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核保培训计划一、培训目的核保是保险公司的重要部门，负责对投保人提出的投保申请进行审核和核保，以确定是否接受保单承保，或者以何种方式承保。
核保工作直接关系到保险公司的风险控制和保险责任的履行，是保险公司运营的重要环节。
因此，为了提高核保员的业务水平和技能，促进核保工作的规范化和高效化，特制定本培训计划。
二、培训对象本培训计划面向所有从事核保工作的员工，包括新入职的核保员和有一定工作经验的核保员。
通过本次培训，使核保员全面掌握核保工作的基本知识和技能，提高工作能力和水平，提升服务质量和工作效率。
三、培训内容1. 保险基础知识a. 保险概念和基本原理b. 保险法律法规c. 保险产品分类和特点d. 保险合同的构成要素和内容2. 核保规范a. 核保的定义和作用b. 核保的流程和要求c. 核保的责任和义务d. 核保政策和标准3. 核保技能a. 客户信息审核和核实b. 风险评估和分析c. 保单条款理解和应用d. 核保决策和处理流程4. 核保实操a. 实际案例分析b. 核保流程演练c. 核保系统操作四、培训方法本次培训采取理论教学和实操训练相结合的方式进行，具体安排如下：1. 理论教学a. 由公司领导和相关部门负责人进行保险基础知识和核保规范的讲解b. 邀请资深核保员进行经验分享和技能指导2. 实操训练a. 组织核保团队进行案例讨论和实际操作b. 利用核保系统进行流程演练和操作练习五、培训周期本次培训计划为期一个月，具体安排如下：第一周：保险基础知识和核保规范的理论学习第二周：核保技能的讲解和实操训练第三周：实际案例分析和系统操作培训第四周：模拟考核和总结交流六、培训考核为了确保培训效果，本次培训设定了考核环节。
主要内容包括理论知识测试、实操能力考核、模拟案例演练和岗位实际操作。
考核合格的员工将获得培训结业证书，并纳入公司核保人员库备用。
七、培训师资本次培训将邀请公司内部和外部专业人士担任培训讲师，具体安排如下：1. 公司内部核保管理人员和资深核保员担任理论讲解和实操训练2. 保险专家和法律顾问担任保险基础知识和核保规范的讲授八、培训后续培训结束后，公司将建立完善的核保员培训档案和学习轨迹，定期进行培训跟踪和成果评估。
《新人培训手册》第三章：寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识一、寿险核保的定义寿险核保是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择”，俗称“核保”。
二、寿险核保的目的1、有利于商业寿险公司避免市场风险每一名客户投保时，都会做出不利于保险公司的选择，这种选择称为逆选择。
比如年青人选择投保生存保险，老年人选择投保死亡保险。
此外，有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益，这种不纯的投保动机，称为道德风险。
比如，投保人在投保时，故意隐瞒病情，或虚报年龄等。
2、有利于商业寿险公司永续经营保险公司经营的目的是为了盈利，保险公司的主要利润来源于“三差”，即“死差益”、“利差益”、“费差益”。
如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险，公司的盈利就得不到保障。
核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率，良好的危险选择可使公司产生死差益，带来良好的经济效益，提高市场竞争力。
3、有利于客户获得真正公平的待遇通过核保，可以维护客户之间的公平。
相同的保费，要得到相同的保障才合理；而身体不健康，甚至已经患了重大疾病的人，交同样的保费，获得保险赔付的机会高，甚至达到100%，对于身体健康者，这是不公平的。
三、寿险投保规则以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。
1、一般投保规则一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保何种险别，或投保几种险别，均应符合该规则。
例如，投保年龄的确定：无论投保何种险别，或投保年龄按实足周岁年龄确定。
2、特殊投保规则特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。
例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，一律拒保重大疾病保险。
非车险核保培训讲义一、核保概念核保是指在投保人购买保险产品后，保险公司根据被保险人的风险状况和保险合同条款，对保单进行审核和决策的过程。
其目的是确保投保人购买的保险产品符合保险公司的承保标准，保险公司能够合理地承担风险。
二、核保工作内容1. 核保准入条件的评估：核保人员需要根据保险产品的承保标准，对投保人的个人或企业情况进行评估，确认是否符合保险公司的承保条件。
2. 核保审核材料的准备：核保人员需要对投保人提供的各项资料进行审核和整理，确保材料齐全、准确。
3. 核保决策的制定：核保人员需要根据投保人的资料和风险情况，制定核保决策，决定是否接受投保、承保条件和保费金额等。
4. 核保结果的通知：核保人员需要将核保结果及时通知投保人，说明是否接受投保，承保条件和保费金额。
三、核保的原则1. 有效性原则：核保人员需要保证所核保的保单符合保险公司的承保标准，确保保险合同有效性。
2. 公平公正原则：核保人员需要对所有投保人一视同仁，不偏袒任何一方，做到公平公正。
3. 诚实信用原则：核保人员需要保证审核材料的真实性和准确性，确保保险合同的诚实信用。
四、核保的方法1. 手工核保：核保人员通过手工审核投保人提供的资料，并在核保单上手工填写核保信息。
2. 系统核保：利用计算机系统进行核保操作，根据系统的承保规则进行自动核保，提高核保效率和准确性。
五、核保人员的技能要求1. 了解保险业务知识：核保人员需要熟悉各类保险产品的特点、承保标准和保险法律法规，对保险行业有一定的了解。
2. 具备风险判断能力：核保人员需要具备一定的风险判断能力，能够根据投保人的情况判断风险状况。
3. 具备沟通技巧：核保人员需要善于与投保人和销售人员进行沟通，准确了解投保人的情况，并能够清晰地表达核保决策。
4. 具备团队合作精神：核保工作通常需要与销售人员、理赔人员等其他部门进行协作，需要具备良好的团队合作精神。
六、核保常见问题及处理方法1. 投保人提供资料不全或不准确：核保人员需要及时与投保人联系，要求提供完整、准确的资料。
