商业银行全面风险管理——体系与案例

金融风险管理在商业银行中的应用与实践概述：金融风险管理是商业银行中至关重要的一项工作。

商业银行作为金融体系的核心，承担着存款、放贷、支付、结算等一系列金融服务，在这个过程中与各种风险紧密相关。

因此，合理有效地进行风险管理对于保障商业银行的稳定经营和金融体系的安全运行至关重要。

I. 风险分类：商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

信用风险是商业银行最主要的风险之一，指的是借款人无法按时按量偿还债务的风险。

市场风险涉及到金融市场的波动，如汇率风险、利率风险和股票市场波动等。

操作风险则是由于内部操作不当、人为疏忽等因素造成的损失风险。

流动性风险指的是由于资产无法及时变现或资金无法及时获取，导致无法满足支付和偿还债务的风险。

II. 金融风险管理的手段与方法：1. 信用风险管理：商业银行通过建立客户信用评估体系、优化贷款审批流程、设立风险准备金等方式来管理信用风险。

客户信用评估体系可以通过评估借款人的还款能力、还款意愿以及拥有的抵押品等来评估借款人的信用风险。

贷款审批流程的优化可以加强对借款人的审查和尽职调查，降低不良贷款的风险。

2. 市场风险管理：商业银行可以利用风险管理工具，如金融期货和期权等，进行对冲操作。

通过在交易所买卖金融期货和期权，对冲掉金融市场的不利波动，降低市场风险。

此外，商业银行可以制定合理的投资策略，分散投资组合的风险，提高资产的回报率。

3. 操作风险管理：商业银行应建立健全的内部控制和审核机制，严格执行操作规程，规范员工的行为。

同时，加强员工的培训和教育，提高员工的风险意识，降低操作风险的发生概率。

另外，商业银行还可以利用信息技术手段，建立自动化的风险管理系统，监控和预警风险。

4. 流动性风险管理：商业银行应根据预警指标和流动性需求，合理配置资产和负债，确保充足的流动性储备。

建立紧急融资机制，以应对紧急情况下流动性供给不足的情况。

此外，商业银行还可以与其他金融机构建立互惠的流动性支持和借贷关系，增加流动性管理的灵活性。

商业银行风险管理策略一、引言商业银行在运营过程中，面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

这些风险如果得不到有效的管理，可能会对银行的经营产生重大影响。

因此，商业银行必须制定和实施有效的风险管理策略，以降低风险，保障业务稳健发展。

二、商业银行风险管理策略1、风险识别与评估商业银行应建立完善的风险识别与评估机制，及时识别和评估各类风险。

风险识别包括对市场、信用、操作等各类风险的识别，需要通过对业务全流程的细致分析，找出可能的风险点。

风险评估则是对识别出的风险进行量化和定性分析，以确定其对银行经营的影响。

2、风险分散与降低通过多元化投资，分散单一资产或地区的风险。

例如，通过在多个市场开展业务，以降低单一市场风险的影响。

合理配置资产，避免过度集中于某一类资产或行业，也可以有效降低风险。

3、风险缓释与控制对于已经识别出的高风险业务或地区，商业银行应采取措施进行风险缓释和控制。

这包括对客户进行严格的信用评估，制定更加谨慎的风险控制政策，以及定期对高风险业务进行压力测试等。

4、风险补偿与准备商业银行应建立完善的风险准备金制度，以补偿可能出现的损失。

这包括针对特定风险的专门准备金，以及针对全面风险的普通准备金。

商业银行还可以通过购买保险等方式，对特定风险进行补偿。

三、结论商业银行风险管理是银行运营的核心，必须得到充分的重视和投入。

通过建立完善的风险识别与评估机制，采取有效的风险分散与降低措施，以及进行严格的风险缓释与控制和充分的损失准备，商业银行可以大大降低风险，保障业务的稳健发展。

在面对不断变化的市场环境时，商业银行应持续优化和完善自身的风险管理策略，以应对各种挑战。

商业银行风险管理策略浅探商业银行风险管理是一项至关重要的工作，它不仅关系到银行的经营效益，还对整个金融系统的稳定有着深远影响。

在现今金融市场日益复杂多变的背景下，有效的风险管理对于商业银行的生存和竞争至关重要。

本文将从商业银行风险管理的背景和意义、风险评估、风险管理策略以及实践效果等方面进行探讨。

数据收集
商业银行应建立完善的数据收 集机制，确保数据的准确性和
完整性。
数据处理
商业银行应对收集的数据进行加 工、处理和分析，为风险管理决 策提供支持。
数据存储
商业银行应建立安全可靠的数据存 储系统，确保数据的安全性和稳定 性。
CHAPTER 04
商业银行全面风险管理体系 建设的保障措施
加强组织领导和团队建设
01
背景介绍
某银行是一家大型商业银行，面临着市场竞争和风险管理等多重挑战
。为了提高风险管理水平，该银行决定实施全面风险管理。
02 03
风险管理策略
该银行首先制定了全面的风险管理策略，包括风险识别、评估、监控 和应对措施。通过建立风险偏好体系，明确风险容忍度和风险控制目 标，实现了对各类风险的全面管理。
监控与评估
该银行建立了风险监控和评估机制，通过定期对各类风险进行量化和定性分 析，及时发现和应对潜在风险。同时，对全面风险管理实施情况进行定期评 估，确保风险管理策略的有效执行。
某银行全面风险管理体系建设成果案例
01
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成果概述
某银行在全面风险管理体 系建设方面取得了显著成 果。通过实施全面风险管 理，该银行的风险敞口和 风险损失明显降低，资产 质量得到了有效提升。
商业银行全面风险管 理体系建设措施
2023-11-06
目录
• 商业银行全面风险管理概述 • 商业银行全面风险管理体系建设的基础 • 商业银行全面风险管理体系建设的关键环节 • 商业银行全面风险管理体系建设的保障措施 • 案例分析
CHAPTER 01
商业银行全面风险管理概述
商业银行风险的种类和特点
全面风险管理是指银行通过识别、评估、控制和监控各类风险，以实现最大化的 收益和最小的损失。

中国金融机构风险案例分析及论述随着现今社会的竞争日益激烈，必然就会有一些机构因各类因素而退出商界的舞台。

在这里，我仅用两个案例来简单概述一下金融机构退出市场的原因以及我个人对如何避免此类案例的发生的一些粗浅的建议。

中国首例银行破产案件在1998年在海南发生。

谁也不曾料到这家于1995年开业，注册资金为16.77亿元人民币的金融机构会在几年内倒闭，这其中的原因却是值得思考的。

可以说一开始这家银行在营运之初势头颇好，1997年，海南发展银行收息率高达90%并且未发生一笔呆滞贷款，与境外银行也建立了良好的代理关系。

但是，一年左右的时间，海发行便逐渐走至末路。

首先，管理不当应该是导致其走向衰落的根本原因，盲目的兼并是海发行破产的最基本因素。

1997年12月，中国人民银行批准关闭海口市人民城市信用社等5家违法经营的信用社，并且剩余的29家除了一家可以独自经营之外，债权债务全权由海发行托管。

这下子，海发行的股本增长至106亿元，权利增大了，肩上的担子就大了，随之而来，风险也就大大增加。

城市信用社向来是以高息来吸引人们的存款，然而信用社却在支付利息时很是吃力，甚至要靠新的储户的存款来支付到期客户的利息。

长期下去，入不敷出、资不抵债、不能到期支付债务等问题就会接踵而至，企业的正常运作就会难以维持，最终走向灭亡。

然而，海发行接管了28家信用社之后，做的第一件事就是调整利息率，这本应该是很合情合理的。

但是，就是由于这一措施的实施，使海发行倒闭的直接原因暴露出来—挤兑。

老百姓起初将钱存到信用社里就是为了获得高额的利息，有的信用社利息率高达25%。

但是海发行接管信用社之后，将利息率下调至7%。

那些抱着钱生钱的储户便不再相信这样的银行，致使海发行的信誉度大大受损。

由此开始，储户争先恐后的将自己的存款从海发行里取出，这样的局面海发行自然是难以应对的。

海发行即便一方面将利率调至18%，也没有人愿意把钱放到这样的银行里了；另一方面，海发行大力向债务人讨债，但是收债并不容易，而且有的债款已经变成一片片的空地。

第1篇一、案件背景某银行（以下简称“银行”）是一家全国性商业银行，近年来业务发展迅速。

在某年，银行推出了一项新的业务——理财业务，旨在为客户提供更高收益的投资产品。

然而，在业务推广过程中，银行工作人员在操作过程中出现失误，导致客户资金损失。

二、案件经过1. 客户背景客户甲（以下简称“甲”）是一位有着多年投资经验的投资者，拥有一定的资金实力。

在了解到银行新推出的理财业务后，甲对产品收益和安全性产生了兴趣，决定将部分资金投入该业务。

2. 业务办理甲前往银行网点，与银行工作人员（以下简称“乙”）沟通理财业务。

乙向甲详细介绍了理财产品的特点、收益、风险等信息，甲在充分了解后，决定购买该理财产品。

3. 操作失误乙在为客户甲办理理财业务时，由于操作失误，将甲的资金错误地转入另一客户的账户。

甲在发现资金异常后，立即向银行反映情况。

4. 银行调查银行在接到甲的反映后，立即启动内部调查程序。

经调查，发现乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

5. 客户损失由于乙的操作失误，甲的资金在错误账户中被冻结，无法正常使用。

在此期间，甲的投资计划受到影响，导致资金损失。

6. 法律诉讼甲在多次与银行协商未果后，决定将银行告上法庭，要求银行承担赔偿责任。

三、案件审理1. 法院审理法院受理了甲的诉讼请求，并依法进行了审理。

2. 法院判决法院经审理认为，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”因此，银行应承担赔偿责任。

四、案件评析1. 操作风险的法律责任本案中，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致客户资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，银行作为合同一方当事人，应承担相应的法律责任。

2. 银行内部管理的重要性本案暴露出银行在内部管理方面存在的问题。

资7500万占比13.2%
为第三大股东占董事四席位共 九席位、监事会两席位共三席位
为第三大股东委派两名董事
合计4460万股占比14.4%已支付 预付款3000多万元但转让交易受阻
德隆系事件引发对集团客户和关联交易监管的密切关注
9
商业银行流动性风险重大事件
美国富豪斯坦福涉嫌欺诈失踪引发拉美储户挤兑潮
1人民币基准利率和市场利率大幅下降2008 年9 月~12 月中国人民银行连续降息一年期存贷款基 准利率累计分别下降了1.89 和2.16 个百分点贷款利率下调幅度大于存款利率存贷款利差收窄基准 利率下调对生息资产和付息负债利率水平的影响在2009 年充分体现与此同时市场利率大幅下行 2009 年人民币七天SHIBOR 利率平均值为1.24%较上年下降1.68 个百分点一年期央票收益率平 均值为1.50%较上年下降2.17个百分点
4
商业银行操作风险重大事件
中国非银行高官涉案案例
2004年11月25日中行储蓄所全体员工公款炒汇案: 中国银行北京的一个储蓄 所里从所长到储蓄员的6名平均年龄不到33岁的女职工 在10个月内挪用了3 000万公款同客户炒汇 2005年1月15日 中行哈尔滨河松街支行行长高山内外勾结 进行票据诈骗 涉 案金额达10亿人民币 2005年3月24日 银监会披露 农业银行包头市分行汇通支行、东河支行在办理 个人质押贷款和贴现业务中 内外勾结骗取银行贷款 查明涉案资金累计98 笔、 金额11498.50 万元涉案人员43名
商业银行风险管理案例与实践
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目 录 Contents
案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 实 践：我国商业银行风险管理的现状分析

农商银行金融风险的案例有很多，以下是一些具体的例子：某农商银行在未经授权的情况下向客户销售理财产品，导致客户资金被占用，引起客户投诉和维权。

某农商银行在贷款审批过程中存在违规操作，向不符合贷款条件的企业发放贷款，最终导致大量坏账和损失。

某农商银行在信用卡业务中存在欺诈行为，通过虚假的信用卡申请资料骗取银行授信额度，给银行造成巨大损失。

某农商银行员工私自挪用客户资金，利用职务之便进行非法交易，导致客户资金严重亏损。

这些案例都表明了农商银行在金融风险控制方面存在的问题和不足。

因此，农商银行应该加强风险管理和内部控制，完善风险评估和监测机制，提高员工风险意识和素质，确保业务合规和客户权益得到保障。

同时，监管部门也应该加强对农商银行的监管力度，督促其加强风险管理和内部控制，确保其业务合规和风险可控。

流动性风险2022 年银监会印发的《[1]商业银行流动性风险管理指引》中将流动性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或者无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或者支付到期债务的风险。

形成原因流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或者资产增加而导致的流动性艰难。

当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或者以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，于是会影响其盈利能力。

极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。

表现第一，流动性极度不足。

流动性的极度不足会导致银行破产，因此流动性风险是一种致命性的风险。

但这种极端情况往往是其他风险导致的结果。

例如，某大客户的违约给银行造成的重大损失可能会引发流动性问题和人们对该银行前途的疑虑，这足以触发大规模的资金抽离，或者导致其他金融机构和企业为预防该银行可能浮现违约而对其信用额度实行封冻。

两种情况均可引起银行严重的流动性危机，甚至破产。

第二，短期资产价值不足以对付短期负债的支付或者未预料到的资金外流。

从这个角度看，流动性是在艰难条件下匡助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”。

第三，筹资艰难。

从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。

流动性的代价会因市场上短暂的流动性短缺而上升，而市场流动性对所有市场参预者的资金成本均产生影响。

市场流动性指标包括交易量、利率水平及波动性、寻觅交易对手的难易程度等。

筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特征，即在一定时期内的资金需求及其稳定性、债务发行的安排、自身财务状况、偿付能力、市场对该银行看法、信用评级等。

在这些内部因素中，有的与银行信用等级有关，有的则与其筹资政策有关。

若市场对其信用情况的看法恶化，筹资活动将会更为昂贵。

若银行的筹资力度蓦地加大，或者次数突然增多，或者浮现意想不到的变化，那末市场看法就可能转变为负面。

因此，银行筹资的能力实际上是市场流动性和银行流动性两方面因素的共同作用的结果。

由金融机构直接向科技企业发放以专利质押为主担保方式的贷款项目可以从科技贷款风险准备金中按照金融机构贷款的5提取风险补偿金如果金融机构对企业提供贷款而发生损失贷款本金损失额的70在提取的5贷款风险准备金额额度内给予补偿这一系列的措施规范了东莞市知识产权质押贷款的操作及降低了银行的还贷风险并为东莞市建立和完善知识产权质押融资体系有效地缓解拥有知识产权的创新型中小企业融资的瓶颈提供了政策依据
三、对策建议 （一）树立全面风险管理理念。 全面风险管理是指对整个银行内各层次的业务单位，各种风险的通盘管理。这种管理要求 将不同风险类型（如信用风险、市场风险、操作风险等）、不同客户种类（如公司、 零售、金融机构等）、不同性质业务（如资产业务、负债业务、中间业务等）的风险 都列入风险管理的范围。 （二）强化信贷全过程管理。 • 突出分类分层管理。根据贷款客户的不同特征进行分类，明确每一层级的信贷管理重 点，提高信贷管理的有效性。 • 持续推进信贷退出管理，加快退出潜在性风险贷款，积极实施对潜在性风险贷款分析 预见和提前退出，确保贷款“放得出、收得回、不铺底”。 • 注重前瞻性分析，加强重要风险领域管理。 （三）突出抓好客户准入管理，严把贷款准入关，确保新增贷款质量。 坚持风险控制优先的原则，认真执行信贷准入标准和信贷审批条件，科学把握市场与风险 的辩证关系，从源头上确保信贷资产质量和安全。客户准入管理不仅需要解决由于风 控不严导致劣质客户准入的“取伪”问题，而且也要防止由于营销不力导致优质客户 丢失。
估由东莞市知识产权局和中国建设银行东莞分行共同认可的专业评估机构——北京连城资 产评估有限公司进行，让其对邦臣光电的质押物——1项发明专利及5项实用新型专利 进行评估。 北京连城资产评估有限公司接受委托后，立即对邦臣光电专利产品的历史销售状况进行了 分析，并对未来前景作出预测：在打造节能环保的低碳经济思路下，我国LED产业的 蛋糕正快速做大。2010年，中国LED照明产业将超过1500亿，较2008年翻倍，预计 2015年，LED在中国照明市场的占有率将达到20%，带动产业规模达5000亿元，中国 将进入全球LED照明市场前三名。LED市场的需求不断扩大。因此邦臣光电的产品未来 市场需求较大，且在竞争中具有一定的优势，可以为技术持有者带来可观的经济效益。 （2）评估方法的选取 依据评估的目的、评估对象及范围，评估资产的评估属于专利资产评估，本次估价采用 收益法，即从一定的产品销售规模产生的收益入手，计算未来可能取得的收益，再通 过一定的分成率，得出该评估对象在一定的经营规模下于评估基准日的公允价值。其 基本计算公式为： 评估值＝未来收益期内各期的收益额现值之和×分成率

商业银行全面风险管理体系
二、理是一个过程，涵盖银行境内外、各类风 险种类、各个业务单位、各个业务产品（包括表内和表外 业务）和各个员工等风险因素的全过程，进行全面、有效 地识别、计量、监测和控制，在单一风险的有效管理的基 础上，立足于银行整体的角度进行全面的汇总和整合，实 现对组合风险的管理，形成统一的管理体系。
商业银行全面风险管理体系
一、为什么需要全面风险管理
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（三）国际惯例 2004年9月，COSO正式发布《企业风险管理－整 年 月 正式发布《企业风险管理－ 正式发布 体框架》 体框架》（ERM） ） 《萨班斯——奥克斯法案》 萨班斯 奥克斯法案》 奥克斯法案 《巴塞尔新资本协议》 巴塞尔新资本协议》
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谢
谢 ！
商业银行全面风险管理体系
商业银行全面风险管理体系
Overview
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1. 为什么需要全面风险管理？ 为什么需要全面风险管理？ 2. 什么是全面风险管理？ 什么是全面风险管理？ 3. 案例分析
商业银行全面风险管理体系
二、什么是全面风险管理
（一）企业风险管理模式的发展过程 1、内部牵制阶段（Internal Check） 、内部牵制阶段（ ） 内部牵制主要以流程设计和岗位分工， 内部牵制主要以流程设计和岗位分工，辅之以交叉 检查，达到防范操作失误和内部人操纵等的目的。 检查，达到防范操作失误和内部人操纵等的目的。
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商业银行全面风险管理
——体系与案例 体系与案例
演讲人： 演讲人： 厦门国际银行内部稽核
郭奕明
商业银行全面风险管理体系
Overview
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1. 为什么需要全面风险管理？ 为什么需要全面风险管理？ 2. 什么是全面风险管理？ 什么是全面风险管理？ 3. 案例分析

银行全面风险管理报告银行自身的健康发展是社会进步和经济繁荣的基本保障。

加强银行业的全面风险管理离不开对操作风险管理这一古老而现代的话题。

过去人们认为银行最大的风险是信用风险和市场风险，国内将不良资产和呆账统统归为信用风险，但对照《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义，发现很多原来认为是信用风险的，其实是操作风险。

巴塞尔委员会XX年对操作风险进行了全球性的调查，操作风险损失高达77．95亿欧元。

我国对银行操作风脸的认知是从国家审计署的“审计风暴”和银监会公布的金融机构处理涉案人员的人数、发生经济案件和违规经营案件数及XX年《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(业内称为“操作风险十三条”开始的。

因此，研究我国商业银行操作风险管理具有现实意义。

本报告尝试从保险的角度，研究保险对管理银业操作风险的价值，提出对银行操作风险进行保险化的管理，将保险制度内化为银行操作风险系统的有机组成部分，用保险的理念、制度和方法来管理风险。

一、我国银行业发展现状（一）银行业改革开放加速发展从1984年建立双层银行体系到XX年银监会诞生，从XX年加入世界贸易组织到XX年《巴塞尔新资本协议》出台，我国银行业通过“存量改革”和“增量改革”两条路径，打破了“大一统”的银行组织体系，实现了由垄断走向竞争，由单一走向多元，由封闭走向开放，由功能狭窄走向健全完善，由专业化向商业化、市场化和国际化的五大转变，建立了以央行为中心、以国有商业银行为主体、以股份制商业银行为生长点、以合作银行为补充、中资和外资商业银行并存发展的统一开放、有序竞争的新银行体系。

截至XX年4月末，我国共有银行业金融机构2．8万余家，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业总行、合作银行和外资银行等银行机构，总资产接近40万亿元，占全部金融机构资产的95％以上。

XX年10月30日央行发布的《中国金融稳定报告》公布，到XX年末，中国银行业有外资银行营业性机构254家，资产总额876．57亿美元，占中国全部银行业资产总额的1．89％。

一、研究背景随着商业银行经营规模不断扩张、经营范围不断拓展、金融产品日趋复杂，操作风险发生的几率越来越大。

尤其是随着近期国内一系列金融大案的频繁曝光，操作风险受到普遍关注.对于国内商业银行来说,建立科学合理的操作风险管理框架，提升自身全面风险管理水平，迎接国际化挑战是当务之急。

本文将首先分析SG及UBS违规交易案例，然后再此基础上进行探究商业银行前台交易部门如何规避此类风险。

1、 SG交易员违规操作事件:➢事件回放：一心想成为明星交易员的法国兴业银行负责对冲欧洲股市的股指期货交易员-—热罗姆•盖维耶尔利用银行漏洞，通过侵入数据信息系统、滥用信用、伪造及使用虚假文书等多种欺诈手段，擅自投资欧洲股指期货,造成该行税前损失49亿欧元（约560亿人民币）。

该行股票当天下跌4。

1％。

这次案件触发了法国乃至整个欧洲的金融震荡，并波及全球股市，引发暴跌。

早在2005年6月，他利用自己高超的电脑技术，绕过兴业银行的五道安全限制，开始了违规的欧洲股指期货交易，“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌.不久伦敦地铁发生爆炸，股市真的大跌.我就像中了头彩……盈利50万欧元.”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌，因此大量做空，他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元，而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元.更致命的是，该名员工利用其在兴业银行工作的经验,轻而易举骗过了该行的安保系统。

事后，法国兴业银行公布的一份关于“巨额欺诈案"的内部调查报告说，在涉嫌欺诈的兴业银行前交易员热罗姆·凯维埃尔工作的部门，存在大量突破风险限额的违规操作,为风险提供了温床.调查报告指出，凯维埃尔工作的部门业绩增长很快，但伴随着大量越权行为。

交易员经常未经授权就动用超过风险控制的规定限额，并不时“互相帮忙”，分担业绩或对业绩作假.这种“大环境"阻碍了一些职能的实施，为巨额欺诈案埋下祸根.➢反映的主要问题：(1）高级管理层责任不明，监督不力，在银行内部未能创造有影响力的内控文化,交易员凯维埃尔长时间、多次违规操作，没有有效监督.（2)对经营中的风险缺乏充分的认识和衡量，没有进行持续的监控,甚至对凯维埃尔初期违规操作“带来”的利润表示赞赏，进一步助长了他铤而走险。

法律体系差异
不同国家和地区的法律体系存在差异， 导致跨境金融业务中法律冲突和适用 难题。
反洗钱与反恐怖融资挑战
跨境金融业务容易被不法分子利用进 行洗钱和恐怖融资活动，相关法律法 规对此有严格要求。
监管政策不一
各国监管政策不同，对跨境金融业务 的监管标准和要求也不尽相同，增加 了合规风险和操作难度。
解决跨境金融业务中法律问险管理 体系，有效识别、评估、监控和 控制各类风险，保障银行资产安 全。
加强内部控制
商业银行应建立健全内部控制制 度，规范业务流程，防范操作风
险和内部欺诈行为。
展望：未来商业银行法发展趋势
监管更加严格
随着金融市场的不断发展和创新， 金融监管将更加严格，商业银行需 密切关注监管政策变化，及时调整 经营策略。
金融市场稳定发展。
THANKS
感谢观看
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
案件背景
该银行内部发生一起涉 及高层管理人员和交易 员的丑闻案件，引发社 会广泛关注。
违规行为
涉案人员利用内幕信息 进行违规交易，牟取巨
额利益。
法律后果
涉案人员因内幕交易等 违法行为被追究刑事责 任，银行因此遭受声誉
损失和巨额罚款。
案件启示
银行应加强内部监管和 风险管理，完善内部控 制机制，防范类似内部 交易丑闻的发生。同时， 加强员工合规意识和职 业道德教育，提高整体
商业银行法基本原则
分业经营原则
安全性、流动性、效益性原则
商业银行应当严格遵循分业经营的原则，不 得从事证券、信托、保险等非银行业务，以 确保金融安全。
商业银行在经营活动中应当遵循安全性、流 动性、效益性的原则，保障资产安全，保持 合理流动性，追求经济效益。

关于招商银行操作风险的案例分析内容摘要自2002年在上海证券交易所上市以来，招商银行的营业收入、利润和总资产一直保持着稳步的增长。

业务规模的扩大，业务种类的增加以及金融形势的日益复杂化，使得招商银行所面对的风险规模也在不断增加。

但是作为国内股份制改革较早，并且是第一家采用国际会计标准的银行，招商银行的风险管理在国际同行业中一直被给予好评。

在2009年全球金融危机的大背景下，招商银行依然通过自身高效的风险管理，使资产质量、营业收入、净利润维持在一个较高的水平。

因此，本文选取了招商银行作为操作风险实证分析的对象进行研究。

关键词：操作风险；金融改革；招商银行目录引言 (1)一、案例正文 (1)（一）招商银行基本情况 (1)（二）招商银行操作风险管理组织结构及职能设置 (1)二、案例分析 (4)（一）招商银行操作风险管理存在问题分析 (4)（二）招商银行操作风险管理改进与完善 (6)案例总结 (8)参考文献 (9)关于招商银行操作风险的案例分析引言自从金融这一概念诞生以来，商业银行就一直是实现金融资源合理配置最重要的组成部分。

商业银行的经营管理过程伴随着各种各样的风险，十分复杂。

良好稳健的银行运行和管理机制关系着整个经济的健康运行。

长期以来，人们主要的关注点在商业银行的信用风险和市场风险，并且已经在这两个领域已形成了比较完善的风险度量和管理体系。

但自20世纪80年代以来，一系列因为操作风险所导致的商业银行巨额损失甚至银行倒闭震惊了世界银行界，也使银行经营者和监管者普遍意识到操作风险管理的重要性。

2001年1月，巴塞尔新资本协议（第三次征求意见稿）中提出了关于操作风险的概念；2004年发布的新巴塞尔协议正式稿中，将操纵风险纳入了风险资本计算体系之中，要求业内银行为操作风险配备相应资本金，并披露有关操作风险的详细信息。

基于此，本文选择招商银行，对银行操作风险问题进行案例分析。

一、案例正文（一）招商银行基本情况作为中国政府推动金融改革的试点银行，招商银行于1987年在深圳成立，成为中国第一家完全由企业法人控股创办的商业银行。

正技术风险。
建立技术风险应急预案，确保 在发生技术风险事件时能够迅
速应对。
引入先进的技术风险管理工具
01
引入先进的技术风险管理软件，实现技术风险的实时监测和预 警。
02
建立技术风险数据库，收集、整理和分析技术风险数据，为决
策提供支持。
与外部机构合作，引入先进的技术风险管理理念和方法，提高
03
风险管理水平。
攻击者发送大量无效请求，使系统资源耗尽，导致正常用户无法访问。
应用风险
业务应用故障
业务应用软件出现故障或异常，导致业务处 理延迟或无法完成。
业务应用安全性
业务应用软件存在安全漏洞，易被黑客利用 进行攻击。
业务应用合规性
业务应用软件未遵循相关法律法规和监管要 求，可能面临法律风险和监管处罚。
操作风险
数据完整性
数据在传输或存储过程中被篡改或损坏，影响数据的准确性和完 整性。
数据备份与恢复
未对数据进行及时备份或备份数据不可用，导致数据丢失。
网络安全风险
黑客攻击
黑客利用网络漏洞或恶意软件攻击银行系统， 窃取敏感信息或破坏系统。
病毒传播
病毒在网络中传播，感染银行系统，导致系统 运行异常或数据损坏。
拒绝服务攻击
提高技术风险的防范意识
对员工进行技术风险培训，提高其对技术风险的 认知和防范意识。
定期组织技术风险演练，提高员工应对技术风险 的能力。
建立激励机制，鼓励员工主动报告技术风险。
强化技术风险的内部控制
建立技术风险内部控制机制， 确保各项业务和技术活动符合
法律法规和内部规定。
对重要业务和技术活动进行 审计和监控，及时发现和纠
及时处置风险事件

商业银行信用风险典型案例分析
案例一
某国有大型商业银行在房地产领域的信用风险暴 露，导致大量不良贷款产生。
案例二
某城市商业银行因过度依赖单一客户，导致信用 风险集中爆发，引发严重损失。
案例三
某外资银行在跨境业务中遭遇政治风险和国别风 险，导致贷款无法收回。
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内部评级法
商业银行根据自身实际情况建立评级体系， 对借款人进行评级以确定风险大小。
信用评分法
通过建立数学模型对借款人进行量化评分， 以确定其信用风险。
压力测试法
模拟极端市场环境，评估借款人在不利情况 下的还款能力和风险承受能力。
信用风险评估指标
违约概率
评估借款人在未来一段时间内发生违约的可 能性。
信用风险通常包括违约风险和评级风 险，其中违约风险是指债务人未能按 时偿还债务，评级风险是指债务人评 级下降导致债权人或银行面临损失。
信用风险类型
违约风险
指借款人或债务人因各种原因 未能按时偿还债务，导致债权
人或银行遭受损失的风险。
评级风险
指债务人评级下降导致债权人 或银行面临损失的风险。
交易对手风险
信用风险报告的准确性保障
01
数据质量
报告审核
02
03
培训与教育
确保数据来源可靠、数据质量高， 避免因数据错误导致风险误判。
建立严格的报告审核机制，对报 告内容进行逐级审核，确保报告 的准确性和完整性。
加强员工培训和教育，提高风险 管理意识和技能，确保报告编制 的规范性和专业性。
06
商业银行信用风险管理实践与案 例分析
信贷流程优化
通过简化审批流程、提高自动化程度、加强内部 沟通等方式，提高信贷审批效率和风险控制水平。

银行信息安全风险管理实践与案例23.1某股份制商业银行安保平台建设实例23.1.1安保平台建设背景随着我国金融环境和信息化技术应用的快速发展，国内银行综合业务系统的发展由手工操作的电算化登记簿概念的单机版时代，快速步入了以数据集中、面向交易为特点的综合业务系统时代。

在银行新综合业务系统进入数据大集中阶段后，各家银行更加强调以客户为中心，在行内统一客户视图，满足客户个性化的金融服务需求。

为此，某股份制商业银行（以下简称C行）在其新综合业务系统就采用了一套全新的思路、理念和技术路线，构建切合C行实际发展需要的“流程银行”支撑系统，实现了业务流程再造和业务与技术模块化实施等突出特点。

作为C行新综合业务系统的业务和技术架构中的重要支撑模块之一，安全服务保障平台系统（简称安保平台）应运而生，其主要功能是为新综合业务系统的所有应用模块提供综合密码安全服务和用户认证管理功能。

与新综合业务系统一样，这是一个以新的思路和理念构建的安全功能模块。

C行历来重视信息安全工作，受历史原因和技术条件的限制，某些应用系统在建设之初，其用户、密码的安全管理几乎都是各自为政的局面，难以站在一个全局的角度规划密码应用安全的方方面面。

造成现有信息系统中的密码应用安全等级和强度参差不齐，难以统一对用户认证与权限进行管理，特别是某些安全设备当中的敏感密钥信息还做不到高效和便捷的更新，存在一定的安全隐患和脆弱点，并对整个应用系统的安全运行管理造成极大的不便。

在这样的建设背景和实现情况下，C行谋求在密码和用户认证应用安全上，建立一个统一的安全服务保障平台，其建设需求及实现目标如下：1）从C行信息科技的全局视角和高度出发，通盘考虑用户认证及密码应用安全风险，将各种业务应用系统的安全等级和强度提到相同的高度，以满足业务应用和安全审计的需要。

即通过建立统一的安全服务平台，强化和规范应用系统秘钥管理及用户认证安全措施，向各种应用提供全面的安全服务调用机制，实现多渠道、多认证方式的应用安全服务保障体系。