金融学资料(完整版)

金融学复习资料(配曹龙骐主编的教材) 金融学复习资料(依据考试重点整理)知识点第一章货币概述商品价值的演变:简单的物物交换形式?总和的或扩大的价值形式?一般价值形式?货币价值形式货币形态的演变:实物货币(金银最佳)?代用货币(可兑换金银)?信用货币、电子货币(由国家或银行提供信用保证)货币的定义:货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品货币充当一般等价物的特征:货币是表现一切商品价值的工具、货币具有直接同一切商品相交换的能力货币职能:1、价值尺度:以价格形态表现和衡量商品价值(最基本、最重要)2、流通手段:充当商品交换的媒介(最基本)3、支付手段:货币作为价值的独立形态进行单方面的转移4、贮藏手段:货币购买力的“暂歇”5、世界货币:货币超越国界发挥一般等价物的作用货币制度的形成:前资本主义国家的铸币?统一、稳定和规范的货币流通制度货币制度的演变:银本位制?金银复本位制?金本位制?不兑现的信用货币制度货币制度的构成要素:货币金属、货币单位、各种通货(本位币、辅币、银行券和纸币)的铸造、发行和流通程序、准备制度*我国的本位币是元，辅币是角、分，信用货币是人民币劣币驱逐良币:指当一个国家同时流通两种实际价值不同而面额相同的货币时，实际价值高的货币(良币)必然要被熔化、输出而退出流通领域，而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场的现象货币层次的划分:根据流动性，中国金融学会的划分意见是:M0=现金M1=M0+城乡结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款M3=M2+全部银行存款第二章信用、利息与利率信用的含义:经济学意义上的信用是以借贷为特征，以还本付息为前提，体现着特定的经济关系的经济行为信用的特征:1、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金2、信用资金的借贷以还本付息为条件3、信用关系以相互信任为基础4、借贷行为以收益最大化为目标5、信用资金具有特殊的运动形式信用的表现形式:商业信用、银行信用(商业信用基础上发展起来的、更高层次的信用)、国家信用、消费信用(赊销、分期付款、消费贷款)、国际信用信用风险:指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，是金融风险的主要类型，具有客观性、传染性、可控性和周期性的特点几种典型信用工具:1、票据(具有不可争辩性、设权性、要式性、流通转让性)(1)商业票据:以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证(2)银行票据:银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据 (3)支票:银行的存款人签发的，委托存款银行在见票时无条件支付一定的金额给收款人或持票人的票据2、信用证:是银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的、授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。

复习资料1一、单项选择题：1．货币起源于（）。

A．商品B．商品交换C．商品生产D．商品与商品交换2．发挥支付手段职能的货币是处在流通中的（）。

A．价值实体B．现实货币C．金属货币D．商品3．货币层次划分的基本原则是（）。

A．安全性B．流动性C．收益性D．风险性4．纸币能否贮藏的关键在于（）。

A．是否足值B．是否可以兑换C．是否可以兑现D．是否能稳定地代表一定的价值量5．货币制度的基础是（）。

A．货币材料B．本位币C．货币金属D．本位制6．盈余单位是指（）。

A．债权债务相当B．债权大于债务C．债权小于债务D．无负债7．信用产生的必要性在于（）。

A．商品交易的需要B．价值单方面转移的需要C．货币余缺调剂的需要D．生产经营的需要8.金融市场的交易载体是（）。

A．货币资金B．利率C．金融工具D．投资主体9.以证券公司为核心的融资方式称为（）。

A．直接投资B．间接融资C．中介融资 D．直接融资10．间接融资中的金融中介主要是（）。

A．商业银行B．投资银行C．保险公司D．证券公司11．商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A．信用中介B．支付中介C．信用创造D．金融服务12．在一个国家的银行体系中居于主导地位的是（）。

A．中央银行B．政策性银行C．专业银行D．商业银行13．根据弗里德曼的观点,下列说法中不正确的是（）。

A．财富可分为人力财富和非人力财富B．在总财富中人力财富所占的比重越小,出于谨慎动机的货币需求就越小C．人力财富很不容易转化为货币D．在总财富中人力财富所占比例越小,出于谨慎动机的货币需求就越大14．各国划分货币层次的唯一标准是（）。

A．货币的流动性 B．货币的盈利性C．货币的安全性 D．货币的形态15．在货币供给创造机制中,占有重要地位的货币是（）。

A．法定准备金B．超额准备金C．基础货币D．现金16．微观的货币需求是（）。

A．个人的货币需求B．由商品需求引起的C．可以实现的货币需求D．由货币供给决定的17．如果企业与个人有过多的货币积累不形成当期的需求，而又没有相应的补充货币供给，其结果是（）。

《金融学》课件超级完整版
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金融学是一门涵盖广泛领域的学科，从投资策略到资本市场，从金融创新到风险管理，它对于理解我们的经济和金融市场至关重要。

在这个课程中，我们将深入探讨金融学的各个方面，为大家提供一个全面而深入的金融学知识体系。

第一部分：金融学基础
1.1 金融学的定义和目标 1.2 金融市场的基本组成 1.3 金融工具和资产管理 1.4 金融风险和风险管理
第二部分：资本市场和投资策略
2.1 资本市场的概述 2.2 投资组合理论 2.3 资本资产定价模型2.4 效率市场假说
第三部分：金融机构和金融市场
3.1 金融机构的作用和类型 3.2 金融市场的功能和结构 3.3 货币市场和资本市场 3.4 衍生市场和外汇市场
第四部分：金融创新和风险管理
4.1 金融创新的概念和类型 4.2 风险管理的基本原理 4.3 衡量和
管理市场风险 4.4 衡量和管理信用风险
第五部分：金融学应用
5.1 个人金融管理 5.2 公司金融管理 5.3 国际金融管理 5.4 未来金融学的挑战和机遇
总结：
通过这个课程，我们深入探讨了金融学的各个方面，从基础概念到应用实践。

希望这个课程能够为大家提供一个全面而深入的金融学知识体系，帮助大家更好地理解金融市场和投资策略，更好地管理金融风险和实现个人金融目标。

也希望大家能够把握未来金融学的挑战和机遇，不断创新和发展金融理论和实践。

1金融学知识点归纳第一章货币与货币制度一、货币的起源1.货币的起源与发展（1）货币产生于交换（P2)根据马克思的价值学说，货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，要说清楚货币的产生与发展，首先必须追溯到商品交换。

商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。

（2）价值形式的发展与货币的起源（P3)1)简单的、偶然的价值形式及其特征（P 3)2)扩大的价值形式(P3-P4)3)一般价值形式(P4)4)货币价值形式2.货币的形态及其演变1）货币的理想条件及各种形态（P6）（1）货币的理想条件（P5)（2）货币形态：指货币的存在形式，指货币是用什么材料制作的。

——6 实物货币——货币最古老的形态特征: 作为货币和作为商品的价值相等。

金属货币特征：普遍可接受、价值稳定、价大量小，携带方便、耐久性、均质可分信用货币(P6)一般而言，信用货币作为一般的交换媒介，须有两个条件：人们对此货币的信心；货币发行的立法保障。

目前世界几乎所有国家的货币都采用信用货币的形态。

电子货币——最新的货币形态　(P8)是信用货币与电脑、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付。

代用货币代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。

其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。

代用货币，其本身价值低于其代表的货币的价值；通常是政府或银行所发行的纸币；可自由兑换金条、银条或金币、银币。

（3）货币形态的演变从黄金到黄金为基础的代用币再到完全的信用货币，这是货币进化史上的第一次飞跃；电子货币的出现，是货币形态的第二次飞跃。

货币形式演变历程中的这两次飞跃体现了货币从有形到无形、从国家信用到社会信用的发展。

二、货币的本质与职能（P10）21.货币的本质货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。

1）货币作为一般等价物，可以和一切商品相交换。

第一章货币的本质第一节货币的产生一、货币的产生1.商品生产与商品交换长期发展的产物。

2．价值形式发展的四个阶段（1) 简单的或偶然的价值形式：一样东西等于一样东西。

(2）扩大的价值形式：一样东西等于很多东西。

（3）一般价值形式：出现质的飞跃,由直接物物交换转变为通过一般等价物的间接交换很多东西等于一样东西。

（4）货币价值形式：即一切商品的价值固定地由贵金属（黄金与白银等）来表现，它是价值形式的最高阶段.二、货币的本质1.概念:货币是商品，但不是普通的商品,二是固定地充当一般等价物的特殊商品并体现着一定的社会关系。

2.要点1）首先也是最重要的本质特征,货币是一般等价物2）其次，货币是一种特殊的商品;因为作为一般等价物,货币具有两个基本的特征：①是它表现一切商品价值的原料②是它具有直接与有商品相交换的能力3）最后，货币还体现着一定的社会关系三货币形式的发展1．本质特征不变2．形式不断演变具有内在价值，信用货币发展的具体过程：实物货币→足值的金属货币→足值的代用货币（纸币)→不可兑现的信用货币(具有内在价值的普通商品;特征作为商品的价值和作为货币的价值是不同的,信用货币是法偿货币）3。

信用货币的价值：作为商品的价值与作为货币的价值是不同的.4。

信用货币—法偿货币四货币层次划分（一）概念:把流通中的货币量主要按照其流动性（变现能力）的大小进行相应的排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。

(二）目的:把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位,进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度,以便中央银行拟定有效的货币政策.（不同层次货币的购买力不一样）（三)我国货币层次的划分（1)划分依据流动性（变现能力）的划分;流动性划分的意义：现实性：实际；可测性：预算、测算；(2)划分层次指标（考大题)M0：现金M1：M0 + 企业结算账户存款 + 机关团体活期存款 + 部队活期存款M2:M1 +城乡储蓄存款 + 企业单位定期存款（重点）M3： M0 + 全部银行存款第二节货币的职能一货币职能的含义：货币的职能是货币本质的具体体现。

金融学概论复习资料第一章：货币与货币制度货币的本质：马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品进而分析货币的本质，得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。

1、货币是商品；2、货币是一般等价物；3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。

货币的职能：1、价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能；2、流通手段：货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能；3、贮藏手段：如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能；4、支付手段：当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能；5、世界货币：当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。

信用货币含义：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

信用货币包括以下几种主要形态：1、现金货币；2、存款货币；3、电子货币。

货币制度主要包括以下几方面内容：1、规定货币材料；2、规定货币单位；3、规定流通中的货币种类；4、规定货币的铸造、发行与流通程序；5、金准备制度。

我国的货币制度：人民币制度：1、我国的法定货币是人民币；2、人民币是我国唯一的合法通货；3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度，稳定人民币价值的最基本保障是商品；4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则；5、人民币是一种管理货币，中央银行对货币流通实行有效的管理；6、人民币是独立自主的货币；7、建立必要的金银、外汇储备。

信用货币层次划分的依据：当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。

根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大，不同的货币被划分为不同的层次。

我国货币层次的划分：我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分，并按照货币层次对货币量进行统计。

目前我国货币划分为三个层次：1、M0=流通中的现金；2、M1=M0+银行的活期存款；3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。

第一章名词解释:货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的生产关系。

价值尺度：用货币表现和衡量其他一切商品的价值的职能。

流通手段：货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能，其作用是实现商品的价值。

贮（储）藏手段：货币退出流通领域，作为社会财富的代表尔贮藏或保存起来的职能。

支付手段：货币最为价值活动的独立形式进行单方面的转移。

世界货币：货币越出国内流通领域，在世界史称上发挥一般等价物的作用的职能。

实物货币：是指在金属货币出现以前，曾经充当过交易媒介的那些特殊商品。

金属货币：是指以金属为币材的货币的货币。

纸币：是以纸张为币材，印成一定形状、标明一定面额的货币，它是国家强制发行的、作为法定的流通手段的货币符号。

存款货币：指客户船在银行的活期存款。

电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。

信用货币：代替金属货币充当流通手段和支付手段的信用凭证。

货币制度：是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

本位货币：指一国法定的作为价格标准的基本通货。

价格标准：即货币单位，它包括规定货币单位的名称和货币单位的值。

金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。

金属本位制：指亦贵金属作为本位货币的货币制度。

银本位制：它是一一定重量和成色的白银作为本位货币币材的一种货币制度。

金银复本位制：是指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。

纸币本位度：是指以政府或中央银行发行的纸币为本位货币，而这种货币的单位价值并不与一定量的任何金属保持等值关系的货币制度。

格雷欣法则：在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

复习思考题1，货币是怎样产生的？怎样认识货币的本质特征？答：货币是在商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。

填空题1. 人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在（私有制）基础上产生的。

2. 在奴隶社会和封建社会中，（高利贷）是占主导地位的信用形式。

3. 信用的基本特征是（偿还）和（支付利息）4. 在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是（实物借贷）方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展（货币供货）方式，并成为主要借贷形式。

5. 债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为（信用风险）6. 工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是（商业信用），其典型形式是（赊销）7. 提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为（商业票据）8. 现代经济社会中，国家的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。

在国家信用中政府主要作为资金的（需求者）9. 消费信用的形式有（赊销）（分期付款）和（消费信贷）几种10. 消费信贷按接受贷款的对象不同分为（买方信贷）和（卖方信贷）两种11. 对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为：（固定利率）与（浮动利率）在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用（固定利率）。

12. 通常情况下，名义利率扣除（通货膨胀率）即可视为实际利率13. 各类利率之间和各类内部都有一定的联系并相互制约，共同构成一个有机整体，即（利率体系），它是一国在一定时期内种类利率的总和。

14. 相同期金融资产因风险异而产生的不同利率，被称为利率的（风险结构）15. 由于债券发行者的收入会随经营者状况而改变，因此债券本息的偿付能力不同，这就给债券本息能否及时偿还带来了不确定性，这种风险叫（违约风险）16. 我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的（英国丽如）银行，我国第一家发族资本银行是1897年在上海设立的（中国通商银行）17. 国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权利建立了以（四行二局一库）核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具18. 1948年12月1日，子啊原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的（中国人民银行）标志着辛中国金融体系的开始。

★货币与货币制度一、货币基础知识 1、货币起源与发展1) 从时间序列角度看：→→→2)从价值形态演化过程看：→→→【说明】①商品的价值在偶然的商品交换体现出来；②物物交换变得频繁，商品的价值可以通过不同的交换表现；③用一般等价物表示商品的价值；④用货币表现商品的价值。

3) 货币与商品伴生，是商品交换发展的必然产物。

2、货币的分类：①商品货币：实物货币、金属货币（称量货币、铸币）；②信用货币：纸质货币（银行券、纸币等）、存款货币、电子货币。

纸币的流通规律：二、货币的职能（双重职能说）0、马克思理论（金币的职能）：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 1、交换媒介职能——计价标准、交换手段、支付手段注意问题： 流通手段与支付手段的区别：流通手段中没有信用因素，支付手段以信用交易为基础。

衡量货币流通状况的标准：货币能否正常发挥交换媒介的职能。

货币的调节能力商品货币：有内在价值，能够自发调节。

货币过多购买力不变，多余货币退出流通，贮藏起来。

信用货币：无内在价值，不能自发调节。

货币过多购买力下降，多余货币不退出流通，并促使原来保存的货币进入流通。

现代信用制度下，需要央行实施货币政策进行调控。

2、资产职能（贮藏手段）1)特点：①货币退出了流通领域；②货币是社会财富的一般代表，能够实现保值增值。

【说明】货币是资产的一种存在形式。

2)作用：①贮藏财富；②为购买或支付作准备；③为投资积累资本；④为预防不测之需或其他目的。

三、货币的本质（补充内容，加深理解）金属货币制度下货币是“固定地充当一般等价物的特殊商品”。

信用货币制度下，这一定义已不能完全说明货币的本质。

信用货币几乎没有价值，却仍能作为货币在市场上流通，原因在于人们只关注其购买力，而不关注实际价值。

只要具有购买力，就能够充当货币。

因此应从货币职能角度理解货币定义，即货币是被普遍接受的交换媒介。

货币的本质也就是能执行流通手段、支付手段、价值尺度、贮藏手段职能的交换媒介。

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。

流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。

信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。

其实质的性用工具，其本身并无内在价值。

因此这些形式的货币被称为信用货币。

主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。

存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。