下载文档原格式
保险大数据分析引言保险业作为金融行业的一部分，面临着大量的数据。
这些数据包括来自客户的个人信息、保险合同的细节、理赔记录等等。
随着科技的进步和数据存储技术的发展，保险公司能够收集、存储和分析大量的数据，从而为保险业务提供更精确、更高效的服务。
保险大数据分析正逐渐成为保险公司的核心竞争力之一。
保险大数据的应用领域精准定价通过分析保险行业的大数据，保险公司能够更准确地定价，提高风险管理能力。
传统的定价模型往往基于统计学的概率分布假设，这样的模型可能无法完全反映实际情况。
而通过分析大数据，可以得到更精确的风险评估模型，从而实现精准定价。
精确理赔保险公司通常需要通过理赔来验证保险合同的有效性。
通过对大数据进行分析，保险公司可以更加准确地判断理赔案件的真实性，从而提高理赔的效率和准确性。
同时，通过对大数据进行深入分析，保险公司还可以发现潜在的欺诈行为，保护公司的利益。
客户管理通过对大数据进行分析，保险公司可以更加全面地了解客户的需求和偏好。
这样可以帮助保险公司精确推荐适合客户的保险产品，并通过个性化定价和服务来增加客户的黏性。
同时，通过对客户数据的分析，保险公司还可以预测客户的购买行为和未来需求，从而提前做好市场布局。
保险大数据分析的挑战数据质量保险数据的质量直接影响着分析结果的准确性和可靠性。
保险数据通常包含大量的缺失值、异常值和错误值。
因此，保险公司需要对数据进行清洗和修复，以确保数据的质量。
此外，保险数据通常存在数据孤岛问题，即同一数据在不同系统中可能存在多次录入，导致数据的不一致性。
解决这些问题需要保险公司投入大量的人力和资源。
数据安全和隐私保护保险数据涉及到客户的个人隐私信息，如姓名、身份证号码等。
保险公司在进行数据分析时，必须确保客户隐私的安全和保护。
这就要求保险公司制定严格的数据安全和隐私保护规定，并采取相应的技术措施，以防止数据泄露和滥用。
技术挑战保险数据通常具有海量、多样和高维的特点，传统的数据分析方法已经无法满足对大数据的处理和分析需求。
一、行业现状中国保险行业协会发布《2017中国互联网保险行业发展报告》指出，年销售保单5年增长17倍。
2016年中国互联网保险保费收入达到2299亿元，同比增长65亿元，同比增幅为3%，相较于2015年实现160%的增幅。
截止到2016年底，互联网人身险和财产险保费增幅22.6%∽34.63%。
2017年中国互联网保险正在经历从表层渠道变革向中层模式优化的发展，网络比价平台、直销网站、APP模式已经落地。
而基于场景的拓展和新技术的应用，包括从数据来源的拓展到业务流程数据的获取，已成为现阶段互联网保险发展的重要阶段。
从全球保险业发展态势来看，传统险企、互联网保险平台、互联网保险科技企业和监管机构已共同构成了一个全新的保险科技新生态。
天融互联正是在新生态中脱颖而出。
二、公司的愿景：成为为中国保险场景用户提供极致体验的服务平台。
公司认为，在互联网保险发展大潮中，科技的先进程度体现在其落地能力，产品的优势体现在对保障普惠大众的理解。
然而，让用户在既享受科学的保险保障，同时享受与保障相关的延伸综合服务，使用户拥有保险极致体验正是互联网保险人的心声。
三、公司基本情况北京天融互联科技有限公司成立于2015年6月(以下简称“天融互联”),是国内首家专门针对互联保险场景用户、平台用户，同时为保险中介行业提供保险综合解决方案的企业，通过平台输出能力专注服务互联网保险行业。
天融互联是为保险场景用户、保险代理人、经纪人，提供专属个性化定制的保险服务支持。
同时提供实现展业、保单管理、产品定义、业财记账、保监会上报等全方位服务。
通过资源整合，为保险行业提供先进的互联网金融服务，以科技驱动推进保险行业创新发展。
公司主要利润来源：1、“爱多保”场景客户专属平台，利润来源是保险自购推广费分润。
主要形态：B2C,平台为场景大流量客户提供保险自购、保单管理、健康管理等服务。
2、“爱多保”互联网保险创富平台，利润来源是保险交易推广费分润。
2017年车险市场投资分析报告目录第一节商业车险费改激发车险创新动力 (4)一、传统车险模式痛点多：赔付率高、理赔效率低 (4)二、商车费改全国推开，车险创新迎来爆发 (5)三、智能网联助力车险模式升级，UBI有望渐成主流 (7)第二节 UBI保险市场掀起合作浪潮，产业链协同推进加快 (11)一、国外UBI发展处于领先位置 (11)二、保险、运营商、车企掀起合作浪潮 (12)三、中国UBI保费拥有千亿级市场空间 (15)第三节受益于UBI落地，智能网联有望驶入快车道 (17)一、UBI离落地已不远 (17)二、硬件先行，前装T-BOX最受益 (18)三、驾驶行为数据价值大，数据服务弹性大 (22)第四节投资分析 (26)一、重点推荐车载终端硬件 (26)二、提前布局数据服务领域 (27)图表目录图表1：从各大财险公司数据看车险综合成本率高 (4)图表2：从车险生命周期看成本增长路径 (5)图表3：智能网联主推传统车险向新型车险UBI升级 (7)图表4：UBI各级数据模型间的衔接流程 (8)图表5：智能网联助推车险定价模式从保额定价向使用定价过渡 (9)图表6：意大利UBI渗透率最高 (11)图表7：美国UBI保单数量最多 (11)图表8：全球领先的UBI保险公司 (12)图表9：UBI产业链：车载终端+运营商+数据服务+保险 (12)图表10：预计2020年UBI市场规模达到1400亿 (15)图表11：政策要求建立车企、地方、国家三级监管平台 (18)图表12：2012-2016年新能源汽车销量 (21)图表13：2012-2016年新能源汽车销量 (22)图表14：评驾科技已逐步建立基于UBI产业链的合作体系 (24)图表15：驾驶行为模型是评驾科技的核心产品 (25)表格目录表格1：政策推动商车险费市场化改革 (6)表格2：ADAS有效降低事故发生频率 (10)表格3：险企与UBI保险产业链公司积极开展合作 (13)表格4：目前市场上有三种主流合作模式 (15)表格5：政策强制新能源汽车必须装车载终端 (17)表格6：T-Box产品表 (19)表格7：OBD产品表 (20)表格8：T-BOX与OBD相比更有优势 (21)表格9：国内多家UBI数据服务公司顺利获得融资 (23)第一节商业车险费改激发车险创新动力一、传统车险模式痛点多：赔付率高、理赔效率低传统车险业务面临严重信息不对称，整体盈利能力弱，小公司面临亏损困局。
第1篇一、引言随着保险行业的不断发展，保险产品日益丰富，消费者对保险的需求也日益增长。
理赔作为保险服务的重要组成部分，直接关系到保险公司的信誉和服务质量。
本报告旨在通过对近五年来某保险公司理赔数据的分析，深入了解理赔情况，评估公司风险控制能力，并提出相应的优化建议。
二、数据来源与处理1. 数据来源：本报告所使用的数据来源于某保险公司近五年的理赔数据库，包括理赔案件数量、理赔金额、理赔时效、理赔原因等关键指标。
2. 数据处理：为确保数据的准确性和可靠性，我们对原始数据进行以下处理：- 清理数据：删除重复、错误和缺失的数据记录。
- 数据标准化：将不同类型的数据进行标准化处理，如将理赔金额转换为万元。
- 数据整合：将不同来源的数据进行整合，形成一个统一的数据集。
三、理赔情况分析1. 理赔案件数量及金额表1：近五年理赔案件数量及金额统计| 年份 | 理赔案件数量 | 理赔金额（万元） || ---- | ------------ | ---------------- || 2016 | 5000 | 2.5 || 2017 | 5500 | 3.0 || 2018 | 6000 | 3.5 || 2019 | 6500 | 4.0 || 2020 | 7000 | 4.5 |从表1可以看出，近五年来，理赔案件数量和金额逐年增长，表明保险需求不断扩大，公司业务发展良好。
2. 理赔时效表2：近五年理赔时效统计| 年份 | 理赔时效（天） || ---- | -------------- || 2016 | 5.2 || 2017 | 4.8 || 2018 | 4.5 || 2019 | 4.3 || 2020 | 4.1 |从表2可以看出，近五年来，理赔时效逐年缩短，表明公司在提高理赔效率方面取得了一定的成效。
3. 理赔原因分析表3：近五年理赔原因统计| 理赔原因 | 案件数量 | 比例（%） || -------- | -------- | -------- || 意外伤害 | 3000 | 42.9 || 疾病 | 2500 | 35.7 || 财产损失 | 1500 | 21.4 |从表3可以看出，意外伤害和疾病是主要的理赔原因，占总案件数量的78.6%。
2017年保险统计数据报告一、原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%产险公司原保险保费收入10541.38亿元，同比增长13.76%；寿险公司原保险保费收入26039.55亿元，同比增长20.04%。
[1]产险业务原保险保费收入9834.66亿元，同比增长12.72%；寿险业务原保险保费收入21455.57亿元，同比增长23.01%；健康险业务原保险保费收入4389.46亿元，同比增长8.58%；意外险业务原保险保费收入901.32亿元，同比增长20.19%。
产险业务中，交强险原保险保费收入1869.01亿元，同比增长9.97%；农业保险原保险保费收入为479.06亿元，同比增长14.69%。
另外，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6362.78亿元，同比下降50.29%。
二、赔款和给付支出11180.79亿元，同比增长6.35%产险业务赔款5087.45亿元，同比增长7.64%；寿险业务给付4574.89亿元，同比下降0.61%；健康险业务赔款和给付1294.77亿元，同比增长29.38%；意外险业务赔款223.69亿元，同比增长22.23%。
三、资金运用余额149206.21亿元，较年初增长11.42%银行存款19274.07亿元，占比12.92%；债券51612.89亿元，占比34.59%；股票和证券投资基金18353.71亿元，占比12.3%；其他投资59965.54亿元，占比40.19%。
四、总资产167489.37亿元，较年初增长10.80%产险公司总资产24996.77亿元，较年初增长5.28%；寿险公司总资产132143.53亿元，较年初增长6.25%；再保险公司总资产3149.87亿元，较年初增长14.07%；资产管理公司总资产491.45亿元，较年初增长15.28%。
五、净资产18845.05亿元，较年初增长9.31%。
[1]不包括中华联合控股寿险业务。
保险行业发展前景-产业报告2018年我国实现原保险保费收入4.03万亿元，新增保单件数134.03亿件，其中平安、太保、新华、国寿寿险累计保费同比增长20.8%、17.8%、8.9%、2.9%，以下是保险行业发展前景分析。
2016年，我国保险业务规模快速增长，增速创2008年以来新高，实现原保险保费收入3.10万亿元，同比增长27.50%。
保障能力不断增强，险种结构有所优化，特别是保障类产品保费规模出现较快增长，保险业将迎来合规高速发展的阶段。
2017年，我国保险业实现原保险保费收入3.66万亿元，同比增长18.16%。
其中，财产险公司和人身险公司分别增长13.76%和20.04%；赔付支出1.12万亿元，同比增长6.35%，产品保障功能凸显。
保险行业发展前景分析指出，期末行业保险代理人数达806.94万人，较年初增长22.77%。
2018年，我国保险行业开门红表现低于市场预期，规模保费虽仍然保持正增长，但新单增速出现明显放缓。
保险行业分析指出，截止2018年5月，平安、太保、新华、国寿寿险累计保费同比增长20.8%、17.8%、8.9%、2.9%，其中平安个险渠道新单同比下降9%。
新单增速放缓原因主要考虑政策影响，产品结构调整以及代理人增员压力等因素。
但进入二季度，受低基数和保险公司投入增加等因素驱动，新单保费有回暖迹象，例如，中国平安5月个险新单同比增长9.45%，为年内首次同比正增长。
从市场表现来看，2018年的保险指数行情也与10年期国债保持着较高的相关性。
之前10年期国债利率在11月22日达到阶段高点出现回落，造成保险股行情在短期受到一定压制。
预计2019年10年期国债利率曲线在美国加息预期持续升温，金融去杠杆政策延续的环境下仍有上行压力，从而利好保险股保持当前震荡向上的趋势性行情。
从保险公司半年报以及银保监会发布的行业数据来看，2018年保险行业原保险保费收入22369.40亿元，同比下降3.33%。
2017年10月出版正文目录1、众安保险的“功”与“名” (4)2、保险科技优势凸显，众安保险长袖善舞 (7)2.1、众安保险VS 传统保险 (7)2.1.1、产品特点—差别定位赢得突破可能 (7)2.2.2、市场规模—保险科技市场增速远高于传统市场 (8)2.2.3、开发周期—众安保险组织架构扁平化，开发效率更高 (9)2.2.4、销售模式、理赔方式—销售完全线上化，部分产品理赔线上化 (10)2.2.5、定价模式—动态化定价 (11)2.2、众安保险VS 同业公司 (11)3、技术拓荒者：有望打破数据孤岛现状，肩负改革使命 (12)3.1、未来有望打破“数据孤岛”，解决数据产业软肋，看好众安的“数据中心”价值 (12)3.2、众安保险的技术“版图” (16)3.2.1、基础—无界山云基础平台 (16)3.2.2、连接—开放平台 (16)3.2.3、输出—众安科技 (16)4、众安的生存之道：和而不同，场景为王 (19)4.1、求同存异，场景开发是关键 (19)4.2、依托场景建立的五大生态系统 (22)4.2.1、生活消费生态 (23)4.2.2、消费金融生态 (24)4.2.3、航旅生态 (25)4.2.4、健康生态 (26)4.2.5、汽车生态 (27)5、投资建议 (28)图表目录图表 1:众安在线股价走势 (4)图表 2:众安保险里程碑 (5)图表 3:2014-2017年众安保险总保费收入 (6)图表 4：众安保险2016 年保费构成 (6)图表 5：传统保险VS 众安保险 (7)图表 6：众安保险品类 (8)图表 7：2016-2021年互联网保险市场规模VS 传统保险市场规模（亿元） (9)图表 8：众安保险扁平化的组织架构 (10)图表 9：支持在线理赔的险种 (11)图表 10：众安保险VS 同业公司 (12)图表 11：众安保险的数据来源 (13)图表 12：众安保险的技术落地情况 (14)图表 13：众安保险的研发投入 (14)图表 14：众安保险的人员构成 (15)图表 15：保险加速-S 系列 (17)图表 16：数据智能-X 系列 (17)图表 17：区块链-T 系列 (18)图表 18：众安保险的场景开发 (19)图表 19：众安保险场景开发 (20)图表 20：个人和企业可能面临的风险 (21)图表 21：跑步场景开发 (21)图表 22：众安打造的生态系统 (22)图表 23：生活消费领域主要产品及挖掘的客户需求 (23)图表 24：生活消费生态系统 (23)图表 25：消费金融领域主要产品及挖掘的客户需求 (24)图表 26：消费金融生态系统 (25)图表 27：航旅领域主要产品及挖掘的客户需求 (25)图表 28：航旅生态系统 (26)图表 29：健康领域主要产品及挖掘的客户需求 (26)图表 30：健康生态系统 (27)图表 31：汽车生态系统 (28)众安的生存之道：（1）和而不同。
