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农信社改制农商行必须注意的几个问题一、工作程序及基本要求（一）法律规定（二）基本要求1、法律程序完备 2. 清产核资真实准确 3. 资产评估结果公允4. 发起人资质符合要求 5. 原社员股金处置规范 6. 不良资产处置积极、可行、有效 7. 净资产缺口足额弥补 8. 各项准入指标完全达标。
二、改制中需注意的主要问题（一）法律程序完备，确保程序合法1.应由权力机构（社员（股东）代表大会）审议通过的相关决议。
决议内容应包括但不限于以下几点：（1）同意取消农村信用社法人资格，改制组建为农村商业银行；并明确新设立的农村商业银行承继农村信用社的债权债务；（2）授权筹建工作小组为申请人，全权负责农村商业银行筹建、开业前的相关工作；（3）审议通过（筹建工作小组制定的）《清产核资、整体资产评估及净资产确定和处置实施方案》，委托筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、资产评估及确认净资产（清产核资报告中的委托人应与此一致）；并在决议中明确有关授权筹建工作小组出具净资产处置意见方面的内容。
（4）审议通过清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见（需明确自评估基准日至开业期间经营成果是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）；（5）审议并明确原社员股金的处置意见（即原社员股金在量化基础上按照自愿原则可转为农村商业银行股份，也可清退）；（6）同意授权农村信用社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签署有关组建农村商业银行的相关法律文书。
2. 应聘请律师事务所或公证机关对出席会议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律意见书或公证书。
（二）清产核资真实、准确，评估结果公允1.关于中介机构资质要求聘请经有权部门批准依法设立且具有金融从业经验的中介机构《资产评估机构审批管理办法》（财政部令第22号）第28条规定：分支机构从事资产评估业务应当由设立该分支机构的资产评估机构负责出具资产评估报告，并加盖该资产评估机构公章；分支机构不得以自己的名义出具资产评估报告。
农信社改制组建农商行工作会议上的讲话快农信社股份制改革组建为农村商业银行,是着眼于农信社长远发展的总体战略需要,是农信社适应现阶段我国金融和地方经济发展的现实需要,也是农信社完善法人治理结构、提高核心竞争力的必要举措。
下面是店铺给大家整理的农信社改制组建农商行工作会议上的讲话，仅供参考。
农信社改制组建农商行工作会议上的讲话篇1尊敬的李副市长，李秘书长、同志们：今天，孝感市委、市政府又一次专门召开全市农信社组建农商行工作推进会，各县市(区)分管县(区)长、市金融办、市人行、市银监分局以及国土、房产、规划等部门领导同志参加会议，充分说明了孝感市委、市政府及有关部门领导对组建农商行工作的重视和支持。
在此，我首先代表省联社以及孝感农信社全体干部员工向在座的各位领导表示衷心的感谢，并致以诚挚地问候。
借此机会，我讲三点意见：一、审时度势，清醒认识全省农信社产权改革形势组建农村银行是国务院、银监会、省委、省政府安排部署的一项重要工作，事关农信社生存与发展，事关孝感金融安全与稳定。
孝感是全省12个市州中改革包袱最大，改革最困难的地区，全省包袱过亿元的37家困难联社中，孝感市就有7家，其中孝南联社资金缺口在全省最大。
虽然我们面临的任务重、困难多，但是，在孝感市委、市政府的强力推动和各县市党委、政府及有关部门的大力支持下，孝感农信社组建农商行工作氛围浓厚、效果明显。
一是资金缺口明显减少。
各县市(区)联社通过政府支持和自身努力，已经消化资金缺口16.2亿元，占全市总缺口的37.7%。
二是达标步伐加快。
全市农信社综合拨备覆盖率达30.5%，云梦、孝昌联社在去年12月底前基本达标，大悟已经向银监部门申报。
特别是陶市长在4月份重点安排部署农信社改革工作以来，效果更加明显。
孝南、汉川、应城、安陆等4家也制订了达标规划，力争在年底前全部达标。
三是相关部门紧密配合，鼎力支持。
政府金融办、人行、银监、土地、规划、房产及有关部门对信用社改革工作十分支持，在土地办证、土地变现、固定资产评估等工作中认真落实了国家税费优惠政策，做到了特事特办，特事急办，确保了改革顺利进行。
农村信用社、省联社、农商行的关系农村信用社与农商银行有什么关系？省联社又是指的什么？报考2016山东农信社招聘考试的考生肯定心存不解，山东农信社招聘网就为考生总结了以下内容：2016山东农信社招聘考试常识汇总具体来说，目前农信系统的自上而下的管理体制，大概有四种模式。
1、大一统的农商行这种结构目前只存在于直辖市，北京、上海、天津、重庆等都是这一模式。
在此模式下，大一统的农商行作为一家独立法人，有完善的公司治理结构，自主经营，自负盈亏。
这种模式下的农商行，与其他商业银行没有本质的差别，省联社做为一个实体已经消失。
2、省联社—县级联社二元体制这是目前绝大多数地方农信系统所采用的模式。
在此模式下，各县级联社作为独立法人，共同出资成立省联社，省联社不作为经营实体，仅承担管理、指导、协调、服务职能。
这种模式下，县级联社在法律上独立，但在经营、管理上均受到省联社诸多掣肘。
3、双头管理模型目前有两个地区采取这种双头模型，一是广东，深圳农商行不归广东联社管辖，自行其是;一是天津，天津滨海农商银行也不归天津农商银行管辖(尽管天津也是大一统没有省联社的)，甚至滨海(2007)比天津农商(2010)成立的还早。
但出现双头模型的深圳和滨海，不仅在当地，甚至在全国都有其独特的政治经济地位，是其他地区难以模仿的。
4、省联社整体转型农商行唯一采用这一模式的是黄河农商银行，前身为宁夏省联社，2008年带着直属的银川联社转型而来。
黄河农商既是一个独立法人实体，又通过控股的方式对下面19家县级法人社承担管理职能。
简单来说，黄河农商行既当运动员，又当裁判员，是农信系统改革不完善的典型。
在上述四种模式之外，还有一些特例。
一个是苏州银行，前身是东吴农商银行，2010年改制成为了苏州银行并脱离了农信系统，是唯一由农商行转制为城商行的;另一个是江南农商银行，是由常州地区的几家联社合并而来的，虽然尚未脱离江苏农信系统，但是自主性也是很强，并且一直都在蠢蠢欲动打算自立门户。
农信社改制组建农商行工作专项方案根据《X省人民政府关于印发X省农信社改制组建农商行工作专项方案（X-X年）的通知》（X政〔X〕46号）要求，结合我市实际，为做好我市农信社改制组建农商行工作，特制定本方案。
一、指导思想按照省委、省政府“全面加快农信社改制工作步伐，力争用两年时间基本完成县级农信社改制组建农商行工作，通过3年努力，全力推动全省农信社向现代商业银行进军，着力打造一批标杆银行”的目标规划，以建立现代农村商业银行为契机，广泛运用政府、市场、农信社三个资源，大力化解历史包袱，着力完善经营管理机制，优化监管指标，全面加快农商行组建工作步伐，为我市经济平稳健康发展与社会和谐稳定提供强有力的金融支撑。
二、工作原则（一）政府引导。
全市县级农信社改制组建农商行工作由市政府统一领导，全面部署，各县（市）、区政府具体组织、强力推进。
（二）市场运作。
充分发挥市场在资源配置中的决定作用，积极引进各类合规的社会资本，大力化解农信社历史包袱，着力构建以资本为纽带、以股权为联结、以规则为约束的运行机制，积极打造产权关系清晰、股权结构合理、法人治理结构完善的现代农村商业银行。
（三）依法合规。
严格按照监管部门的相关要求，坚持成熟一家、组建一家，扎实推进、规范操作，彻底化解改制机构的风险，严禁“带病挂牌”、“简单翻牌”，杜绝弄虚作假，确保改制组建质量。
增强法治观念，严格执行国家法律、法规及规章，将改制组建工作纳入法治化和规范化轨道。
（四）分类指导。
各县（市）、区政府要紧密结合本地经济发展水平和县级农信社经营情况，按照“稳定县域法人、鼓励城区整合”的总要求，采取“统筹谋划、整体推进、一社一策、分类实施”的策略，制定符合实际的组建方案，保证农商行组建目标顺利实现。
三、工作目标（一）X年，市区、X县两家县级联社完成改制农商行工作，完成改制且具备参与其他农信社改制条件后，通过入股形式参与包袱较重、难度较大的农信社改制，助推全市农信社改制工作顺利完成。
农村信用合作联社组建农村商业银行实施方案**县农村信用合作联社组建农村商业银行实施方案为进一步深化农村信用社产权制度改革，切实转换经营机制，加快建立现代金融企业制度，扎实推进我县组建农村商业银行工作的顺利开展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）精神，按照《农村商业银行管理暂行规定》（银监发〔2003〕10号）和《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令ⅩⅩ年第3号）等有关文件精神，结合我县农村信用社当前经营管理情况，制定本方案。
一、指导思想以国务院深化农村信用社改革的有关精神为指导，以科学发展观统揽全局，认真贯彻省、市农村信用社改革工作会议精神，全面推进产权制度改革，进一步明晰产权关系，完善法人治理，激发经营活力，化解历史包袱，不断增强抗御风险的能力，加快组建农村商业银行步伐，促进**县农村信用社健康快速发展。
二、工作目标ⅩⅩ年12月底各项指标基本达到组建农村商业银行条件；ⅩⅩ年2月向银监分局提交筹建申请；ⅩⅩ年6月底获得筹建批复；力争ⅩⅩ年12月底前获得开业批复并择日开业。
三、方法步骤我县组建农村商业银行工作分为前期达标、申请筹建、申请开业、组建总结四个阶段。
（一）前期达标阶段（ⅩⅩ年6月-ⅩⅩ年12月）1.制定实施方案并组织实施；2.根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定修订章程；3.制定、修改、完善各项内控制度，并健全相关档案；4.进一步完善法人治理结构，做到相关材料真实、齐全；5.建立有效的资本约束与资本补充机制，有关凭证、记载，真实、合规；6.根据筹建工作小组制定的增资扩股方案，印制募股说明书，按照公正、透明的原则征集确定发起人，形成发起人协议书，协议书内容合法合规，程序合法有效。
7. 采取有效措施，使不良贷款比例低于5%；8．加强宣传，积极寻找合作伙伴，争取年底前把置入资产处置完毕；9．资本充足率和核心一级资本充足率达到规定的标准，分别不低于12%和6%；10．拨备充足率达100%；11. 拨备覆盖率达150%。
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很多学员在备考J交流群（Q:151204734）咨询：农业银行跟农商银行是一样的吗？当然不一样，有什么不一样呢？广东中公金融人小编来为你解析。
中国农业银行是中央管理的国有四大银行之一，于1951年在北京成立，前身是农业合作银行，在1979年中国农业银行成立。
中国农业银行在全国每个省(自治区、直辖市)都有总行，地级市有分行，县级市有支行，在全国统一行名字体。
农商银行就是原来的农村信用社和城市信用社合并而来的，属于地方银行，原来是隶属于中国农业银行的，在1996年与中国农业银行脱离行政隶属关系，独立自负盈亏，属于各省政府管理。
总的来说，农业银行是国有银行，而农商银行是属于各省政府的地方银行，但是统一受中国人民银行的管理。
中国农业银行执行的是中国人民银行下发的统一存款利率，最多可以上浮30%，就是所谓的“协议存款”，而农商银行属于地方政府的，可以在中国人民银行下大的存款利率上浮30%的基础上还可以自行上浮5%～10%，这就是为什么农商银行的存款利率比中国农业银行高的原因!那么农业银行跟农商银行招聘考试内容有什么区别呢?农业银行考试科目有：综合、行测、英语，而农商银行考试科目为行测、金融，可以从农商银行并没有英语方面的一个考核看出，农商银行的考试难度相对较低，这是因为农商银行刚从农信社转型而来，目前正以低门槛接纳人才，对应届生而言是个不可多得的机会。
农村信用合作社在中国有着悠久的历史，历经多次变革才使其在金融机构占有一席之地。
农村信用社在经过漫长的变革之后，已经与国有商业银行脱钩，形成了具有特色行业的新的金融机构。
虽然农村商业银行产生于银行，但其与银行之间依然有很大的区别，它们的优劣势也各不相同。
农村信用社是以前的农行的一个部分，后来单分出来变成了农村信用社。
顾名思义，就是主要服务三农，也是银行机构的一种，目前许多农村信用社改制为农村商业银行了。
农村商业银行是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
农村商业银行是银行类金融机构，它与国有银行既有区别又有联系：它们都属于金融机构，并都办理存、贷款业务和资金结算业务。
农村商业银行业务范围一般是向农村、城镇人口提供各种金融服务的，品种较为简单，储蓄、贷款、转账、担保等，如“农户小额信用贷款”等存贷款业务。
国有银行一般是向大集镇及县城以上人口提供理财服务的，品种较为丰富。
还有信用卡（透支的卡）、电子银行、国际业务等等。
农村商业银行是以县级联社为一个独立核算的法人单位，在县级以下设立分支机构。
国有银行是有许多分支机构的，分支机构非独立核算的营业单位，一般是一级法人单位。
总的来看，农村商业银行相对国有商业银行来说，资金实力较差，服务品种较少。
本地化优势。
农村商业银行长期以来立足农村金融市场，在农村金融市场中有着不可替代的作用。
农村商业银行带有鲜明的机构地方性、分布社区性色彩，与所在地域的联系比其他金融机构更多、更广，可谓当地土生土长的“草根银行”。
政府将农村商业银行定位于三农，它在接受国家扶持的同时也承担了大量政府指定的业务，这些业务往往烦琐却效益很少。
但也使得农村商业银行活动于基层（乡村），密切联系群众，这是其他机构所没有的。
资金管控优势。
农村商业银行的主要资金来源于周边社区，却很少像大银行那样将当地吸收的资金转移用于外地，而是凭借着对当地市场的了解，将主要信贷对象仍然锁定在社区内的中小企业和个人，诚邀农民和中小企业入股农村商业银行，成为农村商业银行的社员。
四川成都有农信社吗问：成都农商银行与原来的农村信用社有什么关系?答：成都农商银行只是依法承继了原成都市农村信用合作联社股份有限公司所有资产、负债和各项业务，不是农村信用社的翻牌。
成都农商银行的组建，是按照《公司法》、《商业银行法》的规定，由符合条件的企业法人、自然人发起新设的股份公司形式的商业银行，是一个全新的股份制银行业金融机构，坚持“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营原则，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，在性质上与农村信用社有着本质的区别。
行徽释义标志图案由“成都”拼音首字母c、d构成外圆内方的钱币造型，体现“银行”属性。
标志图案内部封闭寓意“内控严密”，外部开口寓意“开放的经营理念”;图案造型呈现出由内而外不断延展的趋势，寓意成都农商银行加快发展，跨区域经营，打造与国际接轨、现代一流商业银行的决心。
标志图案标准色为绿色，代表自然、希望、活力，寓意成都农商银行充满生机，发展前景广阔。
经营范围吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理代付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
服务架构成都农商银行现有628个营业网点，其中：总行营业部1个，27个一级支行、64个二级支行、536个分理处。
营业网点遍布城乡，分布于成都市5个城区和14个区(市)县的绝大多数乡镇，是成都市营业网点最多、覆盖面积最广的银行业机构。
成都农商银行开业的同时，成都市农村信用合作联社股份有限公司自行终止，其债权债务转为成都农商银行的债权债务。
原成都市农村信用合作联社股份有限公司的营业网点作为成都农商银行的分支机构，继续提供金融服务。
客户日常业务的办理、为其服务的人员及交易账户等信息保持不变，客户毋需办理变更手续。
发展史：2000年7月8日成都市农村信用合作社联合社成立，这是四川省第一家地市级农村信用联社。
农信社与农商行的关系农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。
对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。
农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。
股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。
合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。
与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。
这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。
农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。
在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。
在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。
在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。
农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。
法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。
在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。
农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。
从农信社到农商行：变与不变3月18日，宜章农村商业银行挂牌成立，换下了宜章县农村信用联社的招牌。
从2010年5月浏阳农村商业银行成立至今，我省已有5家县级农村信用联社（农村合作银行）通过改革组建农村商业银行。
来自湖南省农村信用社联合社的消息表明，目前我省还有至少8家县级农村信用联社启动了农村商业银行组建工作。
从农信社到农商行，有哪些变与不变？产权制度变革：迈向股份制农信社改为农商行，表面上是称谓的变化，实质上却是产权制度的变革，标志着我省农信社改革进入“深水区”。
我省新一轮农信社改革始自2004年。
当年8月，我省被国务院纳入全国第二批21个扩大深化农村信用社改革试点省份。
2005年成立的湖南省农村信用社联合社，成为直属省政府领导和管理的具有独立企业法人资格的省级地方性金融机构。
根据省政府授权，湖南省农村信用社联合社对全省农信社履行管理、指导、协调和服务职能，并对全省农村信用社实行垂直管理。
同时，省委明确，全省农村信用社党的工作实行垂直领导和统一管理。
省联社成立后，以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革工作。
作为全省第一家农村商业银行，由农村合作银行（前身为农村信用联社）改革而来的浏阳农商行较有代表性。
此前的浏阳农村合作银行股本金1亿元，其中资格股1000万元，投资股9000万元，共有股东8380户，最大法人股东持股金额仅为350万元，最小自然人股东持股金额仅为1000元，股权十分分散，结构极不合理，股东关注度难以有效提高。
同时，产权也不明晰。
浏阳农村合作银行是股份合作制企业，由于股东入股金额小、股权分散，因而在实际运作中，股权仅仅是一种资格证明，股东并不真正具备投资者的理念，导致所有者现实缺位。
从2009年下半年开始，他们推进股份制改革，通过增资扩股、清理股本等措施，一改以往股本极度分散的状况，建立了规模适宜、结构相对合理、股权适度集中的股权结构。
于2010年5月成功组建的浏阳农商行，股本5亿元，其中法人股占比59.6%，最大一个股东持股比例10%，职工股占比12%，股东人数138人，较改革前大幅减少8000多人。
合作制的社员无论投入多少资金，都只拥有一票的权利，因而其资本结构不能反映股东的权利和应承担的风险，而股份制就解决了这个问题。
浏阳农商行董事长罗成林介绍，改革后的浏阳农商行，优化了股权结构，明晰了产权关系，完善了法人治理，服务“三农”能力大幅提高。
2010年，该行累计发放各项贷款67.93亿元，其中涉农贷款50.17亿元，较当年初净增12.87亿元，新增涉农贷款占新增贷款总额的91.34%。
近几年来，湖南省农村信用社联合社以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革，基本形成了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的新的监督管理体制。
目前，全省农信社共有机构网点4100家。
至2010年末，全省农信社各项存、贷款余额分别为2682亿元和1611亿元，比上年末增加455亿元和260亿元，增长20.2%和16.3%，存、贷款总量均居全省金融机构第2位。
在业务规模扩大的同时，资产质量也进一步提升，不良贷款实现“双降”，县级行社全部实现盈利。
应对农村金融变局：农信社唯有改革自强“形势逼人！”湖南省农村信用社联合社理事长张明久这样分析农信社面临的严峻挑战。
我省农信社改革发展仍处于负重爬坡的关键阶段，长期累积形成的发展瓶颈和制约因素亟需破解。
比如，农信社历史包袱重的局面仍未根本改变，抗风险能力、市场竞争力不强的局面仍未根本改变，产权分散、法人治理效能不高的局面仍未根本改变，管理基础薄弱、队伍整体素质不高的局面仍未根本改变。
宏观层面上，中央今年宏观调控的取向强调积极稳健、审慎灵活，货币政策由“适度宽松”向“稳健”转变。
稳定价格总水平在宏观调控中的位置更加突出，央行通过动态调整差别存款准备金等措施，对包括农信社在内的金融机构信贷投放进行调控。
从去年11月至今，中小金融机构存款准备金率已由13.5%上调至16.5%，宏观调控直接传导到农信社身上。
微观层面上，农村金融多元化格局正在加快形成，对农信社的压力扑面而来。
农行、农发行、邮政储蓄银行在县域进一步扩张，对农村优质资源的争夺力度加大；全省村镇银行已设立9家，正着手组建的有6家，今年新设步伐将会更快，来势逼人；小额贷款公司已设立44家，批准筹建的有11家，今年将会增加到80家左右，在小额贷款领域表现活跃；新成立的华融湘江银行今年将在各市州设立分支机构，对农村信用社的影响不可低估；上海农村商业银行等省外机构正在湖南县域选址、设点，金融租赁公司、信托公司等也向县域扩展，对农村信用社业务发展的影响不容忽视。
张明久认为，农村金融格局的多元性、开放性、竞争性不可逆转且日趋增强。
面对日益加剧的竞争压力，农信社唯有改革自强，特别是以构建现代农村金融企业为标杆，着力深化产权制度改革。
从浏阳等改制农商行的实践看，产权制度改革是农村信用社改革的核心，是走市场化、商业化路子的必然选择。
张明久介绍，当前，要把深化改革作为破解难题、提升能力、促进发展的治本之策。
重点是推进以下工作：一是推进股份制改造。
今年，全省三分之一的县级联社完成资格股向投资股过渡工作，5年内所有县级联社消灭资格股。
二是推进农村商业银行组建工作。
按照“能商(农村商业银行)则商、能股(股份制)则股”的原则，支持县级联社自愿选择合适的组织形式，符合条件的可组建农村商业银行。
鼓励省内有条件的农村商业银行参股投资，支持引进省内外战略投资者。
三是提高资本充足水平，通过扩充资本金，优化资本结构，清收、处置或置换不良资产，促进资本充足率逐步达到监管标准。
农信社改革：不变服务“三农”方向在过去几十年中，农信社一直承担着“支农”的重任，同时也享受着国家在存款准备金率、利率以及税收上的优惠政策。
农信社在股份制改革后，会不会改变服务“三农”的方向？不必讳言的是，农信社推进股份制改革，也出现了商业化与服务“三农”、行业管理与法人治理等新的矛盾。
比如，由于农商行资本股份化、经营商业化，以追求最大利润为目标，因此，经营方向上取决于股东意愿。
相对于城市来说，农村有效信贷需求相对不足，贷款风险高、金额小、成本高，股东基于利益的驱动，经常会有把农商行业务市场主要定位于城市的冲动。
农商行的核心优势还是在“三农”，这也将成为农商行的核心竞争力。
宜章农商行董事长廖阳彪说，农信社已经在农村形成了一个庞大的金融网络和大批优质客户。
而且经过几十年的积淀，农信社已经与农民建立了深厚的情感，这也是农商行生存发展的根基。
今年以来，宜章农商行累计发放贷款8095万元，其中涉农贷款占比92.3%。
浏阳农商行董事长罗成林总结多年来服务“三农”的经验时说，小额存款最稳定、小额贷款最安全。
我们始终坚持做小做优做强，形成了“小”的优势和较强的竞争力。
目前，在竞争激烈的浏阳市金融市场，浏阳农商行存、贷款市场份额占了44%和38%，中小企业客户资源占了80%以上。
服务“三农”是推进农信社改革的出发点和归宿。
农信社的改革，不应改变服务“三农”的方向。
张明久介绍，农信社改革要实现两大目标，即最大限度地满足“三农”金融服务需求和有效防范、化解农村信用社风险。
要以这两个目标为基本点、关键点和着力点，确保改革不偏向、不走样、不走调。
在推进改革过程中，要积极争取当地政府的大力支持，帮助农村信用社解决各种困难和问题；注意选择与农村信用社战略利益趋同的股东，严把股东准入关，科学设计股权结构，促进股权适度集中；注意通过增强资本约束促进健全法人治理结构，提升法人治理效能，进一步提升支农服务能力和水平。
如何保证改革不变方向？张明久说，必须坚持深化改革的四项原则不动摇，即：坚持股份制、商业化的改革方向不动摇，按股份制内在要求推进产权制度改革，着力推动农信社向现代农村金融企业迈进；坚持服务“三农”、服务社区的市场定位不动摇，提高支农服务能力和水平，着力强化农村金融主力军地位和作用；坚持稳定县域、做实农村的总体要求不动摇，下大力气做实做强县级行社，着力增强县级行社的竞争能力和经营管理水平；坚持机构体系框架完整性不动摇，把保持体系框架完整作为推进改革的大前提，在深化改革中不断巩固和扩大由此内生的核心竞争力和整体优势，着力提高省联社为县级行社服务的能力和水平。
