99汽车保险与理赔 项目四 学习任务2 赔款理算PPT课件

4.我国的强制车辆责任保险 2004年5月1日我国《交通安全法》第七十六条规 定 ：“ 机动车发生交通事故造成身伤亡、财产损失的 由保险公司在第三者责任强制保险责任限额范围内予以 赔偿。” 可以认为我国实施了第三者强制车辆责任保险。
2017/12/15 9
第三节 从车主义与从人主义的汽车保险制度
• 从车主义的汽车保险制度
2017/12/15 16
监管机构： 国外监管机构 我国的保险监管机构是中华人民共和国保险监督管理委员会， 简称中国保监会。
2017/12/15
17
2.保险行业的自身监管
1.保险行业管理组织的形式：综合性组织，如保险协会；专 业性组织，如保险学会。 2.监管内容 （1）制定行业发展目标和发展规划 （2）制定行业自律规则 （3）提供咨询服务 （4）制定解释保险单措词的共同规则、费率和统一的保险 单据格式 （5）反保险诈骗 （6）对保险经营管理进行研究和评论 （7）对外交流和人员培训
2017/12/15 18
2017/12/15
5
第二节 强制汽车责任保险制度
•
国家或地区基于公共政策的考虑，为维护社会大众利 益，以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。 不论被保险人是否愿意，都必须参加强制保险。 绝对强制汽车责任保险：汽车所有人或驾驶员，在领 取汽车牌照之前，须投保法定最低额的汽车责任险，或依 法提供担保或保证金。 相对强制汽车责任保险：汽车所有人或驾驶员，可以 自由选择投保汽车责任险，但如果汽车所有人或驾驶员曾 经发生过交通事故造成人身伤害，或严重违反交通规则， 就必须投保汽车责任险或提供保证金。 两者仅仅是强制程度不一样。
从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素 从车主义的汽车保险制度是指在制订汽车保险法规和厘 订保险费率时，以考虑汽车本身因素为主，考虑人的因素 为辅的一种汽车保险制度。 汽车保险费率的影响因素主要包括： （1）汽车的使用性质 （2）车型 （3）汽车的使用目的 （4）汽车的厂牌型号

易学汽修
4.2 汽车保险事故定损与核损
4.2.2 汽车保险事故定损
5．其他财产损失的确定
其他财产损失的确定，应会同被保险人和有关人员逐项 清理，确定损失数量、损失程度和损失金额。同时，要求被 保险人提供损失财产、货物的原始发票，货物运单，起运地 货物价格证明等能够证明损失财产或货物实际价值的证据。
1．车辆定损的基本步骤
③ 对于必须更换的零部件进行询价、报价。
④ 对各维修项目的修复费用进行累加即为车辆损失，
协商一致后与各方签订《机动车辆保险车辆损失情况确认书 》。
易学汽修
4.2 汽车保险事故定损与核损
4.2.2 汽车保险事故定损
2．车辆损失的确定
车辆损失由各维修项目所必须更换的零配件价格、修理
（2）人员伤亡费用的赔偿标准
易学汽修
4.2 汽车保险事故定损与核损
4.2.2 汽车保险事故定损
4．人员伤亡费用的确定
（3）确定人员伤亡费用时应注意以下几个问题。 ① 全程介入伤者的治疗过程，全面了解伤者受伤和治疗的情 况、各类检查和用药情况。 ② 伤者需要转医赴外地治疗时，须由所在医院出具证明并经 事故处理部门同意。伤残鉴定费需经过保险人同意，方可赔偿。 ③ 事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。待结案后， 被保险人提供有关单、证，由保险人进行核损理算。 ④ 定损核损人员应及时审核被保险人提供的有关单、证，对 其中不属于赔偿范围的项目应予以剔除。
人并在保险赔款中扣减的做法。如果协商不成，也可以将已 经履行赔偿责任并取得所有权的损余物资收回。这些收回的 物资可以委托有关部门进行拍卖处理，处理所得款项冲减赔 款。
易学汽修
Байду номын сангаас
4.2 汽车保险事故定损与核损 汽车保险事故定损与核损 流程 汽车保险事故定损 汽车保险事故核损 易学汽修

学生小组讨论
分组讨论
将学生分成小组进行讨论，共同探讨汽车保险与 理赔中的实际问题。
讨论引导
教师引导学生展开讨论，调动学生的积极性和创 造性思维。
讨论成果展示
各小组展示讨论成果，分享不同的观点和解决方 案，培养学生的团队协作和沟通能力。
教师点评总结
01
点评公正
教师对各小组的讨论成果进行客观公正的点评，指出优缺点和不足之
按照说课内容的顺序，逐一展开介 绍，做到思路清晰、表达准确。
注重互动与交流
在介绍过程中，应注重与听众的互 动和交流，以便更好地吸引听众的 注意力。
总结与展望
在结束时，应对本次说课的内容进 行总结，并展望未来汽车保险与理 赔领域的发展趋势。
02
说课过程设计
导入新课
总结词
巧妙、简洁、引起学生兴趣
详细描述
展开新课要丰富有深度
总结词
内容丰富、深入浅
详细描述
在展开新课的过程中，要注重教学内容的丰富性和深度，通过对知识点的系统梳 理和讲解，让学生对所学内容有全面的了解和深入的理解。同时采用多种教学方 法和手段，引导学生积极参与，深入浅出地讲解重点和难点。
巩固新课要形式多样
总结词
形式多样、注重实效
详细描述
巩固新课
总结词
精炼、实效、形式多样
详细描述
通过多种形式的练习和实践活动，例如小组讨论、案例分析 、角色扮演等，及时巩固所学知识，提高学生对所学内容的 理解和应用能力。同时注意实效性，根据学生的学习情况和 反馈及时调整巩固方式。
导入新课要新颖有趣
总结词
引人入胜、调动气氛
详细描述
通过新颖有趣的方式导入新课，例如通过热门话题、新闻事件等与课程内容 相关的案例或问题，引起学生的好奇心和兴趣，营造轻松愉快的课堂氛围。

课程设计思路
2 教学内容
1、针对行业企业发展需要和对实际工作任务的分析，以知识够用为 度，突出职业能力培养，以典型工作任务为载体，按照岗位职责 能力要求选取教学内容。所选取的工作任务都涵盖了完成该类任 务所需的主要操作技能，使之具有一定的代表性和覆盖面。
2、根据典型工作任务和为完成任务所需掌握的知识，及实际业务种 类，选取本学习领域的学习情境，学习情境的载体为汽车保险业 的具体工作岗位的服务项目，学习情境的选取体现了汽车保险业 务由简单到复杂。
①对车险业务发展和车险市场 进行研究和分析能力； ②对车辆所面临的风险进行管 理的能力； ③能够正确分析和引导顾客的 投保行为； ④具备针对车辆的用途和客户 特点制定相应的保险方案能力； ⑤独立签单能力；
①培养学生自己收集有关保 险并在此基础能够独立学习 的能力； ②培养学生制定计划并研讨 计划、决策能力和计划执行 能力； ③培养学生工作组织能力及 分析和解决问题的能力；
汽车保险与理赔
1
课课 程程 设设 置置
2
教学内容
3
教学 方 法 与手段
4
教学效果
5
课程特色
课程设计基本理念
2 教学内容
本课程的基本理念是突破传统的学 科型体系的课程观念，建立行动体系的 课程观念，使课程更加符合职业技术教 育的特点和规律。从行业企业的需求分 析入手，基于实际的工作过程设计和开 发课程，注重学生专业能力、方法能力 和社会能力的培养，充分体现课程教学 过程开放性、职业性和实践性，建立开 放式教学体系和模式。
汽车保险与理赔
课程整体设计
汽车保险与理赔
1
课课 程程 设设 置置
2
教学内容
3
教学 方 法 与手段

用互碰自赔前后的区别
表4-1
知识准备 一、保险事故的赔款理算
2.交强险的赔款理算
（3）交强险互碰自赔。 互碰自赔需要满足如下条件：
①有交强险的车辆互碰：有交强险（还未到期）两车或多车互碰。 ②仅有不超2000元车损：事故只导致各方不超过2000元车辆损失，没有发生人 员伤亡和车外的财产损失。 ③都有责任：事故各方自行协商或交通警察裁定确定为各方都有责任（同等或主 次责任均可）。 ④各方同意：事故各方都同意采用“互碰自赔”。
各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项 赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：
被保险机动车交强险对某一受害人分享损失的赔偿金额=交强险分项赔偿 限额×事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/∑各受害人分项核定损承 担金额
知识准备 一、保险事故的赔款理算
知识准备 一、保险事故的赔款理算
1.车辆损失险的赔款理算
1）2009版机动车辆保险条款约定的计算方法 （1）全部损失。
事故责任免赔率是根据被保险人车辆在事故中所承担责任的比例，保险 公司相对应不予赔偿的这部分比例，不同保险公司针对不同险种有不同约定。 如：某保险公司2009版车辆损失险条款中约定根据驾驶人在交通事故中所负 事故责任比例、车辆损失及施救费用实行相应的事故责任免赔率：在交通事 故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%；负主要责任 的，事故责任免赔率为10%；负同等责任的，事故责任免赔率为8%；负次要 责任的，事故责任免赔率为5%；单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。
知识准备 一、保险事故的赔款理算
1.车辆损失险的赔款理算
1）2009版机动车辆保险条款约定的计算方法 （1）全部损失。

汽车保险赔款理算
赔款理算
1.赔款计算 2.缮制赔款计算书 3.核定赔款
1.赔款计算
❖ 赔款计算
是理算人员根据被保险人提供的经审核无误的有 关费用单证，对车辆损失险、第三者责任险、附 加险及施救费用等分别计算赔偿金额。
❖ 即：根据公式，分险种计算
Ⅰ 车损险赔款计算
Ⅱ 施救费用赔款计算 Ⅲ 三责险赔款计算
Ⅳ 附加险赔款计算
Ⅰ 车损险赔款计算
①全部损失
当车辆整体损毁，或受损严重，失去修复价值，或修复费用达 到或超过出险时的实际价值时，保险人按推定全损计算赔款
a）保险金额 〉出险时实际价值，按出险时实际价值计算 赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）
b）保险金额≤出险当时的实际价值，按保险金额计算 赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）
Ⅰ 车损险赔款计算
❖ 事故责任比例
一般分为: 对事故负全部责任 对事故负主要责任 对事故负同等责任 对事故负次要责任 单方肇事事故
责任比例100% 责任比例90%、80% 、70% 、60% 责任比例50% 责任比例40%、30% 、20% 、10% 责任比例100%
Ⅰ 车损险赔款计算
八、本标准自发布之日起施行。在本标准发布前已达到本标准规定报废条件的车辆，允许 在本标准发布后12个月之内报废。本标准由全国汽车更新领导小组办公室负责解释。
Ⅰ 车损险赔款计算
关于调整轻型载货汽车报废标准的通知
2019年7月7日，国家经贸委 国家发展计划委 公安部 国家环保总 局 各省、自治区、直辖市、计划单列市经贸委（经委、计经委）、 计委、公安厅（局）、环境保护局、汽车更新领导小组办公室： 为 了鼓励技术进步、节约资源、保护环境及公平竞争，现决定将《汽车 报废标准》（2019年修订）中轻型载货汽车（含越野型）的行驶里 程、使用年限及办理延缓的报废标准调整为：

任务四、损失补偿原则
【典型案例】 ——旧车投保时“高保低赔”怎么办？
2014年12月，车主鲁某投保时车辆已经使用了90个月，但双方在保 险合同中仍然约定按照新车购置价16万元来进行投保。保险期内，鲁 某驾车发生交通事故，导致车辆受损，经鉴定部门评估，车辆修复需 7.4万元。鲁某据此向保险公司索赔，但保险公司认为，根据保险合同 中约定的折旧率计算方法，事故发生时车辆折旧后的实际价值只有3.2 万元，现所需修理费为7.4万元，应推定全损，只同意按照事发时车辆 的实际价值3.2万元进行赔付。鲁某则认为，当时是按新车购置价投保 的，现在保险公司只赔旧车价格，不合理。
指在同一投保人对同一保险标的、同 一保险利益、同一保险事故分别与两 个以上保险人订立保险合同的情况下 ，被保险人所得到的赔偿金，由各保 险人采用适当的方法进行分摊。
任务四、损失补偿原则
重点难点提示
一定要先找对方索赔！
汽车出险后，如果是别人的责任， 不能因为嫌麻烦而放弃向对方要求赔偿 ，因为这等于放弃了向保险公司要求赔 偿的权利。
首先必须对受损的标的具有保 险利益,而保险人的赔付金额也
保险人承担赔偿或给付责任的最高 限额，赔偿金额不能高于保险金额
必须以被保险人对该标的所具 有的保险利益为限
任务四、损失补偿原则
03【补偿原则的派生原则】
代位原则
代位求偿
分摊原则
比例责任制分摊
物上代位
责任限额制分摊
指保险人依照法律或保险合同约定， 对被保险人遭受的损失进行赔偿后， 依法取得向对财产损失负有责任的第 三者进行追偿的权利或取得被保险人 对保险标的的所有权。
任务三、最大诚信原则
01【履行如实告知义务】 ——对投保人的要求
投保人在投保时，应当将足以影响保险人决定是否承保， 足以影响保险人确定保险费率或增加特别条款的重要情况 ，向保险人如实告知。

4.4 我国常见汽车保险险种理赔
4.4.1
交强险事故理赔计算
解： 1．甲车交强险赔偿 （1）财产损失赔偿金额的理算 受损财产核定金额 = 乙车辆损失金额 + 路产损失/2 = 10 000 + 5 000/2 = 12 500元>2 000元 保险公司给与甲车的财产损失赔偿金额 = 2 000元 其中乙车辆得到的赔偿 = 10 000/(10 000 + 2 500) × 2 000 = 1 600元 路产管理人得到的赔偿 = 2 500/(10 000 + 2 500) × 2 000 = 400元 说明：路产损失属于非机动车的损失，应由交通事故所有机动车参与方共同 分摊，所以本案例甲车分摊到2 500元；计算出乙车和路产管理人分别得到 的赔偿金额，便于进行后续的商业险理算。（以下计算中相同之处，不再赘 述。）
（3）死亡伤残赔偿金额的理算
死亡伤残核定损失金额 = > 110 000元 死亡伤残赔偿金额 = 110 其中乙车人员得到的赔偿 骑自行车人得到的赔偿 = 元 (216980 +21608.5+173620+ 20 000)/2 + 88670 000元 = 88 670/(216 104.25+88 670) × 110 000=32 003.03元 216 104.25/(216 104.25+88 670) × 110 000=77 996.97
易学汽修
4.4 我国常见汽车保险险种理赔 2、 向第三方索赔计算方法
4.4.2 车损险事故理赔计算
例4.6 一车辆，投保车损险，发生保险事故，新车购
置价（含车辆购置税）123 000元，保险金额为123 000元， 实际价值108 240元，驾驶员承担全部责任，依据条款规定承

4.1.1
汽车保险事故报案
2、
报案原则
③ 随身携带有摄影摄像器材的当事人，可在事故发生 报险后自行拍摄现场情况，留下影像资料。 ④ 事故发生后，当事人尽可能第一时间亲自向保险公 司打电话报险，并如实说明事故经过，不得隐瞒相关信息 或欺骗保险公司，否则将对事故经过判断和责任认定造成 干扰，影响定损及赔付工作正常进行。 ⑤ 驾驶员应随身携带自己的身份证、驾驶证以及被报 险车辆的行驶证和保险卡，以便保险公司确认当事人身份 以及是否投保车辆。
件）。
汽车保险事故报案 汽车保险事故索赔流程 汽车保险事故索赔中的权 利和义务
汽车保险事故索赔
4.1.2
汽车保险事故索赔流程
被保险人发生保险事故，保险公司审核保险责任、处理保险赔偿 的过程称为理赔；被保险人向保险公司申请赔偿的行为则称为索赔。
图4-2 汽车保险的索赔流程
汽车保险事故报案 汽车保险事故索赔流程 汽车保险事故索赔中的权 利和义务
1．报案方式
报案是指被保险人在发生事故之后以各种方式通知保险人， 要求保险人进行事故处理的行为。及时报案也是被保险人履行 合同义务的一个重要内容。
4.1.1
汽车保险事故报案
2、
报案原则
① 无论单方事故还是双方事故，假如造成了人员伤亡， 一定要在向保险公司报险的同时拨打122交通事故报警电话， 通知交警勘察现场，判定双方责任，确定赔付比例。同时， 应在第一时间救治伤者。 ② 事故发生后，在报险之前尽量不要移动车辆，以免 破坏现场及相关痕迹，为保险公司及交警勘察现场增加难 度，影响事实及责任的判定。当然，假如责任明确，必要 时在保证损失不扩大的前提下，可以对车辆进行合理移动。
4.1.3 汽车保险事故索赔中的 权利和义务