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温州市人民政府金融工作办公室关于印发《温州市金融办涉及民间融资领域行政执法裁量权基准》的通知
文章属性
•【制定机关】温州市人民政府金融工作办公室
•【公布日期】2023.09.28
•【字号】温金融办〔2023〕48号
•【施行日期】2023.11.01
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】财政监督
正文
温州市人民政府金融工作办公室关于印发《温州市金融办涉及民间融资领域行政执法裁量权基准》的通知
温金融办〔2023〕48号各县（市区）金融办、金融工作服务中心：
现将《温州市金融办涉及民间融资领域行政执法裁量权基准》印发给你们，请遵照执行。
该基准于2023年11月1日起施行。
温州市人民政府金融工作办公室
2023年9月28日
温州市金融办涉及民间融资领域行政执法裁量权基准（涉《温州市民间融资管理条例》部分）。
对《浙江省温州民间融资管理条例》（草案）的评析及完善建议《浙江省温州民间融资管理条例》（草案）是温州实施金融改革试验区以来的在立法方面取得的成果，也是目前国内首部规范民间融资管理的法规。
《温州民间融资管理条例》（草案）无上位立法的背景下，结合过去一年金改取得的民间融资管理经验，首创了大额民间融资备案登记制度；实行民间融资管理机构中介市场准入机制。
但从内容上看，它没能彻底解决我国金融行政管理体制与非法集资界定的冲突及民间融资利率上限规定的难题。
建议设立温州市民间借贷利率上限、增设涉温地区登记备案制度，并将民间融资利率上限与温州市经济水平相结合。
标签：民间借贷民间融资融资备案民间融资利率一、温州市民间融资管理的立法现状2012年3月国务院将温州设为首批金融综合改革试验区之一，并且确定了金改的十二项任务，其中明确将“规范和发展民间融资，制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度”列为十二项任务之首。
①浙江省政府对应出台12条实施细则，在上述背景下，《浙江省温州民间融资管理条例》（草案）得以立项，并于2012年11月制定完成，并通过浙江省人大常委会法工委将其列入了浙江省2013年度立法二类计划立法项目，从而使其具备了提交人大会议投票表决的资格。
条例（草案）在体例篇章上涉及总则、民间借贷、私募融资、民间融资组织、民间融资服务、民间融资行业协会、民间融资监督与检查、法律责任、附则共9章117条。
②如果条例草案顺利通过人大投票表决，届时，在无国家级和省级民间融资专门立法的情况下，温州市民间融资管理就将形成以《条例》为专门、直接依据，以《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》（国12条）、《关于加强民间融资管理的意见》（2011年8月）、《温州金融综改试验区12条实施细则》、《关于加强和改进民间融资管理的若干意见（试行）》等为间接依据的法律规范体系。
据温州市官方统计，全市现有民间资金8000多亿至1万亿左右，并且每年以14%的速度递增，大体相当于温州市2012年全年GDP的2.7倍之多。
温州市人民政府关于加强民间融资管理的意见【法规类别】经贸融资与租赁【发文字号】温政发[2005]32号【发布部门】温州市政府【发布日期】2005.08.02【实施日期】2005.08.02【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件温州市人民政府关于加强民间融资管理的意见（温政发〔2005〕32号）民间融资作为一种传统的、自发的民间资金融通方式，在互助解困等方面发挥了一定的作用。
但是，由于民间融资涉及面广、运作尚不规范，隐藏着较大的风险和不稳定因素。
为加强对民间融资的引导和管理，保护社会公众利益，促进我市经济金融持续健康发展和社会稳定，根据有关法律、法规规定，现提出意见如下：一、认清形势，提高认识，增强民间融资管理的紧迫感我市民间融资有个人借贷、债权性或股本性的企业内部集资、各种形式的“做会”、民间票据融资、企业间借贷等多种形式。
由于缺乏规范引导和外部监管，民间融资基本处于自发和无序状态，极易导致社会投资的盲目性，使一部分民间融资资金投向不符合国家产业政策、低水平重复建设和经济效益不好的企业或项目，影响宏观调控的效果和社会资源的配置效率。
同时，由于民间融资的趋利性，借贷双方信息不对称，加上一些不法分子以高利为诱惑从事非法集资、集股诈骗等活动，资金安全得不到保障，极易形成较大的经济风险和社会风险。
近年来，我市曾发生民间“倒会”、典当商行非法办理金融业务、企业集资倒闭等事件，社会影响很大。
目前我市民间融资市场更趋活跃，各地、各部门要统一思想，提高认识，堵疏结合，切实加强民间融资管理，坚决取缔非法金融机构，打击非法融资活动，促进全市经济金融健康发展，维护社会稳定。
二、明确职责，落实责任，加强民间融资的管理各地各有关单位要按照“谁主管、谁整顿，谁批设、谁负责，谁用钱、谁还债，谁担保、谁承担”的原则，严格履行职责，落实责任，切实加强民间融资管理。
（一）坚决取缔非法金融机构和非法金融业务活动。
对任何单位和个人未经相关监管部门批准，非法设立银行业、证券、保险等金融机构或非法从事银行业、证券、保险等金融业务活动的，由银行、证券、保险等监管部门会同公安机关进行调查认定，发布取缔公告；发生地政府负责组织、协调、监督有关取缔工作。
关于《温州市民间融资管理条例（草案）》的说明作者：来源：《浙江人大·公报版》2013年第05期主任、副主任、秘书长、各位委员：受省政府委托，我对《温州市民间融资管理条例（草案）》（以下简称草案）作如下说明：一、立法必要性温州是我国民营经济发展最早、民间资本最为充裕、民间金融最为活跃的地区之一。
长期以来，温州民间融资在解决不同层次融资需求、弥补银行信贷不足等方面发挥了积极作用。
与此同时，民间融资也存在较大的风险隐患。
2011年下半年爆发的温州民间借贷风波，很大程度上与民间融资法制不健全、民间融资管理无法可依密切相关，亟待通过立法予以解决。
在温州金融综合改革试点方案中，“规范和发展民间融资，制定规范民间融资的管理办法，探索建立民间融资备案管理制度”位列十二项任务之首。
因此，开展民间融资管理立法，促使民间融资行为法制化、规范化，已十分必要和迫切。
二、草案的起草过程2012年3月，国务院批准设立温州市金融综合改革试验区。
2012年4月，夏宝龙书记在温州金改第一次领导小组会议上明确要求加快温州民间融资立法工作。
2012年9月，我省正式启动温州民间融资地方立法。
草案最早基础稿由温州市政府为主起草。
温州市在理论和专项课题研究的基础上，多次召开制度建设需求、立项论证评审、阶段性成果论证评审等各种意见征求会，广泛征集主管部门、融资参与主体、专家学者的意见建议，经多次修改形成草案初稿提交省金融办。
省金融办收到文稿后，迅速组织专门工作小组负责此项目，并邀请省法制办、省人大法工委、财经委相关领导和业务骨干同步参与，多次召集省级相关部门和经济学界、法学界、资产管理机构等参与讨论和论证，两次征求14个省级部门和各市金融办的意见，数次闭门集中修改文稿，于4月底正式向省政府提交草案送审稿。
省法制办收到送审稿后，按照特事特办的原则快速启动相应程序，赴温州市开展立法调研，征求专家意见，按立法要求再次书面征求省级有关单位以及设区的市特别是温州市政府的意见，组织召开由省级有关部门参加的立法协调会，向省人大财经委、省人大法工委专题汇报、沟通，经反复研究、论证、修改，形成了《温州市民间融资管理条例（草案）》。
民间融资管理制度一、监管部门的职责（一）设立专门的民间融资监管机构，负责对民间融资市场进行监管和管理；（二）明确监管部门的职责和权限，包括立法、执法、监管和信息披露等方面；（三）加强对民间融资机构和项目的准入审查，确保符合相关法律法规和监管要求；（四）建立健全的信息披露制度，及时公布民间融资市场的运行情况和风险提示；（五）加强对民间融资市场的监测和评估，及时发现和解决可能存在的风险问题；（六）建立与其他金融机构的信息共享机制，加强跨机构协作，提高监管效能。
二、民间融资机构的管理（一）规范民间融资机构的经营行为，加强对其业务范围、资本金、风险管理等方面的监管；（二）规范民间融资机构的融资行为，加强对其融资项目的准入审查和风险评估；（三）加强对民间融资机构的监测和评估，发现和解决可能存在的风险问题；（四）加强对民间融资机构的培训和督导，提高其识别和管理风险的能力；（五）建立健全的退出机制，及时处置风险项目，保护投资者利益；（六）建立健全的投诉受理和处理机制，保护投资者权益。
三、投资者保护措施（一）加强对投资者的教育和引导，提高其识别和评估风险的能力；（二）加强对投资者的信息披露和风险提示，提高其知情权和选择权；（三）建立健全的投诉受理和处理机制，保护投资者权益；（四）加强对投资者的投资风险提示和警示，提高其自我保护意识和能力；（五）加强对投资者的投资者适当性管理，确保其投资行为符合其风险承受能力和投资目标；（六）建立健全的投资者赔偿机制，保护投资者的合法权益。
四、民间融资市场的健康发展（一）建立健全的风险管理制度，加强对民间融资市场的风险防范和控制；（二）加强对民间融资市场的投资者教育和风险警示，提高其自我保护意识和能力；（三）加强对民间融资市场的市场准入审查，确保市场主体合法合规；（四）加强对民间融资市场的信息披露和风险提示，提高投资者知情权和选择权；（五）加强对民间融资市场的监测评估，及时发现和解决可能存在的风险问题；（六）建立健全的风险管理机制，加强对民间融资市场的风险管理和应急处置。
第一章总则第一条根据《温州市民间融资管理条例》(以下简称条例)，制定本细则。
第二条温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融监管工作协调小组，应当建立地方金融监管协调机制，负责沟通、协调民间融资服务、监督管理和风险监测、处置等工作。
第三条温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室，负责指导、监督和管理本行政区域内的民间融资。
第四条温州市人民政府金融工作办公室可以根据本细则，制定操作指引和业务规则，引导民间融资规范发展。
第二章民间融资服务主体第五条温州市人民政府和辖区内县级人民政府应当安排必需的经费，专项用于民间融资公共服务机构从事条例第八条第二款规定的活动。
经费列入同级财政预算。
第六条民间资金管理企业不得有下列行为：(一)擅自变更募集时确定的生产经营项目；(二)以定向集合资金名义使用不属定向集合资金项下的资金投资的；(三)从事可能使定向集合资金承担无限(连带)责任的投资；(四)利用定向集合资金进行股票、期货等投机性投资；(五)将定向集合资金用于担保；(六)法律、法规和规章禁止的其他行为。
第七条民间融资信息服务企业不得有下列行为：(一)提供的信息、资料可能危害国家安全及公共利益；(二)故意隐瞒重要事实或者故意提供虚假信息、资料，出具虚假报告、证明文件及其他文件；(三)采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段，损害民间融资当事人或者他人利益；(四)利用自身平台，吸收存款或者变相吸收存款，发放贷款或者变相发放贷款；(五)通过非法手段获取或者泄露民间融资当事人的商业秘密和个人信息；(六)法律、法规和规章禁止的其他行为。
第八条民间融资公共服务机构不得有下列行为：(一)直接从事或者变相从事资金撮合业务；(二)泄露民间融资当事人的商业秘密和个人信息；(三)违规收取费用；(四)法律、法规和规章禁止的其他行为。
第三章民间借贷第九条自然人之间、自然人与非金融企业和其他组织之间的借贷，包括合会、企业内部集资、农村资金互助会资金互助等情形。
温州市民间融资管理条例实施细则（全文）《温州市民间融资管理条例实施细则》已经市人民政府第35次常务会议审议通过，现予发布，自xx年3月1日起施行。
下面是为
您精心的关于温州市民间融资管理条例实施细则全文内容，仅供大家参考。
第一条根据《温州市民间融资管理条例》(以下简称条例)，制定本细则。
第二条温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融监管
工作协调机构负责沟通协调民间融资服务、监督管理和风险监测、处置等工作。
第三条温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公
室负责本行政区域内的民间融资活动的指导、监督和管理等工作。
第四条温州市人民政府金融工作办公室可以根据条例和本细则，制定操作指引和业务规则。
第五条县级人民政府金融工作办公室委托民间融资公共服务
机构从事条例第八条第二款规定活动的，应当给予适当的经费补助。
第六条民间资金管理企业不得有下列行为：
(一)擅自变更或者变相变更募集时确定的生产经营项目;
(二)将定向集合资金用于担保或者进行股票、期货等证券投资;
(三)从事可能使定向集合资金承担无限(连带)责任的投资;
(四)将非定向集合资金项下的资金以定向集合资金名义进行投资;
(五)法律、法规和规章规定禁止的其他行为。
第七条民间融资信息服务企业不得有下列行为：
(一)提供的信息、资料可能危害国家安全及公共利益;
(二)故意隐瞒重要事实或者故意提供虚假信息、资料，出具虚
假报告、证明文件或者其他文件;
(三)采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段，损害民间融资
当事人或者他人利益;
(四)泄露或者通过非法手段获取民间融资当事人的商业秘密和
个人隐私;
(五)吸收存款或者变相吸收存款，发放贷款或者变相发放贷款;
(六)法律、法规和规章规定禁止的其他行为。
第八条民间融资公共服务机构不得有下列行为：
(一)泄露民间融资当事人的商业秘密和个人隐私;
(二)违规收取费用;
(三)法律、法规和规章规定禁止的其他行为。
第九条合会、农村资金互助会的资金互助、企业内部集资等属于本细则所称的民间借贷。
第十条非金融企业之间临时调剂性借贷的，出借人应当以自有资金出借，且借款期限一般不得超过三个月。
第十一条县级人民政府金融工作办公室可以委托民间融资公
共服务机构受理民间借贷合同备案，也可以自行受理民间借贷合同备案。
第十二条条例第十四条规定应当予以报送备案的民间借贷，发生于条例施行之前的，可以不予报送备案，但在条例施行后六个月内未能履约完成的，应当予以报送备案。
第十三条已根据条例第十四条第一款规定办理备案的民间借
贷合同，借贷金额、期限、利率等重要事项发生变更的，借款人应当于变更事项发生之日起十五个工作日内办理变更备案手续。
第十四条鼓励民间借贷当事人将履约情况报送备案，履约信息将纳入民间融资信用系统。
第十五条民间借贷当事人可以查询自身备案信息。
查询他人备案信息的，应当事先征得被查询当事人的书面同意并约定用途。
法律、法规另有规定的除外。
第十六条民间借贷当事人认为备案信息存在错误或者有遗漏的，有权向接受备案的机构提出异议，要求更正。
第十七条对民间融资公共服务机构缴纳的税收地方留成部分，由同级财政全额补助给民间融资公共服务机构。
第十八条非金融企业民间借贷的利息支出，不超过按照金融企业同期同类贷款利率计算的数额部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。
第十九条对具有条例第十四条规定情形的民间借贷，法定登记机构在办理动产、不动产或者其他财产性权利抵押或者质押登记时，应当要求借款人履行民间借贷备案义务。
对不履行民间借贷备案义务的，法定登记机构应当将相关事实移交当地人民政府金融工作办公室查处。
第二十条符合条例第二十条规定的非金融企业在温州市行政
区域内以非公开方式发行的定向债券，债券持有人可以依法转让其所持有的定向债券。
第二十一条温州市股权营运中心等机构可以作为发行与转让
服务平台，为定向债券发行、信息披露和转让提供服务，并实施自律管理。
第二十二条定向债券融资的企业可以自行发行债券，也可以委托具有承销资格的中介机构代理发行。
定向债券融资的企业应当委托温州市股权营运中心等机构作为定向债券的登记、托管机构。
第二十三条温州市股权营运中心等托管机构依照约定维护债
券持有人的合法权益，不得与债券持有人存在利益冲突。
第二十四条定向债券融资的企业应当与债券持有人约定规则，该规则作为债券持有人行使权利范围、程序和其他重要事项的依据。
第二十五条定向债券融资的企业应当设立偿债保障金专户，用于兑付资金的归集和管理。
第二十六条定向债券融资的企业应当在募集说明书中承诺，在完全偿还本金与利息之前，股东不得分配利润。
第二十七条民间资金管理企业应当与具有托管资格的托管人
签订托管协议，由托管人托管定向集合资金。
第二十八条向集合资金托管人应当将受托管理的定向集合资金与民间资金管理企业的自有资产严格分开，并对各期不同的定向集合资金分别实行专项管理，专款专用。
第二十九条定向集合资金根据条例第二十三条规定用于短期民间借贷的，单户最高不得超过该期定向集合资金短期民间借贷限额的百分之五。
第三十条民间资金管理企业应当按照审慎经营原则，制定对外投资决策、风险控制以及财务管理等制度。
第三十一条定向债券融资的企业或者承销机构、民间资金管理企业应当建立完备的投资者适当性管理制度，确认具备风险识别与承担能力的投资者为合格投资者，并向其充分揭示风险。
第三十二条定向债券融资的企业和民间资金管理企业可以采取担保和商业保险等增信措施。
鼓励采用优先股、可转换债券、认股期权等创新性工具和产品。
第三十三条地方金融监管工作协调机构成员单位应当指定专人负责民间融资监督管理信息的收集、、保管、交流等事务。
成员单位应当及时将民间融资活动中设立、登记、变更、注销、监管等环节中形成的相关材料和信息报送地方金融监管工作协调机构。
成员单位不得泄露知悉的保密信息。
第三十四条担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构的从业人员，不得利用职务便利从事民间融资活动。
第三十五条对涉嫌非法集资等违法行为的民间融资活动，驻温州的国家金融监督管理派出机关应当依法检查涉事企业或者个人银行账户、信用等情况，并及时将检查结果反馈给温州市人民政府金融工作办公室。
第三十六条公安机关对温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室移送的民间融资涉嫌犯罪材料进行审查，并及时书面反馈审查结果。
第三十七条温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室应当设立举报平台，接受社会公众举报和监督。
第三十八条温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室应当定期对民间融资公共服务机构受托事项的履行情况进行核查。
民间融资公共服务机构违法违规开展业务的，同级人民政府金融工作办公室可以撤销其受托资格。
第三十九条本细则中下列用语的含义是：
民间资金管理企业，是指在温州市行政区域内设立，并经温州市人民政府金融工作办公室备案的，从事定向集合资金募集和管理等业务的民间资本管理有限责任公司或者股份有限公司。
民间融资信息服务企业，是指在温州市行政区域内设立，并经温州市人民政府金融工作办公室备案的，包括信贷服务中介企业(P2P)、理财信息服务企业、众筹融资服务企业等在内的非金融企业。
民间融资公共服务机构，是指经温州市人民政府金融工作办公室核准，在一定区域范围内提供条例第八条规定的民间融资相关公共服务的机构。
合会，是指一般由合会邀会人根据一定目的邀集，以参会人在一定期间内、以约定的资金数量、以互相融通为条件，分期聚集一定资金，首先供邀会人使用，其后根据制定的办法，在邀会人主持下轮流由参会人收取，直至到期结会的一种互助组织形式。
企业内部集资，是指除国有企业之外的非金融企业或者其他组织未向社会公开宣传，仅在单位内部针对本单位职工集资用于本单位生产经营的活动。
第四十条本细则自xx年3月1日起施行。
