2023年理财规划师考试真题

2016年理财规划师考试试题及答案:实操知识⑴1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。

A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。

A.6B.7C.8D.104•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。

A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括（）。

A.节约性原则B,综合性原则C稳健性原则D.财务利益化原则6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。

A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A.基金托管人B.基金管理人C中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A.国际黄金现货价格B,中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

A.现金、消费及债务管理B.保险规划C人生事件规划D.投资规划10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多项选择题1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】 A2、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。

A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险【答案】 C3、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。

坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。

但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B4、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。

A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C6、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共30题）1、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为( ) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.A.36.63%B.16.89%C.36.47%D.16.82%【答案】 B2、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括( )。

A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.人数管制【答案】 D3、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。

下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。

A.即期汇率B.买入汇率C.浮动汇率D.卖出汇率【答案】 C4、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B5、保险成立的前提要素是()。

A.众人协力B.风险存在C.风险因素D.风险损失【答案】 B6、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值B.贬值C.不一定D.以上说法均不正确【答案】 B7、个人的合法收入不包括()。

A.工资B.奖金C.地里产的稻谷D.赌博赢得的现金【答案】 D8、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。

A.储蓄存款B.保险赔偿C.退休金D.公积金存款【答案】 D9、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C10、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。

为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。

以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】 A11、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、( )不是租房的优点。

A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D2、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。

A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】 D3、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。

A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D4、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。

两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。

A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】 C6、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。

A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】 D7、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。

2023年5月理财规划师考试试卷第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一种选项是对旳旳多选题有两个或两个以上选项是对旳旳。

◆请根据题意旳内容和规定答题，并在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第l～8题）1. 有关道德与法律关系旳说法中，对旳旳是( ）。

（A）道德与法律相辅相成、共同发展（B）道德依附于法律，烘托法律旳权威（C）道德一直滞后于法律旳发展（D）道德与法律在本质上具有相似旳规范功能2. 英美等国旳《从政职业法》、《荣誉法典》，其类型属于（（A）行政许可法（B）宪法（C）职业道德法典（D）劳动法3. 我国社会主义职业道德旳关键是（）。

（A）荣辱观（B）为人民服务（C）爱岗敬业（D）按照计划来开展工作，不能随意地把问题往后迟延4. 职业活动内在旳道德准则-"勤勉"旳本质规定是（）。

（A）总是处在忙碌状态之中（B）早来晚走，埋头苦干，任劳任怨（C）虽然心猿意马，也要干好本职工作（D）诚实守信5. 在IBM企业旳员工雇佣原则中，居于先决地位旳条件是（）。

（A）逻辑分析能力（B）适应环境旳能力（C）创新能力（D）敬业精神6. 在职业活动中，对旳处理"诚"、"信"关系旳规定是（）。

（A）宁可"不诚"于己，也要"有信"于人（B）承诺旳事情要量力而为（C）"信"是"诚"旳基础（D）"诚"、"信"均无前提，既已承诺，就要履行（请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第7～8题）目前，伴随电脑和网络等自动化办公条件旳改善，员工运用网络千私活旳现象既隐蔽又普遍，如处理私人信件、网上聊天、下裁音乐、玩在线游戏等.有调查显示，有关干私活旳员工个人，在中国每周花费时间为5.6 小时，比例到达60%.；在印度，员工比例为26%.；在巴西，员工比例为6%.。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。

A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。

首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。

A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

下列不属于无效婚姻具体原因的是()。

A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。

A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。

A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。

第二部分理论知识（26~125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（26-85 题，每题 1 分，共 60 分。

每题只有一种最恰当旳答案，请在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑）26. 在理财规划中只有实现（），才能到达人生各阶段收入支出旳基本平衡。

（A）财务规划（B）财务安全（C）自我实现（D）财务自由27. （）是指个人或家庭对自己旳财务现实状况有充足信心，认为既有旳财富足以应对未来旳财务支出和其他生活目旳旳实现，不会出现大旳财务危机。

（A）风险保障（B）财务平衡（C）财务安全（D）财务自由28. 要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入旳重要来源。

（A）工资收入（B）利息收入（C）偶尔收入（D）投资收入29. 有关理财规划原则旳说法错误旳是（）。

（A）理财规划旳整体原则是指理财规划思想应重视整体性。

（B）提早规划原则体现旳是贷币时间价值旳作用（C）家庭现金保障包括平常覆盖储备和意外现金储备（D）理财中追求收益最大化应基于风险管理基础上30. 为了应对客户家庭重要经济收入发明者，由于失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活导致严重影响，进行旳现金保障是（）。

（A）家庭支援储备（B）平常生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）投资资金储备31. 考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少旳影响，在理财中（）旳现金保障也包括了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援旳准备。

（A）平常生活覆盖储备（B）家庭生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）医疗现金储备32. 根据家庭模型理论，中年家庭旳关键方略为（）。

（A）攻打型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型33. 有关财务会计中收入旳说法错误旳是（）。

（A）收入反应企业在一定期期所获得旳成就（B）收入是企业在平常经营活动中形成旳（C）收入旳来源包括销售商品、提供劳务、让渡资产使用权和投资收益（D）收入能导致企业所有者权益旳增长34. 有关速动比率中要把存货从流动资产中扣除原因旳说法错误旳是（）。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素包括( )。

A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。

周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。

周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。

A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。

A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。

A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。

A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。

3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。

A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】 D2、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】 A3、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。

A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型4、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。

A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务【答案】 B5、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。

婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。

2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。

但一直没有过户。

2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A6、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。

因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

A.6倍以下；15～20B.6倍以下；8～15C.10倍以下；15～20D.10倍以下；8～157、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。

A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A8、因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。

A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】 C2、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。

A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C3、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。

A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】 D4、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。

A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。

A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】 C6、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D7、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。

A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】 D8、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。

A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B9、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。

A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】 B10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。

2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题单选题（共100题）1、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10B.50C.100D.500【答案】 C2、短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款B.政府贷款C.银行贷款D.教育保险【答案】 D3、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】 B4、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。

A.讨价还价的能力B.开发商的名气C.银行贷款利率的高低D.区位【答案】 D5、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。

A.10B.15C.20D.30【答案】 B6、短周期平均长度约为( )。

A.10个月B.20个月C.40个月D.50个月【答案】 C7、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。

企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。

A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】 C8、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是( )。

A.搜集客户信息B.搞好客户关系C.了解客户需求D.提供咨询服务【答案】 A9、诚实保险合同属于()。

A.责任保险合同B.信用保险合同C.保证保险合同D.确实保险合同【答案】 C10、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。

A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B2、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。

A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定【答案】 B3、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。

三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。

()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为【答案】 A4、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。

A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】 D5、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。

A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】 B6、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B7、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。

①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】 D8、当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。

A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】 A9、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。

其贷款最长期限不得超过()年。

A.10B.15C.20D.30【答案】 D10、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是保险的直接功能。

A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】 B2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B3、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 B4、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C5、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己B.一个信托的受益人只能是一个人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权【答案】 B6、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B7、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。

A.复效条款B.宽限期条款C.自杀条款D.犹豫期条款【答案】 B8、下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。

A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】 C9、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共30题）1、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。

A.0B.1C.10D.30【答案】 A2、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。

两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。

A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】 C4、关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是()。

A.根据保险价值确定B.不能超过投保人保险标的的保险价值C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等【答案】 C5、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。

小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。

A.损失补偿原则B.近因原则C.可保利益原则D.最大诚信原则【答案】 C6、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年C.汽车金融公司和银行相比，无杂费D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】 B7、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。

2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、下列行为中能够适用代理的是()。

A.订立买卖合同B.讲授民法课程C.婚姻登记D.收养子女【答案】 A2、关于减税免税，下列说法不正确的是()。

A.免征额是课税对象免于征税的金额B.国家在对个人征税时，应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除，免于征税C.对于纳税人而言，同样额度的税收抵免比费用扣除更划算些D.税收抵免是指允许纳税人用一些费用或已缴纳的其他税款直接冲减其应纳税所得额【答案】 D3、期间费用是指当期发生应全部计入当期损益的各种经营管理费用，其中不包括( )。

A.制作费用B.管理费用C.销售费用D.财务费用4、在()，新产品和大量替代品出现，原行业的市场需求开始逐渐减少，产品的销售量开始下降，厂商资金开始转移，厂商数目减少、利润下降。

A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】 D5、随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。

A.购买健康险早晚都合适B.选择趸缴保险费方式C.根据需要选择补偿型和给型产品D.选择保额高的健康险产品【答案】 C6、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。

扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。

所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。

影响速动比率可信度的主要因素( )A.流动负债大于速动资产B.应收帐款不能实现C.应收帐款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少7、2012年3月，张某将他与李某共有的一辆汽车出卖得款2万元。

李某在外地得知后即来信要求分得1万元，张某未给。

2015年1月，李某回到本地再次向张某索要，张某给了1万元。

2月，张某得知诉讼日时效已过于是向李某索回1万元，李某拒绝，张起诉至法院，下列说法正确的是()。

A.判决李某归还张某1万元B.驳回张某的起诉C.调解由李某归还张某5000元D.判决由李某归还张某5000元【答案】 B8、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元代款，贷款利率为6.12%，那么他第一个月的还款额为()。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、养老保险基金的结余不能用于()。

A.预留相当于两个月的养老金开支B.其他营利性投资C.购买国家债券D.存入专户【答案】B2、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同()以后。

A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】C3、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。

A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低【答案】A4、机动车辆损失保险的保险责任不包括()。

A.碰撞责任B.暴风C.倾覆D.自然磨损【答案】D5、法定保险的统一性是指()。

A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保【答案】B6、下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】B7、根据《公司法》和《证券法》规定，某上市公司已经连续()亏损，其股票将暂停上市。

A.一年B.两年C.二年D.五年【答案】B8、关于股票的上市、注册地说法不正确的是()。

A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。

它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。

其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。

自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】B9、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。

2023年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共35题）1、周建持有的某零息债券在到期日的价值为1000元，偿还期为25年，如果该债券的年收益率为15%，则其久期为()年。

（计算过程保留小数点后两位）A.19.3B.16.7C.23.9D.25.0【答案】 D2、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是()。

A.市盈率=每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率=市价/现金流比率D.市盈率=市场价格/预期年收益【答案】 D3、投资某投资对象所要求获得的最低回报率是()。

A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率【答案】 C4、李先生和胡先生两人进行房屋交换。

李先生房产价值为150万元.胡先生房产价值为100万元。

当地契税税率为3%。

则下列说法正确的是()。

A.两人均不需要缴纳契税B.李先生应缴纳3万元契税，胡先生应缴纳4.5万元契税C.两人共缴纳7.5万元契税，每人平摊应纳3.75万元税款D.李先生不需缴纳契税，胡先生应缴纳1.5万元契税【答案】 D5、涛涛今年12岁，在亲戚家做客时接受了邻居叔叔赠送的价值2000元的PSP 游戏机一部，则涛涛的这种民事行为()。

A.无效，涛涛未满18岁B.无效，游戏机的价值巨大C.有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力D.有效，属于纯获利行为【答案】 C6、通货膨胀时，实行()较好。

A.扩张的货币政策和扩张的财政政策B.扩张的货币政策和紧缩的财政政策C.紧缩的货币政策和紧缩的财政政策D.紧缩的货币政策和扩张的财政政策【答案】 C7、从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在()万元以上的为一般纳税人。

A.50B.80C.100D.150【答案】 B8、2012年2月，张教授在外授课，取得劳务报酬5万元，他需要缴纳()元的个人所得税。

A.10025B.10000C.8000D.9000【答案】 B9、阳光贸易公司委托某个体工商户甲前往广州订购一批名牌服装，由于阳光贸易公司因疏忽未明确服装的品牌、数量，以致甲订购的服装总价额超出阳光公司的支付能力，后债权人找到阳光贸易公司要求付款时，阳光贸易公司以甲超越授权为由拒绝。