1978-2009年浙江省信贷结构分析

历年房地产调控政策一览表1978－1983年政策目标：修改十年规划指标，调整、改革、整顿；政策内容：允许私人建房，城市居民可以自购自建。

开始住房制度改革；调整产业结构，下放管理权；1984年政策目标：发展房地产业；政策内容：发布城建综合开发暂行办法，推行商品化试点；1985－1987年政策目标：防止盲目发展商品住宅；政策内容：加强商品房住宅计划管理，公有住房补贴出售；1988年政策目标：扩大房地产业发展，实现住房制度改革政策内容：修改《宪法》，允许土地批租；全国城镇分期分批推行住房制度改革；房地产市场；1989年政策目标：加强房地产市场管理；政策内容：发布《关于加强房地产市场管理的通知》，规范市场行为，整顿市场秩序；压缩固定资产规模，紧缩银根；1990年政策目标：加强治理整顿；推进土地使用制度改革；政策内容：治理整顿，大规模清理在建项目；颁布深化企业经营机制改革的通知；紧缩银根；发布《土地管理法实施条例》；1991年政策目标：规范产地产业发展：深化住房制度改革；政策内容：治理整顿；房地产市场建设全面起步；房改开始在全国范围内全面推行；1992年政策目标：加快房地产业发展；政策内容：引进外资；宣布“治理整顿”结束；房地产价格；扩大市场调控范围；下放权力；发放开发消费贷款；1993年政策目标：理顺房地产业，促进房地产业健康发展；政策内容：开始进行宏观调整；控制投资规模，调整投资结构，规范市场行为，调节房地产经营收益。

发布《关于加强房地产市场宏观管理，促进房地产业健康持续发展的意见》和《关于开展房地产开发经营机构全面检查的通知》；1994年政策目标：加强宏观调控，深化住房制度改革；政策内容：发布《国务院关于继续加强定资产投资宏观调控的通知》和《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》；进入调控、消化、稳定的发展阶段；开展房地产开发经营机构全面检查；整顿金融秩序；1995年政策目标：规范房地产市场；政策内容：加强房地产市场的宏观管理；颁布《房地产管理法》、《增值税法》；整顿金融秩序；开始实施安居工程；1996年全面推行住房公积金制度；租金改革和公有住房出售有了新的进展；政策性贷款制度开始建立；安居工程顺利推进；1997年实行适度从紧的财政政策和货币政策；1998年政策目标：促进房地产业发展；政策内容：发布《城市房地产开发经营管理条例》和《关于进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知》，要求从1998年下半年起停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化；同时调整住房投资结构，重点发展经济适用住房，建立以经济适用住房为主的住房供应体系；房地产开发资金结构得到调整；1999年实行积极财政政策，启动住房消费，深化落实住房分配货币化改革；鼓励个人换购住房，免个人所得税；调整房地产市场若干政策；启动房地产市场，免征产易营业税，契税减半；2000年启动住房消费，促进房地产业发展。

焦点时空ＦｉｎａｎｃｉａｌFoucs一、温州金融改革发展三十周年主要成就今年是我国改革开放三十周年，回顾温州金融改革发展三十周年的历程，温州金融界凭着“敢为人先”的温州人精神，不断探索、改革创新，创造出多个令人瞩目的全国“第一”：第一个利率改革的试点,第一家股份制城市信用社的建立，第一家私人钱庄的出现，最早一批发展资金拆借市场、地方证券市场、民间借贷市场，民营金融机构和典当商行等，率先开展国有银行经营机制改革、农村金融体制改革、股份制商业银行市场引进等。

一是金融改革全国先行。

温州是全国第一个开展利率浮动改革试点的城市。

改革开放初期，温州个私经济迅速发展，产生大量的资金需求，民间融资活跃，同时由于当时的利率管理机制缺乏灵活性，农村信用社吸收存款能力有限，无法满足经济发展的需要。

1980年，苍南县金乡农村信用社自发开始利率浮动，获得明显成效，一举摘除了连续26年亏损的帽子。

1983年开始在农村经济较为发达的农村信用社推广这一做法，1987年，温州被中国人民银行总行正式确定为全国利率改革试点城市。

2002年原人民银行行长戴相龙来温调研后，把温州确定为金融综合改革试验区，从而拉开了国有商业银行经营模式创新，农村信用联社全面改革的序幕。

二是金融产品创新层出不穷。

温州民营经济、中小企业集群特征明显，这就要求金融业致力于为中小企业提供便捷的金融服务，同时确保银行资产质量。

创建“三包一挂”贷款模式，即包贷款发放、包管理、包本息按期收回，贷款收益与信贷人员收入挂钩，得到了上级行高度评价和推广。

提出信贷“五要素管理法”，避开可能失真的企业财务报表，突出对企业法人代表品行、自有资金比率、销售贷款归行率等的考察，形成了适合温州民营经济特色的贷款管理模式。

个人外汇买卖业务的推出，深受温州侨乡个人欢迎。

土地使用权、无形资产、出租车营运权证抵押贷款品种的创新，有力地支持了中小企业的发展。

三是金融生态建设成效显著。

大力发展多层次的金融市场体系，20世纪80年代中期以来，温州率先建立同业短期资金拆借市场，突破了资金地区封闭的局面，使得信贷资金可以横向调剂，有效提高资金的使用效率；成立外汇调剂中心，有效满足侨乡居民正当外汇需求，抑制了外汇黑市活动；发展地方民营小法人金融机构，1986年，成立了全国首创的民营股份制金融机构———东风城市信用社、鹿城城市信用社，被誉为全国首批“民间银行”；大力整顿规范金融市场秩序，开展信用体系建设，联合政府有关部门开展打击逃废债活动，维护金融债权；率先建立民间借贷利率定期监测制度，引导民间资金合理投向；大力开展征信体系建设，率先开展市场化企业资信评级。

信贷配给-详解什么是信贷配给(credit rationing)目录• 1 什么是信贷配给• 2 信贷配给理论发展简述[1]• 3 信贷配给产生的原因探析[2]• 4 信贷配合的类型• 5 信贷配给存在对宏观经济及其主体的影响• 6 解决商业银行对中小企业信贷配给的设想•7 参考文献什么是信贷配给信贷配给的内涵可以从宏观和微观两个角度定义。

就宏观上的信贷配给而言，它是指在确定的利率条件下，信贷市场上的贷款需求大于供给。

就微观角度而言，它又包括两个方面：①在所有的贷款申请人当中，一部分人的贷款申请被接受，而另一部分人即使愿意支付高利率也得不到贷款；②贷款人的贷款申请只能部分被满足（例如，一百万的贷款申请只能贷到五十万）。

信贷配给理论发展简述[1]第一阶段：萌芽阶段（18世纪70年代至20世纪40年代）信贷配给理论最早可追溯到 Adam Smith（1776）的《国富论》，他在论述高利贷的最高数额时曾扼要地探讨过信贷配给：“法定利息率若低于最低市场利息率，其结果将无异于全然禁止放贷取利的结果。

如果所取得的报酬少于货币使用之所值，则债权人便不肯借钱出去，所以债务人得为债权人冒险接受货币使用之全值而支付一笔费用”。

虽然他没使用“信贷配给”一词，但说明了利率受到抑制时信贷的非价格配置。

到了 19 世纪 20 年代，英国银行学派与通货学派讨论多种金银块和货币问题时也曾涉及过信贷配给问题。

1833 年贷款利率管制法令被废除前，英格兰银行受贷款利率上限管制所限，无法调节贴现利率，只能以限制贷款供给作为政策工具，因而信贷配给曾经成为当时人们关注的问题。

此后近一个世纪里，信贷配给问题淡出人们视野。

1930 年，Keynes 在《货币论》中对“未被满足的借方需求”的讨论，描述了在市场经济背景下，现实的经济活动中确实存在银行以非价格手段独立地配给信贷资金的现象。

虽然 Adam Smith 和 Keynes 等较早地注意到了信贷配给现象，但没有深入地研究下去，甚至针对信贷市场的分析都很少。

第一节资料分析的读题技巧资料分析首先要读懂资料才能进行做答，所以如何快速有效的读懂材料是我们首要研究的内容。

一：文字快速定位法文字资料提供的资料基本上是由并列结构和总分结构组成的，可借用语文文章阅读中的段落结构分析法来有效的阅读文字材料间各个相关数据间的并列或总分关系。

由于公务员考试中时间很短，再加上文字型材料数据繁多，在做题前最好对材料做个快速浏览，大致了解一下文章内容及主要相关概念，然后再看题目，进而根据题目要求在资料中找到相关数据来进行比较、计算等。

快速浏览的方法类似于四六级英语考试中对阅读理解的材料的快速浏览，还可以同时在概念下划线做个提示，方便回头查找相关数据。

总的来说，题目中需要数据大致是按照文章段落顺序排下来的，只是难题中的数据在文章中的跨度很大，需要通篇查找。

做题时不要忽略这个特点。

材料：2008年浙江行测真题据2006年人口变动抽样调查，年末浙江省常住人口为4980万人，比上年增长1.67%。

其中，男性人口2511.4万人，女性人口2468.6万人，分别占总人品的50.43%和49.57%。

全年出生人口50.78万人，出生率为10.29%；死亡人口36.75万人，死亡率为5.42%。

据对全省城乡住户抽样调查，全省城镇居民人均可支配收入18265元，农村居民人均纯收入7335元，分别比上年实际增长10.9%和9.3%。

城镇居民人均住房使用面积26.4平方米，比上年末增加0.3平方米；，农村居民人均居住面积55.6平方米，比上年末增加0.6平方米。

全年全省参加企业养老保险人数964.4万人，比上年末增加87.6万人；企业实际缴费人数722万人，企业养老保险基金收入318.2亿元，支出192.3亿元，累计结余453.7亿元，比上年末增加125.9亿元，基金支付能力稳定上升，支付能力达26个月。

参加失业保险人数504.4万人，比上年末增长13.4%；基本医疗保险参保人数730.6万人，比上年末增长14.2%；工伤保险参保人数604万人，比上年末增长33.3%。

人民币现金总量与结构需求预测- 统计与分析- 中国金融在线“发行人民币，管理人民币流通”，是《中华人民共和国中国人民银行法》赋予中央银行的基本职能。

人民币现金总量和结构需求预测，是研究1999～2010年预期经济条件下的现金总量与结构需求问题。

该课题从宏观和微观两个角度，采用定性分析与定量分析相结合的方法进行研究。

一、1978～1998年现金总量和结构运行状况（一）现金总量变化规律1.流通中现金总量增长，现金净投放量呈周期性变化1978～1998年流通中现金总量（M0）逐年增长，由1978年的212.6亿元增加至1998年的11204.1亿元，共增加10991.5亿元，年平均增长550亿元，年平均增长率为21.9%。

其中，1984、1988和1993年是现金增长特别快的三年，分别增长49.51%、46.72%和35.26%。

20年来流通中现金始终在增加，并且在上升趋势中具有周期性。

1978～1981年为第一周期，1982～1985为第二周期，1986～1989年为第三周期，1990～1995年为第四周期，1996年以后为第五周期。

每一个周期内，现金净投放量均由一个低点经历一个时期上升到峰顶，并快速下降到另一低谷，然后步入下一个循环周期，其平均时间为4～5年，与国民经济发展的螺旋式上升周期基本一致。

在现金增量的循环变化中，各周期的基数均逐步攀升，且振幅颇大。

特别是第四周期，净投放量由1993年的高峰值1528.7亿元下降到1995年596.7亿元的谷底，落差为932亿元，振幅远远大于前三个周期，直到最近几年振幅才有所降低。

2.M0占M2的比例逐年下降在流通中现金总量逐年递增的同时，M0占广义货币供应量（M2）的比例有较大下降，1978年为18.29%，1998年为10.72%。

在80年代，M0的增长速度与广义货币的增长速度基本同步，而进入90年代后，支付手段的创新和信贷规模加大使得M0的增长速度低于M2的增长速度。

2008年/2009年浙江省各县市区城镇居民人均可支配收入县市区2008年----------------------2009年义乌市28708元----------------------30841元绍兴县26155------------------------28496玉环县27347------------------------28460慈溪市26385 -----------------------28311温州市区26172----------------------28021诸暨市25678 -----------------------27897瑞安市25949 -----------------------27837宁波市区25304----------------------27368乐清市25273 -----------------------27150绍兴市【绍兴地区】24646-------------26874余姚市25114------------------------26868杭州市区24104----------------------26864嵊州市24400 -----------------------26597上虞市24360------------------------26512象山县24066------------------------26431杭州市【杭州地区】23534-------------26176海盐县23723------------------------26070温岭市24125 -----------------------25966平湖市23446------------------------25907台州市区24181 ---------------------25889海宁市23080------------------------25600奉化市23684 -----------------------25800宁海县23481------------------------25800绍兴市区23509----------------------25418桐乡市22711 -----------------------25211嘉善县22716------------------------25180新昌县23007------------------------24987舟山市区23575 ---------------------24939德清县21580 -----------------------24840嘉兴市【嘉兴地区】22481-------------24693浙江省全省平均22727-----------------24611温州市【温州地区】22851-------------24467台州市【台州地区】22738-------------24429舟山市【舟山地区】22257 ------------24082富阳市21238 -----------------------23362湖州市区21821----------------------23242金华市区21408----------------------22915嘉兴市区21177----------------------22730安吉县20426------------------------22484永康市20608 -----------------------22388临安市19830------------------------22011临海市20252------------------------22000岱山县21940 -----------------------21978桐庐县19980------------------------21791 嵊泗县19344------------------------21487 平阳县19442 -----------------------20919建德市19168------------------------20895 丽水市区19878 ---------------------20446浦江县19057------------------------20434 青田县18478------------------------20345 永嘉县19256------------------------20264苍南县18574 -----------------------20190 三门县18233 -----------------------20100东阳市18153------------------------19955 龙泉市18145 -----------------------19825 天台县18309------------------------19775 衢州市区18069 ---------------------19539遂昌县17979 -----------------------19508缙云县18241 -----------------------19051丽水市【丽水地区】17710-------------19018 洞头县16709 -----------------------18339 江山市17003------------------------18224仙居县16665------------------------18222 云和县16701 -----------------------18180淳安县16648 ---------------------- 18144松阳县15622----------------------- 17421 文成县15277------------------------16853 龙游县15686------------------------16795兰溪市15389 -----------------------16593庆元县14738 ---------------------- 16398景宁县14932 ---------------------- 16157磐安县15240----------------------- 16154武义县14120 -----------------------15530泰顺县13198 -----------------------14400 宁波市【宁波地区】25196-------------长兴县21605------------------------湖州市【湖州地区】21604 ------------常山县14900------------------------金华市【金华地区】未公布-----------衢州市【衢州地区】未公布------------开化县未公布-----------------------民事反诉状反诉人（本诉被告）：_____________被反诉人（本诉原告）：_____________案由：__________________________反诉请求:1、_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2、_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3、_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________事实和理由：___________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________此致_________________人民法院反诉人：年月日附：1、本反诉状副本________________份；2、证据和证据来源，证人姓名和住所。