银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易36页{修}

可疑交报告的问题及对策可疑交易报告存在的问题及对策可疑交易报告制度是商业银行履行反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系到反洗钱工作的质量和成效。

实践证明,可疑交易报告制度在反洗钱工作中发挥了积极作用，但也存在商业银行过度依赖可疑交易客观标准、缺乏主动分析和识别等问题,导致可疑交易报告"量多质差",严重影响了反洗钱工作的成效。

因此,如何提高可疑交易报告质量，是商业银行亟待解决的问题。

目前，可疑交易报告存在的主要问题。

一、过度依赖系统筛选，导致可疑交易报告质量不高目前基层行主要依靠反洗钱监测系统筛选可疑交易，人工识别只是在系统甄别的基础上进行信息补录，由于人工识别不足，致使可疑交易报告质量不高，主要表现在以下3个方面。

1．存在防御性报送问题《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定银行业可疑交易报告标准中，大多数是“定性”标准。

其中，有的标准需要核实企业生产经营状况、财务状况，其他涉及“频繁”、“大量”、“可疑”等条款。

为避免漏报可疑交易，从而多报大量垃圾信息。

2．存在重复报告问题符合两个以上标准的可疑交易存在重复报送现象。

此外，反洗钱监控系统对“短期”设置的天数，系统采取滚动累计重复筛选，可能导致重复报告问题。

3．存在漏报告问题有的支行柜面人员过分依靠系统甄别，由于有些业务系统可能没有覆盖，导致漏报告问题时有发生。

二、可疑交易监测报告内部机制不合理，不能满足反洗钱风险管理的要求反洗钱管理发展的趋势应当是基于风险的反洗钱监管。

对可疑交易的认定也应当基于风险的理念，以人工主观识别为主，技术手段为辅。

对可疑交易的认定应充分发挥内部人力资源和信息资源优势，本着全面、审慎的原则，由柜员、后台监控人员等共同完成。

而目前银行机构的实际操作恰恰相反，以系统识别为主，人工补录为辅，可疑交易的人工认定一般由网点反洗钱工作人员完成，而各网点反洗钱工作人员均为兼职，除对可疑交易确认外，反洗钱工作人员还承担系统交易录入、信息填补、客户编码维护、数据验平等业务工作。

符合什么标准的交易,必须作重点可疑交易上报给中国人民银行当地分支机构和当地公安机关答：一、金融机构反洗钱规定第十三条“金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告”.二、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第二十五条“金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配中国人民银行的反洗钱行政调查工作”.三、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第九条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的,应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告,并且按相关主管部门的要求依法采取措施.一国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单.二司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单.三联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单.四中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单.法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的,遵守其规定.四、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：一客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文的.二对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人帐号和汇款人住所及其他相关替代性信息的.三客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的.四采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的.五履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为.五、中国人民银行反洗钱调查实施细则试行第二十五条客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的,金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告.同时,除按照上述五条规定的可疑交易上报人民银行当地分支机构外,按银石办发200961号加强重点可疑交易报告报送及协助做好反洗钱调查工作的通知文件要求,对司法机关查封、冻结的相关客户的帐户或交易,有理由怀疑该客户或交易涉嫌洗钱或洗钱的上游七类犯罪的,也要作为重点可疑交易,以书面形式上报人民银行当地分支机构.上报重点可疑交易报告有哪些要求答：1、重点可疑交易分析报告的语言要精练,数据分析有理有据,可疑点分析强调主观分析和非数据因素.2分析报告要对可疑交易进行描述“发现过程、可疑账户开户情况、可疑交易情况、可疑点分析和初步判断意见”.3、除上述分析报告外,还需复印和扫描可疑交易原始凭证资料,同时打印明细账并加盖公章.。

银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易随着金融业务的发展，银行业在交易监控和反洗钱方面扮演着至关重要的角色。

为了保护金融体系的稳定和安全，银行必须能够识别和分析报告中真正重点的可疑交易。

本文将讨论银行业如何识别分析报告中的重点可疑交易，并提供一些实用的方法和策略。

首先，银行可以利用先进的技术和数据分析工具来帮助识别重点可疑交易。

这些工具可以自动分析大量的交易数据，检测异常模式和行为。

银行可以设置警报机制，当某个交易或交易模式满足预设的可疑标准时，系统会自动发出警报。

例如，如果某个账户在短时间内发生多笔大额转账，系统可以立即识别并报告该交易。

这种基于规则的警报机制可以帮助银行快速发现潜在的可疑交易。

其次，银行可以建立有效的监控和监察团队来帮助分析报告中的可疑交易。

这些团队通常由经验丰富的专业人员组成，他们具有对金融犯罪和洗钱行为的深刻了解。

他们能够通过分析交易细节和背景信息，发现隐藏在表面之下的可疑模式和关联性。

此外，监控和监察团队还应与执法机构和金融监管机构保持紧密联系，及时共享重要信息和情报。

银行还可以利用外部信息来源来辅助分析报告中的重点可疑交易。

这些信息来源可以包括公开报道、公共数据库、金融情报机构和合规技术提供商等。

通过收集和分析这些外部信息，银行可以更准确地评估可疑交易的风险，并更好地了解潜在犯罪活动的背景和模式。

例如，如果某个账户与已知的恐怖组织有联系，银行可以立即将该交易列为重点可疑交易。

最后，银行还应密切关注不同业务线的变化和趋势，以便及时调整和改进交易分析策略。

金融犯罪和洗钱行为通常会随着时间和环境的改变而演变。

银行需要时刻保持警惕并及时调整风险识别和分析策略，以适应不断变化的威胁和挑战。

总之，为了保护金融系统的稳定和安全，银行业必须能够识别和分析报告中的重点可疑交易。

通过利用先进的技术和数据分析工具、建立有效的监控和监察团队、利用外部信息来源以及关注业务变化和趋势，银行可以更准确地识别潜在的金融犯罪行为，并采取相应的措施来防止和打击洗钱活动。

银行反洗钱与大额可疑交易文档资料随着全球贸易和金融交易的不断发展，银行行业也面临着越来越多的挑战，其中之一就是洗钱和可疑交易的威胁。

为了确保金融系统的稳定和遏制非法资金流动，银行必须积极采取措施，包括建立有效的反洗钱机制和监测大额可疑交易。

为此，银行需要准备相应的文档资料，以便进行相关的调查和报告。

1. 反洗钱机制反洗钱机制是银行在防范和打击洗钱活动方面所采取的各种措施和程序的总称。

这些措施旨在识别洗钱交易、阻止洗钱活动，并且合规管理客户身份。

银行需要制定和实施详细的反洗钱政策，包括KYC （Know Your Customer）原则，以确保彻底了解客户的身份和背景。

2. 大额交易监测大额交易通常被认为是潜在的洗钱活动，因为洗钱嫌疑人通常会通过分散的大额交易来隐藏其非法资金来源和用途。

因此，银行需要建立有效的大额交易监测系统，以便及时发现可疑交易并采取相应的行动。

这些系统可以通过监控客户账户的交易活动、比对实际交易金额与预期交易金额的差异等方式来识别潜在的洗钱活动。

3. 可疑交易报告一旦银行发现可疑交易，就需要及时报告给相应的监管机构，以便进行进一步的调查和打击。

报告的内容必须详细、准确，并包含所需的证据和描述，以便监管机构能够理解和分析可疑交易的本质和潜在风险。

此外，银行还需要保存相关的文档资料，以备将来的参考和审查。

4. 客户尽职调查银行必须对新客户进行尽职调查，以确保其从事的交易和业务合法合规。

相关的文档资料应包括客户的身份证明、来源和用途的说明、业务背景和风险评估等。

这些信息和资料的准确性和完整性对于银行有着重要的意义，可以作为后续反洗钱措施和可疑交易监测的基础。

5. 内部培训和意识提升银行员工在反洗钱和大额可疑交易方面的培训和意识提升也是至关重要的。

银行需要定期组织培训课程，以确保员工了解和理解反洗钱政策和程序，并能够正确地识别和处理可疑交易。

培训课程的记录和员工的学习资料也应被保留作为文档资料的一部分。

银行反洗钱客户身份识别
客户洗钱风险等级评估工作流程
风险要点：1. 时限性。

须在客户开户后十日内完成风险等级评估工作。

高风险客户每半年重新评定一次，中低风险客户每18个月重新评定一次。

2. 动态性。

对各类客户特别是高风险客户因客户身份、交易情况变动造成原评定依据不成立的，可以动态调整风险类别。

3.保密性。

严禁向客户及与反洗钱工作无关人员透露风险等级划分有关的资料和信息。

4. 全面性。

客户洗钱风险等级评估适用于办理邮政金融业务的各类网点和机构。

5. 可疑交易报告。

在初次评定或重新评定过程中，对高、中风险客户应当提交可疑交易报告，并将其加入反洗钱系统黑名单；发现重点可疑交易的，应以重点可疑交易报告形式，经本行反洗钱领导小组办公室审核后及时向当地人行报告。

岗位流程管理要素
大额交易和可疑交易人工分析报告流程岗位流程管理要素
反洗钱大额交易与可疑交易标准。

银行营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选营业部反洗钱指定人员公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。

注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

2、营业部工作流程中发现的可疑特征、客户服务人员等营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。

注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

基于全国优秀教材的高职学生教学参与度提升策略研究作者：徐建丽李朝林来源：《现代职业教育》2022年第21期[摘要] 国家教材建设奖作为全国教育领域级别最高的奖励，等同于国家教学成果奖，每四年评选一次，代表着我国教材建设工作的最高水平。

本研究以优秀教材《电路板贴装制程与设备维护》为例，从教材表现的形式、丰富的线上资源及与岗位的对接度三个方面，提出了高职学生教学参与度提升策略。

[关键词] 优秀教材;教学参与度;提升策略[中图分类号] G712 [文献标志码] A [文章编号] 2096-0603（2022）21-0055-03一、问题的提出2020年4月，教育部发布了《国家教材委员会关于开展首届全国教材建设奖评选工作的通知》（国教材[2020]4號），全国各级各类学校高度重视、积极申报，经过初评推荐和国家评审等程序，《电路板贴装制程与设备维护》教材获得首届全国优秀教材建设二等奖。

2020年7月，由人社部印发《“技能中国行动”实施方案》，规划“十四五”时期大力实施“技能中国行动”，计划新增技能人才4000万人以上，技能人才占就业人员比例高达30%。

职业教育作为输送技能型人才的主要途径，必须培养高素质技术技能型人才，满足后续社会的需要，然而，目前职业院校学生教学的参与度不高，甚至存在逃课的行为，这对人才培养的质量显然是不利的。

本课题以优秀教材为抓手，针对性提出提升高职学生教学参与度的策略，以期提升职业院校人才培养质量。

二、获奖教材——《电路板贴装制程与设备维护》的情况（一）编写理念先进该教材落实立德树人根本任务，将职业精神和工匠精神融入教材内容，以“规范化、具体化”素养教育锻造准职业人;以“方法流程化、流程口诀化”塑造电子制造高素质技术技能型新人;教材设计遵循高职学生能力形成规律，以“知识—实践模式—独立操作—形成技能”落地心智技能养成;以“操作示范、过程讲解、模拟训练、操作整合、实际操作”促进操作技能形成;以“设趣、激趣、诱趣和扩趣”展开生产现场问题;以固化国家级精品课程、省级品牌专业、专业资源库建设改革成果，建设精品教材;同时教材对接电子制造业产业链高端技术，校企“双元”合作开发教材，系统化设计教材内容与教学项目，内容聚焦电路板贴装生产工艺设计、检测等典型岗位能力要求，对标行业职业标准，同步行业新技术、新工艺、新规范，重点培养精工艺设计、善生产、懂质控的电路板贴装高素质技术技能人才;另外，教材除了纸质版外，还建设丰富的线上资源，创新教材呈现形式，使教材更加情景化、形象化和数字化，打造高职学生最喜爱的教材。

可疑交易监测标准在当前的经济环境下，可疑交易监测成为了金融机构和监管部门关注的重点。

为了防范和打击洗钱、恐怖融资等违法行为，金融机构需要建立和完善可疑交易监测标准，以及相应的监测机制。

本文将就可疑交易监测标准进行探讨，以期为相关金融机构提供参考。

一、客户身份识别标准。

金融机构应当建立完善的客户身份识别标准，包括但不限于客户身份证明文件、居住地址证明、职业和经济来源证明等。

在进行交易前，金融机构应当对客户的身份信息进行全面核实，确保客户的身份真实可靠。

二、交易行为异常标准。

金融机构需要建立交易行为异常的监测标准，包括但不限于大额现金交易、频繁跨境交易、异常账户资金流动等。

一旦发现客户的交易行为存在异常情况，金融机构应当及时采取相应的监测和报告措施，以防范潜在的风险。

三、资金流动路径监测标准。

金融机构应当建立资金流动路径监测标准，通过监测客户资金的流入和流出路径，及时发现可疑交易行为。

对于存在资金流动异常的客户，金融机构应当加强监测，并及时报告相关监管部门。

四、交易行为与客户风险评估标准。

金融机构应当将客户的交易行为与客户风险评估相结合，建立客户交易行为与风险评估的标准体系。

对于高风险客户的交易行为，金融机构应当加强监测，并及时报告相关监管部门，以降低潜在风险。

五、信息共享与合作机制。

金融机构应当建立信息共享与合作机制，与相关监管部门和其他金融机构进行信息共享和合作，共同监测和防范可疑交易行为。

通过信息共享和合作，可以提高监测的准确性和有效性，及时发现和处置可疑交易行为。

六、技术手段支持。

金融机构应当充分利用先进的技术手段，建立可疑交易监测系统，对客户的交易行为进行实时监测和分析。

通过技术手段的支持，可以提高监测的效率和准确性，及时发现和处置可疑交易行为。

综上所述，金融机构应当建立完善的可疑交易监测标准，包括客户身份识别、交易行为异常、资金流动路径监测、客户风险评估、信息共享与合作机制以及技术手段支持等方面。

商业银行可疑交易监测报告管理办法目录第一章总则 (3)第二章可疑交易线索的发现及报告 (3)第三章可疑交易监测指标 (7)第四章可疑交易调查分析 (10)第五章附则 (13)修订记录第一章总则第一条为使员工及时识别、监测可疑交易，提高可疑交易报告质量，切实防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第 3 号）等反洗钱法律法规，制定本办法。

第二条可疑交易报告是反洗钱工作的核心，实施有效的客户身份识别，加强对客户的账户、交易、行为与业务等异常情形的监控，是甄别、发现可疑交易行之有效的重要途径。

各营业网点柜员、客户经理、反洗钱监测分析员和反洗钱监测审核员之间应加强可疑交易线索等反洗钱工作信息的传递和沟通，同时加强与业务管理部门之间的联系，构筑多层次的可疑交易监测体系。

第二章可疑交易线索的发现及报告第三条客户身份识别环节是发现可疑交易线索的重要途径，也是最易发现可疑迹象的重要阶段。

一线柜员、客户经理在直接与客户打交道的过程中，履行客户身份识别职责，应注意观察客户不符合常理的情形或其他可疑点。

第四条柜员在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本行反洗钱工作办公室、反洗钱监测分析员或反洗钱监测审核员：（一）客户频繁办理开销户业务。

（二）短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。

（三）客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。

（四）同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。

（五）客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。

（六）客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而不答。

（七）客户被公安机关、税务机关、海关查询、冻结、扣划存款的情形。

第五条客户经理在业务拓展过程中，基于“了解你的客户”（KYC）原则，应加强对客户实际控制人、实际经营业务和规模、财务状况、主要产品、主要交易对手等信息的了解。

可疑交易监测分析工作总结
近年来，随着金融行业的发展和全球经济的不断扩大，金融犯罪和洗钱等违法行为也日益猖獗。

为了防范和打击这些违法行为，金融机构和监管部门加大了对可疑交易的监测和分析工作。

在这个过程中，可疑交易监测分析工作成为了金融行业防范风险和维护市场秩序的重要一环。

可疑交易监测分析工作主要包括对大额交易、频繁交易、跨境交易等进行监测和分析，以及对可疑交易进行调查和报告。

这项工作需要金融机构和监管部门借助先进的技术手段和专业的团队，对交易数据进行深入分析，及时发现和阻止可能存在的违法行为。

在实际工作中，可疑交易监测分析工作面临着诸多挑战。

首先，金融市场的复杂性和多样性使得监测和分析工作难度加大，需要不断更新和完善监测模型和技术手段。

其次，隐蔽性和欺骗性是金融犯罪的特点之一，这就要求监测和分析工作要有高度的敏锐性和专业性，能够及时识别和排除虚假交易。

此外，金融监管部门和金融机构之间的信息共享和合作也是可疑交易监测分析工作的关键，需要建立起高效的合作机制和信息共享平台。

然而，尽管面临着诸多挑战，可疑交易监测分析工作在金融行业中的重要性不容忽视。

通过对可疑交易的监测和分析，可以有效预防和打击金融犯罪，保护金融市场的稳定和健康发展。

因此，金融机构和监管部门应该加强对可疑交易监测分析工作的重视，不断提升监测分析能力和水平，共同维护金融市场的秩序和安全。

可疑交易报告质量检查标准及操作要求一、可疑交易人工分析的落实度分支行是否对系统提取的可疑交易做好人工分析判断工作，针对分支行存在“有合理理由排除系统提取的可疑交易的疑点或无合理理由怀疑客户涉及违法犯罪活动”仍提交可疑交易报告，未进行排除的情况进行通报1、针对案例特征“短期内资金集中转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”，不能仅因出现了“短期内资金集中转入、集中转出或者集中转入、分散转出”的交易特征而上报可疑，应结合客户注册资金、转账用途等，严格审核客户是否满足“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”这一可疑原因。

2、、针对案例特征“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准”，不能仅因客户出现了与相同交易对手的频繁大额往来而上报可疑，应从交易对手与客户的关系（自然人是否为单位的法人、业务经办人），大额转账用途是否合理（如公转私：借款、还款、劳务费；若出现其他用途，留存提供相应尽职调查证明）、是否与其经营范围相符合等方面综合分析，从而判断客户是否可疑。

二、可疑交易报告填写的规范性分支行是否按照我行反洗钱管理办法以及下发的“进一步提高可疑交易报告质量的通知”要求进行上报可疑交易报告的填写，针对分支行存在缺少以上三项内容或者单一套用模板、对客户交易无任何分析等情况进行通报可疑交易上报内容应包括但不限于：1、“客户基本情况”：应包括客户姓名、性别、职业、工作单位、身份证件类型及号码（非居民应注明国籍）、系统内的留存地址信息、账户开立情况、简要描述报告期内资金交易可疑情况等内容；2、“资金交易来源去向”应将报告主体可疑的资金来源去向进行分析描述；3、“可疑点分析”应描述客户行为、资金交易特征、上下游交易对手资金交易特征等内容，描述内容应充分支持类罪判断；对于经人工判断认为不属于可疑交易的，应写明排除理由，结合客户职业、年龄、收入、客户风险等级、客户的历史交易情况，客户行为特征等要素和信息阐明排除原因。