2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案(B卷)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案单选题（共40题）1、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】 C2、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B3、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 B4、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 C5、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 A6、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A7、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 C8、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D9、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D2、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C3、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 B4、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B5、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 C6、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A7、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B8、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题（共30题）1、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 C2、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 C3、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 B4、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 A5、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 B6、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A7、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B8、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。

已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。

（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 C9、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 D10、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共40题）1、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 B2、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 A3、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D4、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 B5、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 C6、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C7、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B8、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C9、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A10、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共40题）1、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B2、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 B3、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 C4、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 B5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D6、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 C7、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。

每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。

（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D8、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 B9、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A10、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共50题）1、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。

（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D2、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A3、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C4、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】 D6、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 D7、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 B8、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D9、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 D10、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 B2、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C3、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 B4、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B5、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A6、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 A7、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 A8、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A9、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题（共40题）1、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 C2、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C3、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A4、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C5、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。

（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A6、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B7、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 D8、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 A9、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题（共60题）1、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 D2、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】 C3、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B4、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％【答案】 C5、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 B6、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 C7、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B8、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 A9、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 B10、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案单选题（共48题）1、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 B2、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】 C3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A4、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 D5、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 A6、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C7、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。