制止柜员违规操作的案例

柜员临时离柜违规操作的案例
一、案例简介
在督导抽查网点录像监控，检查柜员临时离柜操作的执行情况，发现部份柜员业务印章放在抽屉里面或柜台下面，没有上锁保管；现金尾箱和凭证尾箱没有上锁保管；待加钞现金放在抽屉里面没有上锁保管；终端没有签退等违规现象。

二、案例分析
柜员临时离柜，做到现金、凭证、印章入箱上锁，箱柜钥匙妥善保管，终端签退，是每位新柜员上岗前都知悉的最基本内容，也是最基本的员工行为规范之一，为防范操作风险，各类业务操作规程、制度中都明确规定柜员临时离柜的定型操作，但至今都未能执行到位，未能完全杜绝此违规现象。

柜员总认为离柜未离开视线范围，就不用老是锁箱开箱、签到签退这样麻烦，从思想上未能认识到重要物品妥善保管的重要性，风险意识薄弱，随意简化操作步骤，操作环节应做未做，贪图方便，致使风险防范措施未能落实到位。

三、案例启示
（一）强化柜员风险意识教育，及时学习上级行公布风险事件业务案例，并从中领会其中防范措施，自觉形成规范、良好的操作习惯，充分认识违规操作行为的危害性。

（二）网点现场管理人员加强监督柜员业务风险环节管理，充分落实网点现场管理的各项防范措施，发挥业务运营风险防控把关堵口作用，进一步提升网点事中控制能力。

（三）加大对重点违规操作行为的处罚力度，做到“发现一笔、通报一笔、处罚一笔”，坚决堵塞违规漏洞，切实防范操作风险。

柜员违反规定造成自办业务的案例预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。

在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。

自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。

二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。

说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。

自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。

存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。

该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。

（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。

对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。

切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。

重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。

从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。

为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。

首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。

银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。

案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。

该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。

对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。

其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。

案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。

最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。

为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。

此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。

案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。

通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。

为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。

最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。

案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。

经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。

将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。

为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。

现场管理人员发挥事中控制作用的案例
一、案例经过
网点柜员先存入40,000元后取出80,000元，下午将两笔业务进行反交易，监测人员发现存入后倍数支取，存在间隔时间过长反交易现象，及时下发查询进一步核实。

经核实，网点柜员由于工作疏忽，应取款40,000元，误存40,000元，然后双倍取出80,000 元，中午网点负责人发现后告知此业务操作涉嫌规避反交易，马上联系客户来行，下午客户来行后进行反交易，然后按正确流程办理。

上述业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员抱有侥幸心理，操作失误后未按正确方法进行反交易，而采取双倍支取的做法，用来规避反交易。

（二）现场管理人员起到事中控制作用，在发现柜员业务操作有误时，现场审核人员制止该柜员违规操作，避免风险等级上升。

三、案例启示
（一）加强柜员的业务学习，提高柜员业务素质，增强柜员风险意识，严格执行操作流程，发生差错应正确处理，杜绝违规操作。

（二）加强对员工进行规章制度的培训，将各项规章制度落到实处，帮助员工熟知本岗位行为规范和禁止规定，提高员工自我约束，自我保护的能力，提高制度的执行力。

（三）强化员工的风险意识和合规操作意识，组织员工认真学习《个人金融业务操作规程》，自觉抵制侥幸心理，养成规范操作的工作习惯，坚决杜绝因工作疏忽而引发各类差错的发生。

柜员操作失误引出规避反交易的案例
柜员操作失误引出规避反交易的案例
一、案例介绍
柜员为客户连续办理多笔个金业务，其中同一金额在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存款项，下一笔卡内取款同一款项。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户款项办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析
这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：
（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示
（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

履职检查发现未按规定流程操作的案例
一、案例介绍
近期，业务运营风险管理系统网点日志中收集一笔风险事件反映，某网点柜员在为客户办理一笔大额汇款业务时，客户填写完《个人业务凭证（填单）》内容但未进行签字即将该凭证交予柜员。

柜员未认真执行操作规程中的“审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认”规定，即进行汇款业务的系统录入。

网点日志管理检查人员现场检查发现后，及时制止该柜员的系统录入操作，要求客户先行签字后才为客户办理了汇款手续。

二、案例分析
（一）在办理客户汇款业务中，操作柜员由于工作疏忽未能够审核出客户未在《个人业务凭证（填单）》上签字，在此情况下即为客户办理汇款业务，若客户对汇款业务反悔、不认可，易引发经济纠纷。

（二）网点日志管理岗检查人员注重操作流程执行情况的检查，将事中业务监督、检查的作用得到较好发挥，及时防范了柜面业务操作中的风险隐患。

同时，为业务运营风险管理系统风险事件库采集了第一手资料，为后续风险管理奠定了基础。

银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。

以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。

这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。

她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。

徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。

杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。

徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。

在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。

并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。

刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。

“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。

”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。

她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。

这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。

“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。

”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。

银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式，也是与客户直接接触的环节。

因此，柜面操作的风险也是银行面临的重要问题之一。

以下将通过一个实际案例来分析银行柜面操作中可能存在的风险，并提出相应的应对措施。

某银行A分行发生了一起柜员操作风险案例。

某日，柜员小张在为客户办理柜面业务时，由于疏忽大意，将客户存款金额误记为10万元，实际应为100万元。

该错误操作导致客户对银行的信任度降低，同时也给银行造成了一定的经济损失。

经过调查，银行发现小张在操作时未能仔细核对客户提供的资料，导致了这一差错。

这一案例反映了银行柜面操作中可能存在的风险。

首先，柜员的疏忽大意是导致这一差错的主要原因。

柜员在繁忙的工作环境下，可能会因为粗心大意而出现错误操作，给银行和客户带来损失。

其次，操作流程的不严谨也是导致风险的重要原因。

柜员在操作时，如果没有严格按照规定的流程来进行，就容易出现差错。

再次，对客户提供的资料未能仔细核对也是导致风险的重要原因之一。

如果柜员在操作时未能仔细核对客户提供的资料，就容易出现错误操作，给银行和客户带来损失。

针对上述风险，银行可以采取一系列的措施来加强柜面操作风险的管理。

首先，银行可以加强对柜员的培训，提高其工作技能和责任意识，减少疏忽大意导致的错误操作。

其次，银行可以完善操作流程，建立严格的操作规范，确保柜员在操作时能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。

再次，银行可以加强对柜员的监督和管理，确保他们能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。

最后，银行可以建立健全的内部控制机制，加强对柜面操作的监督和检查，及时发现和纠正操作差错，减少损失的发生。

总之，银行柜面操作风险是银行面临的重要问题之一。

针对柜面操作可能存在的风险，银行需要加强对柜员的培训，完善操作流程，加强对柜员的监督和管理，建立健全的内部控制机制，以减少风险的发生，保障银行和客户的利益。

银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。

然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。

某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。

某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。

在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。

在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。

柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。

而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。

这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。

柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。

一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。

同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。

银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。

总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。

银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例一、案例介绍业务运营风险管理系统展现一笔触发“提前解冻”的风险事件。

12月18日，某网点柜员使用交易办理一笔客户汪某帐户解冻业务，经调阅凭证影像后，监测员下发查询，经核查回复，该柜员于12月12日办理客户汪某存款业务，由于工作疏忽，将客户存款金额记错，本应存入500元，而错记为5000元，轧帐时发现库存不平，出现4500元现金短款，当日与该客户联系，但客户不承认，并开始动用帐户部份资金，使帐户余额剩余4400余元，为此，网点将该客户帐户进行冻结处理。

网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决，但客户仍不承认。

12月18日，网点对该帐户进行解冻，并将帐户剩余款项4400余元扣划到银行内部帐户。

12月19日，网点将该笔款项从“内部帐户”转入银行员工XXX帐户中。

二、案例分析（一）我们对该案例的源头进行分析，12月12日，柜员办理客户存款业务时，将客户存款500元错记为5000元，造成多存入4500元的差错，反映出柜员在办理业务的过程中，未按流程进行操作，未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对，造成录入金额与客户实际存入金额不一致，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，留下了风险隐患，形成了风险事件。

（二）差错发生后，与客户沟通，客户拒不承认，为防止该帐户资金被支付，发生经济损失，对该客户帐户进行冻结、扣划处理，看似合情合理，但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定，且冻结帐户资金长达6天。

（三）柜员处理扣划业务，本应将扣划款项记入“待处理出纳长短款”内部户，而柜员却记入“其他应付款待清算过渡款项”帐户，未按规定使用内部帐户。

同时将该笔款项从内部户转入银行员工XXX帐户无业务处理依据。

（四）该笔业务首先因柜员操作失误形成差错，之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户，一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。

三、案例启示（一）柜员办理业务要认真按照业务操作流程，对录入的重要交易信息要认真核对，养成良好的操作习惯，避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。