欧洲银行组织结构
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欧洲中央银行体系与美国联邦储备体系的简单比较(学术论文)欧洲中央银行体系与美国联邦储备体系的简单比较欧洲中央银行体系与美国联邦储备体系作为资本主义经济体系中的两大重要部分还是很值得我们做些研究的。
二者之间既有相似也有不同。
首先,从组织结构上看,两者都属二元的中央银行体制。
欧洲央行作为欧元区成员国中央银行的总行,相当于美联储的联邦储备委员会,欧洲央行的执行董事会类似于美国的联邦公开市场委员会,而欧元区成员国的中央银行,则相当于美国的12家联邦储备银行。
欧洲中央银行,简称欧洲央行,是根据1992年《马斯特里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成立的,是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构,同时也是欧洲经济一体化的产物。
其职责和结构以德国联邦银行为模式,独立于欧盟机构和各国政府之外。
欧洲中央银行是世界上第一个管理超国家货币的中央银行。
独立性是它的一个显著特点,它接受欧盟领导机构的指令,不受各国政府的监督。
它是唯一有资格允许在欧盟内部发行欧元的机构,1999年1月1日欧元正式启动后,11个欧元国政府将失去制定货币政策的权力,而必须实行欧洲中央银行制定的货币政策。
整个欧洲中央银行体系也具有很大的独立性,其体现在机构、人员、职能和资金预算四个方面:1(机构独立性:欧洲中央银行和成员国中央银行的机构独立性的核心在于它和它的决策机构不接受第三者的指示。
根据欧盟条约第107条和欧洲中央银行章程第7条,无论是欧洲中央银行,还是成员国中央银行,还是两者的决策机构,它们在实施欧盟条约所赋予它们的权力、任务和义务的时候不得接受共同体、成员国国政府和其他部门的指示。
2(人事独立性:欧洲货币局在其过去几份有关趋同情况进展报告里是这样细化对人事独立性的要求的:首任欧洲中央银行行长任期为8年。
一个成员国中央银行行长的任期至少达5年之久。
即使无时限的任命也被看作是允许的。
此外,还必须确保只有当行长不再满足履行其职务的条件或者犯下一个严重的失误时,才能免除其职务。
欧盟主要机构一览理事会理事会(TheCouncil of the EuropeanUnion)包括欧洲联盟理事会和欧洲理事会。
欧洲联盟理事会原称部长理事会,是欧盟的决策机构,拥有欧盟的绝大部分立法权。
由于马约赋予了部长理事会以欧洲联盟范围内的政府间合作的职责,因此部长理事会自1993年11月8日起改称作欧洲联盟理事会。
欧洲联盟理事会分为总务理事会和专门理事会,前者由各国外长参加,后者由各国其他部长参加。
欧洲理事会即欧共体成员国首脑会议,为欧共体内部建设和对外关系制定大政方针。
委员会欧盟委员会(EuropeanCommission)是常设执行机构。
负责实施欧共体条约和欧洲联盟理事会作出的决定,向理事会和欧洲议会提出报告和建议,处理欧盟日常事务,代表欧共体进行对外联系和贸易等方面的谈判。
委员会由28人组成,每个成员国各1人。
主席由首脑会议任命,任期2年;委员由部长理事会任命,任期4年。
[1]欧洲议会欧洲议会(TheEuropeanParliament)是欧盟监督、咨询机构。
欧洲议会有部分预算决定权,并可以2/3多数弹劾委员会,迫其集体辞职。
议员共有518名,法国、德国、英国、意大利各81名,西班牙60名、荷兰25名,比利时、希腊、葡萄牙各24名,丹麦16名,爱尔兰15名,卢森堡6名。
议长任期2年半,议员任期5年。
议会秘书处设在卢森堡。
每月一次的议会例行全体会议在法国斯特拉斯堡举行,特别全体会议和各党团、委员会会议在布鲁塞尔举行。
欧洲法院欧洲法院(TheCourt ofJustice)是欧盟的仲裁机构。
负责审理和裁决在执行欧共体条约和有关规定中发生的各种争执。
外围组织(1)欧洲经济区欧洲经济区,EUROPEAN ECONOMIC AREA 简称EEA。
瑞士公民在公投中否决加入欧洲经济区。
瑞士通过瑞士-欧盟双边协议参与欧洲单一市场。
现时欧洲经济区成员为四个欧洲自由贸易联盟成员中的三国:冰岛、列支顿士登和挪威(瑞士除外),以及27个欧盟成员国。
法国金融管制体系运作机制随着金融市场的快速发展和全球化程度的不断提高,金融管制的重要性也越来越强调。
在这个背景下,法国建立了相对完善的金融管制体系,以保障金融市场的稳定发展和投资者的合法权益。
本文将从法国金融管制体系的组织结构、主要机构、职责和运作机制等方面进行介绍。
法国金融管制体系由多个部门组成,包括:1. 银行业监管机构:法国银行(Banque de France)是法国银行业的中央银行,主要职责是制定和实施货币政策,监督银行业机构的稳健运营,并维护金融稳定。
银行业监管机构的主要职能包括审核银行执照、监督银行的风险管理和合规性、制定银行业规范和标准等。
2. 投资业监管机构:法国金融市场监管局(Autorité des Marchés Financiers,AMF)负责监管法国的证券交易所和投资市场,保护投资者的权益,防范欺诈行为的发生。
主要职责包括审核证券市场的发行、监督各类投资机构的运营、促进资本市场的繁荣等。
3. 保险业监管机构:法国保险监管机构(Autorité de Contrôle Prudentiel et de Resolution,ACPR)负责监管法国的保险公司、再保险公司与保险中介机构,促进保险业健康、稳健及发展。
其主要职责包括审核保险机构的许可证、监督保险产品的销售、审核保险公司的财务数据等。
4. 资本市场监管机构:法国金融稳定委员会(Conseil de Régulation Financière et du Risque Systémique,CRFRS)负责监督法国金融体系的稳定性和风险水平,加强金融体系的治理和合规性。
二、主要金融监管机构1. 银行业监管机构:法国银行法国银行是法国的中央银行,由一个董事会、执行委员会和总裁组成。
它的主要职责包括:(1)实施货币政策和国际储备管理,维护本国货币的稳定性和汇率体系;(2)监督和控制商业银行的运营,确保它们的金融安全性和合规性;(3)管理信贷政策和流动性政策,为银行提供融资支持;(4)与国际金融机构合作,参与国际金融监管和金融合作。
各国金融体制的比较金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构,以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。
金融制度是在长期发展中逐渐形成的。
已演化成复杂而又脉络清晰的系统。
所谓的金融制度是指银行系统及其相应的制度规定。
构成西方国家金融制度主体的是中央银行和商业银行。
新中国金融体制发展自建国前至今已经有60个年头了(1948年12月1日,在合并解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上,建立了中国人民银行并发行人民币,标志了新中国金融体制的诞生)。
我国的金融体制在这60年里,经历了由计划体制向市场化体制的转变。
发展到现在,中国金融业已经具备了一些自身的特点。
一、金融体制的划分金融体制的两种类型:一是以英美为代表的市场主导型金融体制,二是以法德日为代表的银行主导型金融体制。
金融体制的内容:金融体制包括金融调控体系、金融企业体系(组织体系)、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面金融体制的构成要素有:发展战略;组织形式;框架结构;业务分工;监督管理;构造方式;运行机制;运转环境。
二、发展中国家与发达国家金融体制的比较发达国家和发展中国家的金融体制在中央银行的独立性、商业银行的产权与经营机制、非银行金融机构在金融体系中的地位等方面存在巨大的差异,其原因在于两种不同类型的国家金融发展的历史悠久程度、经济发展的市场化程度、金融基础设施等方面都不同。
发展中国家应该积极改革,逐步优化本国的金融体制。
1.中央银行的独立性和宏观调控手段不同中央银行的出现是商品经济和金融业发展到一定程度的产物。
虽然目前各国的中央银行体制具有共性,如中央银行在一国金融体系中均处于核心地位,垄断货币发行权,具有“发行的银行、政府的银行和银行的银行”的功能,已成为各国政府宏观调控的重要工具,但是发达国家和发展中国家的中央银行体制在独立性和宏观调控手段方面仍然存在较大差异。
发达国家的中央银行制度产生较早,而且基本上都是在商业银行基础上经过长期演变自然形成的。
欧盟组织结构欧盟三大机构:欧盟理事会、欧盟委员会、欧洲议会欧洲议会欧洲议会(The European Parliament)是欧盟的参与立法、监督、预算和咨询的机构。
欧洲议会有部分预算决定权,并可以2/3多数弹劾委员会,迫其集体辞职。
议员共有518 名,法国、德国、英国、意大利各81名,西班牙60名、荷兰25名,比利时、希腊、葡萄牙各24名,丹麦16名,爱尔兰15名,卢森堡6名。
议长任期2年半,议员任期5 年。
议会秘书处设在卢森堡。
每月一次的议会例行全体会议在法国斯特拉斯堡举行,特别全体会议和各党团、委员会会议在布鲁塞尔举行。
欧洲议会成立于1958年,其前身是欧洲煤钢共同体议会,欧洲议会是欧盟唯一的一个直选议会机构,自从1979年以来,它的成员是由欧盟成员国人民直选产生。
欧洲议会的主要任务是讨论人权问题和派遣人权观察委员会,如对被揭露的警署或监狱虐待和酷刑事件进行调查,或者提醒一个国家和公众舆论对种族主义或排外思潮提高警惕。
欧洲议会总秘书处名义上设在卢森堡,但大量的会议,包括每月一次的小型全会、各专门委员会和党团会议均在比利时。
虽然欧盟的两个行政机关欧盟委员会和欧洲理事会都设在比利时布鲁塞尔,《阿姆斯特丹条约》(Treaty of Amsterdam)却规定欧洲议会每月必须在法国斯特拉斯堡召开一次会议。
但实际上,几乎所有的立法准备工作和议会委员会会议都在布鲁塞尔举行。
议会每月只在斯特拉斯堡开4天会,举行常规会议和最终的投票工作,其他所有会议都在布鲁塞尔举行。
根据人口比例,欧洲议会目前的785个议席按国别分配如下:德99席,法、英、意各78席,西、波各54席,罗28席,荷27席,比、希、葡、捷、匈各24席,瑞典19席,奥18席,保15席,芬、丹、斯洛伐克各14席,爱尔兰、立陶宛各13席,拉脱维亚9席,斯洛文尼亚7席,卢森堡、爱沙尼亚、塞浦路斯各6席,马耳他5席。
欧洲议会的政治分野是党团。
欧洲议会现有8个党团,所占议席和党团主席情况如下:民族欧洲联盟党团(UEN),44席,党团两主席分别为布莱恩·克劳莱(爱尔兰籍BrianCROWLEY),克里斯蒂娜·姆斯卡蒂尼(女,意大利籍CristianaMUSCARDINI)。
一、欧盟的支付清算体系TARGET(一)TARGET概况及特点TARGET是The Trans-European AutomatedReal-time Gross settlement Express Transfer的缩写,即泛欧实时全额自动清算系统,是个区域性支付清算系统,为欧盟国家提供实时全额清算服务。
TARGET始建于1995年,1999年1月1日正式启用。
TARGET由16个国家的RTGS 系统、欧洲中央银行的支付机构(EPM)和相互间连接系统(Interlinking System)构成。
互联系统将各国的RTGS系统与EPM相连,将支付指令从一个系统传递到另一个系统。
TARGET采用RTGS模式,系统在整个营业日内连续、逐笔地处理支付指令,所有支付指令均是最终的和不可撤消的,大大降低了支付系统风险,但对参加清算银行的资金流动性具有较大的要求;由于资金可以实时、全额地从欧盟一国银行划拨到另一国银行,不必经过原有的货币汇兑程序,减少了资金占用,清算效率和安全系数提高,有助于欧洲中央银行货币政策的实施;欧洲中央银行对系统用户采取收费政策,用户业务量越大,收费标准越低,似乎对大银行更加有利。
此外系统用户需在欧洲中央银行存有充足的资金或备有等值抵押品,资金规模要求较高,加之各国中央银行对利用该系统的本国用户不予补贴,故TARGET系统的清算成本高于其他传统清算系统。
根据TARGET规则规定,只有在欧洲经济(EEA)成产的、符合欧洲议会2000/12/EC管理文件1规定的、受监管的信用机构才能成为国内RTGS系统的直接成员。
欧盟成员国中授权管理客户账户的公共机构;在EEA建立的、由权威机构授权并监管的投资银行;由权威机构监管的、提供清算和结算服务的机构获得国家中央银行的批准后也可以加入国内的RTGS系统。
欧盟成员国中央或地方政府的财政部门,在货币市场中扮演了积极的角色。
所有加入国内RTGS系统的信用机构都将自动获得使用TARGET系统进行跨国支付的权力。
欧洲金融业的组织结构与市场情况欧洲金融业,在全球金融业中占据着举足轻重的位置。
它的组织结构与市场情况,亦成为了业内和学术研究人员关注的焦点。
本篇文章将从几个方面来探究欧洲金融业的组织结构与市场情况,带领读者深入了解欧洲金融业。
一、金融业的组织结构欧洲金融业组织结构主要分为三个层次,分别是欧盟、国家和金融机构。
欧盟层面欧盟是欧洲金融业的重要组成部分之一。
欧盟通过多项立法和监管措施来规范金融业的运作,保证了欧洲金融业的稳定和发展。
欧洲中央银行(ECB)则是欧盟内最具权威的金融机构,在欧洲经济区内拥有货币政策和金融稳定任务。
除此之外,欧盟还设立了欧洲银行监管局(EBA)和欧洲金融市场监管局(ESMA),分别负责欧盟内的银行和金融市场监管。
国家层面在国家层面,每个国家都拥有自己的金融监管机构,并制定针对金融行业的法律法规。
例如,英国的金融行为监管局(FCA)和英格兰银行等机构,负责督促金融机构履行守则,保证用户资金安全;法国则设立了法国金融市场管理局(AMF)和法国银行监管局(ACPR)等机构,维持金融市场的稳定运行。
金融机构层面金融机构层面是欧洲金融业的核心部分之一。
欧洲金融业包括银行、保险、证券等多种类型的金融机构,这些机构把金融业的组织结构联系起来。
欧洲的银行业非常强大,其中欧洲央行是欧洲银行体系最重要的组成部分之一。
同时,欧洲还有多家大型银行,如德意志银行、巴克莱银行、法国巴黎银行等,它们为地区内的经济发展注入了巨量资金。
此外,欧洲地区的保险行业也具有广泛的市场份额和影响力。
欧洲拥有多家大型保险公司,如安联、阿克瑞托等。
二、金融业市场情况欧洲金融业市场情况可以从金融市场、银行、保险等角度来进行讨论。
金融市场欧洲金融市场主要包括公开市场和交易市场。
公开市场指的是欧洲机构在公共市场中发行证券,或直接参与政府债券等资产的发行;交易市场则是指各种交易平台,例如欧洲股票市场,其中包括欧洲证券交易所(Euronext)和德国交易所(Deutsche Boerse)等。
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数据协助整理:邮储银行资管部崔江薇。
(本文为作者个人观点,不代表所在单位意见。
欢迎指正。
邮箱zhouqiong@)近年来,我国包括银行理财业务在内的资产管理业务迅猛发展,银监会要求理财业务实行事业部制、试点子公司,引起广泛关注。
本文研究比较了国外一些商业银行资产管理业务组织架构及业务模式,分析其特点及对我国银行资管业务的启示。
一、国内外银行资产管理业务发展概况资产管理(资产管理和财富管理有时在相同的意义上,有时在不同的意义上使用,一般区分是财富管理从客户角度,资产管理从投资角度。
本文中统称为资产管理。
对国外银行部门设置按原文直译。
)是一个宽泛的概念,通常指投资人(包括零售客户、私人银行客户、机构客户甚至主权国家)委托资产管理机构对其资产进行管理,以实现其约定目标的综合金融服务。
国外资产管理业务常用的管理资产规模(AUM:Assets Under Management)指标和我国银行理财产品规模指标虽从产品形式、投资标的、法律关系、会计核算方法等来看有一定差异,但银行受托资产管理的性质类似,本文中作为可比指标。
国外AUM一般指的是由银行(或其他资产管理机构,本文只研究银行)进行投资管理,银行按资产市值的一定比例或约定方式收取资产管理费的资产,但各银行统计口径有差异。
银行销售其他金融机构的资管产品(如保险、基金、信托计划等)和股票、债券等,若只收取销售佣金,并不控制投资方向,有的银行将其归为经纪业务,不统计在银行的AUM之内,而统计在客户资产或客户余额指标内(各银行名称和口径也不完全一致)(如美国银行称为客户余额(Client Balances),包括AUM、经纪资产、托管资产、存款、贷款和租赁余额。
欧洲中央银行欧洲中央银行(EuropeanCentralBank--ECB),简称欧洲央行,是根据1992年《马斯特里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成立的,是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构,同时也是欧洲经济一体化的产物。
基本信息欧洲中央银行(EuropeanCentralBank--ECB)其前身是设在法兰克福的欧洲货币局。
欧洲央行的职能是“维护货币的稳定”,管理主导利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策;其职责和结构以德国联邦银行为模式,独立于欧盟机构和各国政府之外。
总部位于德国金融中心法兰克福,现任行长为德拉吉。
发展历史欧洲中央银行欧洲中央银行欧洲央行成立于美因河畔法兰克福,德国,于1998年6月,员工约1350的人从所有27个欧盟国家。
1988年6月欧洲理事会确定的目标逐步实现经济和货币联盟(欧洲货币联盟)。
它规定了一个委员会主持的雅克德洛尔,当时的欧盟委员会主席,研究并提出具体的阶段导致这一联盟。
该委员会是由州长,当时的欧洲共同体(欧共体)各国中央银行;亚历山大拉姆法卢西,当时的总经理,国际清算银行(BIS)的;尼尔斯Thygesen,经济学教授,丹麦;和Miguel 博耶的当时的美国总统的外墙银行西班牙。
经济与货币联盟是欧共体建立的最终目标之一,从欧共体建立开始,成员国就在货币政策的事务上开展合作,当时有关欧共体的条约,并没有将经济与货币联盟具体化,更无从进行授权,而央行行长委员会只是一个咨询性质的组织。
经济与货币联盟第一阶段在1990年正式启动后,需要就有关的货币政策进行协调和统一,央行行长委员会开始扮演着越来越重要的角色。
随后在《马斯特里赫特条约》中最后确立了欧洲中央银行的地位。
欧洲货币局于1994年1月1日在经济与货币联盟的第二阶段开始时建立,其任务是在货币政策上进行协调,加强成员国中央银行间的合作和筹建欧洲中央银行体系。
制订和执行货币政策的权力仍由各成员国政府保留。
农村金融研究 2006·453 凌轩坤图1:随着银行业市场竞争的日趋激烈,各银行体制改革力度也在不断加大。
银行体制改革的核心内容主要有两块:一是公司治理;二是组织架构。
建立科学合理、高效健全的组织架构关系着银行的核心竞争力,是其在竞争中得以生存和发展的关键所在。
国外一些先进银行经过几十年的实践形成了各有特点的矩阵组织结构,其优势在应用中得到了很好的体现。
矩阵组织结构特性分析(一)、基本特征矩阵组织结构是企业组织结构的一种,出现于二十世纪五六十年代,是在人们对以工作为中心和以对象为中心的组织结构之优、缺点的争论中产生出来的。
在理论上,矩阵组织被人们理解为一种项目或产品管理的组织形式,其典型的构成形式是把一个以项目或者产品为中心的组织(横向结构)叠加到传统的、以职能来构成的组织(纵向结构)之上,通过给项目小组负责人以正式的权限,从而在已经存在的原有组织垂直权限链的基础上产生了一个水平的权限链,以对象原则和工作原则来构成的组织结构之间的结合就使这两种权限系统相互交叉了起来,由此而产生的组织形式与一个矩阵形式相同(见图1)。
管理学者劳伦斯认为,企业采取矩阵式组织形式是基于以下三个原因: 一是双重经营重点的压力。
就银行业而言,一方面必须由职能部门大力开发新产品来引导市场需求、不断寻找新的增长点以保持或获取更大的赢利;另一方面又要通过品牌推广等相对独立的团队千方百计争取客户,促进新产品和服务的完善,进一步扩大市场。
这样一来,就构成了纵横交错的矩阵式组织。
二是高度信息处理的压力。
信息不对称是影响银行风险控制的一大因素,我国银行原有的过于繁琐复杂的管理层次造成上下信息传递存在较严重的延误,既不利于总行有效控制分支行的风险,又使得分支行难以迅速对总行下达的指示做出反应,因此促生了各分支行频发违规事件。
三是分享资源的压力。
当企业人力资源有限而又要求达到高标准、取得好效益时,传统组织比较僵硬,不利于员工在各部门间的流动和交流,矩阵式组织则强调各方面人才有机整合,因而能很好地共享资源。
第一章组织机构的比较 (2)一美国联邦储备体系 (2)1.理事会 (2)2.联邦公开市场委员会 (2)3.联邦咨询委员会 (3)4.联邦储备银行 (3)二英格兰银行 (3)三日本银行 (4)四欧洲央行 (5)1、理事会 (5)2、执行委员会 (5)3、全体理事会 (5)第二章货币政策操作的比较 (6)一美国的货币政策操作 (6)1.公开市场业务 (6)2.变动再贴现率 (6)3.法定准备金政策 (6)二英格兰银行的货币政策操作 (7)三日本银行的货币政策操作 (7)四欧洲央行的货币政策操作 (8)1.公开市场操作。
(9)2.最低存款准备金制度。
(9)3.存贷款便利。
(9)第三章金融监管体制的比较 (10)一美国的金融监管制度 (10)二英格兰金融监管制度 (11)三日本金融监管制度 (11)四欧洲中央银行体系的金融监管制度 (12)西方发达中央银行制度比较摘要:在20世纪的末期和21世纪的初期,随着各国金融制度的进一步发展。
许多西方发达国家纷纷再次立法改变其中央银行制度。
如欧洲中央银行的成立,美国的《1999 年金融服务法》及英国修订《英格兰银行法》。
本文主要选取美国未加入欧元区的英国日本以及欧洲中央银行体系在第一至第三部分从组织结构、货币政策工具的选取运用及他们的监管体系进行论述关键词:美联储英格兰银行日本银行欧洲中央银行体系制度第一章组织机构的比较一美国联邦储备体系美国的中央银行—美国联邦储备体系是根据1913年的《联邦银行法》建立的。
采用的一个二元分级的中央银行模式,在联邦和州一级分别有组织和金融权力。
其大致的结构和权力划分为:1.理事会设在华盛顿的联邦储备委员会是联邦储备体系的最高决策机构。
其核心理事会由7名成员组成,在参议院的同意后由总统任命,任期为14年,每2年交叉改换一位,不得随意罢免,不得连任。
从7名理事中选出主席和副主席各一位,经参议院同意后总统任命,任期4年,可以在他们的理事任期内连任。