违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例

王先生“被办”信用卡建行朔州分行被指办卡“太随意”作者：来源：《财会信报》2016年第16期本报讯（记者唐碧）山西朔州怀仁的王先生前一阵在银行办理信用卡时，被告知还有一张建设银行的信用卡，王先生通过多个渠道取证了当时办卡时的资料，并对建设银行办理信用卡的程序提出质疑：不经过本人签字，银行就办理和注销信用卡，这是银行工作人员把关不严，还是银行内部有人恶意串通？王先生“被办”信用卡在办理信用卡时，建行朔州分行工作人员告知王先生，他在2014年还办理过一张建设银行的信用卡。

王先生听了一头雾水。

在银行工作人员的指导下，王先生到人行征信中心查录了自己在建设银行朔州分行卡部办理信用卡时的有关信息。

在人行征信中心，王先生看到了两年前被办理信用卡的原始资料。

面对两年前被办理信用卡的原始资料，王先生惊呆了。

原始资料除了姓名和身份证外，其他的信息包括电话和单位的资信证明都是假的，至于签名也不是王先生本人的，更令人惊奇的是，还有两年来的消费记录。

带着不解和惊吓，王先生立即到建设银行朔州分行卡部反映。

卡部工作人员也曾督促持卡人，之后持卡人也和王先生进行沟通，但一直没能解决。

直到今年8月份，建设银行朔州分行卡部工作人员才通知王先生那个信用卡注销了。

令王先生不解的是，建设银行朔州分行卡部在办理信用卡时没有他本人的签字，在注销的时候也没有事先告知。

王先生质疑道：建设银行朔州分行卡部没有本人签字就能办理和注销信用卡，难道是建设银行朔州分行卡部工作人员恶意串通持卡人从中做了手脚？于是，王先生致电建设银行朔州分行卡部的穆经理。

穆经理回复称，因为王先生反映此卡不是本人签字办理的，是风险卡，所以就注销了，还强调说，“别说信用卡没给你带来损失，即使带来了损失或不良记录，我们也能消除。

你还想要什么处理结果”，并且斥责王先生胡搅蛮缠。

没有经过认真审核和调查，一个反映就把一张信用卡注销了，王先生觉得建设银行朔州分行卡部办事太随意了，虽没有带来什么经济损失，但这样随意地办理业务的现象，王先生说他从未见过。

为规避监控未按流程办理业务的案例
一、案例经过
客户要求从信用卡中支取10000元现金，柜员没有审核办理人是否为客户本人，直接进行了取款交易，之后将打印的凭证交客户签名，柜员取回客户签名的凭证时看到签名与卡片名字不一致，才发现该笔业务非客户本人办理属于代办业务，于是将代办人签名划去，要求客户在凭证上签持卡人姓名。

事后风控中心下发查询书要求核实客户签名有明显涂改的原因，经核实确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在办理信用卡取款业务前，没有审核办理人是否为客户本人，未按规定要求客户出示身份证审核客户身份，违反信用卡取款必须由客户本人办理的规定。

（二）柜员发现业务非客户本人办理，为规避事后监督未按流程进行反交易处理，而是将代理人的签名划去，要求客户在凭证上签持卡人卡主的名字，反映了柜员心存侥幸心理，并未意识到问题的严重性和可能产生的后果。

三、案例启示
（一）柜员应提高合规操作的意识，把严格按照规章制度和流程办理业务的思想深入人心，坚持依法合规办理业务。

现场管理人员应加强日常业务的监督和做好必要的风险提示，及时发现和纠正出现的问题，杜绝违规行为的发生。

（二）在办理业务的过程中如果发现操作错误，应及时向网点现场审核人员反映情况，采取正确的方法进行处理，不应有避反交易掩盖错误事实的行为。

信用卡柜面业务操作风险案例集萃本文档旨在提供信用卡柜面业务操作风险案例集萃，以帮助业务人员更好地理解和管理这些风险。

风险案例1：信用卡盗刷案例描述一名顾客的信用卡在柜面操作过程中被盗刷。

顾客未留意到自己的信用卡被非授权人员使用。

风险原因- 工作人员未严格核对顾客身份和信用卡持有人信息。

- 未对工作人员进行足够的培训和教育，使其了解如何防范盗刷行为。

- 柜面操作系统缺乏安全措施，容易被黑客攻击。

风险防范策略- 强调工作人员必须核对顾客身份和信用卡持有人信息，并加强验证措施。

- 提供全面的培训和教育，使工作人员了解盗刷行为的迹象和应对方法。

- 安装和更新柜面操作系统的安全措施，确保系统不易受到黑客攻击。

风险案例2：信用卡信息泄露案例描述一名工作人员将顾客的信用卡信息泄露给了他人。

这导致顾客的信用卡被滥用。

风险原因- 工作人员未按照规定的安全程序处理敏感信息。

- 未对工作人员进行严格的背景调查和审查。

- 未建立监控机制来检测和防止员工的非法行为。

风险防范策略- 强调工作人员必须按照规定的程序来处理敏感信息，并建立相关的安全流程。

- 实施严格的背景调查和审查程序，确保工作人员的可信度。

- 建立监控机制，定期检查员工的行为并及时发现异常。

结论信用卡柜面业务操作风险对于顾客和银行都可能带来重大损失。

通过加强安全措施、培训工作人员以及严格监控，可以减少和管理这些风险。

银行应该持续关注和更新风险防范策略，以确保顾客信用卡在柜面操作过程中得到最大程度的安全保障。

第1篇一、案情简介张先生，男，35岁，某市一家私营企业职员。

2018年3月，张先生在某商业银行办理了一张信用卡，信用额度为10万元。

同年6月，张先生因急需用钱，通过某网络平台进行信用卡套现，套现金额为5万元。

然而，在还款期限到期时，张先生并未按时还款，导致信用卡逾期。

2018年8月，商业银行向张先生发送了逾期还款通知，要求其立即偿还逾期款项。

张先生对此表示拒绝，认为信用卡套现是合法行为，商业银行无权要求其还款。

随后，商业银行将张先生告上法庭，要求其偿还逾期款项及相应利息。

二、争议焦点本案的争议焦点在于信用卡套现是否属于合法行为，以及商业银行是否有权要求张先生偿还逾期款项。

三、法院判决经过审理，法院认为：1. 信用卡套现属于违法行为。

根据《中华人民共和国商业银行法》第三十三条规定：“信用卡持卡人不得利用信用卡进行套现、透支等非法行为。

”因此，张先生利用信用卡进行套现的行为属于违法行为。

2. 商业银行有权要求张先生偿还逾期款项。

根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”张先生作为信用卡持卡人，在约定还款期限内未按时还款，已构成违约。

因此，商业银行有权要求张先生偿还逾期款项及相应利息。

综上所述，法院判决张先生败诉，要求其立即偿还逾期款项及相应利息。

四、案例分析本案中，张先生因急需用钱而选择信用卡套现，最终导致信用卡逾期，被商业银行告上法庭。

这一案例反映出信用卡法律风险的存在，以及信用卡套现行为的违法性。

1. 信用卡法律风险：信用卡作为一种信用支付工具，具有一定的法律风险。

信用卡持卡人在使用信用卡时，应严格遵守相关法律法规，避免违法行为。

本案中，张先生因对信用卡法律风险认识不足，导致信用卡逾期，承担了相应的法律责任。

2. 信用卡套现违法性：信用卡套现是指持卡人利用信用卡透支额度，通过非法途径将信用卡内的资金提取出来的行为。

柜员违反规定造成自办业务的案例预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。

在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。

自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。

二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。

说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。

自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。

存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。

该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。

（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。

对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。

切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。

重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。

违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
一、案例简介
柜员办理一笔信用卡过期卡换卡业务，在客户不到场的情况下办理收卡和销卡，同时仅凭客户电话提供的账户，柜员以汇款人的身份办理交易将卡内余额汇入客户账户，该笔业务违反信用卡操作规程并违规自办业务，触发柜员经办自办业务风险模型。

二、案例分析
这是一起柜员自办业务的典型案例，柜员未按银行信用卡制度规定：信用卡收卡销卡业务，需持卡人提供卡片、本人有效身份证件，并填写《银行信用卡业务申请书》，代他人办理的代办人应同时提供代办人和持卡人身份证件，经办员与代办人核实系统中留存的持卡人的相关信息，并应在《银行信用卡业务申请书》上注明核实情况。

柜员在客户不到场的情况下办理收卡和销卡业务，并以柜员本人为汇款人的身份办理现金汇款，存入客户账户，该笔业务违反了信用卡操作规程并违规自办业务。

三、案例启示
（一）要加大对“柜员自办业务”风险事件的管理力度。

利用晨会对自办业务实例逐个学习，深入分析风险事件成因，吸取教训，对容易发生自办业务的操作环节做出提醒，强化风险防范意识，达到切实提高运营质量、控制操作风险的目的。

（二）网点现场管理人员要充分发挥事中控制作用，发现不规范操作问题，要分门别类，采取措施重点对本网点高风险柜员进行帮扶和监控，提升柜员执行规章制度的执行力。

（三）加强员工业务培训，提高工作责任心。

处理业务严格做到“一看、二问、三操作”，按流程办理业务，认真审核业务资料，对办理后打印的业务凭证再次审核，及时发现差错，降低风险。

银行违规违法案例
银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全和合法权益的重要责任。

然而，
在实际运营中，一些银行出现了违规违法行为，给客户和社会造成了严重损失。

下面我们就来看看一些银行违规违法案例。

首先，某银行在销售理财产品时，未向客户充分披露产品风险，夸大收益，隐
瞒了产品的实际风险情况。

客户在购买后发现产品存在较大亏损，但银行却以各种理由推卸责任，导致客户权益受损。

其次，某银行在信贷业务中存在违规放贷行为，未严格审核借款人的资信状况，放任高风险客户借款，导致不良贷款率飙升，严重影响了银行的资产质量和经营稳定性。

另外，某银行在外汇交易中存在操纵市场行为，利用内幕消息和信息不对称获
取不正当利益，损害了其他交易者的合法权益，严重扰乱了外汇市场秩序。

此外，某银行在资金清算中存在违规操作，擅自挪用客户资金用于非法投资或
资金沉淀，严重侵害了客户的财产权益，甚至导致资金链断裂，给客户带来了巨大的经济损失。

最后，某银行在内部管理中存在违规行为，包括内部人员滥用职权、贪污受贿、洗钱等行为，造成了银行内部管理混乱，严重损害了银行的声誉和形象。

综上所述，银行违规违法案例屡有发生，严重损害了客户和社会的利益。

银行
作为金融机构，应该严格遵守法律法规，加强内部管理，规范经营行为，保护客户合法权益，维护金融市场秩序，促进金融健康发展。

希望银行能引以为戒，杜绝违规违法行为，为客户和社会创造更多的价值和财富。

第1篇一、案件背景某银行（以下简称“银行”）是一家全国性商业银行，近年来业务发展迅速。

在某年，银行推出了一项新的业务——理财业务，旨在为客户提供更高收益的投资产品。

然而，在业务推广过程中，银行工作人员在操作过程中出现失误，导致客户资金损失。

二、案件经过1. 客户背景客户甲（以下简称“甲”）是一位有着多年投资经验的投资者，拥有一定的资金实力。

在了解到银行新推出的理财业务后，甲对产品收益和安全性产生了兴趣，决定将部分资金投入该业务。

2. 业务办理甲前往银行网点，与银行工作人员（以下简称“乙”）沟通理财业务。

乙向甲详细介绍了理财产品的特点、收益、风险等信息，甲在充分了解后，决定购买该理财产品。

3. 操作失误乙在为客户甲办理理财业务时，由于操作失误，将甲的资金错误地转入另一客户的账户。

甲在发现资金异常后，立即向银行反映情况。

4. 银行调查银行在接到甲的反映后，立即启动内部调查程序。

经调查，发现乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

5. 客户损失由于乙的操作失误，甲的资金在错误账户中被冻结，无法正常使用。

在此期间，甲的投资计划受到影响，导致资金损失。

6. 法律诉讼甲在多次与银行协商未果后，决定将银行告上法庭，要求银行承担赔偿责任。

三、案件审理1. 法院审理法院受理了甲的诉讼请求，并依法进行了审理。

2. 法院判决法院经审理认为，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致甲的资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”因此，银行应承担赔偿责任。

四、案件评析1. 操作风险的法律责任本案中，银行工作人员乙在办理业务过程中存在操作失误，导致客户资金损失。

根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，银行作为合同一方当事人，应承担相应的法律责任。

2. 银行内部管理的重要性本案暴露出银行在内部管理方面存在的问题。

银行违规操作案例
银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全和合法权益的重要责任。

然而，
在实际运营中，一些银行存在违规操作的情况，给客户造成了不良影响。

下面就介绍一起银行违规操作的案例，以便引起更多人对此类问题的重视和关注。

案例描述：
某银行员工在办理客户业务时，违规使用客户的个人信息，擅自将客户账户内
的资金转移到他人账户，涉嫌挪用客户资金。

该行员工的行为严重违反了银行的相关规定和法律法规，给客户造成了巨大的经济损失和信用风险。

银行作为金融机构，其员工的行为直接关系到客户的资金安全和信任。

而这起
案例中，银行员工的违规操作不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。

这种违规操作的行为，严重违反了金融行业的基本准则和职业操守，给整个行业带来了负面影响。

对策建议：
首先，银行应加强对员工的职业道德和规范意识的教育培训，提高员工的法律
法规意识和风险防范意识，规范员工的行为规范，防止类似违规操作的事件再次发生。

其次，银行应建立健全的内部监管制度，加强对客户资金流动的监控和审查，
及时发现和制止违规操作的行为，保护客户的资金安全和合法权益。

最后，银行应加强对违规操作的惩处和追责，严厉打击违规行为，维护金融市
场的秩序和公平竞争环境，提升金融行业的整体信誉和形象。

结语：
银行违规操作的案例，不仅损害了客户的利益，也损害了整个金融行业的形象和信誉。

银行应该引以为戒，加强内部管理，规范员工行为，保护客户利益，维护金融市场的稳定和健康发展。

希望通过这起案例的曝光和讨论，能够引起更多人对银行违规操作问题的重视和关注，共同维护金融市场的秩序和稳定。

信用卡犯罪案例目前,随着我国的各种金融活动日益频繁和信用卡使用的日益普遍,信用卡犯罪已经成为一种多发犯罪。

以下是小编为大家整理的关于信用卡犯罪案例，给大家作为参考，欢迎阅读!信用卡犯罪案例篇1：近日，市中区人民法院审理两起涉信用卡犯罪案件，其中一起案件被告人使用信用卡恶意透支并冒用他人信用卡诈骗，另一起案件被告人利用POS机为他人提供有偿套现服务。

两起案件被告人最后都被判刑并处罚金。

信用卡发行量剧增的同时，因信用卡透支引发的纠纷案件不断增多，市中区人民法院受理的信用卡纠纷案件，数量也呈逐年上升之势。

市中区人民法院调研发现，贷款诈骗、信用卡诈骗、利用POS机非法套现等呈多发趋势，20xx年，市中法院全年受理信用卡纠纷案件达295件，20xx年第一季度受理56件，诉讼标的额由原来的几千元几万元到几十万元不断增长。

案件一两年透支信用卡28万余元市中区人民检察院指控被告人徐强(化名)于20xx年4月、6月先后使用自己的身份证明，申办中国工商银行(5.48,-0.04,-0.72%)的信用卡2张。

此后，徐强在明知自己没有还款能力的情况下，多次在商场套取现金或消费透支，且经发卡银行两次催收后，超过3个月仍不归还。

截至案发前，徐强使用2张信用卡恶意透支本金数额共计288278.09元。

20xx年5月，徐强陪同王军(化名)申办中国建设银行(6.95,-0.05,-0.71%)、交通银行(7.05,-0.06,-0.84%)、中国光大银行[微博](5.43,-0.05,-0.91%)的信用卡各1张，并安排王军在申办过程中填写他所提供的邮寄地址。

徐强收到3张信用卡后，在王军不知情的情况下，使用3张信用卡套取现金或消费透支。

截至案发前，徐强冒用王军信用卡诈骗本金共计92364.4元。

市中区人民法院审理认定，徐强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑7年，并处罚金5万元。

“银行业务竞争激烈，由于考核数据不，为抢占信用卡市场份额，部分金融机构将信用卡业务外包，导致办理程序不规范。