好分析盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。

属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险。

二、假设前提（一）理财规划阶段：2013年-2023年（二）通货膨胀率假设近年来CPI连续创新高，远远超过了3%的警戒线。

但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%。

（三）利率水平假设在现在这个时期，利率水平是适当的。

尽管经济增长强劲，但通货膨胀率正在下降，所以我假设利率为3%。

（四）收入增长率假设目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。

（五）教育费用增长率假设目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。

当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。

家庭理财计划方案模板篇一：个人理财计划的模版家庭理财计划书姓名：班级：学号:成绩：XXX XXX xxx目录家庭情形分析一、全然情形从您提供的家庭情形来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，躯体安康，职业全然稳固。

尽管收入不算太高，但预期每一年都会有所增加，且退体后的全然生活费用是有保障的。

您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政治理工作，用您的话来讲，尽管目前看来工作还算稳固，可以后收入增加并非抱太高的预期，因此您对她以后的养老问题专门关切。

您没有明确告知我您小孩的具体情形，若是从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估量，您的小孩必然是年龄还小，那我就假设他〔或她〕为3岁吧。

从您理财需求的三个目的〔为妻子养老、为家人医疗和为小孩以后的教育作预备〕来看，您真是一名疼爱妻子、关切小孩的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句内心话，我也很想家〞，如此的侠骨柔长，令人感佩。

从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳固开展时期。

之前您和妻子已经通过辛勤工作，积存了必然的经济根底，家庭正处于财富积存时期。

我注意到：您的家庭已经拥有了单位分派的全然自有住房，生活无欠债，银行按期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大局部，这些资产平安性良好，为以后投资奠定了根底。

生活需要计划，财富需要打理，你不睬财，财不睬你。

在现今社会从传统储蓄型向投资理财时期转型的进程中，顺应潮流，踊跃投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

下面我尽力对您的家庭财务及收支情形等作一个详尽的分析。

在此根底上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭以后提高生活质量带来帮忙。

二、资产欠债情形表1：家庭资产欠债表〔单位：元〕图1：家庭可变现资产散布图您的家庭属于无欠债家庭，流动性尚好的可变现资产〔注：债券及按期存款的保值、变现能力仍是相对较强的〕占总资产〔因本案例中未给出住房估值，暂不计入〕的82%以上。

这种资产配置尽管抗风险能力极强，但太偏重于平安性、流动性，保守有余，进取缺乏，需要改善，也为咱们下一步制定投资理财计划提供了条件。

家庭理财计划书第一篇：家庭理财计划书家庭理财计划书一、基本情况：甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，双方收入基本稳定，共计月收入4000元左右。

目前，无任何债务开销，所以收入均用于定期储蓄及日常开销。

二、消费额度：预计每月预留1200元用于定期储蓄，且现月定额消费为700元（每年物业管理费600元，孩子学费、书费、食宿费4000元,有线电视费300元，宽带600元，汽车保险2500元），因此，每月可以消费额度为2100元。

三、消费计划：计划甲方月消费500元，乙方月消费额度500，汽车加油月消费500，手机费用月消费200，余400元用于机动。

如有其它消费变化，用其它月份用于补充。

第二篇：家庭理财计划书12家庭理财计划书第一部分家庭基本情况第二部分家庭现有情况分析及建议⌝家庭财务分析⌝家庭财务风险和不合理之处第三部分家庭理财目标分析第四部分家庭理财规划方案⌝家庭保障规划——⌝养老规划——第五部分理财规划总结第一部分家庭基本情况父亲退休金月收入4000左右，母亲退休金月收入3000左右，我大学在读。

目前家庭经济状况为：存款8万，有房无贷，无负债。

月均开销暂定为3000元左右，收入相对稳定，父母双方都有医保及养老保险。

偏好稳健性的投资。

第二部分家庭现有情况分析及建议1.家庭财务分析下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析：⌝负债总资产比率：负债/资产＝0万/8万＝ 0%一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前我家总资产负债率为零，有足够的能力抵御财务危机。

⌝流动性比率：流动性资产/每月支出=8.4万/0.3万 =28一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间，流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。

从该比例看目前我家的流动性比率很高。

家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突发事件的发生。

⌝每月结余比率：每月结余/每月收入=3000/7000=42%目前我家的每月结余比例较为充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资及保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标。

家庭理财规划合理化建议书关于家庭理财规划合理化建议书家庭理财，就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动，我们爱规划的时候，可以多听别人提出建议。

店铺为大家精心准备了家庭理财规划建议书，欢迎大家前来阅读。

家庭理财规划建议书篇一都说理财投资规划是有钱人做的事，穷人只知道攒钱。

通过一学期的个人理财选修课程的学习，我了解到了理财投资规划是每个人、每个家庭都应该了解知道的。

很好的理财可以让我们对生活中的钱财的分配得到更好的安排，以便不时之需。

适当的投资可以让我们的钱财得到充分的使用，也可能增加收获，而不是仅仅储存在银行。

所以生活中我们每个人都应该学会怎样对自己、对家庭的资产作出一个详细的理财规划。

下面是我对自己家庭作出的理财投资规划，首先介绍一下我的家庭成员，我的奶奶、爸爸、妈妈，姐姐、和我。

家庭之中我在读书，奶奶没有劳动能力，一家只有爸妈，姐姐在挣钱。

爸妈是在家一起养蛋鸡的，大约5000多只。

姐姐在一家商场做销售员。

爸妈养的鸡的效益是不确定的，收成多少的看市场价格和鸡的成长率还有就是产蛋。

但是一年差不多都是6万，7万。

效益好的话可能达到10来万。

姐姐一个月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以仅仅只是够自己的生活费，而父母的钱一部分用来交他们的保险费用一部分来攻我上学用的费用，还要给家庭支出用的。

所以一年也升不了多少。

估计就生个2万左右，由于父母不善于股票和投资，所以大部分钱还是储存在银行，收获利息。

这也是大部分农村人的投资方式，因为这是比较安全和稳妥的，没有风险，虽然回报率能低一点，但是还是很多农村人的第一选择，不过现在的银行利息政策还是可以的。

可是现在的社会是有风险才会有回报的，只有把握住的人才有可能成为最大的赢家。

所以在利益与风险并存饿时候就看谁能沉住气。

我认为现在农村人的投资方式还是可以，可是我还是建议父母能报金钱投资在一些场子里，那样得到更大的收益的，其实我的爸爸还是很有头脑的人，只是胆子小，这是农村人的共病，幸苦一辈子就是为了钱，为了让自己的子女过上好的生活，就怕一下子投资得不到收益，还赔进去了，这一辈子就完了。

家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。

这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。

很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。

这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。

二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。

时候，一定要选择合适的投资理财方式。

这一点主要还是要以第一点为基础的。

如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。

另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。

三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。

在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。

另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。

家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。

家庭理财规划建议书班级名称：学生姓名：学号：家庭理财规划建议书 1一、家庭状况 1（一）家庭成员基本情况1（二）家庭资产负债表1（三）家庭收支现况2（四）家庭现持的理财目标 3二、理财目标的分析及建议 4（一）家庭境况分析4（二）家庭投资风险偏好4（三）家庭财务比例分析 5（四）家庭理财目标建议5三、家庭理财规划 6（一）相关假设 6（二）现金规划7（三）消费规划7（四）保险规划8（五）证券投资规划9四、方案调整9五、附录10（一）个人模拟投资记录10 （二）个人模拟投资总结10一、家庭状况（一）家庭成员基本情况家庭共有成员5人。

A先生40岁,电焊工；A太太32岁,学校后勤人员；三个子女，B女士23岁，公司职工；C女士21岁，大学学生；D先生19岁，高中学生。

A先生月收入2700元。

A太太月收入2100元。

B女士月收入2300元。

家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。

另有定期存款8万元。

夫妻和大女儿合计住房公积金账户余额7万元，养老金账户余额12万元。

家庭成员基本信息如表1所示。

表1 家庭成员基本信息表（二）家庭资产负债表家庭资产负债表如表2所示。

表2 资产负债表2014-5-5 单位：元家庭资产构成可见图1。

图1 家庭资产构成（三）家庭收支现况家庭共有成员5人，其中有独立获取资金能力的有3人，年工作收入共计85200元，年终奖金及补贴共计10000元，另有其他收入10000元。

家庭年收入总计105200元。

没有独立获取资金能力的由2人，且尚在求学阶段，年学费10800元，家庭年基本开销费用57600元，另有其他支出6000元。

家庭年支出总计74400元。

家庭年度节余即净收入为23200元。

家庭年度收支表如表3所见。

表3 家庭年度收支表2014年单位：元（四）家庭现持的理财目标根据家庭目前的经济状况和需求，家庭现持的理财目标如下表4所见。

表4 家庭现持的理财目标二、理财目标的分析及建议（一）家庭境况分析家庭基本情况及财务情况分析如下所示：（1）人生阶段：家庭成员中子女的年龄在20岁左右，开始逐渐具有获取资金形成家庭收入的能力，处于家庭形成期向家庭成长期过渡阶段。

家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。

由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。

在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷___，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。

大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。

[家庭理财规划方案五步骤]何自己家庭设立家庭理财规划方案呢?每家庭都习惯问问题家庭理财需要考虑因素较复杂究竟己家庭设置合理家庭理财计划呢?成了大重要难题现只懂得工作万万行想要财富得懂得管理钱财下面来通过张先生理财方案看看设定理财方案五步骤：张先生今年35岁目前担任家企业层管理人员尽管非常了解家庭理财重要性由于和妻子平时工作都繁忙直没有抽出时间来进行家庭理财也清楚样才能合理地规划自己家庭财务家庭理财规划方案五步骤随着股市开始回暖看着周围同事都炒股、买基金张先生也开始着急想要加入们行列第步：设定理财目标理财专家提出张先生目前所处人生阶段而言家庭完全同时有几理财目标重要要根据预期实现时间长短把理财目标分短期、期和长期三种合理配置资金选择合适投资工具实现同理财目标"比对于张先生来说短期目标能年购房储备足够首付款期目标能十几年子女去海外上大学筹措教育经费而长期目标能退休养老做好准备"理财专家举例说第二步：了解财务状况张先生选择投资工具时先仔细计算自己收入和支出对自己目前家庭财务状况有清晰了解并此作制定理财投资计划基础资产负债率判断家庭财务状况提供参考般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除资产得资产负债率当家庭资产负债率低于50%时候家庭发生财务危机能性较小张先生需改善家庭财务状况则通过分析某时间段内家庭收入和支出情况家庭收入工作收入和理财收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之间比例等对收支进行调整规划方案《家庭理财规划方案五步骤》第三步：评估风险承受能力我们经常听样句："股市有风险入市需谨慎"事实上仅仅股市只要投资定会伴随着风险每人风险承受能力高低也家庭理财规划需要考虑重要因素理财专家建议张先生应了解自己接受风险程度选取适合投资工具若风险承受能力较高考虑些高风险高回报投资工具股票权证若风险承受能力较低考虑些较保守投资工具债券、保本基金等此外同人生阶段和同财务状况下同投资者风险承受能力也尽相同因此需要根据具体情况调整投资策略理财专家介绍般来说随着年龄增长理财规划目标会由年轻时候"资产累积"转"资产增值"等计划退休时又会演变成"资产保值"而投资者风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱单身人士由于家庭负担较少对于风险承受能力般强于已婚人士因此单身人士往往投资时会选择较进取组合"像张先生样已婚人士出于置业和子女教育经费考虑则般倾向选择较保守组合"理财专家说另外理财专家还特别指出订立投资计划时收入多少和稳定性也影响风险承受能力因素张先生预期来家庭收入能下跌则应该理财规划时增加储蓄并选择较保守投资工具第四步：选择投资工具制定理财规划时客户按照理财目标实现时间和预期回报自己定下投资期限和选择投资工具否则投资期间需要动用资金做其用途时便能因投资工具套现能力较低而蒙受损失比张先生计划短时间内动用资金购房则应选择些套现能力较低工具第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议理财规划虽人私事多投资者未必能对自己财务状况做出正确分析也未必精通投资还有少像张先生样投资者因工作繁忙无法紧跟市场变化事实上理财规划每阶段甚至每步张先生都寻求专业人士帮助银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士张先生分析家庭财务状况辨析投资风险推荐投资方向帮助张先生轻松实现家庭理财目标因此通过张先生理财规划方案南风金融网建议人们制定理财规划时能盲目跟随潮流而应分析自己家庭财务状况分步骤制定理财目标再制定相应理财计划并选择适合自己投资工具望采纳！建议书市长：您好，我是深圳市龙岗区中心小学六年级的一名学生。

家庭短期理财规划建议书尊敬的先生/女士：首先，非常感谢您选择我们的理财规划服务。

为了帮助您更好地管理家庭资金，实现财务目标，我们根据您的需求和市场状况，提供如下家庭短期理财规划建议。

1. 现金储备管理家庭的短期理财规划首先要确保有足够的现金储备，以应对可能出现的紧急情况和意外支出。

我们建议您根据家庭开销和收入情况，合理确定一个月度的现金储备目标。

同时，您可以选择一款利率较高的活期储蓄账户，将现金存入，并确保该账户的流动性，以便随时使用。

2. 消费支出优化对于家庭的短期理财规划来说，优化消费支出是非常关键的一步。

我们建议您制定一个详细的预算，记录每个月的固定支出和可变支出。

通过评估消费习惯，您可以合理调整支出，节约开支，并将节省下来的资金用于更为重要的项目上，如教育基金和养老基金等。

3. 债务管理合理的债务管理对于家庭短期理财规划来说至关重要。

如果家庭存在高息债务，我们建议您优先偿还这些负债。

同时，尝试与债权人协商，寻求降低利率或调整还款时间的可能性，以减轻还款压力。

另外，如果您有能力提前偿还低息债务，可以考虑提前还款以减少利息支出。

4. 短期投资在家庭短期理财规划中，合理的投资策略可以帮助您增加财富，并实现短期目标。

根据您的风险承受能力和资金需求，我们建议您选择一些低风险、流动性较高的短期投资品种，如货币基金、短期理财产品等。

这些投资品种相对较稳定，并具有一定的收益。

5. 家庭保险规划保险对于家庭短期理财规划来说是必不可少的一部分。

通过购买适当的保险产品，您可以有效地规避风险，保障家庭的财务安全。

我们建议您购买医疗保险、意外险和人寿保险等。

在选择保险产品时，一定要仔细评估您的需求，并确保所选择的产品具备足够的保障和灵活性。

以上是我们给出的家庭短期理财规划建议。

希望这些建议能够帮助您更好地管理家庭财务，实现您的财务目标。

如果您有任何疑问或需要进一步的咨询，请随时与我们联系。

再次感谢您的选择！祝好！此致XXX公司。

家庭理财计划书三篇篇一：家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断（一）客户基本情况客户姓名：XX，40 岁，全职太太；家庭成员：方先生，45 岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3 万元；女儿11 岁家庭财产情况：自用房产350000 元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000 元，美元存款25000美元，股票投资80000 元，基金投资110000 元月生活开支：3000 元保险情况：XX，10万元寿险、10 万元意外险方先生，无保险女儿，5 万元综合险（二）客户分析XX家庭正处于家庭成长期。

这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

（三）家庭财务诊断1、家庭目前无负债，资产状况良好。

自用资产比率＝350000/162750000＝21.51 ％流动资产比率＝437500/162750000＝26.88 ％投资资产比率＝840000/162750000＝51.6 ％2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87 ％（190000/1277500＝14.87 ％），显然资产配置并不合理，有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。

方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14 ％二、理财目标（一）换房：将现在居住的35 万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20 万元左右（三）问题：XX是否需要重新出来工作？三、基本参数假设投资报酬率：10％，退休期间5％收入增长率：5％通货膨胀率：5％学费增长率：7％住房贷款利率7.38 ％四、基本理财思路（一）增加合理的保险规划（二）满足换房、买车两大理财目标（三）子女教育规划（四）退休规划（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。

家庭综合理财规划建议书范文(1)家庭综合理财规划建议书范文尊敬的客户：您好！首先，感谢您选择我们的服务，我们将竭诚为您服务，为您的财务规划提供最专业的建议和最优秀的服务。

在今天这个信息爆炸的时代，财富积累和管理已经成为人们生活的重要组成部分，对于一个家庭而言，科学规划和管理自己的财富是非常必要的。

本建议书将会对您的家庭财务管理提出一系列的建议，希望对您有所帮助。

一、家庭月度经济收支预算通过统计过去的每个月的家庭支出，制定一个月度收支预算，是帮助您掌握家庭财务状况的重要工具。

要想制定一份实际的家庭预算，需要掌握几个关键点：1.减少不必要的支出，如不合理的购物、消费。

2.明确将要扣除的支出，并将这些支出列入收支表。

3.根据实际收支比例，制定一个财务计划，控制家庭支出与收入的比例，或对必要支出清单进行适当的调整。

二、家庭资产评估资产评估是对家庭有关财产的价值进行评估的过程，对于了解你的家庭净资产和不动产或动产的多少都有很大的帮助。

1.明确家庭净资产。

了解家庭存款、投资、房产、车辆等方面的财产，把所有资产的价值之和减去负债就是家庭净资产。

2.为不动产和动产定价。

对每一项不动产和动产的价值进行评估，并在记录时注意地址、类型、年份、房龄等因素。

三、根据家庭需求量身定制投资计划投资计划是指根据家庭财务状况、管理经验以及投资偏好，为实现家庭短、中、长期财务目标制定投资计划。

主要内容有：1.投资标的。

根据家庭情况和需求制定投资标的，如定期存款、股票、基金等。

2.投资比例。

根据家庭资产评估和投资标的，制定家庭的投资比例。

3.投资策略。

如何分散投资、投资时间、风险、回报等方面进行策略规划。

四、计划风险管理风险管理是指通过合理的风险评估和风险控制措施，使家庭的财务安全得到保障。

具体内容包括：1.身份证、银行卡等个人信息保护。

2.风险评估。

对投资标的和可能存在的风险因素进行评估。

3.制定救灾计划。

对家庭可能遭遇的灾难制定相应的救灾计划。

【最新】家庭理财规划建议书word版本
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！
== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==
家庭理财规划建议书
尊敬的张先生您好！
首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行
更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家
庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些
金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您
提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况
变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均
会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。

理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。

未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。

最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来
生活，让富足永远与您相伴。

[精选]【投资理财】家庭投资理财规划建议书(WORD档,可编辑)P19--资料1理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT尊敬的沈先生：您好！首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。

这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的，目的是帮助您实现您的家庭理财目标。

您的家庭正处于关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为养育子女作准备，需进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等，相信通过我们为您的家庭进行理财规划后，您将拥有高质量、有保障的生活。

在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险，包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等，因此，本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。

同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。

请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。

如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。

您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。

我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。

理财师：XX二零一零年十月目录第一部分家庭情况(3)第二部分家庭财务分析诊断(5)一、家庭应急准备金分析(5)二、家庭金融投资分析(5)三、家庭实物资产分析(5)四、家庭负债分析(5)五、家庭收支分析(6)六、家庭保障分析(6)七、家庭财务指标分析(7)第三部分家庭理财目标(8)第四部分经济参数与基本假设(9)第五部分家庭理财规划方案建议(10)一、家庭不动产规划(10)二、家庭住房抵押贷款规划(10)三、家庭投资规划(11)四、子女教育金规划(11)五、家庭轿车购买规划(13)六、家庭保障规划(13)七、家庭养老金规划(13)第六部分理财规划结果分析(14)一、规划后家庭财务状况(14)二、现金流量表分析(14)三、资产负债表分析(17)四、家庭理财目标的实现情况(18)第七部分责任申明(19)第一部分家庭情况根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。

[精选]【投资理财】家庭投资理财规划建议书(WORD档,可编辑)P19--资料1理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT尊敬的沈先生：您好！首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。

这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的，目的是帮助您实现您的家庭理财目标。

您的家庭正处于关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为养育子女作准备，需进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等，相信通过我们为您的家庭进行理财规划后，您将拥有高质量、有保障的生活。

在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险，包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等，因此，本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。

同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。

请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。

如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。

您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。

我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。

理财师：XX二零一零年十月目录第一部分家庭情况(3)第二部分家庭财务分析诊断(5)一、家庭应急准备金分析(5)二、家庭金融投资分析(5)三、家庭实物资产分析(5)四、家庭负债分析(5)五、家庭收支分析(6)六、家庭保障分析(6)七、家庭财务指标分析(7)第三部分家庭理财目标(8)第四部分经济参数与基本假设(9)第五部分家庭理财规划方案建议(10)一、家庭不动产规划(10)二、家庭住房抵押贷款规划(10)三、家庭投资规划(11)四、子女教育金规划(11)五、家庭轿车购买规划(13)六、家庭保障规划(13)七、家庭养老金规划(13)第六部分理财规划结果分析(14)一、规划后家庭财务状况(14)二、现金流量表分析(14)三、资产负债表分析(17)四、家庭理财目标的实现情况(18)第七部分责任申明(19)第一部分家庭情况根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。