内保外贷费用

“内保外贷”利弊分析及外贷提前归还最佳日测算随着国家对外汇管理从过去的严厉监管到近几年来的逐渐放宽政策，境内企业的融资渠道日益拓宽，有单位开始涉及“内保外贷”的跨境融资业务，尤其是日常业务经营中涉及外币的企业，如进出口企业。

“内保外贷”在操作上分为“境内担保”和“境外放贷”二个步骤。

即：第一步，“内保”。

内保是指境内银行为境内企业的境外的关联方开具担保函或备付信用证给境外放贷银行的行为。

第二步，“外贷”。

外贷是指境外银行收到境内银行开具的担保函或备付信用证后放款的行为。

其中“外贷”又可以分为“外贷”和“直贷”二种。

1、放贷给境内企业在“境外关联方”，这种情形即狭义上的“内保外贷”。

通常会涉及到四个单位，分别是“境内银行”、“境外银行”、“境内企业”、和“境外企业”。

2、直接放贷给境内企业，这种情形又被称为“内保直贷”。

一般只涉及到三个单位，分别是“境内银行”、“境外银行”、“境内企业”。

无论是“内保外贷”还是“内保直贷”，境外融资绕不开“汇率”和“利率”，也给从事该融资业务的单位带来了挑战，如何合理利用汇率差和利率差，扬长避短既赚取利益又规避风险这不仅要靠专业的水平也需敏锐的市场洞察力和准确的分析比较。

首先，内保外贷可以为涉及业务的各个单位带来利益，因此才有共同参与的意愿。

1、于银行而言的利益主要有：1.1在国家银根紧缩、同业间存款大战之时，开具保函的境内银行可以获得一笔长期稳定的人民币存款或可以分毫不花冻结企业授信余额。

1.2可以提前收到一笔可观的开具保函或备付信用证的费用。

1.3境外贷款汇入境内使用时，可以为境内银行带来一笔大额的国际业务结算量。

2、于企业而言的利益主要有：2.1利率差无疑是最吸引企业眼球的。

境外放贷一般利率都是以LIBOR(伦敦银行同业拆进利率)为基准上下浮动来计算的，通常会比国内的市场利率低很多。

如目前国内人民币一年期基准流贷利率为4.35%，放款到企业一般在6%，而国际市场的LIBOR（2017年8月10日） 12个月利率日元的是0.112%，欧元的是-0.19714%，美元1.72789%。

外保内贷和内保外贷的区别以及需求分析浅析SBLC在国内贴现的操作思路外保内贷是指银行根据境外代理行开立的融资性保函或备用信用证，向在中国境内设立的外商投资企业进行融资。

即以外资企业提供的有效和可接受的担保为前提，以银行境外代理行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助外资企业在中国获得授信上的支持和便利。

外保内贷业务优势1.满足企业固定资产投资和流动资金需求；2.企业有真实贸易背景支持，融资较为便利；3.无需提供额外担保、操作便捷，被广泛认定为低风险业务。

外保内贷案例某香港公司在境内有一注册子公司A，因有项目需要人民币资金，该公司向境外银行申请开立保函（或备用信用证）给银行，银行收到保函进行审核通过后，为境内企业提供人民币授信，并根据A企业情况及其保函内容进行授信安排，为A企业进行资金支持。

帮助备用信用证SBLC操作回国变现贴现流程1. 可以帮你贴现，前提是要求能开贸易项下的SBLC，把证开给我们的货主。

2.国内的收款公司作为我们的委托采购方，这样我们的所有货款回给你的指定公司，这样业务逻辑是闭环的。

3. 如果在国内实现贴现的话，必须保证sblc是就可以结算也就是保兑。

4. 周期半个月左右。

5. 免贴现费。

全部兑付。

6.敲门转14101166联系。

内保外贷是指银行应融资申请人的要求，为解决其在出口业务项下的资金周转问题，以出口信用保险公司承保为控制风险方式之一，并以其出口应收款项为第一还款来源的融资业务。

内保外贷业务优势1.享受境外贷款的低利率，降低资金成本；2.缓解银行目前贷款规模从紧，以致企业资金紧张的局面。

敲门转14101166联系。

内保外贷案例企业D从事油脂类商品进口业务，企业法人在新加坡注册了公司E，公司E与公司D有正常的业务往来，公司E流动资金紧张，由于刚刚在境外成立等因素，公司在新加坡资困难较大。

企业D在银行有外汇业务授信额度，向银行申请开立融资性保函，受益人为公司E，金额1000万美元。

国家外汇管理局综合司关于完善银行内保外贷外汇管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国家外汇管理局综合司关于完善银行内保外贷外汇管理的通知汇综发〔2017〕108号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资银行：近年来，银行内保外贷业务平稳发展，为支持“走出去”企业充分利用“两个市场、两种资源”，促进实体经济发展发挥了重要作用。

为了引导内保外贷业务健康有序发展，更好地支持真实合规的对外贸易投资活动，根据《国家外汇管理局关于发布〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》（汇发〔2014〕29号，以下简称29号文）及其他有关法规，现就完善银行内保外贷业务外汇管理有关问题通知如下：一、银行办理内保外贷业务时，应严格审核债务人主体资格的真实合规性，并留存相关审核材料备查。

如果债务人为境内居民直接或间接控制的境外机构，银行应重点审核其是否符合境外投资相关管理规定。

二、银行办理内保外贷业务时，应依据境内外相关法律法规,按照展业原则要求，加强对担保项下资金用途和相关交易背景真实合规性审核。

（一）内保外贷项下资金应用于债务人正常经营范围内的相关支出，不得用于支持债务人从事正常业务范围以外的相关交易，不得构造交易背景进行套利或进行其他形式的投机性交易。

（二）未经国家外汇管理局批准，内保外贷项下资金不得直接或间接以证券投资方式调回境内使用。

（三）内保外贷项下资金如用于直接或间接获得对境外其他机构的股权（包括新设境外企业、并购境外企业和向境外企业增资）或债权，该投资行为应当符合国家关于境外投资的相关政策导向，并符合国内相关部门有关境外投资的规定。

外保内贷◆产品概念银行依照境外代理行开立的融资性保函或备用信誉证，向在中国境内设立的外商投资企业进行融资。

即之外资企业提供的有效和可同意的担保为前提，以银行境外代理行信誉为中介，以备用信誉证或保函为载体，帮忙外资企业在中国取得授信上的支持和便利。

◆申请条件借款人（境内企业）应符合以下大体条件：1.资信状况良好，具有充沛的反担保能力；2.具有我行行核定的授信额度或出具全额保证金；3.符合融资类保函申请人的大体条件；4.情愿为借款人融资向天津银行提供无条件且不可撤消的反担保；5.符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；6.已在外汇局办理境外投资外汇记录手续；7.借款人不得为亏损企业；8.有健全的组织机构和财务治理制度。

◆受理条件1.银行境外代理行通过对境外公司进行调查、评估，并了解境内企业融资、经营情形后，开出合格的担保保函或备用信誉证。

2.外保内贷的授信主体只能是外商投资企业，即中外合伙企业、中外合作企业和外商独资企业。

3.外保内贷的授信额度之外商投资企业的投注差为限，即外保内贷的最大授信额度=经批准的总投资额度-外商投资企业注册资本。

4.外保内贷在业务发生时仅须向外管局报备，在授信到期日需要履约时，才需要向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。

5.外保内贷即外汇担保项下人民币贷款，是由境外金融机构或境内外资金融机构提供信誉保证（含备用信誉证）由，我行向境内外商投资企业发放的人民币贷款。

◆风险操纵1.外保内贷授信主体只能是外商投资企业；2.授信额度之外商投资企业的投注差为限；3.在业务发生时须向外管局报备，在授信到期日需要履约时向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。

◆业务优势1.知足企业固定资产投资和流动资金需求；2.企业有真实贸易背景支持，融资较为便利；3.无需提供额外担保、操作便利，被普遍认定为低风险业务。

◆案例某香港公司在境内有一注册子公司A，因有项目需要人民币资金，该公司向境外银行申请开立保函（或备用信誉证）给银行，银行收到保函进行审核通事后，为境内企业提供人民币授信，并依照A企业情形及其保函内容进行授信安排，为A企业进行资金支持。

中国银行内保外贷内保外贷产品名称内保外贷产品说明中国“走出去”企业在德国设立的子公司因生产、经营等方面资金需求，需要获得银行授信支持，可在中国银行在中国的境内分行或其他商业银行开立的以中国银行法兰克福分行为受益人的备用信用证或保函提供担保的前提下，由中国银行法兰克福分行向“走出去”企业境外子公司进行融资。

产品特点1. 解决“走出去”企业在德国设立的子公司的融资需要:实力较强的境内企业客户，其德国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行法兰克福分行直接取得融资授信的条件，可通过“内保外贷”方式，解决德国子公司的融资需要;2. 简便快捷:通过担保方式来支持的融资申请，贷款额度审批快捷，操作简便。

利率按照中国银行贷款利率管理规定执行。

相关费用各项收费均通过合同约定。

适用客户适用于中德两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行法兰克福分行融资的企业客户。

办理条件1. 借款人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照;2. 取得合格的备用信用证或担保保函;3. 借款人在中国银行开有账户;for the quality of reviews and review. Article 26th review (a) the CCRA compliance, whether copies of checks; (B) whether double investigation; (C) submission of program compliance, investigation or examination of whether views are clear; (D) the borrower, guarantor loans4. 符合中国银行有关贷款政策的其他要求。

提交材料1. 借款申请书;2. 企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程;3. 有效的企业(法人)营业执照(复印件);4. 借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表;5. 中国银行要求提供的其它文件、证明等。

贷款担保费收取标准贷款担保费是指在贷款发放过程中，由借款人或者贷款担保机构向银行支付的一定比例的费用，用于弥补因借款人信用风险而可能带来的损失。

贷款担保费的收取标准对于借款人和贷款担保机构来说都是非常重要的，因为它直接关系到贷款成本和风险分担。

一般来说，贷款担保费的收取标准是由国家相关部门根据市场情况和政策制定的，不同的贷款产品和担保方式都有相应的收费标准。

在我国，贷款担保费的收取标准主要包括以下几个方面：首先，贷款担保费的收取标准与贷款金额有关。

一般来说，贷款金额越大，贷款担保费的收取比例就越高。

这是因为贷款金额大的借款人所带来的风险也相对较大，银行需要通过收取更高的担保费来弥补可能的损失。

其次，贷款担保费的收取标准与借款人的信用状况有关。

对于信用较好的借款人，银行通常会采取更低的贷款担保费收取比例，因为他们的信用风险相对较小；而对于信用较差的借款人，银行则会采取更高的贷款担保费收取比例，以弥补可能的风险损失。

此外，贷款担保费的收取标准还与担保方式有关。

不同的担保方式所对应的贷款担保费收取标准也会有所不同。

例如，信用担保和抵押担保的贷款担保费收取标准就会有所差异，一般来说，抵押担保的贷款担保费收取标准会相对较低。

最后，贷款担保费的收取标准还受到市场供求关系和政策调控的影响。

在市场供求关系发生变化或者国家政策有所调整时，贷款担保费的收取标准也会相应作出调整。

总的来说，贷款担保费的收取标准是根据借款人的信用状况、贷款金额和担保方式等因素综合考虑而确定的。

在实际操作中，借款人和贷款担保机构应该根据相关规定和政策，合理合法地支付贷款担保费，以确保贷款交易的顺利进行和风险的有效分担。

同时，银行和贷款担保机构也应当严格按照规定收取贷款担保费，不得擅自调整收费标准，以维护市场秩序和借款人的合法权益。

在实际操作中，借款人在选择贷款产品和担保方式时，应该充分了解贷款担保费的收取标准，并根据自身情况进行合理选择。

内保外贷内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。

担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，与以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

两个部分一是“内保”，二是“外贷”。

“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B 公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。

而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。

在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

重点强调内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。

但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。

如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。

就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点当事人担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

内保外贷的利益、风险与政策监管分析内保外贷是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

担保主要形式为，在额度内由境内银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，因此类业务无须逐笔审批，所以，它与以往的融资型担保相比，业务流程缩短了许多。

根据《跨境担保外汇管理规定》中的定义，内保外贷是指担保人注册地在境内，债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保，相应地，外保内贷是指担保人注册地在境外，债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。

一、“内保”和“外贷”之基本含义“内保”是境内企业向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；而“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

举例说明如下：假设国内公司为A公司，A公司在海外一个子公司为B公司。

其因为自身之经营活动，比如参与国际贸易而需要贸易融资额度，或者正常的流动资金周转而需要贷款。

在此情况下B公司就需要银行授信支持来筹措流动资金。

可是，因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对筹款公司有一定的“规模”要求，因而B公司短期内得到海外授信的难度相对较大。

而境内的母公司A与某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。

在这样背景情况下，B公司的海外融资计划就可以通过某银行的“内保外贷”业务来解决。

其操作流程就是，由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心或者相关境外银行，由离岸中心或者海外银行提供授信给海外公司，最后解决客户的资金需求。

当事人关系担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

需特别说明的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设某个人在国内有一个公司，同时在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以某个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。