小额贷款公司的基本情况70页PPT

• 合同上有空白栏，但不准备填写，应加盖”此栏空白 “字样印章。
• （9）合同骑缝章。 • （10）合同签字和印章应当真实。 • （11）合同未载明签订日期。 • （12）擅自调整已审批合同的内容。 • （13）履行法定提示义务 a、在合同中对相关格式条款采用足以引起对方注意的
文字、符号、字体等进行特别标识。
五、小额贷款业务法律关系分析 （一）借款合同法律关系
（二）担保法律关系； 1.保证； 2.抵押； 3.质押。
• 六、小额贷款公司涉诉案件的特点
• 一是小额贷款公司基本为原告，被告则为规模 较 小的企业及其法定代表人，缺席判决占有很大比 例。
• 二是涉案的法律关系均为借款关系，涉诉双方 对案件基础事实往往无争议，争议焦点集中在担 保的效力上。
当事人名称与实际签章不符）。 • （3）合同上载明的当事人名称与实际签
章不符。 • （4）合同编号；（确保唯一性）。 • （5）法定代表人填写准确。 • （6）日期一般用阿拉伯数字填写，数量
词用中文大写填写。
• （7）合同金额一律使用中文大写。 • （8） 备选空白栏如未被选上，应加横线以示删除。
➢ 贷款申请人经营发展历程的情况 ➢ 贷款申请人（公司、下同）的设立情况 ➢ 贷款申请人的股东情况 ➢ 贷款申请人的组织结构情况 ➢ 贷款申请人的规模情况 ➢ 贷款申请人的内部控制情况 ➢ 贷款申请人的企业性质等
贷款申请
①
对借款人的信用等级评估
②
贷款调查
③
贷
款
贷款审查、审批
④
程 序
签订借款合同
⑤
贷款发放
➢ 贷款申请人是自然人还是个人独资企业、合伙企业、有 限责任公司或者股份有限公司。
➢ 性质不同，申请人承担的民事责任不同，以此来设计适 当的贷款产品以及担保措施，从而更科学地防范和控制 相应的风险

贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，
防止贷款过度集中；对同一借款人的贷款余额不得
超过资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余
额不得超过资本净额的10%；建立审慎、规范的资
产分类制度和资本补充、约束机制，确保资本充足
率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低
于100%。
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在收入和盈利来源方面，小额贷款公司主要有利息收 入和咨询费收入。村镇银行、 农村信用合作社与商业 银行基本一致。贷款公司、农村资金互助社有贷款利 息收入及部分中间业务收入。担保公司有保费和中介 业务收入、资本金投资收益。
由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半 数以上的发起人在中国境内有住所。 + 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资 人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份 有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会 组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 + 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 + 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 + 7.有必需的组织机构和管理制度。 + 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 + 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
12与小额贷款公司业务经营同质化的机构主要包括村镇银行以及贷款公司农村信用社农村资金互助社汽车金融公司金融租赁公司消费金融公司和担保公司拍卖行典当行股权投资基金风险投资基金等非银行机构13是由自然人企业法人与其他社会组织投资设立不吸收公众存款经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司14村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规批准由境内外金融机构境内非金融机构企业法人境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构

议协调处置。
小额信贷公司的有关规范
《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》 有符合规定的章程； 符合任职资格条件董事和高级管理人员； 具备相应专业知识和从业经验工作人员； 有必要内部组织机构和管理制度； 符合要求营业场所、安全防范措施和与业务有关其
他设施。
小额信贷公司的有关规范
《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》 股东须符合法定人数规定，有限责任公司由50个以下
监会派出机构，并应跟踪监督公司融资使用情况。
小额信贷公司的有关规范
贷款对象：坚持为农民、农业和农村经济发展服务的 原则下自主选择贷款对象。
贷款原则：发放贷款应坚持“小额、分散”的原则， 鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务， 着力扩大客户数量和服务覆盖面。
贷款额度：同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款 公司资本净额的5%；在此标准内可以参考小额贷款公 司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额 度限制。
小额贷款发展现状与存在问题
存在问题 持续发展问题，后续资金不足制约其发展； 风险管理问题：贷款坏账损失只能由投资人自行承担；
急于放贷增大信贷风险； 市场定位问题：试点政策导向是“服务三农”，实际
操作中投资者初衷和政策方向存在冲突； 与正规金融机构相比在各方面处于劣势。
小额贷款的未来发展局面
小额信贷公司的有关规范
监督管理：省级政府明确一个主管部门（金融办或相 关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承 担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、 市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
非法处置：从事非法集资活动的，按照国务院有关规 定，由省级人民政府负责处非法集资部际联席会议协调 的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会

01
小额贷款公司概述
定义与特点
定义
小额贷款公司是指专门向小型企 业和贫困人群提供小额贷款服务 的金融机构。
特点
小额贷款公司通常具有灵活、便 捷、快速的服务特点，能够满足 小型企业和贫困人群的短期资金 需求。
小额贷款公司的历史与发展
01
02
03
起源
小额贷款公司起源于20世 纪70年代的孟加拉国，旨 在为贫困人群提供金融服 务。
随着金融市场的竞争加剧，小额贷款 公司需要不断提升服务质量，以吸引 客户。
技术创新
随着科技的发展，小额贷款公司可以 利用新技术提高业务效率，降低成本 。
小额贷款公司如何应对未来发展
加强合规管理
小额贷款公司应加强合规管理，遵守监管规 定，降低合规风险。
提高服务质量
小额贷款公司应不断提高服务质量，优化客 户体验，提升竞争力。
提升服务质量
提高服务水平，满足客户需求，增强市场竞 争力。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
04
小额贷款公司的未来发 展
小额贷款公司的发展趋势
数字化转型
区域扩张
随着科技的发展，小额贷款公司将加 速数字化转型，利用大数据、云计算 等技术提高业务效率。
随着经济的发展，小额贷款公司将逐 步扩大服务范围，向更多地区提供金 融服务。
REPORT
小额贷款公司
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
目录
CONTENTS
• 小额贷款公司概述 • 小额贷款公司的运营管理 • 小额贷款公司的监管与政策环境 • 小额贷款公司的未来发展 • 小额贷款公司的成功案例与经验分享

小微贷款--特点
（1）贷款额度小 小额贷款是一个相对概念，目前没有统一的标准划分多少金额算是小额贷 款。在我行贷款金额在500万元以下的统称为小额贷款。 （2）客户群广 小额贷款的客户群体非常广泛。据统计，我国现有城镇个体劳动者和个体 工商户超过3500万户，中小企业超过1000万家。目前，深圳地区有个体工商 户47.7万户，私营企业36.7万户。 （3）客户经营资料不齐全，评估难度大 小额贷款的客户群绝大多数是私人企业，管理不健全，特别是财务记录有 限，经营方面的可查证的资料不齐，同时客户群体广，差异性和流动性大，不 稳定因素多。这为小额贷款的评估和风险控制增加了难度。 （4）客户稳定性差 大量的中小企业、个体工商户经营持续时间不长，能长期坚持经营并发展 壮大的不多，经营稳定性差；很多的客户异地经营，居住稳定性差，对当地的 金融机构来讲，这部分客户管理难度大。
大中小微企业划分标准(按照工信部制定标准划分）
行业名称 指标名称 计量单位 农、林、 营业收入 万元 牧、渔业 (Y) 从业人员 人 (X) 批发业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 零售业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 交通运输 (X) 业* 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 仓储业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 邮政业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 (X) 餐饮业 营业收入 万元 (Y) 从业人员 人 租赁和商 (X) 务服务业 资产总额 万元 (Z) 大型 Y≥20000 X≥200 Y≥40000 X≥300 Y≥20000 中型 500≤ Y<20000 小型 微型 50≤Y<500 Y<50 X<5 Y<1000 X<10 Y<100
我部小微贷款倡导： 小案例分享： 五专、六易始就在我市经营服装。现有“七匹狼”和“利 郎”两个品牌男装专卖店，两个店的装修一年前投入约80万元（店面一般会三年重 “五”：五专——专业的机构、专业的团队、专业的产品、 新装修一次），租金每年共65万元，店铺位置都在我市较好地段。 专职的审批、专项的额度； 李女士现有库存服装约95万元，其中去年及以前的库存价值约18万元，当年 “六”：六易——贷款申请很容易、贷款调查很简易、贷 的春、夏、秋装库存价值约77万元。现在是9月底，要进冬季服装，首批进货需要 款审批很快易、贷款使用随心意、贷款之后很惬意、贷款 120万元，李女士现在只有60万元现金，还需60万元。 越贷越便宜； 因此，特向我行申请贷款60万元，期限1年。 “七”：七关注——关注国家政策与行业特性、关注产品 李女士丈夫是警察，在我市交警大队上班；有一女儿，22岁，协助李女士经 市场与行业模式、关注经营者人品与家庭关系、关注企业 营，有一套住房（红本在手），一套小产权房产。李女士8月底在邮储银行获得一 的上下游、关注企业的现金流、关注企业的还款意愿及还 笔15万元贷款，等额本息还款，目前还款正常。 款能力、关注企业的贷款用途及发展前景。 请根据上述材料，简单评价下该客户及是否能够给予贷款支持。

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小额贷款发展现状与存在问题
存在问题 持续发展问题，后续资金不足制约其发展； 风险管理问题：贷款坏账损失只能由投资人自行承担；
急于放贷增大信贷风险； 市场定位问题：试点政策导向是“服务三农”，实际
操作中投资者初衷和政策方向存在冲突； 与正规金融机构相比在各方面处于劣势。
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小额贷款的未来发展局面
汇丰银行的客户管理分层体系
客户细分
产品与服务
中型企业
商业融资（包括应收融资、租赁及交通工具融资)、不 动产融资、支付、现金管理、贸易服务、外汇交易、衍 生产品、保险、投资及退休安排服务；配备18年以上资 历、跨部门销售产品并理解客户需求的客户经理
小型企业
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4
小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
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小额贷款的未来发展局面
PCB银行：客户服务与管理 客户经理：76%是女性员工；几乎天天和客户见面。 贷款起点金额是50欧元； 客户调查：通过会谈；不超过半小时；24小时以内决
定贷与不贷。
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精选ppt课件2021
32
小额贷款的未来发展局面
完善激励机制：实行信贷员贷款奖惩考核，规定超额 部分可按一定比例提取奖金；贷款形成损失要从信贷 员工资中抽取的风险抵押金中扣除抵偿。

文化结构
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企业使命
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企业荣誉(Company Honor)
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约翰·史密斯于1996年与同事共同创建四通利方 公司国际网络部任部长，并于同年6月创办了国内最 早的商业中文网站之一-利方在线。
约翰·史密斯在网站策划、管理运营与市场拓展 方面积累了成熟的经验，经过他与四通利方其他同 事的共同努力，利方在线于1998年成为中国地区最 受欢迎、访问量最高的中文网站之一，并于同年成 功地完成了与华渊资讯网的合并。
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产品 特色
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产品三
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产品四
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产品特色(Product features)
LOGO 某某某科技 YOUR CONPANY NAME
点击输入标题
01
LOGO 某某某科技 YOUR CONPANY NAME
实力加自信就是一个坚韧不可摧的团队。站在每一个人都想挑战自我的立场上，我们以实力为盾、 自信为矛、团结为勇气，组成了激情无畏的团体。我们会用实力证明，我们是最棒的，让我们勇敢地去做吧。

《小额贷款公司》PPT课 件
小额贷款公司是专门为个人和小型企业提供贷款服务的金融机构。本PPT课件 将带您了解小额贷款公司的基本概念和发展趋势。
什么是小额贷款公司?
贷款服务
小额贷款公司提供个人和小 型企业的贷款服务，帮助他 们获得所需资金。
灵活可靠
小额贷款公司以灵活的贷款 方案和快速审批流程而闻名， 成为受众广泛的金融机构。
小额贷款公司的业务范围
个人贷款
小额贷款公司致力于满足个人 生活和消费需求的贷款需求， 如房屋装修、购物消费等。
小型企业贷款
小额贷款公司帮助小型企业解 决运营资金问题，促进其业务 发展和增加就业机会。
农村金融服务
小额贷款公司在农村地区发挥 着重要作用，为农民提供贷款 支持，推动农村经济发展。
小额贷款公司的资金来源
小额贷款公司与银行的不同之处
服务对象
小额贷款公司专注于个人和小 型企业，而银行的服务对象更 广泛。
贷款门槛
小额贷款公司贷款门槛相对低， 更容易满足个人和小型企业的 融资需求。
贷款速度
小额贷款公司有更快的贷款审 批速度，满足客户快速融资的 需求。
小额贷款公司的融资方式
1 股权融资
小额贷款公司可以通过发行股权来吸引投资者，并获取融资。
推动经济发展
通过为个人和小型企业提供 资金支持，小额贷款公司对 推动经济增长起到重要作用。
小额贷款公司的发展历程
1
起源
小额贷款公司的历史可以追溯到20世纪初，随着商业贷款需求增加，它们应运而 生。
2
发展壮大
在经济发展和金融市场改革的推动下，小额贷款公司逐渐壮大，并迅速扩展业务 范围。
3
创新转型
持续创新是小额贷款公司的关键，不断探索新的业务模式和创新产品，以适应市 场需求。

• 有固定的住所 • 收入稳定、还款能力可靠、无不良信用记
录 • 具有合法的经营执照，在小额贷款公司经
营区域内有固定的生产经营场所的企业法 人单位，贷款投资对象符合国家政策
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担保方式
• 二种担保方式可供选择 • 保证贷款：能够提供具有一定信誉的个人
或有一定资产规模的企业、经济实体的担 保保证 • 抵押贷款：提供房产、车辆等有价资产
• 企业类客户：经营区域内的企业法人及其 经济组织
• 个人类客户：经营区域内的个体工商户及 自然人
4
操作流程
客户接洽 业务受理 客户调查 公司评审 签订合同
指定放款账户
办理抵、质押登记
发放贷款 贷后管理 贷款本息收回 材料归档
5
第二部分 小额公司贷款业务详解
6
一、农户贷款
• 产品定义： • “农户贷款”是小额贷款公司推出的专为
• 户口所在地在小额贷款公司的经营区域内， 从事的相关工作也在该区域范围内，年龄 在25至50岁之间
• 能够提供当地政府的推荐书 • 个人信用好，无不良记录、嗜好
9
担保方式
• 三种担保方式可供选择 • 信用贷款：对于曾经担任或在任的村级领
导或社会职务，党员 • 保证贷款：能够提供村领导或有一定资产
本、结婚证原件及复印件，保证人同意承 担连带责任承诺书 • 抵押贷款还需提供：抵押人身份证、户口 本、房产证原件及复印件，抵押人同意抵 押声明
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二、商户贷款
• 产品定义： • “商户贷款”是专门针对个体工商户提供
的贷款。
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贷款要素
• 贷款金额：50万之内 • 贷款期限：一年内 • 贷款利率：实行年息不超过中国人民银行
款
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投资有限责任公司angelcapital海川精英团队2014年2月17日公司简介公司简介团队介绍公司准则公司准则合作优势及风险把控合作优势及风险把控公司经营理念公司经营理念合作方式合作方式公司简介甘肃海川投资管理有限公司gansuhaichuanccicapitalltd甘肃海川是经甘肃省工信厅核准省工商局批准备案的一家具有省级资质的专业性投资公司
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合规经营、诚实守信 信誉至上、勤勉尽责
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优秀、高效、专业的管理 团队 规范、稳健、科学的流程 体系
恒久
专注客户投融资富
您的执着+我们的资源=财富
省级资质的专业性投资公司。公司拥有一支严谨，稳健，专业，高效的 管理运作团队，运用科学的管理机制，严密的评审程序严格的风险控制 体系保持公司良性运转。由甘肃海川投资管理有限公司牵头成立的兰州 第一个天使投资人俱乐部---海川汇是经公司高层领导决议成立的服务于 兰州广大年轻创业者的非盈利性的，开放性机构，是天使投资人和天使 项目无缝对接的平台。我们坚信创业改变世界，梦想激活人生！我们专 注于早期项目和天使投资的服务。海川汇的创业沙龙活动采用多种形式， 如主题演讲、项目路演、自由交流、需求发布等。使的创业的交流更加 深入和畅通。欢迎更多的早期创业者和天使投资人加入！ 甘肃省海川投资管理有限公司主要从事能源、食品、化工、文化、房地 产、冶金、零售、旅游、酒店、餐饮、物流电子、建筑、机械、医药、 轻工等行业的投资，投资方向涵盖各个领域。公司拥有雄厚的经济实力， 为项目的启动提供了投资保障。
3 、高端的品牌策划和传播 我们在市场定位和项目定位的 基础上，综合运用广告、公关、 媒介、名人、营销人员、品牌 质量等多种要素。综合目标市 场进行品牌文化的凝聚力和影 响力的推广传播，以树立品牌 形象，从而达到品牌塑造成功 的最高境界。 4、全方位的宣传推广 我们通过网络、媒体、平面三 种途径强力推广，树立公司的 品牌形象，提升公信度，扩大 有效目标和受众群体，吸引众 多有意群体加盟。 5、资源共同分享 投资者可以免费享受投资信息 资源，也可通过网络平台和朋 友、亲人等人脉的渠道获得信 息资源，双方做到品牌共享。